银行合规风险管理情况报告总结.docx

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1、广*银行年度合规风险管理情况报告全面贯彻新发展理念，坚持稳中求进工作总基调，紧紧围绕着“三大工程”“六型银行”建设目标，着力抓合规强内控，持续推进全行各项经营稳健发展。现将年度合规风险管理情况报告如下：一、基本情况2023,我行以开展“内控合规管理建设年”、“整改提升年”活动为契机，强化内控合规管理，切实打牢“防”的底线，完善合规管理体制机制，严格执行合规政策，积极营造全员合规、主动合规、事事合规的氛围。至12月末，全行各项业务稳健发展，未发生重大合规风险事件，合规风险总体可控。（一）完善合规管理架构。一是进一步完善公司治理。加强党的领导，修订完善党委会议事规则，重新建立“三重一大”决策制度，

2、坚持落实党委会前置研究要求，有效发挥了党委“把方向、管大局、保落实”作用。加强对各级“一把手”监督，对56名机构“一把手”开展政治谈话，指出问题168个。二是完成新一届董事会、监事会的换届选举和董事、独立董事的增选工作，监事长补齐到位，“四会一层”履职边界全面厘清，并健全监事会对董事、监事、高级管理人员履职评价管理办法，建立了董办、监办、行办三方会谈协调机制，完善“四会一层”运转机制。三是大力开展“整改提升年”活动，对照巡查、审计、监管部门发现问题整改清单，建立每周调度、定期研究、持续跟踪的工作机制，总行党委担负主体责任，党委书记为第一责任人，其他行领导扎实履行“一岗双责”，部署推进分管部室、

3、挂点机构的整改工作，总行各部门协同确保整改落实、监督检查、成果运用、执纪问责各环节形成闭环，取得整改实效。（二）强化合规风险机制建设。合规风险管理机制作为合规管理体系活力体现和支撑框架，我行始终高度关注其有效运行。一是总行各部门依据外部监管规定、本行业务发展及条线管理需要，及时完善制度体系，填补制度空白，确保各项工作开展有据可依，有章可循。如法律与合规部牵头制定广*银行厦门分行管理办法、运营管理部出台了广*银行反洗钱和反恐怖融资基本规定、科技部修订了广*银行信息科技外包管理办法、个人业务部修订了广*银行个人金融信息保护管理办法等，全行年度共新增制度93项、修订制度170项，废止制度197项，为

4、合规管理工作的开展奠定良好的制度基础。二是开展制度执行整治。组织相关部门针对重点业务领域梳理关键控制环节和控制措施，并通过组织制度及业务操作培训、加强业务督导、强化系统控制、开展监督检查等措施，对业务流程中的102个关键控制措施的执行情况进行集中整治，进一步加深员工对制度的理解，提升全员风险防控意识。三是落实合规管理考评机制，对各机构全年合规管理工作和合规管理人员履职情况实施考评，有效引导和督促各机构及员工，落实本机构本岗位合规风险管理职责，激发机构主动合规意识。四是成立放款中心，实现分支机构信贷审批权限的上收、向机构派驻财会主管、搭建新的责任追究体系，全面风险管理体系逐步健全。五是持续深入做

5、好“内控合规管理建设年”工作，从坚守主责主业、聚焦风险漏洞、致力人员管理、严肃整改问责、完善长效机制方面，进一步落实金融服务实体经济政策，完善了员工管理、问题整改及内部问责等管理机制，持续夯实内控合规管理基石，活动中各部门制定的51项举措已基本完成。六是从全面风险管理角度梳理授权事项，丰富授权维度，建立了授信业务、风险资产处置等近二十项授权内容，编制年度授权汇编，进一步完善和健全授权体系。七是强化条线联动机制。通过授信业务联系服务机制、首审负责机制、大额回访机制等创新服务机制提高条线沟通效率，加强条线双向沟通，协助机构完善授信合规管理机制。（三）浓厚合规经营文化。作为银行合规管理体系建设的重要

6、内容和主要支撑，合规文化直接关系到银行经营管理思路、作风和实践，健康有效的合规文化保障了银行长期的稳健可持续发展。随着近年来我行加强重视，依法合规经营的理念逐渐得到了牢树和弘扬。年度，一是主要领导组织召开合规条线座谈会，面对面向一线员工传达监管对合规内控管理要求，了解基层员工对合规管理要求的反馈，聆听员工心声，解惑答疑，鼓励员工提出合理化建议，与管理部门共同商议寻找兼顾合规管理要求和业务发展的合规解决方案。二是编发合规动态月报，通过晨会、例会、工作群常态化开展银行业从业人员职业操守与行为准则广*银行员工从业行为禁令、提示监管罚点等学习，强化员工合规意识和底线思维，推动全员合规从业。三是开展分层

7、分类合规教育培训。制定合规建设与整改提升三年计划，组织总行高管层、分支行正职领导开展现场培训；组织全行中层副职干部参加能力提升培训；组织282名新员工参加合规建设、风险管理等4项合规风险相关培训；组织条线人员开展银行从业、基金从业线上学习、客户经理岗位胜任能力等培训，与外部培训机构合作，组织合规、授信、柜面、审计等条线合规培训考试12次；结合合规手册等相关制度规范，举办为期16天的全行合规知识竞赛，日均参与答题3100余人次，较好调动了全员上下讲合规、做合规积极性。（四）强化合规风险识别。合规风险识别深入到业务之中、深入到管理之中，实现自主自发有效管理。一是针对分支机构报送重大突发事件报告，总

8、行做好持续跟踪，督促各机构及时采取有效措施消除风险隐患，有效防范业务风险。同时对各机构出现的典型事件，举一反三，向全行下发提示函，督促各机构进一步加强业务防范，如法律与合规部针对客户信息管理问题下发关于进一步加强全行内部控制的合规提示；二是加强重点业务薄弱环节风险监测，如风险管理部按日监测线上贷款风险预警信号，2023累计向分支行发送互联网贷款预警函688笔；计划统计财务部持续开展流动性限额监测管理及常规压力测试，下发头寸管理通报；针对存款下降、部分流动性指标承压的情况以及村镇银行舆情防范开展了非常规性压力测试。三是加强合规审查。年度，总行合规管理部门针对“薪易贷”、“理财固收+”等新业务新产

9、品开展合规审查，组织新增授信及投资业务总行合规评审93次，审查业务共计572笔，金额937.6亿元，提示新产品、新业务、授信及投资业务依法合规办理。四是建立与三道防线间合规管理信息共享机制，要求各部门、各机构将下发的相关风险提示、检查通报、责任追究通报、以及收到外部监管等部门提示、通报、处罚决定归口报送法律与合规部、审计部，以提升合规管理整体质效。五是坚持365X24小时舆情监测，对敏感性、趋势性、苗头性负面舆情做到早发现、早报告、早处置；按季度开展声誉风险隐患排查，督促相关机构及时处置舆情隐患。（五）加大合规风险检查力度。合规检查是合规风险管理的重要手段，合规检查工作的质效直接决定了合规风险

10、管理的效果。年度，我行着力发挥“三道防线”风险防控作用，加大监督检查力度，针对重要环节或薄弱业务领域开展专项检查，如新增贷款资金支付及资金流向专项排查、个人按揭业务检查、银行承兑汇票业务专项检查，及早防范化解业务风险；加强统计数据质量检查，对各机构日常统计报表报送中存在的迟报、错报、漏报问题等进行逐笔登记，并定期下发统计质量情况通报，对检查问题进行全行通报及问责处理；组织全行分支机构开展持续挂账清理、“小金库”问题自查、签订承诺书和业务调研工作，按照“疏堵结合”要求，提出问题解决措施，修订相关管理办法；开展南康赣商村镇银行重点情况排查，对村镇银行“信息科技系统”“股权管理”等方面进行排查，敦促

11、村镇银行建立“两个监测机制”、制定“两个应急预案”、开展“两项应急演练”和流动性压力测试，加强并表管理，充分履行主发起行职责；组织年度全行业务检查，根据监管检查要点，梳理“十方面检查重点”，排查经营管理短板和缺陷，清除风险隐患，做到不护短不遮掩；组织开展各条线重点业务案件风险排查，提高案件风险防范质效；审计部根据银保监及人行等外部监管规定以及行内业务发展要求，对信贷及类信贷领域、财务管理领域、内控合规及IT等综合管理类领域开展不少于22个项目专项审计，加强对一、二道防线管理措施和管理效果有效监督。（六）加大员工行为管理力度。年度以来，我行进一步完善员工行为管理工作机制，增加员工排查维度，强化员

12、工职业操守和诚信意识的培养。一是根据广*银行员工行为排查管理办法（修订版）广*银行员工行为排查实施操作细则（修订版）以及广*银行员工行为网格化管理工作方案（修订版）相关内容，把员工行为排查工作日常化、标准化，通过分支机构负责人、机关职能部门负责人、总行领导班子的定期分层督导，举全行之力推进案防工作，实现员工行为排查工作齐抓共管局面。二是在季度日常员工行为排查的基础上，组织开展了“员工异常行为专项整治活动”，全面排查员工是否存在违反监管部门和银行从业人员管理要求的行为，各机构应排查员工3292人，实际排查3253人,排查覆盖面98.8%,发现问题线索353个，确定问题114个,提交相关问责处理，

13、通过此次排查全面肃清存量积压问题，营造风清气正的干事创业氛围。三是建立了员工账户监测系统，实现员工账户交易频发、与客户资金往来、大额现金转入转出交易、过渡客户资金等方面数据的抓取，并定期将监测数据推送到相关机构，纳入常态化员工行为排查工作中。四是切实落实银监“灰名单”报送工作。年度共报送“灰名单”人员129人，涉及问题类型主要包括工作失职、违法违纪违规、不正确履行职责、饮酒后驾驶机动车、决策不当处置不力等。（七）跟踪落实发现问题整改问责。推进问题整改、管理改进，是合规检查的核心目的。我行一是高位推动整改。总行经营班子高度重视监管反映问题的整改工作，建立了每周督导调度机制，年度经营班子碰头会已组

14、织二十余次整改督办，督促整改部门剖析具体问题，从体制、机制、制度、管理等方面形成系统的整改方案。二是集中调度整改。对审慎监管会谈和其他监管约谈指出问题，由法律与合规部及时组织召开整改调度会，第一时间明确整改责任部门、责任人,拟定整改计划，并定期跟踪评估整改落实情况。我行已梳理2017至年度监管指出问题922个，经过强化整改调度，压实责任，于2023年1月1。日前，全部提交监管部门认定。三是抓实专项整改。成立整改专班，对年度山西省银保监局对我行现场检查中指出的78个问题深入开展问题成因分析，剖析问题产生的深层原因，制定整改计划，开展有效整改。截至年度末，已完成整改42个，整改率53.85%。四是

15、加大问责惩戒力度。年度我行严格按照相关制度进行违规责任追究，对违规行为经济问责1031人次，经济处罚75.83万元;行政处分101人次，其中行政警告64人、记过17人、记大过4人、留用察看3人、降级2人、撤职5人、开除6人。（八）信息系统建设不断完善。一是新会计准则全面实行。实现了新旧准则的顺利切换和新会计准则系统的上线。二是EAST5.0完成上线，完成33期历史数据的首次报送，同时对系统建设过程发现的数据质量问题提交大数据中心进行治理，根据检核规程发现的问题，持续提出对上游系统数据质量要求，年度累计提出上游系统数据要求77条。三是上线了新验印系统、对账系统，进一步加强账户全生命周期管理，防范

16、账户资金风险。二、存在的问题年度，我行虽在合规风险管理方面取得了一定的成绩，但也要清醒地认识到，通过监管提示、内外部检查、存量未整改问题反映我行在内部控制质效、合规管理基础，合规意识及新产品风险管控力等方面与监管要求还存在差距，主要表现如下方面：（一）合规人员综合素质有待提高。年度分支机构及专营部门合规岗92人中毕业于经济、金融或法律专业的46人,占比50%；持有经济或会计专业职称14人，占比15%；持有银行从业、注册会计、法律职业资格等职业资格21人，占比23%o由于未取得职称或职业资格、专业不符且未达放宽条件、缺乏多岗位履历等原因符合合规岗持证上岗条件仅28人，占比仅30%,综合型人才较缺乏，影响合规人员履职有效性，如现行合规岗职责包括对授信业务的合规审查，而对于仅有柜面业务从业经验的合规岗人员而言，合规审查事前风险防控作用的发挥有待提高。（二）合规理念不强。合规管理是全员、全流程、全覆盖的工作，需要一、二、三道防线固守本条线合规职责共同发力才能实现有效管理，且一道防线作为风险的