银行风险条线建设工作方案.docx

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1、广州*银行2023年风险条线建设工作方案为深入贯彻落实广州*银行2023-2026年战略规划,大力推动风险管理条线化改革，提升风险管理精细化水平，制定本方案。一、总体目标紧紧围绕制约广州*银行风险管理的瓶颈问题和短板弱项，以防范化解信用风险为核心，致力于形成“垂直向下，双向贯通”的风险管理格局，逐步打破总行与分支机构之间风险管理的壁垒,实现全流程风险管控，为广州*银行战略转型和高质量发展提供助力。二、基本原则（一）专业胜任原则。风险管理人员应具备履行风险管理职责的专业能力，能够有效落实总行风险管理政策和理念，完成风险条线相关工作。（-）独立审慎原则。风险管理人员由总行风险管理部统一管理与考核，

2、各机构应提供足够的人力、物力等资源保证风险管理人员能够独立履行风险监督管理职能。（三）风险隔离原则。要厘清风险管理三道防线的职责分工，做好不兼容岗位之间的风险隔离，风险管理岗不得兼任前端业务岗或其他影响履职独立性、有效性的相关岗位。三、主要内容（一）建章立制，完善风险条线制度体系1 .制定广州*银行分支机构风险条线人员管理办法，明确机构风险管理人员任职资格，具体职责，选聘及解聘流程等内容，规范风险条线人员的管理。（责任单位：风险管理部；完成时限：2023年3月）2 .制定广州*银行2023年分支机构风险管理人员岗位履职绩效分配指引，坚持定量与定性相结合的原则，从全流程风险管控的角度设置年度考核

3、事项，以考核推动风险管理条线队伍建设。（责任单位：风险管理部；完成时限：2023年3月）3 .总行层面制定广州*银行2023年风险管理人员轮岗学习计划，定期组织总行和分支机构风险管理人员参与行内外培训或跟班学习，提升风险管理人员履职能力。分支机构层面制定2023年机构风险管理人员内部轮岗学习安排，促进风险管理人员业务能力的提升。各机构制定的风险管理人员内部轮岗学习安排需报总行风险管理部备案，各机构负责人按月针对风险管理人员的学习情况出具评价表。（责任单位：风险管理部、各机构；完成时限：2023年4月）（二）强化保障，优化风险条线资源配置1逐步优化总行风险管理组织架构。在现有人员编制范围内,全面

4、梳理部门职责，进行重新整合，确立“部门-中心-团队-岗位”的组织架构体系，即在总行风险管理部项下逐步设立全风管理中心、风险监测中心、信贷支持中心、押品管理中心、放款中心（已成立）和贷后管理中心，各中心项下设置具体团队并配备相应岗位人员。（责任单位：人力资源部、风险管理部；完成时限：2023年12月，其中确定组织架构体系计划于3月底完成、成立押品管理中心计划于2023年12月底完成）2 .重新核定机构风险管理人员编制。明确直属支行风险管理岗设置在综合管理部，有条件的配备风险管理团队；明确分行风险管理岗统一设置在分行风险管理部集中管理。各机构风险管理岗原则上需要专岗。同时根据各机构资产规模、客户数

5、、下设机构数量等因素，重新确定各机构，尤其是辖属分行风险管理人员编制数量，开展内部招聘，并根据机构业务状况进行动态调整,保证风险管理人员能够有效履行风险监督管理的各项职责。（责任单位：人力资源部、风险管理部、各机构；完成时限：2023年4月）3 .相应调整风险管理人员职级。按照现行规定，即广州*银行组织架构及“三定”方案，总行风险管理部除综合风险管理岗、放款审核岗的职级为8级外，其余岗位职级均为7级，与其他条线部门岗位职级相比，总行风险管理部岗位职级普遍较低;分支机构风险管理岗的薪酬职级为7级，存在低于原岗位职级的情况。风险管理人员的现有职级与风险条线建设规划中对于风险管理人员的定位以及风险管

6、理人员需要履行的岗位职责、风险管理人员与业务人员配比等不相符，也不利于充分调动风险管理人员的工作积极性。建议风险管理人员的岗位职级从8级起，并在具体档次上区分总行与分支机构。同时畅通风险管理序列认定机制，做好初级、中级、高级风险管理人员资格认定和薪酬等级划定，实现行政岗位和专业序列的双向驱动。（责任单位：人力资源部、风险管理部、各机构；完成时限：2023年4月）（三）实战练兵，强化风险条线履职能力1.推动风险管理人员平行作业机制。逐步实现分支机构风险管理人员与客户经理平行作业，前移风险关口，加强过程风险控制。一是贷前环节,由客户经理负责客户受理、资格审查及初步筛查，由风险管理人员负责客户信用评

7、级审核、押品准入、风险揭示等工作。二是贷中环节，由客户经理负责落实贷款条件、鉴定借款合同、担保合同等法律文书以及进行信贷登记，由风险管理人员负责贷款条件落实情况的审核。三是贷后环节，由客户经理实施贷后检查、到期回收、展期与借新还旧以及问题贷款管理，由风险管理人员进行信贷风险监测及动态预警。（责任单位：风险管理部、各机构；完成时限：长期坚持）2组织风险管理人员开展交叉检查。根据需要，由总行风险管理部抽调各机构风险管理人员，参与季度授信业务排查及其他专项排查工作，在实际工作中提升履职能力，交流工作经验，相学相长。（责任单位：风险管理部、各机构；完成时限：长期坚持）（四）择优选聘，畅通风险条线晋升渠

8、道1 .根据年度表现及考核结果，评选风险管理先进个人和风险管理先进单位，制定分层分级培训计划，实现人才分层管理。（责任单位：风险管理部、各机构；完成时限：长期坚持）2 .对于年度考核表现优异的风险管理人员，可进入广州*银行风险管理人才库，成为风险管理条线后备干部，有机会进行总行风险管理部工作或担任更高的风险管理岗位。（责任单位：人力资源部、风险管理部、各机构；完成时限：长期坚持）四、工作要求（-）提高政治站位。各机构要把风险条线建设作为推动我行战略转型和高质量发展的一项重要任务，将业务发展与风险防控有机结合起来，切实做好信用风险防控工作，改善机构资产质量，实现可持续发展。（二）增强工作自觉。各

9、机构要严格按照总行风险条线建设的相关要求，自觉做好机构风险管理人员的监督培训工作，准确定位机构风险管理人员，并给予足够的资源保证其履职的独立性及有效性。风险管理人员应主动参与条线相关工作，夯实信贷基础，不断提升岗位履职能力。（三）加强检查督导。总行风险管理部要加强对风险条线人员的检查督导，做好统筹协调，抓住防范化解信用风险的中心不动摇，对机构风险管理人员的履职情况定期进行评价，对于工作落实不力、搞形式走过场的要在考核中予以体现，并相应进行调整。附件：1.广州*银行分支机构风险条线人员管理办法2广州*银行2023年风险管理人员岗位履职绩效分配指引3 .2023年风险条线人员考核指标体系评分细则4 .2023年风险条线人员内部招聘方案风险管理部2023年3月4日