小微企业融资问题研究—以江苏省为例.docx

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1、摘要i关键词i引言1一、小微企业概述及其重要性1（一）小微企业的界定1（二）小微企业的重要性2二、小微企业的融资现状及融资困难的因素分析3（一）小微企业的融资现状3（二）小微企业融资困难的因素分析4三、小微企业融资案例分析一以江苏省小微企业为例5（一） 江苏省小微企业的发展现状5（二） 江苏省小微企业案例分析一以江苏C1企业为例5四、小微企业融资问题的解决建议7（一）政府加强对小微企业的支持力度7（二）金融机构加大对小微企业的支持力度8（三）小微企业自身的努力方向8五、结论9参考文献10南京财经大学本科毕业论文小微企业融资问题研究一以江苏省为例摘要：随着经济飞速发展，小微企业也不断的发展和强大

2、，对促进经济发展、增加就业机会、维护社会公平等产生了重大影响，在经济中发挥着越来越重要的作用。然而，由于近年来货币政策持续趋紧，国内和国外经济形势复杂多变，我国的小微企业的生存和发展面临资金链断裂、税费高、融资难等各种难题，其中融资难是最重要的问题。本文将具体讨论小微企业融资问题，从三个角度分析小微企业融资难的影响因素，并提出对策和建议，并且结合江苏省小微企业融资问题进行具体的分析。希望本文的研究能够缓解小微企业融资困难，促进小微企业的健康发展。关键词：小微企业融资信用Sma11MicroEnterpriseFinancingProb1emsResearchinJiangsuProvincea

3、sAnExamp1eAbstract:Withtherapiddeve1opmentoftheeconomyanddeve1opmentofsma11andmicroenterprisesareconstant1yandstrong,topromoteeconomicdeve1opment,increaseemp1oymentopportunities,maintainsocia1justice,andhadasignificantimpact,intheeconomyp1aysamoreandmoreimportantro1e.However,duetotherecentmonetarypo

4、1icytightening,domesticandforeigneconomicsituationiscomp1exandchangeab1e,thesurviva1anddeve1opmentofsma11andmicroenterprisesinourcountryfacefundingchainbreaks,hightaxes,financingdifficu1tiesandotherprob1ems,amongwhichthedifficu1tyinfinancingisthemostimportantprob1em.Thispaperwi11discusstheprob1emoff

5、inancingsma11andmicroenterprises,sma11microenterprisefinancingdifficu1tinf1uencingfactorswereana1yzedfromthreeaspects,andputsforwardcountermeasuresandsuggestions,andthecombinationofthefinancingprob1emofsma11andmicroenterprisesinJiangsuProvinceforthespecificana1ysis.Ihopethisresearchcaneasethefinanci

6、ngdifficu1tiesofsma11andmicroenterprises,andpromotethehea1thydeve1opmentofsma11andmicroenterprises.Keywords:Sma11MicroEnterpriseFinancingCredit引言1 .研究背景随着经济领域的改革开放不断深入，广大的小微企业也在不断茁壮成长，对促进我国经济发展、创造就业机会、维护社会公平、推动技术创新和增加居民收入等产生了重大影响，已经在我国经济发展中占据了不可替代的位置。近年来，受持续趋紧的货币政策、国内外错综复杂经济形势、日益紧缩的商业银行贷款、各种成本费用的上涨等

7、多种因素的一起作用下，我国的小微企业的生存和发展出现了许多问题，如资金链容易断裂、各种税费高昂、生产成本增高、融资难等，其中融资难是最重要的问题。希望本文对小微企业融资问题的研究能够缓解小微企业融资问题，促进小微企业又好又快发展。2 .研究意义本文将具体探讨小微企业融资问题。希望本文的研究能缓解小微企业融资困难的问题。本文从三个角度分析了小微企业融资难的影响因素，并提出对策和建议，并且结合江苏省小微企业融资问题进行具体的分析。希望我的研究能够起到促进小微企业的健康发展的作用。一、小微企业概述及其重要性（一）小微企业的界定关于小微企业的界定国际上有以下几个观点：1.国家发展和改革委员、国家统计局

8、等四部联合公布了中小企业划型标准规定，第一次在中小企业划分中提出了微型企业的概念，根据营业收入、从业人员、资产总额等指标，并根据各行业的不同特质，中小企业可以被分为三类：第一类是中型企业，第二类是小型企业，第三类是微型企业。这一划分标准适用的行业包括工业、建筑业、零售业、仓储业以及农、林、牧、副、渔等行业。具体划分见表1：表1.我国小微企业划分标准朱郭卫.我国小微企业的融资困境及其对策研究D.四川：西南财经大学.2013行业从业人员（人）营业收入（万元）从业人员（人）营业收入（万元）农林牧渔业5050050以下工业20300300200020以下300以下批发业520100050005以下10

9、00以下零售业105010050010以下100以下仓储业20100100100020以下100以下邮政业20300100200020以下100以下餐饮业10100100200010以下100以下软件和信息业1010050100010以下50以下物业管理1003005001000100以下500以下租赁和服务业10100100800010以下100以下未列明行业1010010以下资料来源四部委共同发布的中小企业划分标准规定2.对于微型企业的概念，在不一样的国家不尽相同，例如：美国提出的“微型企业”概念。2000年,美国国会颁布TheMicroenterpriseforSe1fRe1ianceA

10、ct和后来布什总统于2003年颁布的O1icroenterpriseEnhancement）,提出了微型企业包括雇用员工不多于10人，或者由贫穷的人口经营或成立的公司。而且除了美国以外，世界银行以及欧盟国家都规定了划分不同类型企业的标准。（二）小微企业的重要性1小微企业成为国民经济进步的巨大动力小微企业是非公有经济的重要的一部分，现代经济发展变化速度飞快，要求企业应具备快速更新产品的能力，小微企业可以达到市场所需的要求。小微企业面对市场变化能做出快速反应，可见其适应力强，成为国民经济发展的巨大动力支持。2.小微企业有利于解决就业困难小微企业的准入要求低，许多小微企业是有大批的劳动力聚集的企业，

11、生产经营水平较弱，能吸纳大量的技能低级的廉价劳动力，是增多就业、扩大再就业人员的储存库，所以小微企业对于缓解我国沉重的就业问题有十分重要的意义，对国家的稳定、人民安居乐业更具有深刻意义。王军.中国微小企业融资进展与前景J.北京.银行家.2007（10）杨慧慧.我国小微企业融资困境及对策研究D.安徽大学，2012.总之，小微企业的发展，对于我国缓解金融危机、增加进出口、就业问题、调整经济结构、深化改革、促进社会稳定、增加经济发展的动力等方面都具有积极促进作用。小微企业的地位已经坚不可摧。二、小微企业的融资现状及融资困难的因素分析(一)小微企业的融资现状1小微企业过度依赖内源融资中国小微企业融资方

12、式一个最突出的特征是依靠内部融资。中国的小微企业特别依赖内源融资是因为成本较低，灵活性也比较高，有的企业甚至进入了成熟期，首选的融资方式仍是内源融资。我国小微企业尤其依靠内源融资，在总融资中约六成全是内源融资。企业内部筹集资金、向亲戚朋友贷款、企业所有者自己积累的资金是企业内部融资资金的主要来源，尽管内部融资可以缓解信贷危机，但有限的资金和内部融资难再融资，企业除了要承担贷款的还贷压力，也需承担巨大的道德压力，这些压力影响了公司以后的发展战略，制约公司的不断强大。2.银行贷款是小微企业主要的外源融资方式企业可以通过两种方式获得外源融资，一是直接融资，二是进行间接融资。小微企业相对大中型企业来说

13、，固定资产少、进入资本市场的门槛高，凭借发行股票以及债券等取得资金的方式对于小微企业来说是很难的。因此小微企业选择的主要外源融资渠道是银行贷款。小微企业在国内因为信用等级低，相较大企业，其信贷所需成本更高。小微企业需要通过抵押资产或者他人为其担保的方式来获得银行贷款，因此小微企获得商业银行贷款的同时还需支付一定的评估抵押资产费用以及担保费用等其他费用，这样造成融资成本增加。同时，繁琐的银行贷款手续，漫长的审批时间和等待时间，大多数小微企业因此放弃贷款，选择了民间借贷，即使民间借贷利率更高。根据“汇付-西财中国小微企蔡丽华.我国小微企业融资难的现状及对策探讨J.陕西:西部财会.2012(08)林

14、越.试论各地破解小微企业“融资难”的探索和创新J.经济师2012(01)业指数”的有关数据显示，2014年小微企业信贷可得性为46.2%。信贷可得性，指的是在100家有信贷需求的小微企业中最终可以得到银行贷款的企业的比重。46.2%这个数据表明，小微企业通过银行信贷获得融资是非常困难的。（二）小微企业融资困难的因素分析1 .政府方面对小微企业融资的影响虽然有一些支持小微企业发展的政策，然而对小微企业的支持力度薄弱，没有设立确实为小微企业服务的部门；在企业私有财产的保护、融资担保的相关事项、银行等机构的行政审批等方面，没有成立专门的机构对小微企业提供服务和帮助。我国没有建立完整的信用担保体系，对

15、小微企业的生存和发展产生了严重的制约，政府特别关注大企业、国有企业的生存和发展状况，以致银行信贷也倒向大型企业、国有企业。目前来看，政府方面所采取的政策等对小微企业支持力度仍然是有限的，并没有建立服务小微企业更快速、更合理的融资平台。2 .银行等金融机构方面对小微企业融资的影响小微企业的融资通常是高风险、高成本、低收益的投资，因此很难引起银行开放贷款的兴趣。与那些资金雄厚的大中型企业相比，放贷流程相同的情况下，小微企业的放贷成本也相对更高，银行因此所需承担的风险也更大；银行在授信限额一定的情况下更倾向于提供资金给大中型企业，也导致小微企业难以从商业银行取得企业经营足够的资金。此外，银行贷款审批制度极为严苛，过程手续也比较繁杂，因此难以满足小微企业的融资需求，即使小微企业足够努力地申请银行贷款，也起不到及时资金运作的作用。3 .小微企业自身对其融资的影响首先，小微企业本身就有企业规模小、技术力量欠缺、企业内部管理混乱、信誉低、经营风险高等问题，尤其受金融危机的影响，小微企业的经营风险日渐增长，银行选择远离小微企业来躲避不必要的经营风险。其次，小微企业多半为私营企业或者合伙企业,