2022年中国老龄化研究报告.docx

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1、2022年中国老龄化研究报告摘要：2022年政府工作报告提出：“积极应对人口老龄化，优化城乡养老服务供给，推动老龄事业和产业高质量发展。应对人口老龄化已上升为国家战略。“十四五”时期的人口老龄化压力比“十三五”时期要大。1962-1976年婴儿潮人口在未来5-10年进入老龄化。预计2033年左右进入占比超过20%的超级老龄化社会，之后持续快速升至2060年的35%O1、人口老龄化已成为全球普遍现象，但中国人口老龄化规模大、程度深、速度快。中国人口老龄化趋势将呈现五大特点：1）老年人口规模庞大。2020年我国65岁以上老龄人口达到1.91亿，占总人口比重为13.5%,全球每4个老年人中就有一个中

2、国人。预计2057年中国65岁以上人口达4.25亿人的峰值，占总人口比重32.9%-37.6%o 2）老龄化速度快。2001年中国65岁以上人口超过7%,标志进入老龄化社会,用了 21年的时间即2021年步入深度老龄化，届时65岁及以上人口占比超14%,时间短于法国的126年、英国的46年、德国的40年。3）高龄化、空巢化问题日益突出。2020年中国80岁及以上人口 3660万，预计2050年将增至1.59亿，高龄老人可能面临更为严峻的健康问题，空巢老人和独居老人的增长将弱化家庭养老的功能。4）老年抚养比大幅上升，养老负担加重。2020年老年抚养比19.7%,预计2050年突破50%,意味着每

3、两个年轻人需要抚养一位老人。抚养老人和养育小孩成本高昂，年轻人两头承压。5）未富先老。中国人均GDP接近发达经济体下限，但13.5%的老龄化程度已经超过中高收入经济体10.8%的平均水平，将面临经济增长和养老负担双重压力。2、人口既是经济增长的红利，也是社会共担的负债。养老保障体系尤其是养老金体系至关重要，微观上影响每个人一生的财富分配，宏观上关系到经济可持续发展的动力、社会稳定的根基。中国短短三十年建立起覆盖10亿人口、参保率超过90%的基本养老保险体系，并保持养老金水平连续十七年上涨,为人民创造美好生活奠定了坚实基础。当前我国养老保障体系呈现四大特点：1）总量上看，基本养老保险覆盖约10亿

4、人，养老金总储备达13万亿元，参保率超过90%,但整体储备不足，养老金收支矛盾日益突出。2）结构上看，第一支柱占比近70%。我国养老金体系建设起步较晚，养老金第一支柱加上全国社保基金占比近70%,覆盖广，但尚未实现全国统筹、替代率不足；第二支柱占比约30%,民营企业参与意愿低；第三支柱仍在探索，账户制和成体系的税收优惠政策尚未出台。3）养老金区域和城乡差距拉大。人口流出区域养老金收不抵支，2021年全国仅7个省级行政区实现了对中央调剂基金的净贡献；2020年农村养老保险人均领取额每月不足200元，较城镇职工基本养老保险人均领取额相差约二十倍。4）养老金市场化投资运营程度较低。入市资金体量不到2

5、0%,大量养老金只能投向国债和银行定期存款，长期面临贬值压力，养老金投资运营机构缺乏长周期考核机制。3、国际经验：建设多层次养老保障体系是大势所趋，但各支柱如何协调统筹发展，需充分考虑国情。一是以第一支柱为主的德日模式，德国通过实施包括延长退休年龄、提高缴费费率、调整养老金计算公式及引入一项新的养老保险,完善第一支柱，并通过税收补贴等方式大力发展第二三支柱。而日本养老金制度改革滞后错过时间窗口。二是以第二支柱为主的英美模式，成熟的资本市场为发展第二三支柱提供多样化的养老基金产品，税收优惠、自动加入机制、合格默认投资工具（QDIA）机制和账户转换成为推动美国二三支柱发展的重要因素。三是养老金私人

6、化的智利模式，智利采取DC型强制性个人账户养老金计划，不利于养老保险制度发挥互济性和公平性的社会调节作用。4、启示：面对老龄化形势，应建设多层次养老保障体系，在顶层设计、部门协调、区域协调、激发市场主体积极性方面统筹推进。一是制度层面，合理界定政府、企业和个人的养老责任，三大支柱形成差异化定位。做大做实第一支柱以满足基本养老保障，积极发展二三支柱，满足更多元的养老保障需求。二是筹集与投资方面，推进渐进式延迟退休政策，通过财税政策、自动加入、默认投资工具、便携性等手段大力鼓励二三支柱发展。构建养老金与资本市场协同发展体系，引导养老金等长期资金入市，夯实金融机构资产配置与风险管理能力。三是养老产业

7、层面，加大养老产业金融支持探索，优化养老服务供给。积极培育银发经济，推动老龄事业的高质量发展。四是养老模式层面，大力发展“互联网+养老的智慧养老服务体系，推进适老化改造，保障老年人高质量、有尊严的退休生活。正文1中国人口老龄化的趋势特点老龄化是经济社会进步下人口再生产方式转变的结果,由低生育率和寿命延长共同作用，已成为全球普遍现象。中国人口基数更为庞大、计划生育政策严格推行，面临更为严峻的老龄化形势。1.1中国人口老龄化现状中国人口老龄化程度在全球已处于中上水平。1953-2021年中国65岁及以上人口从2632万增至2亿，占比从4.4%增至 14.2%。从历史看，1990-2000、2000

8、-2010、2010-2020 年老龄化程度年均分别增加0.15、0.18、0.46个百分点，老龄化明显加快。从国际比较看，根据联合国统计，2020年全球65岁及以上人口占比9.3%,其中高收入经济体、中高收入经济体分别为18.4%、10.8%；日本、意大利、葡萄牙老龄化居全球前三，分别为28.4%、23.3%、22.8%o中国排名为63名，但仍高于全球9.3%的平均水平。图表：近20年中国65岁以上人口比例快速上涨16占总人口比例：65岁及以上（）14 /12,108 _ _*066666666666000一 一一一 一一一 一一一 ZZCL8 6O CIE 寸 * 41OOOOOOOOOO

9、OOOOO资料来源:Wind,泽平宏观图表：全球主要经济体的老龄化排名排名经济体2020年65岁及以上人口占比（）1063平均水平日本意大利葡萄牙芬兰希腊德国保加利亚马耳他克罗地亚波多黎各中国全球28. 40%23. 30%22. 77%22. 55%22. 28%21.69%21. 47%2L 32%21. 25%20. 83%13. 50%9 30%资料来源:世界银行,泽平宏观少子化和长寿趋势将使得老龄化持续加深。从少子化情况看,中国出生人口持续创历史新低。1949年以来中国先后经历了三轮婴儿潮，原本应在2010年后出现的第四轮婴儿潮因长期计划生育而基本消失，2014年单独一孩、2016年

10、全面二孩政策对生育影响有限，出生人口短暂反弹后持续下滑，2021年降至1062万，持续创除1959-1961年三年自然灾害外的历史新低。出生人口受育龄妇女、总和生育率影响。从育龄妇女看，中国20-35岁主力育龄妇女规模在1997年达1.86亿的峰值,预计2030年将较2020年减少约25%。从总和生育率看，中国总和生育率从1970年之前的5-6以上快速降至1990年的2左右，再降至2010年的1.5左右，2014、2016年有所反弹，但之后持续降至2021年的1.15（注释l）o在城市化推进、受教育程度提升、单身不婚等背景下，总和生育率趋势下行。从长寿趋势看，中国平均预期寿命达约78岁，未来还

11、有较大提升空间。1950-2020年，中国平均预期寿命从约40岁提升至约78岁，过去20年平均每十年提升2-3岁。目前中国平均预期寿命已明显高于全球平均水平的72.8岁和中高收入经济体的75.9岁，但低于高收入经济体的81.2岁；其中，日本、美国分别为84.8、78.9岁。按照联合国人口预测中方案，到2100年全球人口平均预期寿命将达81.8岁，其中高收入经济体均值将超过90岁，日本将达约94岁。1.2中国人口老龄化五大趋势：规模大、速度快、高龄化、未富先老、养老负担加重趋势一：中国老年人口规模大，全球每4个老年人中就有一个中国人，老年人口数量将长期保持世界第一位。1964-2020年，中国6

12、5岁及以上人口占全球老人比重从14.8%升至25.6%,相当于全球每4个老年人中就有一个中国人。预计到2035、2050年，中国65岁及以上老年人口将分别达3.27、3.93亿，占全球老人比重将分别为21.8%、26.2%。预计中国65岁及以上人口将持续增长至2057年4.25亿的峰值,然后逐渐减少。在总和生育率1.0、1.2、1.6的假设下，2057年中国65岁及以上人口比重将分别为37.6%、35.9%、32.9%。图表：中国65岁及以上老年人口规模预测（万人）45,00040,00035,00030,00025,00020,00015,00010,0005,000总和生育率1.01.2

13、1.6。寸 8CM9O 寸 8CI9OtT0CCI9O y 8CJ9O y 0CCI9O 寸 0O66600 ZCMGEE 寸寸 SSS99CC 1 80c 6660000000000 0 00000000000000000一一一 zrMcrMCMCMezcMCMZCMzezzzzcMZzrMzeMZ资料来源:第七次人口普查资料数据,育娟人口,泽平宏观趋势二：中国老龄化速度快，未来30多年处于老龄化快速深化期。随着1962-1975年第二轮婴儿潮出生人口逐渐衰老并进入生命终点，未来30多年中国人口老龄化程度将快速深化。中国2000年进入65岁及以上人口占比超过7%的老龄化社会，并且已于2021

14、年、即用21年进入老年人口占比超14%的深度老龄化社会，预计再11年后即2032年前后进入老年人口占比超20%的超级老龄化社会。从发达经济体情况看，从老龄化到深度老龄化，法国用了 126年（1864-1990 年）、英国 46 年（1929-1975 年）、德国 40 年（1932-1972年）、日本24年（1971-1995年）；从深度老龄化到超级老龄化，法国用了 28年（1990-2018年），德国用了 36 年（1972-2008 年），日本用了 11年（6995-2006 年）。在总和生育率1.0、1.2、1.6三个方案下，预计2050年老年人口占比将分别为32.1%、31.1%、29.1%,到2100年将分别为 52.8%、46.7%、36.9%o图表：中国未来30年多年将处于老龄化快速深化期资料来源：第七次人口普查资料数据,育娟人口,泽平宏观OSOSOSOSOSOSOSOSOSOSOSO66 0 0 一一 ZfNEe 寸寸 SS99ZZ 80c 66066000000000A0000000000 图表：进入老龄化和深度老龄化的用时资料来源:世界银行,泽平宏观趋势三：高龄化、空巢老人问题日益突出，80岁及以上人口将持续增至约2074年的2.1亿，空巢老人尤其是独居老人增长。老年人口分为80岁以下的低龄老人和80岁以上的高龄老人，前者健康水平较高