2023年金融安全区先行试点工作方案.docx

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1、2023年金融安全区先行试点工作方案为努力优化金融环境，防范金融风险，激发金融活力，把创建成“金融运行稳定、金融生态优良、金融资源聚集、金融支持有力”的金融安全示范区，特制定本试点方案。一、指导思想以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的十九大和十九届二中、三中、四中、五中全会精神，认真落实中央经济工作会议、全国金融工作会议要求。紧紧围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三大任务,坚决贯彻落实党中央决策部署和省委省政府工作要求，深化拓展市委、市政府“两区两城两融合”发展思路，进一步增强社会诚信观念，强化金融信用体系建设，保持良好金融秩序，维护金融稳健运行，汇聚各方面金融力量

2、，助力“平安”建设，确保“十四五”规划顺利实施，推动经济社会实现更高质量发展。二、工作目标从2023年至2024年，经过市、县区两级政府和金融系统联动，使全市金融运行环境逐步优化，运行质量逐步提高,金融债权保护机制更加完善，经济金融循环更加顺畅，社会信用意识明显增强，金融支持地方经济发展更加明显，将市建成全省金融安全示范区。三年目标分别为：至2023年末，全市金融机构经营风险有效化解；地方法人金融机构不良贷款率明显下降；非法金融活动得到有效管控；打击逃废债行为取得明显效果；社会信用环境建设全面启动。至2023年末，全市金融机构资产质量、经营效益、服务水平持续提升；地方法人金融机构主要指标符合监

3、管要求；社会信用环境得到持续改善；金融债权保护体系基本形成，实现经济与金融良性互动。至2024年末，金融安全区示范效应显著，金融组织体系进一步完善；资金洼地逐步形成，对金融资源的吸引力明显增强，金融产品和服务创新先行先试，特色金融产品和服务明显增多；金融资产质量接近全国平均水平；形成金融安全区“经验”和经济金融发展新格局。三、基本原则（一）统一领导、分工负责。金融安全区先行试点由市委、市政府统一领导，领导小组办公室组织实施，各相关部门分工负责，分步落实先行试点措施、目标和任务。（二）推动有力、强化监管。发挥政府在金融安全区先行试点中的牵头推动作用，落实县、区政府化解处置地方法人金融机构风险属地

4、责任，强化金融监管部门及行业监管部门监管责任，对各类违法违规行为“零容忍”，牢牢守住不发生系统性区域性金融风险底线。（）尊重市场、依法维权。坚持市场在资源配置中的决定性作用，按市场化、法制化原则处置各类金融风险；严格执行党的金融方针政策和国家的法律法规，维护金融机构合法权益，依法、稳妥处置金融机构债权。（四）守正创新、协同发展。切实处理好金融发展、金融稳定与支持经济发展的关系，把握好稳增长和防风险的平衡关系；在维护金融稳定的基础上，坚持协调发展和绿色发展，不断完善金融支持创新体系，更加注重金融服务实体经济的质量和效益，大力增强金融供给的普惠性和可持续性。四、主要任务（一）开展信用创建，金融信用

5、环境得到进一步改善。1加强金融市场诚信体系建设。落实金融信用“红黑名单”制度，积极推进市公共信用信息系统与金融部门信用数据库数据交换共享，充分发挥公共信用信息对金融机构的信息服务功能。建立健全正向激励机制，为诚信客户提供贷款便利，引导更多企业讲诚信、守信用。建立健全常态化打击金融市场违法犯罪行为的法治环境，依法依规对金融领域违法失信行为实施联合惩戒，提高违法违约成本，营造全社会失信惩戒氛围。有效控制非法集资发案数增长率，切实加大金融案件执行力度，有效防范和化解地方金融风险，维护金融安全。加强金融信用宣传教育，营造诚信守约良好环境。（责任单位：人民银行市中心支行、银保监分局、市发改委、市政府金融

6、办、市公安局、市中级人民法院、相关金融机构）2 .开展城乡信用创建活动。县、区政府要积极开展“信用社区”评审活动，至2024年底，“信用社区”占比达到50%以上；涉农金融机构要继续深化“信用户”“信用村”“信用镇（乡）”创建工作，至2024年底，农村“三信”占比分别达到80%50%50%以上，农村信用户的信用贷款额度不低于5万元。（责任单位：县区政府、人民银行市中心支行、相关金融机构）3 .建设银企信息服务平台。加快建设“金融综合服务平台”，大力推行“信易贷”“陇信通”平台运用，推进涉企信用信息归集共享，促进银企信息对称，形成“信用好-融资易-更重信用”的良性循环，帮助中小企业扩大信用贷款比重

7、。（责任单位：市政府金融办、人民银行市中心支行、市发改委、市国投公司）4 .加大征信报告的使用范围。在各类政府评比、荣誉表彰申报中纳入征信报告相关指标。行业主管部门落实财政奖补政策前，要对申请人（企业）予以征信调查，对有重大信用缺陷的进行重点审查，严格杜绝为信用恶化的企业或个人申领政策性扶持资金。对荣获道德模范、劳动模范等荣誉的个人或集体，鼓励金融机构在符合条件的前提下，优先给予信用贷款支持。（责任单位：人民银行市中心支行、市委组织部、市委宣传部、市财政局、市工信局、市农业农村局、市人社局、市总工会等）（二）增加有效供给，金融支持经济发展动能得到完全释放。5 .扩大信贷总量供给。紧紧围绕市“1

8、+5”产业链产业发展布局和规划，加大信贷调节力度，提供与实体经济高质量发展相适配的信贷支持。通过争取授信规模、银团贷款、投贷联动、联合贷款等多种形式，有效满足基础设施、制造业、民营小微、绿色低碳等重点领域和薄弱环节融资需求。（责任单位：人民银行市中心支行、相关金融机构）6,加大园区产业支持力度。按照全市“两区两城两融合”发展思路，围绕园区产业布局定位和融资支持政策，合理配置金融资源，优化信贷投放结构，主动为园区产业集群发展提供有力金融支持。引导金融机构关注园区“七通一平”、入园企业厂房、生产线、研发成果转化、物流等生产性服务设施建设融资需求，夯实园区产业承载力，支持企业做大做强做精。鼓励金融机

9、构围绕园区绿色低碳循环发展要求，用好碳减排金融支持工具，增强绿色金融与碳减排的关联度和协同度。（责任单位：银保监分局、县区政府、相关金融机构）6 加大普惠小微领域帮扶力度。拓展政策性担保业务，不断增强政策性担保的普惠性；健全中小微企业风险补偿机制和应急周转基金，完善中小微企业“以贴代补”等奖补制度；抓好中小微企业金融服务能力提升工程，全面强化“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制建设。提高个体工商户融资获得能力，帮助个体工商户进一步增强活力、拓展成长空间、带动就业创业。持续发挥市首贷中心窗口推介和金融宣传作用，深化民营和小微企业首贷培植行动。落实好1PR改革、贷款明示年化利率、降低小微企业和个体工

10、商户支付手续费。（责任单位：市政府金融办、市财政局、县区政府、人民银行市中心支行、银保监分局、相关金融机构）8.加大制造业领域支持力度。对列入省级重大项目、市级重点、有信贷需求的重点技改项目、国家和省级制造业重点支持企业“白名单”加大金融支持力度。各金融机构要积极改进授信评价和风险评估机制，加快产品和服务创新，满足制造业企业多样化融资需求。（责任单位：人民银行市中心支行、银保监分局、相关金融机构）9,加大涉农领域服务下沉力度。以产业帮扶为重点，实现对农业产业链上下游主体对接全覆盖。以创新发展为引擎，加大农村特色产权融资推进力度，开展农村承包土地的经营权抵押贷款、集体资产股权质押贷款等业务，不断

11、拓宽新型农业经营主体抵质押品范围。以科学赋能为手段，构建线上线下有机融合的服务模式。（责任单位：市农业农村局、县区政府、人民银行市中心支行、银保监分局、相关金融机构）10 .加快推进县域经济高质量发展。进一步提高县域金融服务水平，不断增强县域信贷质量，扩大信贷覆盖面，力争使县域贷款占全部各项贷款总量的比重实现逐年稳步提高，县域金融机构存贷比例稳定在70%以上。（责任单位：县区政府、人民银行市中心支行、银保监分局、相关金融机构）11 .全面推进乡村振兴金融服务。落实好金融支持巩固拓展脱贫攻坚成果全面推进乡村振兴的意见，提高政策实施效果。围绕省定乡村振兴重点帮扶县规划，因地制宜探索市区域乡村振兴的

12、金融解决方案，强化金融资源倾斜，推动全市乡村振兴各项贷款增速高于全市平均增速。（责任单位：市农业农村局V市乡村振兴局、县区政府、市政府金融办、人民银行市中心支行、银保监分局、相关金融机构）12 .加大金融产品创新推广力度。在便捷、高效、风险可控的前提下，围绕中小微企业、个体工商户、新型农业经营主体等目标受众客户，进一步加大金融服务和产品创新推广力度，加强云税贷、账户云贷、结算云贷、小微e贷、税e融、房快贷等小微快贷、个体工商户经营快贷系列产品推广使用，采取全网络申请、发放信用贷款方式支持小微企业。同时,通过优化授信政策，降低准入门槛，简化审批流程,提高办事效率优化金融服务等措施，全力支持民营小

13、微企业成长。（责任单位：银保监分局、相关金融机构）13 .继续拓展供应链融资。深化供应链金融，探索开展应付款、预付款等供应链融资业务，丰富供应链金融“模式”,通过中征应收账款融资平台实现10亿元以上融资，使核心企业上下游50%以上的在金中小微企业实现融资便利。（责任单位：人民银行市中心支行、相关金融机构）14 .发挥好增信机构作用。推动发挥融资担保基金作用，加大政府性融资担保机构支持力度，加快建立和完善贷款风险补偿和分担机制。通过推动政策落实、加大资金供给、完善服务平台、提升部门合力等措施，精准对接满足民营和小微企业需求。（责任单位：市政府金融办、市发改委、市工信局、市财政局、市税务局、金控担

14、保公司、省农担公司运营中心、市国有融资担保公司、人民银行市中心支行、银保监分局、相关金融机构）15 .扩大直接融资规模。实施企业上市“陪跑计划”，全力支持企业多层次拓宽融资渠道；在3年内培育一批产业前景好、带动能力强的优势企业实现上市融资，力争实现企业上市“零”突破。（责任单位：市政府金融办、市发改委、市工信局）（三）加强金融监管，金融机构经营行为得到有效管控。16 .信贷资金监控实现穿透化。加强对信贷资金“虚投空转”的监督，防止信贷资金违规流入股市房市；严禁以贷转存、以息转费、存款回报、借贷搭售等各类加重企业隐形成本行为；强化流动性风险防控，指导地方法人金融机构建立风险防控互助机制，严防因经

15、营不佳引发挤兑风险。（责任单位：银保监分局、人民银行市中心支行、相关金融机构）17 .金融运行监测实现常态化。综合运用监测、分析、评级、评估等手段，通过现场和非现场监管方式，加强对金融机构日常风险的识别、预警；加大对跨界金融风险和新型业务风险的防范，重点加强对资管业务、同业业务的管理，严防金融机构不当创新、不当交易和不当激励形成区域性系统性金融风险；全面落实存款保险制度，看好人民群众的“钱袋子”。（责任单位：人民银行市中心支行、银保监分局）18 .非银机构监管实现规范化。严格监管小贷公司、典当行等非银机构经营行为，避免因监管真空导致监管套利，防止因经营不善，或形成声誉及案件风险向正规金融体系传

16、播。（责任单位：市政府金融办）（四）靠实主体责任，金融机构内控管理得到持续强化。19 .强化审慎经营理念。坚持服务实体经济宗旨，牢固树立审慎经营理念，严格控制经营成本，努力提高盈利水平,建立和完善薪酬与经营业绩、风险状况相挂钩的激励约束机制；地方法人金融机构坚持“支农支小”和服务县域经济社会发展的市场定位，不得搞“离农脱小”和“跨区”盲目扩张。（责任单位：相关金融机构）20 .深化内部决策治理。严格执行贷款“三查”、审贷分离等制度，控制决策失误，防范道德风险；落实“三会一层”法人治理机制，严格各治理主体责任，把监督约束贯穿经营发展的全过程。（责任单位：相关金融机构）21 .主动化解不良贷款。积极协助金融机构采取市场化、法治化措施化解和处置不良贷款，保证不良贷款逐年下降，力争至2024年全市金融机构不良贷款率低于5%；逐月压实不良贷款清收责任和目标，力争至2024年末，农商银行、永昌农商银行央行金融机构评级分别