2023年冬季个人理财银行从业资格冲刺测试题附答案和解析.docx

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1、2023年冬季个人理财银行从业资格冲刺测试题（附答案和解析）一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、保险的基本职能包括经济给付职能和OOA、补偿损失职能B、风险管理职能C、社会管理职能【参考答案】：A【解析】：保险的职能包括基本职能和派生职能，基本职能包括经济给付职能和补偿损失职能。2、对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是OoA、货币市场B、金融市场C、利率【参考答案】：B【出处】2013年上半年个人理财真题【解析】对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是金融市场。3、下列关于金融资产的流动性的比较中，正确的是OoA、股票公司债券国债B、股票国债公司债券C、公司债券国债股票【参考答案

2、】：B【解析】：债券的流动性一般弱于股票，而国债的流动性一般高于公司债券，故选C。4、保证收益理财计划或相关产品中高于同期O的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。A、贷款利率B、储蓄存款利率C、市场利率【参考答案】：B【出处】2013年上半年个人理财真题【解析】保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。5、客户最基本的需求是()。A、服务需求B、关系需求C、产品需求【参考答案】：C【解析】：商业银行个人理财营销理论的发展

3、过程实际上体现了客户的各种需求被银行认知和重视的过程。最开始，商业银行仅仅是满足客户的基本需求，像提供金融产品，后来才慢慢发展出各种中间业务，再后来银行开始意识到为客户提供更好的体验，建立客户关系的重要性。产品需求是最先被意识到的，也是客户最基本的需求。6、下列金融资产中，不属于另类资产的是OoA、证券化资产B、债券C、房地产【参考答案】：B【解析】：另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、酒和艺术品等。7、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是O。A、基金托管人B、基金管理人C、基金代理人【参

4、考答案】：C【解析】：目前，我国商业银行共开展了约几十种的代理业务，其中包括基金、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。银行作为开放式基金的代销网点，充当的是基金代理人的角色。8、保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单的情形不包括OOA、年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入B、期交产品投保人年龄超过60周岁C、投保人年龄超过60周岁【参考答案】：C【解析】：根据中华人民共和国证券投资基金法规定，投保人存在以下情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合

5、同不得通过系统自动核保现场出单,应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单：投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入；投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁。9、下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是OoA、个人理财业务中资金的运用是按照合同约定；储蓄资金的运用是按照银行需要B、个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人C、个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立；而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的【参考答案】：B【解析】：根据

6、信托法第四十三条的规定，信托业务的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人O10、银行通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，并将办理个人业务的相关资料至少保存O年。A、3B、5C、6【参考答案】：B【解析】：银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查。11、商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应Oo2010年5月真题A、客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买B、向客户说明风险评估的意义，委婉拒绝客户的购买意愿C、

7、制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要事项，双方签字认可【参考答案】：C【解析】：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第二十四条的规定，客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件,列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。12、为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立OoA、信用卡账户B、定期存款账户C、交易账户【参考答案】：A【解析】：为了控制费用与投资储蓄，银行业从业人员应该建议客户在银行开设三种类型的账户：定期投资账户；扣款瓶户；信用卡贝长户。信用卡可以通过现金透支或

8、刷卡透支满足客户临时性的资金需要。13、下列哪一项不是理财师日常生活中时间管理小技巧？OA、创造良好的办公桌环境B、进退得宜地处理社交事项C、有效利用成块时间【参考答案】：C【解析】：在理财师实际工作中，常常会有许多外在因素和内在因素影响着理财师的时间管理行为。良好的习惯养成将有助于减少这些时间管理不良现象的发生。日常工作中理财师可以使用的时间管理小技巧包括：创造良好的办公桌环境；养成及时高效的邮件处理习惯；进退得宜地处理社交事项；有效利用零散时间。14、假定年利率为10乐某投资者欲在5年后获得本利和61051元，则他需要在接下来的5年内每年年末存入银行O元。(不考虑利息税)A、 10000B

9、、 11100C、 7582【参考答案】：A15、直接标价法下：1美元一7元人民币、1英镑一2美元，则直接标价法下人民币元与英镑的汇率为()oA、14B、3.5C、O.2857【参考答案】：A【解析】：人民币的汇率采取的是直接标价法，英镑和美元采取的是间接标价法。1英镑兑换2美元，1美元兑换7元人民币，则1英镑可以兑换成14元人民币。16、下列关于结汇和境内个人购汇的管理的表述，错误的是OoA、对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理.年度总额分别为每人每年等值10万美元B、个人年度总额内的结汇和购汇，凭本人有效身份证件在银行办理C、个人所购外汇，可以汇出境外、存入本人外汇储蓄账户，或按照有关

10、规定携带出境【参考答案】：A【解析】：根据个人外汇管理办法实施细则第2、3、4条的规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。个人年度总额内的结汇和购汇。凭本人有效身份证件在银行办理；超过年度总额的，经常项目项下按本细则第十条、第十一条、第十二条办理，资本项目项下按本细则“资本项目个人外汇管理”有关规定办理。个人所购外汇，可以汇出境外、存入本人外汇储蓄账户，或按照有关规定携带出境。个人年度总额内购汇、结汇，可以委托其直系亲属代为办理；超17、下面O不是高净值客户。（1）小王单笔认购理财产品150万元人

11、民币（2）小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明（3）小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元（4）小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明2014年11月真题A、小王B、小赵C、小李【参考答案】：B【解析】：根据商业银行理财产品销售管理办法第三十一条的规定，高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人；认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。18、生命周期

12、理论比较推崇的消费观念是（）。2013年11月真题A、大部分选择性支出用于当前消费B、消费水平在一生内保持相对平衡的水平C、大部分选择性支出存起来用于以后消费【参考答案】：B【解析】：生命周期理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。也就是说，一个人将综合考虑其当期、将来的收支，以及可预期的工作、退休时间等诸多因素，并决定目前的消费和储蓄，以保证其消费水平处于预期的平稳状态，而不至于出现大幅波动。19、商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在O最醒目位置提示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。2012

13、年6月真题A、最后一页B、首页C、文中任意部分【参考答案】：B【解析】：根据关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知的规定，商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果，对于无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品，不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”字样。20、下列有关理财产品和客户分类的规定的说法中，错误的是OOA、商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括五级，并可根据实际情况进一步细分B、风险评级为二

14、级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C、商业银行应当在理财产品销售文件中明确提示产品适合销售的客户范围.并在销售系统中设置销售限制措施【参考答案】：B【解析】：商业银行理财产品销售管理办法第38条规定，商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币；风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。21、银行A与B是竞争对手，为了赢得市场份额，A以低

15、于成本价的价格销售理财产品，则A的做法()。A、不符合公平竞争B、在公司想获得市场优势时可鼓励采用C、正常情况下不符合公平竞争，但在公司业务发展陷入困境时可以采用【参考答案】：A【解析】：该种行为违背了反不当竞争法的规定，不符合公平竞争的原则。22、在某客户提供的个人资产负债表中，现金为5万元，活期存款为20万元，流动资产为90万元，股票为180万元，基金为50万元，主要住房为280万元，汽车为20万元，租金支出为8万元，税务支出为3万元，保险费为20万元，主要住房贷款为120万元，则该客户的净资产为O万元。A、494B、525C、404【参考答案】：A【出处】2014年上半年个人理财真题【解析】净资产=资产一负债=5+20+90+180+50+280+20-8320120=494万元。23、下列对综合理财服务的表述，错误的是OoA、与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化B、综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种【参考答案】：B【解析】：综合理财服务是指商业银行在向客户