一月银行从业资格考试银行业专业实务检测试卷.docx

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1、一月银行从业资格考试银行业专业实务检测试卷一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、有效的O是银行业金融机构建立长期、长效发展机制的基石。A、申贷管理工作B、审批管理工作C、贷后管理工作【参考答案】：C【解析】：有效的贷后管理工作有助于银行业金融机构提高风险管理水平、防范风险于未然、控制信贷资产质量，是银行业金融机构建立长期、长效发展机制的基石。2、小张通过对A、B两省进行信贷调研发现：A省2011年生产总值3亿元、劳动生产率3万元，B省2011年国内生产总值1.5亿元、劳动生产率5000元，如果仅以此两项指标来看，OA、A省区域经济发展水平高于B省B、A省政府信用较高C、A省产业结构较合理【

2、参考答案】：A【解析】：经济发展水平可以从国内生产总值及增长率、固定资产投资规模、劳动生长率、资金利润率、城市化水平等方面进行分析。从题干中可以知道，A省区域经济发展水平高于B省。3、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是OoA、在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准B、商业银行按需要研发新投资品的介绍和宣传资料，并按内部管理有关规定经相关部门审核批准C、在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估【参考答案】：A【解析】：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第五十八条规定，商业银行研发新的投资产品，应当制定产品开发审批程序与规范

3、，在进行任何新的投资产品开发之前，都应当就产品开发的背景、可行性、拟销售的潜在目标客户群等进行分析，并报董事会或高级管理层批准。4、下列有关于不同基金的到账时间的说法，不正确的是OoA、货币型基金一般是T+1或T+2到账B、股票型基金一般为T+4或T+5到账C、股票型基金一般为T+3或T+4到账【参考答案】：C【解析】：不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账，债券型基金一般为T+2或T+3到账，而股票型基金一般为T+4或T+5到账。5、个人征信系统的网络管理流程中涉及的机构不包括OA、中国人民银行征信中心B、中国人民银行分支机构C、商业

4、银行的分支机构【参考答案】：B【解析】：本题考查个人征信系统的网络管理流程中涉及的机构一中国人民银行征信中心、商业银行总行、商业银行的分支机构。6、下列关于商业助学贷款的说法，错误的是Oo2009年10月真题A、归还贷款在借款人毕业后两年开始B、贷款银行可视情况给予借款人一定的宽限期，宽限期内不还本金C、期限原则上为借款人在校学制年限加6年【参考答案】：A【解析】：商业助学贷款的归还在借款人离校后次月开始，贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可在贷款到期时一次性偿还。7、小张通过对A、B两省进行信贷调研发现：A省2013年国内生产总值3亿元、劳动生产率3万元,B省2013年国内生产总值

5、1.5亿元、劳动生产率5000元，如果仅以此两项指标来看（）。A、A省区域经济发展水平高于B省B、A省政府信用较高C、A省产业结构较合理【参考答案】：A【解析】：解析：国内生产总值及其增长率、固定资产投资规模、劳动生产率、资金利润率及城市化水平等指标都可以反映一个区域的经济发展水平。区域国内生产总值越高、劳动生产率越高，该区域的经济发展水平越高。8、下列不属于遵守公平对待所有客户的行为准则的是Oo2014年6月真题A、热情对待身体有残障的客户B、为V1P客户提供单独的服务区域C、为国家干部提供更多便利的服务【参考答案】：C【解析】：根据商业银行理财产品销售管理办法第五十一条的规定，公平对待客户

6、原则是指在理财产品销售活动中发生分歧或矛盾时，销售人员应当公平对待客户，不得损害客户合法权益。D项，因为国家干部的社会地位较高而向其提供更多便利的服务显然违背了公平原则。9、关于年金系数表的说法，错误的是OOA、查表法是较为简便的一种方式B、查表法的答案比较精确C、查袁法一般用于大致的估算【参考答案】：B【解析】：查表法一般只有整数年与整数百分比，无法得出按月计算的现值、终值。相比之下查表法答案就显得不够精确。10、在我国，大额可转让定期存单作为银行重要的金融创新业务，于1986年由O首次发行。A、交通银行B、中国银行C、建设银行【参考答案】：A【解析】：20世纪80年代，在我国，大额可转让定

7、期存单作为银行重要的金融创新业务，于1986年由交通银行首次发行。11、银行业属于我国国民经济产业结构中的OoA、不同的业务属于不同的产业B、第一产业C、第三产业【参考答案】：C【出处】：2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业,房地产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务和地质勘察业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务和其他服务业，教育，卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。12、某家电行业每年平均

8、有3亿人购买家电，每人每年平均购买1.5台，平均每台的价格为2000元，则该家电的总市场潜量为OoA、3亿人B、6000亿元C、9000亿元【参考答案】：C【出处】：2014年下半年公司信贷真题【解析】总市场潜量的公式为：Q=npq,其中，Q表总市场潜量，n为给定条件下特定产品或市场中的购买者的数量，P为单位产品价格，q为购买者的平均购买量。则由以上公式，该家电企业的总市场潜量为：Q=3亿X2000元/台义1.5台=9000（亿元）。13、下列关于商业银行对客户评级/评分模型进行验证的表述，错误的是Oo2011年10月真题A、商业银行必须建立一个健全的体系，用来检验评级体系，过程和风险因素评估

9、的准确性和一致性B、商业银行必须定期比较每个信用等级的违约频率和违约概率C、商业银行必须在违约的频率持续高于违约概率的情况下，下调违约频率【参考答案】：C【解析】：违约概率和违约频率通常情况下是不相等的，两者之间的对比分析是事后检脸的一项重要内容。D项，违约频率是事后检脸的结果，而违约概,率是分析模型作出的事前预测，两者存在本质的区别。违约频率持续高于违约概率说明商业银行估计违约概率的模型存在不足，需调整模型。14、下列关于战略风险的细化说法不正确的是OoA、产品成本增加属于产业风险B、根据客户需求的改变而创造需求属于客户风险C、收益下降属于品牌风险【参考答案】：C【解析】：收益下降属于产业风

10、险，D项说法错误。故选D。O15、发达国家的O为公司客户提供常规的金融服务，包括银行账户、支付结算、现金管理、贸易融资、贷款、公司卡等。A、商业银行业务B、投行业务C、财富管理业务【参考答案】：A【解析】：B项，金融市场业务的产品包括货币、外汇、利率、债券、贵金属、大宗商品、金融衍生品、证券、基金等，此外还提供研究、顾问咨询等服务；C项，发达国家商业银行的投行业务范围比中国银行业要广泛得多，包括融资、咨询和交易服务，如债券承销、IPO、收购兼并、私募股权、结构性融资、财务顾问等；D项，财富管理业务是为中高端个人客户提供财富管理服务。16、承担检查失误、清收不力责任的是OoA、贷款调查人员B、贷

11、款审查人员C、贷款发放人员【参考答案】：C【出处】：2013年上半年法律法规与综合能力真题【解析】贷款审查批准后，银行和借款人签订贷款合同，继而发放贷款。合同要按照法律规定，明确双方权利和义务，谈判条件也要准确地写入贷款合同。贷款合同签订后一定期限，银行按时将贷款资金划到借款人账户，并建立相应的贷款档案。贷款发放人员在贷款出现问题时，承担检查失误、清收不力责任。17、为避免抵押合同无效造成贷款风险，银行抵押贷款首先要做好O,才能真正保证贷款抵押的安全性。A、风险监测B、风险分析C、风险控制【参考答案】：B【解析】：为避免抵押合同无效造成贷款风险，银行抵押贷款首先要做好风险分析工作，只有详备的风

12、险分析加上完备的风险防范才能真正保证贷款抵押的安全性。故选C。18、收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制出来的利率曲线，这些具有代表性的品种称为O,因此具有可操作性。A、指标债券B、指标汇率C、指标股票【参考答案】：A【解析】：具有操作性是收益率曲线的特性之一，指收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制出来的利率曲线，这些具有代表性的品种称为指标债券，由于指标债券必须具备流动性强、成交活跃的条件，因此具备可操作性。19、商业银行的O时刻都在发生变化，流动性状况也随之改变。A、资产负债期限结构B、资产负债分布结构C、以上均正确【参考答案】：A【出处】：2014年上半年风险管理

13、真题【解析】因各种内外部因素的影响和作用，商业银行的资产负债期限结构时刻都在发生变化，流动性状况也随之改变。20、金融市场常称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）。2010年10月真题A、集聚功能，反映功能B、财富功能，资源配置功能C、集聚功能，资源配置功能【参考答案】：A【解析】：金融市场的功能包括：资金融通集聚功能；财富投资和避险功能；交易功能；优化资源配置功能；调节经济功能；反映经济运行的功能。题中，“资金的蓄水池”，即通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展，体现的是集聚功能；金融市场常被看

14、作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，是国民经济景气度指标的重要信号系统，体现的是金融市场的反映功能。21、理财师的职业道德准则中的第一要点就是理财师要OOA、遵纪守法B、客观公正C、专业能力【参考答案】：A【解析】：理财师的职业道德准则中的第一要点就是理财师要遵纪守法。22、每笔个人汽车贷款最多可以展期O次。A、1B、3C、5【参考答案】：A【解析】：本题考查个人汽车贷款期限的延展期。每笔个人汽车贷款最多可以展期一次。23、预警处置是一个O的过程。A、借助预警操作工具对银行贷款全过程进行监控考核B、在前期预警基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度C、在接收风险信号、评估、衡量风险基础上提出

15、有无风险、风险大小、风险危害程度及风险处置、化解方案【参考答案】：C【解析】：预警处置是借助预警操作工具对银行经营运作全过程进行全方位实时监控考核，在接收风险信号、评估、衡量风险基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及风险处置、化解方案的过程。24、（）是银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。A、机构准入B、市场准入C、风险评估【参考答案】：B【出处】：2013年上半年风险管理真题【解析】市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。市场准入是银行监管的首要环节，把好市场准入关是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。25、下列对KYC(KnowYourCustomer)描述错误的是OoA、是理财师提供专业化服务的重要内容和必备的工作步骤之一B、是作为专业人士的理财师其职业操守和监管部门所强调、要求做到的合格标准之C、了解客户对理财师工作影响不大【参考答案】：C【解析】：D项，了解客户和明确客户的需求是理财师工