财富顾问资格考试试题及答案.docx

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1、财富顾问资格考试试题一、单选题1、保险的标的是什么（）单选题*A.投保人B.保险人C.被保险人或被保险的财物D.受益人2、客户作为家庭唯一经济支柱，您首先会为他配备什么类型的保险（）单选题*A.投资型睑种B.养老睑C.寿险、重疾类的保障型产品VD.年金险3、保单的收益人不可以做哪些个性化安排（）单选题*A.收益序B.任意指定受益金领取时间C.受益份额分配D.多个受益人4、为什么保单可以一定程度实现财富传承的过辘制?哪一项最为确切（）单选题*A保险产品都可以实现财富传承的过程控制B.因为在投保时约定好的C.人寿保单实现资产的三权分离，同时保险公司担当了第三方执行人。D.因为受益人和方式都是确定的

2、。5、在没有特别约定的情形下，哪些资产不会因为离婚而被分割（）单选题*A.夫妻一方获得的疾病保险金、医疗保险津贴B.家具、家电等家庭设施C.共同产权的房产D.家庭储备的现金6、王先生是我行私人银行客户，年轻时创业成立了自己的工厂，王先生仅有一个儿子。近期王先生正在考虑财富传承问题。作为王先生的财富顾问，他向你提出如下要求:一方面要给第二代一辈子的关怀，希望给儿子做资产传承规划，保证儿子生活所需，也避免年轻时丧失奋斗能力，并且防止未来婚姻问题导致家产流失;另一方面希望财富向第三代传承，把部分财产分给孙子,让孙子18岁开始领钱，每年领一部分。你需要怎么为王先生进行规划?王先生诉求未体现了财富传承工

3、具的那些功能？（）单选题*A.保值增值B.财富快速增长VC.避免家产纠纷D.财富保障7、以下有权利进行临时分配的是？（）单选题*A信托公司B.委托人C.农业银行D.受益人8、对于有固定期限的家族信托如果现金流测算能完全覆盖朗间分配，则应在信托合同里约定（）的利益分配方式。单选题*A.固定分配B.条件分配U临时分配D.终止分配9、受托人应当妥善保存处理信托事务的完整记录，（）向委托人、受益人、财务顾问机构寄送受托人管理报告。单选题*A每月B.每季度C每半年D.依据委托人、受托人的合同10、受托人管理报告的内容包括（1）信托财产管理运用情况（2）投资组合情况（3）信托收支情况发生的重大事项的情况说

4、明单选题*A.B.C.（1）（2）（3）（4）D.以上均不正确11、信托存续期间及清算期间，若出现合同未明确约定的事项，（）基于诚信、勤勉、尽责的原则，参考（）的意愿、为了（）的利益，对本信托项下的事务拥有自由裁量权。（）单选题*A.信托公司、委托人、受益人B.信托公司、委托人、委托人C.农业银行、受益人、委托人D.农业银行、委托人、受益人12、以下哪些家庭情况适合设立家族信托?(1)对年老残疾人的特别安排(2)企业分红避税(3)防止后代之间争权夺利(4)隔代传承()单选题*A(I)B.C.(1)(2)(3)(4)D.13、家族信托签约的几份文件中约定信托利益分配方式的是()单选题*A.监察合

5、同B.投资管理及财务顾问合同C.信托合同D.投资服务协议14、目前我行家族信托签约客户需要准备的材料有()(1)委托人身份证(2)银行卡(3)户口本(4)资产证明()单选题*A.Q)B.C.(1)(2)(3)(4)D15、家族信托成立前，曾毛公司要到()履行预登记手续。单选题*A.中国证券监督管理委员会B.中国信托登记有限责任公司C.中国银行业协会D.中国银行保险监督管理委员会16、委托人使用夫妻共同财产设立家族信托，需要签署（）单选题*A.配偶同意函B.意向协议书C.保密协议D.投资协议17、目前我行家族信托管理费如何支付？（）单选题*A.每日计提，每年指定日期内扣除B.每日扣除C每年指定日

6、期计提并扣除D.以上均不正确18、家族信托运行过程中，由谁负责与客户沟通信托财产资产配置方案？（）单选题*A银行B信托公司C.信托监察人D.以上三人均可19、在信托运作期间，委托人如需追加家族信托资产如何处理？（）单选题*A.联系农行客户经理，签署信托财产交付确认书B.签署补充协议C.直接转账交付资产D.以上均不正确20、客户30岁未婚，为一家互联网公司创始人，客户对金融投资颇有研究，名下个人现金资产约8000万，分布投资在股权私募基金、股票、基金、银行理财上。现客户打算结婚，建议其可设立（）类型的家族信托，选取（）投资模式。（）单选题*A.子女养育型、客户参与B.婚前财产保护型、全权委托C.

7、养老健康保障型、全权委托D婚前财产保护型、客户参与21、在保睑金信托1.0模式下，装入家族信托的保单，投保人、被保险人和受益人需满足以下条件有（）单选题*A.投保人和被保险人为同一人VB.投保人和受益人为同一人C.被保险人和受益人为同一人D.投被保人和受益人均为同一人22、保险金信托1O业务模式下，信托公司作为保险关系中的（）单选题*A.投保人B.被保险人C.受益人VD红利领取人23、年金保险中由受益人领取的利益有（）单选题*A.红利和生存保险金B.生存保险金和身故保险金C.生存保险金和万能账户价值D.身故保险金红利24、保险金信托三方协议（小三方协议）的签约主体为（）单选题*A.银行、信托公

8、司、保险公司B.银行、信托公司、客户VC.银行、客户、保险公司D.客户、信托公司、保险公司25、保险合同原件在保险金信托业务中由谁保管（）单选题*A.银行B.保险公司C.信托公司D.客户本人26、在保险金信托2.0模式下，除首期保费外，剩余N-I期保费（）缴纳债券持有者名称确定（）单选题*A、按照委托人指令由信托公司B、客户C、保险公司D、银行27、在保睑金信托2.0模式下，（）和保单收益人变更为信托公司（）单选题*A.投保人B.被保险人C.保险人D.受益人28、投保人对哪一类人群没有可保利益？（）单选题A.与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属B.与投保人有劳动关系的劳动者C

9、.被保险人同意投保人为其订立合同的投保人D.想要救济的对象29、保险金信托的信托财产是（）单选题*A.保险产品B.保险金请求权VC.保险合同D.现金30、下列属于固定收益证券的有（）单选题*A.货币市场工具B.债券CMBSD.以上都是31、最常见的固定收益证券是（）单选题*A.货币市场工具B.债券VCMBSD.ABS32、债券利息率是用债券的利息与（）的百分比表示（）单选题*A.息票率B.收益率C期限D.面值33、如果市场利率低于息票率，则债券将（）单选题*A.溢价交易B.按面值交易C.折价交易D.平价交易34、债券的主要风险有哪些？（）单选题*A、利率风险B、信用风险C、流动性风险D、以上都

10、是35、债券因风险溢价上升而下跌的风险为（）单选题*A.信用利差风险B.降级风险C.违约风险D.其他风险36、债券利率风险主要受以下哪些因素影响（）单选题A.期限B.票面利率C.内含期权D.以上都是37、标准普尔公司对债券信用评级的最优等级为（）单选题*A.AAAB.AaaCBBBD.DDD38、5年期债券的息票率为10%,当前到期收益率为8%,该债券的价格会（）单选题*A.等于面值B.高于面值C低于面值D.无法确定39、中央政府根据信用原则，以承担还本付息责任为前提而发行的债务凭证是（）单选题*A.国债B.企业债C.央行票据D.公司债40、债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息

11、的风险，被称为（）单选题*A.市场风睑B.系统风险C.经营风险D.违约风险41、债券价格因信用等级下降导而下跌的风险是（）单选题*A.信用利差风睑B.降级风险C.违约风险D.其他风险42、关于债券的特征，以下说法错误的是（）单选题*A.债券是比较稳定的投资理财产品B.债券的风险总是低于股票的风险C.债券投资风睑低，收益相对固定D.相对于银行存款，债券的收益更加高43、债券的主要发行主体有（）单选题*A.政府B.金融懈C.企业D.以上都是44、本金为10万，如果月利率是0.5%,期限是12个月（一年），复利比单利收益多（）单选题A.19585.7B.18659.5C.17653.8D.20314

12、.445、债券基金专户产品主要风险有（）单选题*A.投资顾问投资管理能力风险B.市场波动风险C.债券违约风险D.以上都是46、家族信托属于以下哪种类型信托（）单选题*A.商事信托B.民事信托C.公益信托D.信托理财计划47、境内家族信托架构中，受托人一般由以下哪家机构担任（）单选题*A.商业银行B.证券公司C.信托公司D.基金公司48、信托财产投资的产品风睑必须做到（）单选题*A.高于客户风险偏好B.低于或等于客户风险偏好C.可部分高于客户风险偏好D.必须是无风险49、信托财产投资管理中是否可以向客户承诺投资保证收益（）单选题*A可以B.不可以C.根据客户风险偏好D.根据与客户的关系亲疏程度5

13、0、委托人是唯一受益人的，委托人去世后，家族信托将会（）单选题*A.终止B.转为公益信托C继续运行D.将受益人改为配偶51、委托人设立家族信托后，信托资产所有权转变为（）单选题*A.信托公司B.银行C.律师事务所D.受益人52、遗嘱、保睑和家族信托三种财富传承方式中，起点金额最高的是（）单选题*A.遗嘱B.保险C.家族信托D.一样高53、家族信托委托人，是否可以在信托合同中明确受益人必须在满足顺利取得研究生学历后方可取得受益人资格这一条款（）单选题*A.可以B.不可以，太个性化的条款信托无法满足C.不可以，因为无法监督D.不确定54、以下哪句话最好的形容了家族信托延续控制功能（）单选题*A.从

14、摇篮到坟墓B.坟墓里伸出的一只手C.看不见的手D.闭着眼睛发财55、按照信托法规定，如果受益人是他人，信托财产是否算作遗产？（）单选题*A.是遗产B.不是遗产C.具体情况具体分析D.说不准56、若客户有非婚生子女的情况下，采用哪种传承方式能够既照顾到所有子女，又避免家庭矛盾？（）单选题*A.家族信托VB.遗嘱C赠与D.法定继承57、如果客户设立信托的目的是恶意逃避债务，那么我行应怎么做？（）单选题*A.不给该客户提供家族信托服务B.仍然为客户提供家族信托服务C.以客户的信托资产规模大小来决定是否提供家族信托服务D.以客户欠债的债权人的主体是谁来决定是否提供家族信托服务58、谁应对商业银行经营活动的合规性负最终责任（）单选题*A.股东大会