【2023《中小企业融资对策探讨（论文）6000字》】.docx

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1、中小企业融资对策探讨目录引言中小企业的存在和发展，可以通过多种方式少量满足人们的消费和生产需求，虽然在许多行业形成垄断，但也加剧了各行各业的竞争。中小企业已成为我国经济持续增长的重要力量，尤其是在稳定经济、吸收就业、扩大出口、提供社会服务等方面发挥着越来越重要的作用。随着社会主义市场经济的不断发展，中小企业逐渐成为推动我国国民经济增长的重要力量。根据2019年中国企业家调查系统的调查，2019年中小企业贡献了超过65%的gdp,超过50%的税收，超过68%的出口和超过75%的就业。我不得不说，国民经济的半年收入都是由中小企业贡献的，这也说明了中小企业对支持中国经济的重要性。一、中小企业融资的概

2、述(-)中小企业的界定表1：行业中小企业界定标准行业界定标准农、林、牧、渔业营业收入20000万元以下工业从业人员IoOO人以下或营业收入40000万元以下建筑业营业收入80000万元以下成资产总额80000万元以下批发业从业人员200人以下或营业收入40000万元以下零售业从业人员300人以下或营业收入20000万元以下交通运输业从业人员IoOO人以下或营业收入30000万元以下仓储业从业人员200人以下或营业收入30000万元以下邮政业从业人员IOoO人以下或营业收入30000万元以下住宿业从业人员300人以下或营业收入IO(X)O万元以下餐饮业从业人员300人以下或营业收入IO(X)O万

3、元以下信息传输业从业人员2000人以下或营业收入IOo(XX)万元以下软件和信息技术服务业从业人员300人以下或营业收入10000万元以下房地产开发经营营业收入200000万元以下成资产总额10000万元以下物业管理从业人员IOOO人以下或营业收入5000万元以下租赁和商务服务业从业人员300人以下或营业收入120000万元以下其他未列明行业从业人员300人以下2011年6月18日，新的国家中小企业分类标准发布。新分类标准将中小企业分为中小企业、小企业和微型企业三类。从表中我们可以清晰地看出我国中小企业在我国各个行业和领域均有存在，通常是从业人员比较少、营业收入或资产总额较低的企业。这类企业在

4、我国总数较多，对增加就业的贡献较大，对保护我国民族工艺也有相当大的作用，但是从业人员和资产规模较小，单个企业对国家经济和社会的影响较弱，内部组织结构大多比较简单和灵活，并且抵御各类风险的能力较弱。(二)中小企业融资概念界定中小企业融资是中小企业资本的融资。广义上讲，融资就是金融，也就是货币基金的融资。在资本市场中，资金的供求通过使用一定的金融工具来满足各自的利益。根据目前的经济形势，资本对企业的发展至关重要。能否及时筹集资金，关系到企业的成败。科学运用金融知识来研究和分析金融机构和资本市场的发展趋势，可以帮助企业有效利用现有的金融工具来实现融资目标。在狭义上,融资指企业所需资金的行为管理,即根

5、据实际业务需求,满足后扩张的需要,通过科学的预测资金需求,以合理的方式获得资金从投资者和债权人,以满足企业的融资需求,遵守法律、法规,应当取得钱。一般来说，需要资本有三个主要原因:发展、偿债以及两者兼而有之。二、我国中小企业融资的现状(-)中小企业融资渠道狭窄融资渠道狭窄是中小企业融资难的突出现象。首先是私人资本市场的不发达。中小企业融资渠道有限，银行贷款存在障碍，不得不转向民营资本市场。然而，我国民营资本市场受到很大的限制，同时也缺乏严格的法律保护。但事实上，民间融资是中小企业最有效的融资方式。没有活跃的民间资本市场，中小企业融资问题难以得到有效解决。二是证券和股票的发行受到严格限制。债券融

6、资和股权融资作为中小企业融资的重要组成部分，是中小企业融资的重要来源。主要原因是中小企业缺乏条件和政策环境支持:一是政策环境决定了大量大型国有企业占据上市指数，民营企业无法与国有企业竞争上市。第二，证券法的相关规定客观地限制了中小企业的融资。现行证券法对上市要求比较严格，导致目前大型企业在“主板市场”上市，而“中小企业二板市场”并不完善，使中小企业难以直接融资。(二)中小企业融资方式单一比较小的的企业里边运用资金跟外边运用资金是不一样的，但同时存在企业里边，里边运用资金肯定是比较小的企业赚钱了，然后把钱存起来，等需要的时候在拿出来。外边运用资金的方式也有一些，但还是不多。就我所了解的，很多比较

7、小的企业还是不知道怎么运用资金来赚钱更多，而且较小的企业只是短时间借钱，还有它不敢借钱太多，可能就是企业有点问题需要解决，手里没钱就先借点，也不可能那这些钱想干其他的事。比较小的企业在外边的运用资金主要还是靠着银行借钱给它，但是还是对比较小的企业有不好的想法，因为本身不靠谱，对它也就不放心，而且比较小的企业在运用资金的时候比较费事费时，银行也不愿意麻烦，但一旦在银行借上钱了，比较小的企业就指着这些钱生钱，也不去想别的办法。在我国，比较小的企业总体还是小而乱，很少的一些企业去想着更好的发展或者是没有机会得到更好的发展，比较小的企业一旦有了自己的路线自己的想法，可想而知肯定有好的发展道路等着。比较

8、小的企业在有了自己更好的路子之后，肯定不要着急的去发展，需要别人的一些看法，根据这些看法结合自己本身情况去发展，相信结果是不一样的。等真正的都稳定下来之后，就往更好的方向发展，使用一些措施方法去使得所有人对工作有热情有冲劲。并且找一些有能耐的人，为企业长期发展更好的着想。比较小的企业一旦上道了，以后会顺风顺水，钱越来越多，发展越来越快，但成功并没有那么容易，还是大多比较小的企业是没有办法做到的。()中小企业融资过程中存在的问题1、经济危机的形势恶劣，的中小企业难以发展中小企业融资困难是普遍存在的问题，根据银行最新编制的中小企业信心指数，在所有融资渠道中，银行融资仍然是中小企业的主要融资渠道，占

9、中小企业融资总量的70.13%,而银行融资占中小企业融资总量的81.94%,不到中小企业融资总量的30%o近年来，国有商业银行总体上提高了贷款额度，但进入的中小企业比例仍然不够令人满意。由于银行贷款优惠政策，只有大约10%的中小企业能够通过正规渠道从大银行获得贷款。2、相关金融法制的不健全，导致了的中小企业融资难国家政策的倾斜也对中小企业融资产生了负面影响。国家的上市政策已经转向大企业，而且中小企业在深圳证券交易所上市的门槛过高，导致能够在中小企业上市的企业比例很小，这也使得通过股权融资的发行只能成为中小企业的一小部分。2019年，中小企业资本链严重断裂。随着生产成本的增加和利润的减少，内部融

10、资已经不能满足中小企业的需求。为了继续保持企业的业务发展，我们必须从外部寻求资金。但是，由于稳定的货币政策、银行贷款的偏好和上市政策的倾向，中小企业迫切需要资金，只能转向高风险、高结余的民间融资。但目前我国民间借贷利率偏高，即使如此，民间融贡仍处于供不应求的状态。三、我国中小企业融资难的原因分析(-)中小企业自身原因(1)中小企业规模小,生产技术薄弱,担保能力差。按照中国现行企业规模分类标准，总资产和年销售收入在5亿元以上的是大型企业,5亿元以下的是中小企业,2009年中小企业年平均产值仅为4.5亿元。我国中小企业生产技术普遍薄弱，生产结构单一，需要提高产品质量，大量中小企业从事市场饱和型制造

11、业或低创新、高污染产业，与国家相关融资政策背道而驰，难以获得国家财政支持。此外，由于规模有限不可避免的还款能力有限，中小企业容易出现违约、不付款、逃帐等不当行为，使银行不敢也不愿向中小企业大量贷款。中小企业的小规模、小资产抵押价值不够高，难以担保，难以获得银行贷款。(2)中小企业财务制度不健全,信用程度低会计人才，而大多数会计人员的素质不能满足企业的需要。总的来说，中小企业没有建立健全的财务制度，导致了中小企业统计数据的失真。信息不对称导致的逆向选择和道德风险在中小企业中普遍存在。一些非法中小企业主编造金融数据，从银行获得贷款，然后用于其他目的。温州企业倒闭潮的一个例子是，一些寡廉鲜耻的企业主

12、在获得银行贷款后，投资房地产，而不是正常的商业活动。房地产市场低迷，固定资产流动性不足，公司难以收回资金，无力偿还银行贷款，最终破产。信用是企业筹集资金的基本前提。没有信用的企业很难在激烈的市场竞争中立足。我国也处于信用体系不断发展和完善的时代，信用尤为重要。中小企业大多是历史短、信用等级低的企业。以大银行为主导的金融体系揩根据信贷规则减少中小企业的贷款。据抽样调查，大型银行将避免向中小企业发放贷款，因为这些企业正处于起步阶段，而且体系薄弱，同时也会避免向可能有较高亏损风险的年轻企业发放贷款。()金融结构和金融体系方面原因我国金融体系不健全，中小商业银行和信贷机构缺乏专业的中小企业。中小商业银

13、行的存在对中小企业的发展至关重要。由于中小企业与中小企业关系密切，中小企业可以有效降低信息不对称带来的交易成本，为中小企业提供更贴心的产品和服务。然而，中国的银行体系由大型国有银行主导，主要服务于大型企业，这是对中小企业的歧视。由于缺乏地方和地区性银行，中小企业的信贷环境变得更加糟糕。近年来，虽然地方银行数量逐渐增多，但其经营模式与大银行相似，审批时间长，贷款难，无法有效服务于中小企业。如果银行不能从为中小企业提供融资服务中受益，它们将失去向中小企业放贷的动力。因此，银行和企业必须建立长期的相互信任与合作关系，以降低交易成本，提高企业和银行的经济效益。此外，我国的担保机构不健全，不能有效地帮助

14、中小企业解决融资问题。目前，31个省市的IOO多个城市为中小企业设立了2188家信用担保机构，但资金使用效率低的主要原因是管理薄弱和缺乏监督机制。同时，大量闲置的私人资金无法进入安全系统，可见系统设计没有小问题。()政府原因国家必须采用有针对性的产业政策，促进小企业的发展。这是一个问题，被严重忽略的研究现在小企业。我们促进小企业的发展，除了使用有针对性的财政政策外，重要的是国家一方面应该采取有针对性的产业政策。以租赁、龙头企业为产业，以的中小企业的产业政策和分工、合作、支持为主。另一方面，根据各行业的特点，在小企业经营特点的一种特殊的引导的中小企业在产业政策的经济发展引进独特、促进的中小企业参

15、与国家经济建设。政府在制定发展规划时，要考虑到的中小企业的基本法，自觉为的中小企业参与循环经济提供通道。同时，制定循环经济发展规划，改善国家与产业总体规划的关系。创新需要人才，人才资源是提高自主创新能力的关键。发达国家十分重视人才，总之，我国的中小企业人才素质低，不能适应创新的需要。为了提高的中小企业的创新能力，许多国家都重视的中小企业的人力资源服务。四、解决我国中小企业融资难问题的对策(-)提高我国中小企业的自身管理能力企业的综合实力是银行贷款决策的重要依据，是债券发行和上市融资的重要条件。一个具有良好盈利能力的企业，稳定的净利润是内源融资的重要来源,也是银行贷款的审批依据。政府应该积极推动

16、中小企业的健康发展，应开展以下措施：第一，定期开展中小企业管理人员培训班，全面提高中小企业主的综合素质；第二，对中小企业的内部治理结构进行严格监管，并实施相关指导；第三，为中小企业的技术创新提供充足的资金支持、专家援助等，鼓励中小企业形成自己的品牌特色，积极奖励中小企业的科技创新成果；第四，为“政企合作”、“银企合作”、“企企合作”等搭建广阔的、具有实质性的服务平台,起好政府的桥梁作用；第五，加强对中小企业财务的监管，提高财务人员的业务素质，规范中小企业财务制度，杜绝中小企业设立多本账簿的行为，在保证中小企业商业秘密的前提下增加中小企业财务信息的真实度、透明度。(二)完善政府职能，为我国中小企业融资创造更多机会政府应该大有帮助。毕竟,小企业的发展本质上是缓慢和不健康,有助于让它快速成长,很多人