国家开放大学电大本科金融学简答论述题题库及答案a试卷号：1046.docx

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1、国家开放大学电大本科金融学简答论述题题库及答案（试卷号：1046）一、简答题1 .利率发挥作用需要具备哪些基础性条件？答：（D独立决策的市场主体。（2分）（2）市场化的利率决定机制。（2分）（3）合理的利率弹性。（2分）（4）灵活的利率联动机制。（2分）2 .牙买加体系下汇率制度有哪些显著特征？答：（1）在多种汇率制度安排中，以浮动汇率制为主导，但绝不意味着固定汇率制已经消亡。（2）黄金与各国货币彻底脱钩，已不再是货币汇率的参考物，而是以信用货币为基础的。（3）IMF成员国均可自主决定其汇率制度的安排，只需事先得到IMF同意即可。（共8分）3 .充分发挥利率作用需要具备什么样的环境与条件？答：

2、（D独立决策的市场主体。（2分）（2）市场化的利率决定机制。（2分）（3）合理的利率弹性。（2分）（4）灵活的利率联动机制。（2分）4 .简述金融全球化的主要表现。答：（1）经济全球化是金融全球化的基础和背景，金融全球化是经济全球化的表现形式和发展阶段。（2分）（2）金融全球化主要表现为：金融机构全球化；金融业务全球化；金融市场全球化；金融监管与协调全球化。（6分）5 .试述利率风险结构的主要内容。答：利率的风险结构是指具有相同期限的金融资产，可能因违约风险、流动性风险和税收风险等方面的差异，从而形成不同的利率水平。（2分）。（1）违约风险：又称信用风险，是指不能按期偿还本金和支付利息的风险。

3、（2分）（2）流动性风险：是指因资产变现能力弱或者变现速度慢而可能遭受的损失。（2分）（3）税收风险：根据各国的规定，债权人获得的利息收益通常必须纳税。（2分）6 .常见的金融监管手段与方法有哪些？答：手段：（1）依法实施金融监管。（2分）（2）运用金融稽核手段实施金融监管。（2分）“四结合”的监管方法：现场稽核与非现场稽核相结合；定期检查与随机抽查相结合；全面监管与重点监管相结合；外部监管与内部自律相结合。（4分）7 .如何认识汇率对经济的影响？答：（D汇率作为重要的金融价格，其变动影响进出口、资本流动、物价和金融资产的选择。（2分）（2）一般而言，若本币贬值，有利于出口，不利于进口；若本币

4、升值，则有利于进口，不利于出口。（2分）（3）由于长期资本的流动主要以利润和风险为转移，汇率的变动对长期资本流动的影响较小。短期资本流动则常常受到汇率的较大影响。（2分）（4）汇率变动对金融资产的选择有重要影响。（2分）8 .金融机构在现代经济发展中有哪些功能？答：（1）便利支付结算。（2）促进资金融通。（3）降低交易成本。（4）改善信息不对称。（5）转移与管理风险。（6）创造信用工具。（共8分）9 .何谓量化宽松政策？它有什么特点？答：（D量化宽松货币政策是指在利率降到零附近而导致中央银行无法继续采用利率作为货币政策工具时，转而采取货币数量扩张为主要特征的货币政策，以实现经济和金融稳定等政策

5、目标。（2分）（2）量化宽松政策有两个特点：一是中央银行资产负债表的总量扩张。（2分）二是货币政策工具创新。（2分）（3）量化宽松政策是非常规性和临时性政策。（2分）10 .金融监管有哪些主要方法？答：（D现场稽核与非现场稽核相结合。（2分）（2）定期检查与随机抽查相结合。（2分）（3）全面监管与重点监管相结合。（2分）（4）外部监管与内部自律相结合。（2分）二、论述题1 .结合实际论述货币供给的过程以及基础货币与货币乘数的关系。答：货币供给的过程分为两个环节：（1）由中央银行提供基础货币供给；（2）商业银行进行存款货币创造。（3-5分）基础货币的数额大小对货币供应总量具有决定性的影响。中央银

6、行通过其资产业务提供基础货币一般有三个渠道：（D在外汇和黄金市场买卖外汇黄金，变动储备资产；（2）在公开市场上买卖政府债券，变动对政府债权；（3）对商业银行办理再贴现或在贷款，变动对金融机构债权。（4-7分）货币乘数是经过商业银行存款货币创造最终形成的货币供应量对基础货币的倍数关系。在货币供给的过程中，基础货币与最终货币供给之间客观存在着数倍扩张（或收缩）的乘数效应，而乘数的大小主要由通货一存款比率和准备一存款比率决定。通货一存款比率和准备一存款比率和货币乘数都是反向变动的关系。（4-7分）2 .试论中央银行独立性的认识与实践。答：（1）中央银行独立性是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥

7、有的权力、决策与行动的自主程度。中央银行独立性集中反映在中央银行同政府的关系上。（2）中央银行独立性的辩证关系。中央银行应对政府保持一定的独立性；中央银行对政府的独立性又是相对的。（3）中央银行独立性的实践。世界各国中央银行独立性程度差异较大；中华人民共和国中国人民银行法对我国中央银行独立性有专门规定；这些年的改革试点使我国中央银行独立性较弱的状况有所改善。3 .试述通货膨胀形成的理论原因，结合国情论述通货膨胀形成的特点。答：（D通货膨胀是指由于货币供给过多而引起的货币贬值、物价普遍上涨的货币现象。（2-4分）（2）直接原因就是货币供给过多，但深层次上的原因还有：（4-9分）需求拉上，包括财政

8、赤字、信用膨胀、投资需求膨胀和消费需求膨胀；成本推动，包括工资推动，利润推动；结构因素，经济结构和部门结构的失调；其他原因，如供给不足，预期不当，体制转轨等因素。（3）我国通货膨胀的特点是：（3V分）短期性；非政策性，但有向政策性过渡的风险。4 .试论利率对宏观经济的影响。答：（D利率作为重要的金融价格和经济杠杆，具有牵一发而动全身的效应，对一国经济发展具有极为重要的影响；（2-4分）（1）利率对宏观经济的影响主要体现在以下各个方面：利率对储蓄和投资的影响。合理的利率能增强居民部门的储蓄意愿，不合理的利率则削弱其储蓄热情；利率对投资的规模和结构都有深刻影响。（2-3分）利率对借贷资金供求的影响。利率与借贷资金供求之间存在负相关关系。（2-3分）利率对社会总供求的调节。利率下降，会增强居民消费需求和企业投资需求，导致总需求增长；利率上升，则社会总需求减少。（2-3分）利率与资源配置效率。利率高低变化能引导资金流动，而资金流动可引导物质流动；高利率有利于将资源集中于优质、高效企业；低利率则使低效企业得以维持生存。（2-3分）利率与宏观经济政策。一方面利率会影响宏观经济政策，包括影响政策传导及其效果；另一方面，政策也引导利率发挥其功能作用。（2-3分）