2023年中级银行从业资格考试《银行管理》模拟卷.docx

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1、2023年中级银行从业资格考试银行管理模拟卷1 .【单选题】（）是银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将（江南博哥）凭受益人提交的与其条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。A.承兑汇票B.保函C.承诺业务D.信贷证明正确答案：B参考解析：保函是银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。2 .【单选题】我国商业银行最主要的资金来源是OoA.存款B.向中央银行借款C.同业拆借D.发行债券正确答案：A参考解析：存款是银行对存款人的负债，是我国商业银行最主要的资金来源。3 .【单选题】（）是指银行向个

2、人发放的用于消费的贷款。,个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营贷款D.自营性个人住房贷款正确答案：B参考解析：个人谪费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款。4 .【单选题】以下关于合规文化的特点，说法错误的是OoA.合规文化是银行的自身需求B.合规文化体现了价值取向C.合规文化必须通过制度传达D.合规风险报告是合规文化的核心正确答案：D参考解析：合规文化的特点：（1）合规文化的核心是法律意识；（2）合规文化是银行的自身需求；（3）合规文化体现了价值取向；（4）合规文化必须通过制度传达。5 .【单选题】O年4月发布了中国银行业监督管理委员会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见，明确了中国

3、版巴塞尔资本协议的总体框架。A. 2011B. 2012C. 2010D. 2009正确答案：A参考解析：2011年4月发布了中国银行业监督管理委员会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见，明确了中国版巴塞尔资本协议的总体框架。6.【单选题】货币经纪公司以现金资产或等值国债形式存在的资本金必须至少能够维持（）的运营支出，不得将资本金投资于非自用的固定资产。A. 3个月B. 6个月C. 一年D.二年正确答案：A参考解析：货币以纪公司以现金资产或等值国债形式存在的资本金必须至少能够维持3个月的运营支出，不得将资本金投资于非自用的固定资产。7 .【单选题】（）是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的

4、贷款。A.信用贷款8 .担保贷款C.表内贷款D.表外业务正确答案：B参考解析：担保店款是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款，包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款。8 .【单选题】现代商业银行的核心是OO,扩大经营规模B.提高市场份额C.实现利润最大化D.经营和管理风险正确答案：D收起知识点解析参考解析：现代商业银行的核心是经营和管理风险，该特征决定了风险在商业银行绩效评价中的重要性和基础性作用。9 .【单选题】衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的活力水平的指标是OOA.资产利润率B.资本利润率C.成本收入比率D.风险资产利润率正确答案：B参考解析：资本利润率是指商业银行在一个会计年度内获

5、得的税后利润与资本平均余额的比率，衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的活力水平。10 .【单选题】金融消费者面临无处不在的风险，而且随着金融产品O的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。A.单一性B.复杂性C.风险性D.流动性正确答案：B收起知识点解析参考解析：金融消费者面临无处不在的风险，而且随着金融产品复杂性的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。11 .【单选题】负债成本计入当期经营成本或作为当期的营业费用从收入中减去，可以在所得税以前冲减，从而使商业

6、银行获取潜在利益，指的是负债的OOA.效益性B.偿还性C.有效性D.及时性正确答案：A参考解析：负债具有潜在效益性，主要体现在以下两个方面：(1)负债筹资运用所得收入大于负债成本；(2)负债成本计入当期经营成本或作为当期的营业费用从收入中减去，可以在所得税以前冲减，从而使商业银行获取潜在利益。12 .【单选题】O是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款和费用的贷款。A.项目融资B.并购贷款C.银团贷款D.贸易融资正确答案：B参考解析：并购席款是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款和费用的贷款。13.【单选而按篇银行业金融机构绩效考评监管指引的要求，O权重应

7、当明显高于其他类指标。A.经营效益类指标和风险管理类指标B.社会责任类指标和经营效益类指标C.经营效益类指标和发展转型类指标D.合规经营类指标和风险管理类指标正确答案：D收起知识点解析参考解析：按照银行业金融机构绩效考评监管指引的要求，合规经营类指标和风险管理类指标权重应当明显高于其他类指标。14 .【单选题】金融资产管理公司监管办法发布于OoA. 2017年B. 2016年C. 2015年D. 2014年正确答案：D参考解析：2014年，为适应金融资产管理公司集团化、多元化的发展，加强集团层面的监管，银监会联合财政部、人民银行、证监会和保监会印发了金融资产管理公司监管办法。15 .【单选题】

8、（）是指金融资产管理公司基于流动性管理目的而开展的标准化债权投资业务。A.不良资产股权投资B.财务性股权投资C.其他财务性投资业务D.流动性股权投资正确答案：C参考解析：金融资产管理公司的财务性投资业务主要包括财务性股权投资和其他财务性投资业务，其中，财务性股权投资是指金融资产管理公司为获取财务收益，不以控制为目的，运用自有资金对金融机构进行的股权类投资；其他财务性投资业务是指金融资产管理公司基于流动性管理目的而开展的标准化债权投资业务。16 .【单选题】汽车金融公司始于O年的美国通用汽车票据承兑公司。A. 1919B. 1918C. 1928D. 1938正确答案：A参考解析：汽车金融公司始

9、于1919年的美国通用汽车票据承兑公司。17 .【单选题】落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证及反担保制度的行为不包括OOA.无保证金出具保函B.保证金管理混乱C.未进行专户管理D.专款专用正确答案：D参考解析：落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证及反担保制度的表现：存在无保证金出具保函；保证金管理混乱，未进行专户管理和专款专用；未要求被担保人落实反担保措施或提供足额抵押物等行为。18 .【单选题】O管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。.流动性风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险正确答案：A收起知识点解析参考解析：流动性风险管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运

10、行的重要保障。19 .【单选题】O要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。A.银行业协会B.财政部C.中央人民银行D.银行业监督管理机构正确答案：D参考解析：银行业监督管理机构要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。20 .【单选题】下列选项中，不属于高风险债券的是OcA.信用评级在投资级别以下B.债券结构复杂C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率较高正确答案：C参考解析：高风险债券包括但不限于：信用评级在投资级别以下；债券结构复杂或杠杆率较高；发行人经营杠杆率过高；有关发行人的经营状况和财务状况等信息披露不够充分、完整、及时

11、。21 .【单选题】我国银行业监管的新理念不包括OoA.管法人B.管风险C.管内控D.管合规正确答案：D收起知识点解析参考解析：我国银行业监管的四项新理念，即“管法人、管风险、管内控、提高透明度”。22 .【单选题】从商业银行自身角度看，制定()有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性。A.ICAAPB.资本规划C.信息披露制度D.内部控制正确答案：B参考解析：从商业银行自身角度看，制定资本规划有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性。23 .【单选题】在商业银行公司治理中，对董事会负责，同时接受监事会监督的是()OA.股东大会B.董事C.高级管理层D.理事会正确答案：C参考解析：在商

12、业银行公司治理中，高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督。24 .【单选题】商业银行负债业务管理应遵循的原则不包括OoA.依法筹资原则B.成本控制原则C.量力而行原则D.利益可观原则正确答案：D参考解析：商业银行负债业务管理应遵循以下基本原则：(1)依法筹资原则。(2)成本控制原则。(3)量力而行原则。(4)加强质量管理原则。25 .【单选题】目前，同业业务的利率价格基本上属于()，市场供求敏感性较高，市场化程度较其他业务开放，因此会承受一定程度的市场风险。A.国家法定B.随行就市C.集中定价D.集中竞价正确答案：B参考解析：目前，同业业务的利率价格基本上属于随行就市，市场供求敏感性较高，

13、市场化程度较其他业务开放，因此会承受一定程度的市场风险。26 .【单选题】()不属于资产负债管理监测报表一般应包括的内容。A.信用风险管理情况B.利率管理情况C.流动性管理情况D.本外币存贷款数据正确答案：A参考解析：资产负债管理监测报表一般应包括本外币存贷款数据、资产负债计划完成情况、同业资产负债运行情况、信贷资产的收益和风险分类情况、资本管理情况、利率管理情况、流动性管理情况等。27 .【单选题】大笔所有权转让指的是有效银行监管核心原则中的OOA.原则4B.原则5C.原则6D.原则7正确答案：C收起知识点解析参考解析：有效银行监管核心原则：原则4“许可的业务范围”；原则5“发照标准”；原则

14、6“大笔所有权转让”；原则7“重大收购”。28.【单选题】在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求，对（）等传统业务加强监管，并且加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。A.信用卡、存贷款、理财B.信用卡、支付结算、理财C.信用卡、代收代付、理财D.信用卡、代收代付、支付结算正确答案：A收起知识点解析参考解析：在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求，一方面对信用卡、存贷款、理财等传统业务加强监管，另一方面加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。29 .【单选题】（）不属于合规管理的基本机制。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.全面管理制度C.诚信举报机制D.合规培训与教育制度正确答案：B参考解析：合规管理的基本机制：（1）合规绩效考核机制与合规问责机制。（2）诚信举报机制。（3）合规培训与教育制度。30 .【单选题】风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。A.一次B.两次C.三次D.四次正确答案：A参考解析：风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。31.【单选题】（）是在年度现场检查计划之外，根据重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件等临时工作任务开展的检查。.全面检查B.专项检查C.临时检查D.后续检查