2023年初级银行从业人员个人理财试题及答案（C卷）.docx

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1、2023年初级银行从业人员个人理财试题及答案（C卷）单选题1、根据（）不同，债券可分为公募债券和私募债券。A.募集方式B.期限C.发行主体D.利息支付方式正确答案：A2、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是（）。A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的正确答案：D3、建筑施工企业变更名称、地址、法定代表人等，应当在变更后（）内，到原安全生产许可证颁发管理机关办理安全生产许可证变更手续。A. 8HB. 10日C. 12日D. 16日正确答案：B4、执行理财

2、规划方案的原则不包括（）A.了解原则B.连续性原则C.目标明确原则D.诚信原则正确答案：C5、（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.税收规划B.保险规划C.投资规划D.现金规划正确答案：D6、金融衍生工具按照（）划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。A.交易方式B.交易场所C.基础工具的种类D.交易标的物正确答案：C7、随着市场竞争的加剧，金融企业的经营理念应以（）为中心。A.产品B.价格C.客户D.市场正确答案：C8、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是（）。A.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人正确答案：D9、在客户信息收集和

3、整理阶段，下列表述错误的是（）。A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计正确答案：C10、根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定，银行业金融机构保存录音录像资料的时间为（）oA.至少保留到合同关系建立日起6个月后B.至少保留到产品终止日或合同关系解除日起6个月后C.至少保留到合同关系建立日起12个月后D.至少保留到产品终止日起12个月后正确答案：B11、下列哪一

4、项不属于黄金T+D产品具有的特点？（）A.交易渠道标准化B.交易时间灵活C.保证金模式一一利益杠杆方式，较实物黄金投入资金少D.无交割时间限制，减少了操作成本正确答案：A12、权益类理财产品投资股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于（）。A. 50%B. 60%C. 80%D. 100%正确答案：C13、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（）。A.子女上小学、中学B.投资自用房产、股票、基金C.保险主要是养老险、定期寿险D.负担减轻、准备退休正确答案：D14、年金终值是指()。A.一系列等额付款的终值之和B.在给定的回报率下年金现金流的终值之和C.某特定时间段内收到的等额现

5、金流量D.一系列等额收款的终值之和正确答案：B15、根据民法典的相关规定，下列关于继承权的表述，错误的是().A.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理B.丧偶儿媳对公婆进了主要赡养义务的可以作为第一顺序继承人C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承D.继承开始后，没有第一顺序继承人的由第二顺序继承人继承正确答案：C16、我国境内股票市场不包括()。A.创业板市场B.主板市场C.科创板市场D.五板市场正确答案：D17、商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、央行票据等信誉等级高，流动性强的产品，因此投资的（）。A.风险较低、收益不高B.风险较低、收益较高C.风险较高、收益较高D.风

6、险较高、收益不高正确答案：A18、假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4%,以后4年每年增加0.5%的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为（）美元（360天/年计）。单利计息。A. 68.74B. 49.99C. 62.50D. 74.99正确答案：C19、投资者买卖港股通的日常交易时间9点到9点半为集合竞价，（）为连续竞价。A. 9：30-11：30,13：3015：30B. 9：3011：30,13：0016：00C.9：30-

7、12：00,13：00-16：00D.9：3012：00,13：3016：00正确答案：C20、下列选项中，不属于退休养老规划内容的是（）：A.退休后生活设计B.退休养老成本计算C.遗产规划D.退休后的收入来源估计正确答案：C21、确定一个投资方案可行的必要条件是（）。A.内部报酬率大于1B.净现值大于0C.现值指数大于0D.回收期小于1年正确答案：B22、下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（）。A.大额存单产品B.量化打新类产品C.量化对冲类产品D.挂钩期权类产品正确答案：A23、债券的利率风险通常包括再投资风险和（）oA.提前赎回风险B.价格风险C.信用风险D.通货膨胀风险正确答

8、案：B24、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是()。A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征正确答案：D25、下列关于金融衍生产品的说法中错误的是()oA.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具B.金融衍生品具有可复制性C.股票、期权、互换

9、都属于金融衍生品D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应正确答案：C26、银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定中规定银行业金融机构应建立统一的产品信息查询平台，并由专门部分负责平台的信息录入及管理工作，下列表述中错误的是（）。A.未在平台上收录的产品，一律不得销售B.银行业金融机构经报备银保监会，可以借助信息查询平台公开宣传私募产品C.产品信息查询平台应建立产品分类目录，严格区分自有与代销、公募与私幕等不同产品类型D.充分披露产品信息，产品信息涵盖产品类型、发行机构、风险等级，合格投资者范围、收费标准正确答案：B27、下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（）。A.通过组合投资，可以分散

10、投资风险B.投资具有高波动性及高杠杠特点C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限D.资产配置可进可退，灵活度更大正确答案：B28、根据民法典的相关规定，下列属于不动产的是（）。A.钢筋B.飞机C.林木D.船舶正确答案：C29、对证书有效期内未因生产安全事故或者违反本规定受到行政处罚,信用档案中无不良行为记录，且已按规定参加企业和县级以上人民政府住房城乡建设主管部门组织的安全生产教育培训的，考核机关应当在受理延续申请之日起（）个工作日内，准予证书延续。A. 3B. 5C. 15D. 20正确答案：D30、根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定，银行业金融机构应将录音录像资料（）oA

11、.至少保留到产品终止日起12个月后B.至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后C.至少保留到合同关系建立日起6个月后D.至少保留到合同关系建立日起12个月后正确答案：B31、下列关于理财师专业资格中工作经验的要求，说法错误的是（）oA.美国金融理财师要求必须在考试通过日的前十年，或是后五年内取得相关理财工作经验B.美国金融理财师理财工作经验必须满足3年以上工作经验或累计6000小时工作时间和2年以上学徒经历或累计4000小时相关工作时间两种情况之一C.中国香港金融理财师在工作经验方面要求分为初级持证人和高级持证人两种情况D.要成为初级持证人，必须具备2年全职的“符合资格的工作经

12、验”或等同时间兼职（1500小时兼职等于1年全职）的工作经验正确答案：D32、了解客户、收集信息的最好时机是（）,A.开户B.调研C.问卷D.面谈正确答案：A33、金融市场的中介可以分为（）oA.交易中介和服务中介B.外部中介和内部中介C.信用中介和非信用中介D.理财中介和非理财中介正确答案：A34、下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则，说法错误的是（）。A.资金募集时，应通过多个渠道进行广告宣传B.基金应依法设立，完成相关登记备案C.基金只能向特定的合格投资者销售D.不得承诺保底收益或最低收益正确答案：A35、世界上最大的外汇交易中心是（）。A.东京B.纽约C.伦敦D.苏黎世正确答案

13、：C36、房贷险的第一受益人是（）。A.业主B.房产商C.保险公司D.贷款银行正确答案：D37、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）oA.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益C.该银行根据约定条件保证客户的收益率D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全正确答案：B38、投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益。A.保险事故B.保险责任C.保险标的D.保险风险正确答案：C39、甲居民企业(下称“甲企业”)登记注册地在W市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。2023年度有关财务资料如下：A.销售货物收入5000

14、0万元B.取得并纳入财政管理的政府性基金37万元C.国债利息收入25万元D.从境内非上市居民企业乙公司分回股息IOOo万元正确答案：A40、商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级，风险等级由低到高应至少包括()级。A三B.五C.四D.七正确答案：B41、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12%的单利。采用复利计算的实际年利率比12%高()oA. 8.37%B. 9.46%C. 10.54%D. 11.39%正确答案：D42、下列客户信息中不属于财务信息的是（）。A.客户的当前收支情况B.客户的财务安排C.客户的资产负债情况D.客户的购房规划正确答案：D43、了解客户、收集信息的最好时机是（）,A.开户B.调研C.问卷D.面谈正确答案：A44、（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金、通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。A. ETFB. FOFC.QDIID.1OF正确答案：B45、16岁的甲与乙签订了一份买卖合同，由甲将其学习机以200元的价格卖给乙。该合同（）。A.为可撤销合同B.为效力待定合同C.乙