银行自助金融业务管理办法.docx

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1、银行自助金融业务管理办法第一章总则第一条为规范我行自助金融业务管理，确保自助金融业务健康发展，根据中华人民共和国商业银行法、中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法、电子银行业务管理办法、银行电子银行业务基本管理办法等法律法规和总行有关规定，制定本管理办法。第二条本办法主要包括自助金融业务的管理职责、业务管理、设备管理、风险管理和客户服务等内容。本办法所称自助金融业务是指通过自助设备，由客户自助完成存取款、贷款、查询、转账、缴费、理财和货币兑换等金融交易的银行业务。本办法所称自助设备包括自助现金终端（自动取款机、自动存款机、存取款一体机等）、自助服务终端、自助签约终端（自助发卡

2、机）、智能支付终端等。本办法所称自助银行是指具有独立物理空间，配备两台（含）以上自助现金终端，提供自助金融服务的设施，包括在行式自助银行和离行式自助银行。第三条自助金融业务管理坚持以下原则：整体规划，合理布局：以全行业务发展战略为纲，结合电子银行业务发展和我行营业网点建设规划，整体规划，合理布局，实现物理网点和电子银行渠道协调发展。统一标准，规范发展：逐步统一自助金融业务流程、功能界面、视觉形象、建设标准和服务标准，树立银行自助金融品牌形象，规范自助金融业务发展。集约经营，提高效益：以全行自助设备管理及监控系统建设为基础，优化资源配置，创新自助设备运营管理模式,提高业务运行质量和经营效益，实现

3、从简单规模扩张向集约精细管理的自助金融业务经营转型。渠道整合，协同服务：将自助金融与网点柜面、网络金融、移动金融、语音金融等渠道在产品发布、交易协同、客户服务等方面进行全方位整合，实现以客户为中心的多渠道协同服务和发展。第四条本办法适用于在中华人民共和国境内开办和管理自助金融业务的银行各级机构。第五条智能支付终端业务管理办法另行制定。第二章管理职责第六条电子银行部门是自助金融业务的主管部门，会同个人金融、信息技术管理、财务会计、采购管理、运营管理、安全保卫、产品研发等有关部门，建立健全推进自助金融业务发展的协调工作机制，共同推动自助金融业务发展。各部门的职责如下：（一）电子银行部门。负责制定全

4、行自助金融业务发展规划和规章制度；负责牵头编制自助设备年度需求计划；牵头编制自助设备分配计划及分配指标；负责自助金融业务经营考核、业务审批和业务培训；负责制定自助设备应用规范和功能规范；负责制定自助设备物理外观、功能界面等形象标准；负责自助金融业务验收测试、功能部署和营销推广工作；负责自助设备的投放、安装、验收、运行、日常维护和集中运行监控工作；参与自助设备选型和集中采购；组织实施自助设备维保工作，负责自助设备运行及厂商维护情况的评价；负责采集自助设备使用意见，牵头组织自助设备后评价工作；配合制定自助银行建设规划，参与实施自助银行的选址评估、设立与废止、变更管理和投资建设；负责牵头组织医院、学

5、校、社区、商城及五星级酒店等区域离行式自助设备选址。（二）个人金融部门。牵头制定自助银行建设规划并组织实施；配合编制自助设备年度需求计划、分配计划及分配指标；牵头组织在行式及离行式自助银行的选址评估、设立、撤销、变更管理和装修建设工作。（三）信息科技部门。负责制定自助设备技术规范；负责自助金融业务相关软件的开发、部署和版本管理；负责自助金融业务相关服务器、数据库等系统资源的运行维护管理；负责自助设备安装、调试、维护的技术支持，定期组织自助设备技术安全检查；负责为自助设备密钥管理提供技术支持；负责自助金融业务测试环境、测试数据和测试卡片的管理；负责卡表更新，设备参数录入与维护；负责已报废自助设备

6、存贮模块的数据清理和信息安全工作。（四）采购管理部门。负责自助设备、相关配套设施和服务等项目集中采购工作的统一管理，按照权限组织实施集中采购项目，负责集中采购供应商的维护和管理。（五）运营管理部门。组织自助金融业务现金缴存、调运、保管等金库业务运营管理；规划和建设自助金融业务现金集中配送管理体系；负责自助金融业务的现金管理、凭证管理、账务处理、钞箱管理、钥匙和密码管理、系统柜员参数分配、异常交易查询、查复及差错处理等相关后台运营工作。（六）安全保卫部门。负责制定自助银行及自助设备的安全防范制度、标准并监督落实；组织实施自助银行及自助设备安防设施的建设、管理和维护；负责自助银行及自助设备视频安防

7、监控报警工作；负责自助银行及自助设备的日常安全巡查，定期组织自助银行及自助设备的安全检查；负责现金及重要空白凭证的押运工作；负责协助公安部门侦破自助银行及自助设备相关案件。(七)产品研发部门。负责根据产品研发制度要求制订自助金融产品年度研发计划；负责自助金融相关产品研发立项的审批工作；负责组织自助金融产品需求研发工作；负责组织需求评审等其他产品管理工作。(A)财务会计部门。负责自助设备投资计划的审核、下达，以及会计核算工作。第三章业务管理第七条业务发展规划自助金融业务发展规划根据全行业务发展战略、电子银行业务发展规划以及网点建设规划统一制定，主要包括自助金融业务交易种类、交易规模、业务收入、设

8、备布放、系统建设、功能开发、风险管理等内容。各级行通过科学规划，合理布放自助设备，有效分流柜台业务，优化渠道交易结构,降低运营成本，提高业务收入。第八条业务规定自助金融业务按照交易类型可以划分为：基本交易类、电子现金类、投资理财类、自助缴费类、自助签约类、公共信息类和其他。主要业务规定如下：（一）基本交易类。自助金融基本交易类业务包括查询、取款、存款、转账、贷款等服务。1 .查询。自助金融查询业务包括本行借记卡、准贷记卡、贷记卡、存折、他行卡、国际卡等账户的查询服务。2 .取款。自助金融取款业务包括本行借记卡、准贷记卡、贷记卡、他行卡、国际卡等账户的取款服务。借记卡日累计最多取款次数为1O次，

9、日累计取款限额为2Oooo元；准贷记卡、贷记卡日累计取款限额按照银行信用卡业务管理办法执行；本行卡、他行卡的单笔最高取款金额由各行根据设备类型和业务特点自行规定；他行卡、国际卡日累计最多取款次数及日累计取款限额由发卡行限定。3 .存款。自助金融存款业务包括本行借记卡、准贷记卡、贷记卡、存折等账户的存款服务。我行账户日累计存款限额为20万元，单笔最高存款金额由各行根据设备类型和业务特点自行规定。4,转账。自助金融转账业务包括本行借记卡、准贷记卡、贷记卡、他行卡等账户的转账服务。客户开办自助现金终端转账业务须与银行进行签约，借记卡和准贷记卡签约账户日累计转账限额为5万元。贷记卡转账视同取款业务，日

10、累计转账限额不得超过贷记卡取款额度。使用一卡多账户的借记卡进行的转账交易，只针对主账户内的资金进行交易控制，子账户资金不能直接转出。5 .贷款。自助金融贷款业务包括个人自助循环贷款（含农户自助循环贷款）的查询、自助借款、自助还款等服务。（二）电子现金类。自助金融电子现金类业务包括余额查询、现金充值、指定账户圈存等服务。（三）投资理财类。自助金融投资理财类业务包括定活通、通知存款、开放式基金、记账式国债、第三方存管、银期转账、外汇、理财产品、保险代理销售等服务。（四）自助缴费类。自助金融自助缴费类业务包括代缴各类行政事业性费用、公共事业性费用、公共服务性费用、通讯类费用、税务保证金、社会保障金等

11、服务。（五）自助签约类。自助金融自助签约类业务主要包括自助发卡，网上银行、掌上银行、电话银行等个人客户类以及基金理财、资金归集等个人产品类签约服务。（六）公共信息类。自助金融公共信息类业务包括人民币、外币的存贷款利率查询、个人结售汇汇率查询、产品简介、信息发布、广告宣传等服务。（七）其他。自助金融其他业务还包括货币兑换、存折补登、密码修改、挂失、票据打印及其他增值服务。自助金融各项业务要符合监管部门的管理要求及相关业务的管理规定。办法中未提及的自助金融其他业务和分行特色业务，按照相应业务规定操作。第九条业务开办和准入总行负责全行自助金融业务开办的审批工作。各行自助金融特色业务研发前须按照有关规

12、定编写业务可行性分析报告并向总行电子银行部报告；业务对外开办前，须提前1O个工作日向总行电子银行部报备，报备材料包括业务流程、管理办法、操作规程和风险控制措施等具体内容。对全行统一的自助金融业务，由总行统一开发推广。分行特色自助金融产品，应按照总行确定的统一界面和功能规范自行开发。自助金融技术标准和业务功能需符合监管部门和我行相关规范。第十条收费管理自助金融业务收费项目和收费标准按照银行服务价格标准执行。在总行确定收费项目的基础上，各行可以按照客户等级、风险程度和综合效益的原则实行差异化收费价格,充分运用价格杠杆促进客户调整和结构优化，提升中间业务服务水平。一级分行有权进行权限范围内的收费标准

13、调整；超出一级分行权限范围收费标准的调整，要按照相关流程向总行报批。第十一条科目核算各行要按照总行制定的自助金融业务收入科目进行收入核算，确保自助金融业务资金清算及账务处理的及时性和准确性，真实反映自助金融业务的收入情况。根据自助金融业务发展需要，总行适时增设或更新自助金融业务会计科目和专用账户。第十二条统计分析各行要充分依据电子银行报表系统、自助设备管理及监控系统等平台，对辖内自助金融设备数量、投产进度、交易笔数、交易金额、运行效率、业务收入等数据开展统计分析。对于需统计上报的数据，各行要按照总行制定的统一报表格式和统计标准，于每月1O日前按规定格式报送总行。第十三条差错处理自助金融业务的差

14、错处理按照银行银行卡行内差错争议业务管理办法、银行银行卡差错争议业务操作规程和电子银行业务差错处理相关规定执行。第十四条评价管理总行按照“效益优先、业务导向、分类指导”的原则对全行自助金融业务进行评价，评价结果纳入当年电子银行业务综合监测，并与次年自助设备购置计划挂钩。各级行要根据总行评价指标要求，综合考虑不同地区的差异以及“三农”业务的特殊性，制定适应不同地域和不同发展阶段的评价指标组合。自助金融业务的主要评价指标包括：效益指标、质量指标和管理指标。（一）效益指标主要评价各行自助设备运营效率及收益情况。包括自助渠道柜面分流率、台日均金融性交易笔数、台均手续费收入等指标。（二）质量指标主要评价

15、各行自助设备运行质量及发展质量。运行质量包括正常运行率、安装投产率、低效设备占比等指标，发展质量包括收入分流率、设备覆盖率、市场占有率和跨行吞吐率等指标。（S）管理指标主要评价各行落实各项自助金融业务制度的情况。包括系统建设情况、业务报批、报备执行情况、各项统计数据及业务报告上报情况、投诉处理情况、设备购置规定执行情况以及风险防范、案件上报情况等指标。一级分行电子银行部每年须对自助金融业务发展规划、年度任务执行情况、业务开展中存在问题以及下阶段工作重点等进行总结和评价，每年1月5日前向总行报送全年自助金融业务评价报告。第十五条档案管理自助金融业务档案包括纸质交易流水、相关业务登记簿（表）等纸质

16、档案和电子交易流水等电子档案。自助金融业务档案的归档、保管、移交、调阅、销毁按照银行会计档案管理办法、银行运营档案管理规定等进行处理。自助金融业务相关软件、技术参数及技术资料由信息科技部门按有关规定进行管理。第四章设备管理第十六条设备购置需求编制一级分行电子银行部牵头，个人金融部和农户金融部配合，根据自助金融业务发展规划、已有自助设备运行状况、网点布局规划、财务资源情况等编制下年度自助设备购置需求，于每年12月底前上报总行电子银行部并同时抄送总行个人金融部。第十七条设备投资指标审核总行电子银行部牵头，个人金融部和农户金融部配合，根据各行上报的购置需求，编制自助设备年度投放需求计划,提交总行财务会计