构建“三维”分析体系与查证框架 精准揭示管理问题 推动重大信贷政策贯彻落实.docx

《构建“三维”分析体系与查证框架 精准揭示管理问题 推动重大信贷政策贯彻落实.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《构建“三维”分析体系与查证框架 精准揭示管理问题 推动重大信贷政策贯彻落实.docx（3页珍藏版）》请在第一文库网上搜索。

1、（一）“正向调查+逆向反推，揭示政策传导机制运行不畅问题审计组从政策传导的过程和效果两方面入手，综合运用多种调查方法,开展覆盖各层级的问卷、访谈，进行信息比对、政策执行效果分析，了解分析信贷政策传导情况，以及政策传导对业务发展的影响。通过调查发现，分行现行政策传导机制仍为逐级转发文件，缺乏政策共享平台，一些政策文件“止步”于二级分行，不利于基层机构及时了解政策要求。在政策更新频繁、涉及面广、执行要求高的形势下，一级分行在政策解释、具体执行指导方面存在不足，个别政策转发后执行效果不佳。政策传导机制中存在的不及时、不全面、不充分问题，影响了信贷政策对外触达客户的精准性。比如，审计发现有些小微企业客

2、户不了解银行普惠贷款政策和信贷产品，依赖第三方中介机构“指导介绍”申请办理小微快贷业务，增加了客户的融资成本。个别小微企业客户不了解银行延期还本政策，到期转贷甚至通过应急转贷公司提供搭桥资金，使银行延期、续贷等纾困政策未能精准触达客户。（二）“结构分析+对比分析”，揭示信贷结构有待优化和业务拓展能力不足问题审计组从总体结构分析入手，逐级下探分析信贷结构构成，对比政策要求、同业、系统内情况，揭示管理问题。比如，审计组对比分析同业数据发现，近年来驻地分行基础设施领域贷款稳步增长，但总量与先进同业相比仍有较大差距，主要集中在电力、水利、交通等领域。审计组对比系统内数据发现，分行对新兴领域项目的把握能

3、力不足，先进制造业、新型基础设施领域贷款和绿色信贷业务发展相对乏力，贷款占比低于系统内平均水平。审计组分析贷款期限结构发现，分行制造业中长期贷款占比较低，进一步提示分行调整流贷期限管理策略。（一）“正向调查+逆向反推，揭示政策传导机制运行不畅问题审计组从政策传导的过程和效果两方面入手，综合运用多种调查方法,开展覆盖各层级的问卷、访谈，进行信息比对、政策执行效果分析，了解分析信贷政策传导情况，以及政策传导对业务发展的影响。通过调查发现，分行现行政策传导机制仍为逐级转发文件，缺乏政策共享平台，一些政策文件“止步”于二级分行，不利于基层机构及时了解政策要求。在政策更新频繁、涉及面广、执行要求高的形势

4、下，一级分行在政策解释、具体执行指导方面存在不足，个别政策转发后执行效果不佳。政策传导机制中存在的不及时、不全面、不充分问题，影响了信贷政策对外触达客户的精准性。比如，审计发现有些小微企业客户不了解银行普惠贷款政策和信贷产品，依赖第三方中介机构“指导介绍”申请办理小微快贷业务，增加了客户的融资成本。个别小微企业客户不了解银行延期还本政策，到期转贷甚至通过应急转贷公司提供搭桥资金，使银行延期、续贷等纾困政策未能精准触达客户。（二）“结构分析+对比分析”，揭示信贷结构有待优化和业务拓展能力不足问题审计组从总体结构分析入手，逐级下探分析信贷结构构成，对比政策要求、同业、系统内情况，揭示管理问题。比如

5、，审计组对比分析同业数据发现，近年来驻地分行基础设施领域贷款稳步增长，但总量与先进同业相比仍有较大差距，主要集中在电力、水利、交通等领域。审计组对比系统内数据发现，分行对新兴领域项目的把握能力不足，先进制造业、新型基础设施领域贷款和绿色信贷业务发展相对乏力，贷款占比低于系统内平均水平。审计组分析贷款期限结构发现，分行制造业中长期贷款占比较低，进一步提示分行调整流贷期限管理策略。（一）“正向调查+逆向反推，揭示政策传导机制运行不畅问题审计组从政策传导的过程和效果两方面入手，综合运用多种调查方法,开展覆盖各层级的问卷、访谈，进行信息比对、政策执行效果分析，了解分析信贷政策传导情况，以及政策传导对业

6、务发展的影响。通过调查发现，分行现行政策传导机制仍为逐级转发文件，缺乏政策共享平台，一些政策文件“止步”于二级分行，不利于基层机构及时了解政策要求。在政策更新频繁、涉及面广、执行要求高的形势下，一级分行在政策解释、具体执行指导方面存在不足，个别政策转发后执行效果不佳。政策传导机制中存在的不及时、不全面、不充分问题，影响了信贷政策对外触达客户的精准性。比如，审计发现有些小微企业客户不了解银行普惠贷款政策和信贷产品，依赖第三方中介机构“指导介绍”申请办理小微快贷业务，增加了客户的融资成本。个别小微企业客户不了解银行延期还本政策，到期转贷甚至通过应急转贷公司提供搭桥资金，使银行延期、续贷等纾困政策未能精准触达客户。（二）“结构分析+对比分析”，揭示信贷结构有待优化和业务拓展能力不足问题审计组从总体结构分析入手，逐级下探分析信贷结构构成，对比政策要求、同业、系统内情况，揭示管理问题。比如，审计组对比分析同业数据发现，近年来驻地分行基础设施领域贷款稳步增长，但总量与先进同业相比仍有较大差距，主要集中在电力、水利、交通等领域。审计组对比系统内数据发现，分行对新兴领域项目的把握能力不足，先进制造业、新型基础设施领域贷款和绿色信贷业务发展相对乏力，贷款占比低于系统内平均水平。审计组分析贷款期限结构发现，分行制造业中长期贷款占比较低，进一步提示分行调整流贷期限管理策略。