金融知识普及教育工作存在的问题及工作建议.docx

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1、金融知识普及教育工作存在的问题及工作建议随着“金融启蒙”、“国民金融素质的整体提升”等概念的相继提出，开展金融知识普及教育，推动人人参与金融活动、培育金融能力，成为现代社会的必备，也是衡量地方金融发展环境的重要指标。这些活动引导了金融消费者关注金融、了解金融，取得了一定成效。但是,从适应金融业创新、推动地方经济发展等层面看，金融知识普及教育工作在针对性、均衡性和可持续等方面仍存在不足，金融知识普及教育的效果有待提高，需要进一步完善。一、加快完善金融知识普及教育体系的现实意义（一）是适应金融业快速发展的必然要求。在当前金融混业经营方兴未艾且新型金融产品层出不穷的时代背景下，单纯的单一金融知识教育

2、已经不能满足金融业发展的需要。此外，地方层面，现有对金融机构的管理、信息共享、金融消费权益保护等协调机制，主要参与方为“一行三会”分支机构、地方金融管理部门单位，且不同类别协调机制下各单位均设立不同的承办部门，容易造成对外的对头对接。实践中，金融知识普及教育的内容往往从银行、证券、保险不同行业,或相关部门监管重点领域出发，缺乏横向的联系以及同政府有关部门的及时沟通，一定程度上制约了金融宣传教育资源的有效整合，与金融业快速发展要求不相适应。（二）是适应经济发展的客观要求。以对汕头辖区的调查显示，地方职能部门掌握金融创新知识的及时性和全面性有待提高，善于利用新型金融工具（如棚户区改造贷款、绿色金融

3、工具等）破解资金难题谋发展的意识或政策选择意识相对单薄，试点新型金融政策（如两权抵押贷款业务、金融精准扶贫业务等）的积极性有待提高，不利于金融与地方产业融合，发挥金融的积极作用。作为经济发展的主要参与主体，企业缺乏用现代金融工具规避经营风险的意识，对金融机构创新产品和服务掌握不多，因此，需要加强金融知识普及，推动形成“学金融、懂金融、用金融”的良好氛围Q二、当前金融知识普及教育工作的存在问题（一）形式上的碎片化，导致金融知识普及教育的针对性有待提高。现有金融知识普及的形式主要分为两类，一是“知识宣传型”，二是“风险提示型”类。其中，“知识宣传型”主要通过摆摊设点、散发宣传资料等形式传播金融基础

4、知识，而“风险提示型”则多见于媒体报道，较多涉及到金融消费者权益保护等方面的内容。但是，这两种形式都过于强调规模和轰动效应，实施过程中还存在细分不够、针对性不强等问题，公众通过这些形式所获得的金融知识中往往呈碎片化的特点，绝大部分宣传对象因自然遗忘、实用性不强等原因难以把在宣传中接收到的信息转化为自身知识，无法有效转化为经济金融行为所需的金融素质和能力。（二）城乡二元宣传机制，导致金融知识普及教育的均衡性有待提高。目前，我国农村人口依然占大多数，农民金融知识匮乏、信息获取渠道较少，接受金融服务新产品的意识和能力缺乏。在金融知识普及的区域性特点上，金融知识普及教育呈现出比较明显的“城镇热、农村冷

5、”的特点。由于经济、地理环境、经营成本等因素的影响，除农村信用合作社、邮储银行、村镇银行等机构外，大多数金融机构撤掉了镇以下网点。此外，金融知识普及工作本身也相对偏重城市，在农村地区的宣传不够。（三）保障机制的不尽完备，导致金融知识普及教育的持续性有待提高。一方面，国家层面，尚未建立金融知识宣传教育的后评估机制，因此，基层开展宣传教育活动难以通过不断的总结和反馈过程中得到完善，很大程度上制约了宣传教育的实际效果。另一方面，资金保障不够，金融知识宣传教育从组织、实施到后评估，都需要大量的资金投入，因此，金融知识宣教的持续深人开展必须要有专项的资金保障。目前，我国未建立金融知识普及专项预算制度，金

6、融知识普及主要由“一行三会”组织，银行、证券、保险业等金融机构参与，或者由金融机构、金融消费权益保护社团组织结合业务开展宣传，费用采用即开即支形式。三、政策建议加快金融普及教育体系建设，旨在将金融知识更广泛地传播到社会大众、创业者和消费者，推动形成“学金融、懂金融、用金融”的良好氛围，真正使金融成为提升福祉、推动经济发展的交易平台Q同时，也是一项系统性工程，可结合当前存在的突出问题，有步骤、有重点层层推进：（一）进一步提升金融宣传普及教育的针对性。一是宣传主体上,广泛发动多方力量参与进来。既要充分发挥金融机构的主力军作用，又要发挥金融行业协会的引领作用，还要积极培育学校、社区基层组织、民间团体

7、等社会力量参与金融知识宣教。如可依托金融学会、金融消费权益保护等平台，尝试开展“金融大讲堂”、“金融故事会”、金融沙龙、创新恳谈会、跨界对话、编撰专题教材等形式的活动，积极探索有针对性地宣教活动；可支持创新创业者、中小学学生等群体参观银行及其他金融机构，通过现场演示、展示和讲解的形式.以增强金融业务与流程的感性认识。二是宣传内容上，要主动对接经济金融新领域。金融知识宣传普及教育既要配合社会大众需求，也要配合地方发展战略和重点，区分不同受众，将普惠金融、互联网金融、项目融资等新内容、新业务及时向有需要的主体进行普及教育，夯实金融发挥作用的基础。三是宣传对象上,要实现有针对性地细致区分。如要高度重

8、视义务教育阶段中小学生金融知识普及教育，小学阶段的金融知识普及教育侧重于启蒙教育，重点是基本的金融常识；中学阶段逐步增加有关金融知识课程.树立初步的金融消费、金融理财、金融诚信、金融安全和金融市场的理念；在大学阶段，把征信管理、互联网金融等课程作为各专业必修的公共科目，提高金融知识准备，重点在于金融观念和技能的培养、风险管理和创业思维。（二）进一步提升金融宣传普及教育的系统性。一方面，组织机构层面，可借鉴英美发达国家经验，探索设立专司金融宣传教育工作的部门，负责统筹协调各方资源，牵头建立“一行三会”、地方金融办、宣传、财政、教育、民政、工商、司法、电信、金融行业协会等相关部门和单位间的协调配合

9、机制，“由上而下”组织指导金融消费者教育工作，形成统一规划、资源共享、齐抓共管的工作局面。另一方面，制度规划层面，在争取尽快完善金融消费者保护立法，把金融知识宣传教育作为金融消费保护重要内容的基础上，建议地方政府要把开展金融知识宣传教育作为优化地方治理环境的重要内容，适时制订地方金融知识宣传教育规划，明确相关工作要求和考核机制，从活动目标与原则、组织机构、活动主体、阶段重点、方式方法等方面做出系统安排。（三）进一步提升金融宣传普及教育的可持续性。金融知识宣传教育与公众金融素质提升工作是促进经济社会稳定发展的重大基础性工程，为确保该项工作持续有效开展，建议借鉴英美等发达国家成功经验，形成以“财政资金支持，社会资金补充，专项基金运营”多元化资金发展模式，夯实金融知识宣传教育的经费保障。一是国家和区域的“一行三会”、地方政府金融办可根据公益事业规划与工作计划，以专项预算的方式从财政支出项目中筹措专项资金：二是社会团体、民间机构通过自愿捐赠、筹款的方式吸收民间资金用于金融知识普及教育与金融素质提升下作与活动。三是建立全国和各级地方“金融知识普及教育”基金，整合与集聚各类基金资金资源，用于金融知识普及教育与公民金融素质提升公益事业。基金成立之初。从上述渠道按一定比例形成启动基金，通过基金会的有效运作、实现基金增值。