以金融行业信贷模式建立中大型企业应收风险管控模式.docx

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1、以金融行业“信贷”模式建立中大型企业应收风险管控模式信贷，无论是理论、实践，还是业务流程、规则、制度和经验，在金融行业已经是行之多年的、非常成熟的体系。大体上说，信贷模式以“贷前欺诈识别、信用评估与评级、额度核定；贷中评审、合规检查；贷后监控和催收”等环节作为核心：(1)建立制度和业务规则；(2)对接数据，建立分析模型；(3)建立一体化信息化系统，将制度、流程、规则、模型和经验固化在系统中，不仅做到了“标准化、“统一化”，并能在一定程度上严格执行，避免操作风险。更重要的是，血淋淋的经验教训不断总结、微小的细节不断完善，且不断优化到系统中，那么，未来就能让那些初出茅庐的从业人员照着系统做，就能规

2、避风险，成为行业专家。我们认为：企业的无论哪种形式的赊销，在本质上，其实就是金融行业的“信用贷款”，金融机构放出去的是钱，而企业放出去的是“货所以，为了改善应收的状况，企业不应该将精力放在后续的“催收”上，应该加强目前未被重视的“贷前”和“贷中”的管控，做到防范风险于未然，才能从实质上降低应收的风险。一、对应与信贷模式的“贷前”，应该建立：1 .入围甄别，其主要作用为：含反欺诈识别：通过反欺诈的模型进行“行业禁入、失信企业或失信实控人法人、严重涉诉、企业自行规定的欺诈规则”，进行企业欺诈识别。无欺诈嫌疑的企业，再行进行风险扫描，找出企业存在的各种风险信号，由系统给出建议后，由用户企业自行判断是

3、否可以允许前期已经发现存在一定风险信号的企业进行到入围名单。2 .买方企业信用分析与评估、销售策略核定、额度核定与管理，主要作用为：正式入围后，按照入围企业提供的数据、系统对接的第三方数据，进行数据核验，并按照分行业的“企业信用模型”对企业进行信用分析与评估，并给出信用报告和信用评价。根据信用评价，由用户企业根据系统设定规则，核定销售策略：是现钱现货，还是赊销：小额赊销额度试行。如是赊销，由系统建模计算额度。在核定新买方企业时，需对企业整盘应收的额度、存量应收建模做综合评审。二、对应与信贷模式的“贷中”，应建立：1 .额度控制根据买方企业的回款情况，做不间断监控，如出现需要调整赊账额度的风险信号出现，系统提示对额度进行调整。2 .额度调整额度的调整，包括调增、调减C三、对应与信贷模式的“贷后”，应建立：企业风险日常监控与预警、应收管理与催收、回款行为监控、应收风险提示、应收状况分析等模块。企业风险日常监控、风险提示、回款行为监控等，不仅是信贷模式中的贷后环节，也是“全面风险管控体系”中重要组成部分。由此，该体系完整实践了金融行业的“信贷模式”，并与企业应收的具体业务流程做紧密结合，以切实提高应收的质量。