公司融资银行贷款管理办法.docx

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1、公司融资银行贷款管理办法1 .目的为加强公司现金流管理，提高公司资产的利用率，合理控制公司资产负债规模，弥补公司运营资金的不足，与银行金融机构建立密切高效的合作关系，降低融资成本、费用，特制定本办法。2 .融资流程流程图（附件1）公司综合行政管理部结合自身状况，于每年12月初，随同下一年度财务预算编制次年度融资计划报集团董事会审批（详见附件2）。综合行政管理部每月应编制融资计划的执行情况向公司总经理汇报。如因客观条件发生变化，融资计划难以继续执行时，综合行政管理部需在外在条件发生变化后的5个工作日内，向公司总经理作出汇报,并提出善后方案报批。年度融资计划获批准后，公司根据融资需求选择银行。确定

2、合作银行后，配合银行做前期的调查，需提供如下材料：1）企业经营情况2）法人及财务负责人资信情况3）抵押担保措施4）可研报告5）企业贷款需求及相关条件6）借款人相关贷款资料7）营业执照（年检）、组织机构代码证（年检）、税务登记证（国税、地税）等银行回复可以合作后，将进行进一步的调查，一般为支行审查阶需提供如下材料：1）借款人贷款申请书（包括企业概况、经营情况、财务状况、借款用途、还款来源、担保方式、贷款金额及期限利率等）2）董事会批准借款的文件3）董事会成员名单及签字样本4）法定代表人证明书5）法定代表人身份证明、签字样本、履历6）总经理身份证明、履历7）财务负责人身份证明、履历8）公司章程9）

3、验资报告10）借款人概况（含企业注册情况、组织构架、人员构成、财务状况、历史开发业绩、银行合作及银行信誉情况等）11）近三年度审计财务报表和近期财务报表12）贷款卡（含密码）复印件13）房地产开发资质等级证明14）项目立项批复15）项目概算资料16）项目资金筹措方案及筹措情况17） 土地使用证18）土地出让合同及出让金收据、契税复印件19）已投入资金的证明20）建设工程规划许可证21）建筑工程施工许可证22）建设用地规划许可证23）预售许可证24）项目工程承包合同及建设单位相关资料25）项目工程监理合同及监理单位相关资料26）银行要求的其他资料主要流程：2. 5. 2. 1客户经理双人签批意见

4、支行审查员初审支行业务管理部门审查并签批支行贷审会审议并投票表决支行分管业务副行长签批支行行长签批进入报分行审批程序分行审查审批2.6.1分行专业信审部门审查员初审（主要审查报送资料及支行签批手续的完整性、信贷政策的合规性、风险防范、综合回报等）2. 6. 2分行专业信审部门负责人复审2. 6. 3分行贷审会审议并出具审议结果2. 6. 4分行分管行长签批贷审会审议结果分行行长签批贷审会审议结果2. 6. 6签发分行审查审批意见如超分行权限，则进入报总行审批程序总行审查审批2. 7. 1总行专业信审部门审查员初审（主要审查报送资料及分行签批手续的完整性、信贷政策的合规性、风险防范等）总行专业信

5、审部门负责人复审2.7.3总行专业委员会（或专家委员会）评审总行开贷审会审议并出具审议结果总行分管行长签批贷审会审议结果总行行长签批贷审会审议结果签发总行审查审批意见授信额度的使用及审查审批流程2. 8.1授信额度使用需完善准备资料及手续1）借款合同2）抵押合同及清单3）借款凭证4）抵押登记手续支行办理及审批流程1）完整填列并办理有关借款合同、抵押合同及清单、借款凭证2）办理抵押登记手续3）办理有关抵押权证及抵押证书入库手续4）支行业务部门及分管行长审核有关授信额度使用资料的完整性、合规性、有效性以及有关授信条件落实情况后签批报分行审批2. 8. 3分行业务审查部门主要审查提款手续的完整性及有

6、关授信条件的落实2. 8. 4提款上帐有关提款手续归档返借款人有关合同及抵押物收据等贷后检查2. 9.1银行所要求的回报是否完成，完成的好坏直接关系到下一次融资能否再次合作2. 9. 2贷款资金用途监控（贷款用途严格按照借款合同约定用途使用，否则银行可以要求提前还贷或加收利息等）2. 9. 3.还本付息监控2.9.4项目开发进度监控2. 9. 5销售进度及资金回笼监控企业重大事件监控（股权变动、重大人事变动、经营策略变化、对外担保等）抵押登记手续及解除抵押登记手续2. 10. 1银行提供要件1）银行营业执照原件及复印件2）银行法人身份证明原件及复印件3）银行委托代理人身份证明原件及复印件4）银

7、行授权委托书原件及复印件5）银行同意解除抵押的通知2.10.2公司提供要件1） 土地使用证原件2）评估报告原件3）单位营业执照、法人身份证明、委托代理人身份证明原件及复印件4） 土地出让合同原件及复印件5） 土地出让金缴款发票原件及复印件6）公司章程7）董事会关于同意抵押的决议2. 10. 3国土局要件及有关要求1）土地使用权抵押申请审批表（双方盖章）2） 土地出让金已全部缴清3）工作时限为自受理申请次日起10个工作日4）每件收费标准为担保价值的千分之一，最高不超过2万元（在建抵押为每件80元）2. 10. 4银行及开发商共同提供要件1）借款合同2）抵押合同3）抵押物清单3.其他公司融资事项按

8、规定须报经集团董事会同意后进行，并按集团管理要求报批，如上报正式签订借款合同、抵押担保合同及详细汇报相关条款。（详见附件3：融资审批单）未经许可严禁对外签订任何形式的借款合同、担保合同、抵押合同等。融资完成后，公司需及时更新融资台账（附件6）,将相关信息全面的录入台账以备查，不得漏项、缺项，不得简化内容描述，数字精准。并于每月底财务部门结账前与账务相核对，一致后方能结账,如有不符需要查找原因并予以更正。无论借款利息的约定支付为月度、季度或其他，公司财务部均应按照月度进行利息计提，由融资经办人填写利息计提计算单（附件5）经复核和审批后，作为计提依据提交财务部进行账务处理。公司应于每月初编制当月还

9、款计划表及利息支付计划（详见附件4：还贷审批单）。经由公司综合行政管理部负责人和总经理签批后向股东方报备。财务部凭此单据核对融资台账后进行资金筹备。及时按股东方提出的要求报送融资相关其他资料。附件6开始年度融资计划表NO团吊批一YES选择融资机构NOYESNOYES分行审查NOYESNOYES授信额度的使用解除抵押登记结束单位:填报公司：填报日期：万元日期1月2月12月合计贷款额填写当期贷款到账金额贷款说明需要列明融资方、融资金额及抵押物情况还贷额填写当期实际还贷金额还贷说明需要列明融资方、还贷金额和撤出抵押物情况净增贷款额-还贷额边界条件当期新增融资需要的边界条件，例如四证时间及抵押物状态等

10、，以清晰界定融资相关责任填报人:复核人:*年度融资计划现金流模板审批人:由资审批表申请公司对方单位名称对方业务范围资金总额融资方式（债权/股权）承载项目债权融资融资额期限月利息率计息方式抵押物土地使用权证面积评估值抵押率抵押值在建工程面积评估值抵押率抵押值其他抵押物抵押物评估值/帐面值抵押值担保人担保方式股权融资融资金额方式（新设/股权转让/增资）股权合作主要条款其他约定中介方同中介方的约定附件公司经办人公司综合行政八T咨用管理部负责人Zx同心N理集团计财部意见：签字：日期：公司董事会审批：日期：申报时间： 年 月 日编号:还贷审批表公司名称:序号融资机构到期日贷款余额其中：保证金清贷利息备注12345678合计申请日期:单位：元制表人:复核人:审批人:注:1.涉及第三方抵押的需要同时填报抵押担保审批表。利息计提计算单公司名称:序号贷款银行贷款余额利率实际付息天数利息金额备注12345合计制表人：复核人：审批人：利息所属期间：*年*月*日-*年*月*日单位：元融资台账填报日期：单位：元按照时间顺序编报借款类型编号贷款合同号贷款行借款日期(YYYY-MM-DD)到期日期(YYYY-MM-DD)按到期日分类银行借款按照日期编制成本统一编号(YYYY-MM-DD)非银行金融机构借款关联方借款应付票据银行承兑汇票