代理西联汇款业务操作规程.docx

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1、幻界出处就J,J1Sf午uHr13MPiQPrff1rW第二十四章代理西联汇款业务操伟规程代理西联汇款业务操作规程为规范我行代理西联汇款业务的柜台操作，根据国家外汇管理局个人外汇管理办法、个人外汇管理办法实施细则及中国光大银行代理西联汇款业务管理办法，特制定本规程。一、业务介绍()基本规定1、西联汇款业务是全球快速汇款的一种，汇款人在西联代理机构汇款后取得“汇款监控号码(简称MTCN)”。款项汇出后，收款人无需开户10分钟后即可在西联汇款公司全球任一代理网点凭身份证件和监控号码等汇款信息领取汇款。我行代理西联汇款业务，是指我行作为西联汇款业务代理机构，与西联公司合作开展的包含发汇和收汇的个人外

2、汇实时汇款业务。2、我行代理西联汇款业务包括：发汇业务和收汇业务。发汇和收汇的币种均为美元。3、发汇业务包括普通发汇和快捷汇款。(1)普通发汇的发汇人和收款人均为个人；(2)快捷汇款的发汇人为个人、收款人为与西联公司签订快捷汇款协议的机构或公司。4、根据我行法律合规部的规定，对于在我行反洗钱制裁及风险控制名单上的人员/机构，我行应拒绝为其办理西联发汇和收汇业务。若在我行汇款后，代理解付网点发现收汇人为反洗钱制裁及风险控制名单上的人员/机构，代理解付网点可拒绝解付款项。对于此类情况，我行不承担任何责任。为防范洗钱风险，我行对于西联发汇业务增加反洗钱制裁及风险控制名单的监控，营业机构发现或者有合理

3、理由怀疑客户(含其交易对手)为监控名单人员/机构的，应拒绝办理相关业务。5、办理西联汇款业务时，必须严格遵守国家外汇管理局相关规定。其中：(1)境内个人经常项目下非经营性外汇资金汇出境外，按以下规定办理：W1.WWJzu1x1oHC力坦科ZfcK怵笆W第二十四章代理西联汇款业务操伟规程1）外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。2）手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的中华人民共和国海关进

4、境旅客行李物品申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。（2）境外个人经常项目下非经营性外汇资金汇出境外，按以下规定办理：D外汇储蓄账户内外汇汇出，凭本人有效身份证件办理；2）手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，还应提供经海关签章的中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。（3）个人经常项目下经营性及资本项目下外汇资金汇出业务，应按国家外汇管理局有关规定办理。（4）境内、境外个人使用人民币购汇办理境外外汇汇款业务，需根据国家外汇管理局关于个人购汇的相关规定为客户办理购汇后，方可办理外汇资金汇出境外。境

5、内个人在同一时间、同一柜台一并办理购付汇业务的，柜员应审查用汇用途与对应个人购汇申请书中填写的购汇用途是否一致，如不一致，应要求客户重新填写个人购汇申请书，并修改个人外汇业务信息系统中报送的原购汇业务的“购汇资金属性”等信息，确保申报用途与实际用途一致。境内个人分别办理购汇和用汇业务，用汇时实际用途与我行或他行原购汇时填写的个人购汇申请书中的购汇用途不一致的，客户应主动、如实申报购汇信息，重新填写并向柜台提交个人购汇申请书，银行仅负有合理性提醒的责任。柜员应提示客户阅读风险提示单（2017年版）并签字确认。客户重新填写个人购汇申请书的，柜员应留存个人购汇申请书随用汇业务传票一并装订，无需对个人

6、外汇业务信息系统中报送的原购汇业务的“购汇资金属性”进行修改。6、西联汇款业务需按照核心业务系统对私国际收支申报操作规程的相W1.WWJzu1x1oHC力坦科ZfcK怵笆W第二十四章代理西联汇款业务操伟规程关规定进行国际收支申报。7、西联公司在中国上海设有西联汇款中国客户服务中心（以下简称西联客服中心），为网点提供业务支持。网点在联系西联客服中心时，应使用已备案电话或传真，逐笔做好回复记录并登记客服人员工号。代理服务热线：4009209929（适用于座机和手机）；客户服务热线：8008208668,021-26037229（未开通800地区）。（-）业务范围1、发汇、收汇、委托收汇签约业务可到

7、我行任意代理网点办理。2、退汇业务只能到原发汇网点办理。3、委托收汇变更业务只能到原签约网点办理。（）是否可以代办1、发汇、收汇业务必须由本人办理。2、委托收汇签约、变更必须由委托人本人办理，委托收汇可由指定代理人办理。3、退汇业务必须由原发汇人办理。（四）使用的凭证一般凭证：发汇单、收汇单、特殊业务处理申请单、西联汇款业务查询查复单、境外汇款申请书、涉外收入申报单（五）收费发汇业务手续费按照西联公司标准收取。二、业务流程（-）发汇业务1、客户填单客户需提供本人有效身份证件，手持外币现钞或转账汇款金额超过规定限额时，需提供相关证明材料。客户填写：（1）发汇单（柜员可代客户填表，但填写内容须由客

8、户本人签字确认），已在我行网站填写发汇信息的，应提供预处理编号，柜员使用“4420预处理登记簿单笔查询”交易打印发汇单，交客户核对并签字确认，如客户需要修改W1.WWJzu1x1oHC力坦科ZfcK怵笆W第二十四章代理西联汇款业务操伟规程发汇信息,柜员应使用“4422预处理业务登记簿修改”交易修改后，再使用“4420预处理登记簿单笔查询”交易打印发汇单。快捷汇款业务发汇单填写要求：申请人若申请使用快捷汇款支付缴纳赴美留学生/交换学者（签证类型为F/M/JVISA）审核服务费（SEVIS1-901）,需填写发汇单收汇人栏中汇款至公司的相关内容，公司名称填写husbankDHSn,公司代码填写wF

9、msevisfeeMC）或JSEVISFEEMO”，账号填写1-20表格（F/M签证类型）或DS-2019表格（J签证类型）右上角的服务号码+生日，参考号填写20表格上的学校代码或DS-2019表格上的课程项目号码。（2）境外汇款申请书（境内居民个人金额在等值5000美元以内（含5000美元）的涉外付款，实行限额下免申报，即客户无需填写境外汇款申请书，报送基础信息即可）。2、经办（1）审核D审核是否为本人；按照身份识别操作指引的规定，对客户的人证一致性、证件有效性和证件真伪进行审核；审核发汇单是否为大写英文或拼音填写；各要素是否填写正确、完整（西联老客户只需填写必填项，其余信息系统自动回显并打

10、印发汇单，客户无需填写，核对确认即可）；提示客户认真阅读客户须知并签字确认；外管局规定的相关证明材料是否提供齐全。2）汇出资金金额达到单笔外币等值IOOO美元以上（含）时，还应按照我行反洗钱相关规定，审核发汇单中是否已完整填写了汇款人名称、账号、住所和收款人名称、住所等信息（境外收款人住所不明确的，可登记接收汇款的境外机构所在地名称，下同），并核对汇款人信息与系统中记录的客户信息是否一致。如为未在我行开立账户的客户办理单笔外币等值1000美元以上（含）现钞汇款的，还应在发汇单上填写汇款人性别、国籍、身份证件种类和有效期限等身份基本信息，并留存客户有效身份证件复印件（或影印件，下同）。3）发汇业

11、务的资金来源可以为现汇或现钞,使用现钞汇款免收钞转汇手续费。如客户汇款资金非美元，须换成美元后汇出。W1.WWJzu1x1oHC力坦科ZfcK怵笆W第二十四章代理西联汇款业务操伟规程4）发汇限额控制普通发汇单笔汇款限额为9000美元。快捷汇款单笔汇款限额为5000美元。网点单日累计发汇限额为10万美元，如网点当日累计发汇金额超限额时，可向西联客服中心申请临时调增发汇限额。5）客户手持外币现钞或转账汇款金额按照外管规定需要提供相关证明材料的，审核客户所提供的资料是否完整、合规。6）办理发汇业务前，柜员须先通过“8597/8579国家信息查询”交易查询收汇国的相关规定并告知客户。（2）点钞、录入、

12、打印D按规定清点现钞。2）调用“5566单笔核对身份证信息附照片”交易核查客户身份信息，打印内部通用凭证。3）普通发汇：经办柜员调用“8560西联普通发汇经办”交易，录入交易信息。柜员录入收汇人信息后，反洗钱监控名单系统对“8560西联普通发汇经办”交易进行实时监控：I.如系统发现疑似监控名单人员信息，将自动提示待认定疑似记录。柜员选定记录后联动“0594实时单笔道琼斯ID查询道琼斯数据”交易查看辅助判别信息，经与客户身份信息比对后，判断客户是否属于监控名单所涉人员，联动“0596登记人工记录”交易登记认定结果，根据认定情况分别进行以下处理：认定为“非监控名单人员/机构”，继续交易；认定为“是

13、监控名单人员/机构”，退出交易；经对现有客户资料中的身份信息核实后仍不能认定的，要求其补充提供身份信息。客户不予或无法按要求提供补充身份信息，或提供补充身份信息再次比对后仍无法排除其为监控名单人员的，认定为“无法排除其为监控名单人员/机构”，退出交易；经对现有客户资料中的身份信息核实后仍不能认定，要求其补充提供身份信息的，认定为“需客户补充信息后认定”，退出交易。日后，客户携资料办W1.WWJzu1x1oHC力坦科ZfcK怵笆W第二十四章代理西联汇款业务操伟规程理业务时，柜员使用“8560西联普通发汇经办”交易，系统返回疑似记录并提示该客户存在历史认定记录。柜员选定历史记录后，点击“修改”按钮

14、联动“0598修改人工认定记录”交易对历史记录认定结果进行修改，并根据认定情况进行后续处理（如系统提示历史认定记录，经确认为同名异人，柜员应点击“忽略”按钮，系统将开启新认定记录界面，供柜员重新认定，下同）；柜员在监控名单核实和认定过程中遇到疑难问题或者客户提出异议和投诉，经支行行长（或支行柜台业务主管行长）同意需请示分行法律合规部的，认定为“需提交法律合规部审核后认定”，退出交易。分行法律合规部答复后，柜员使用“8560西联普通发汇经办”交易，系统返回疑似记录并提示该客户存在历史认定记录。柜员选定历史记录后，点击“修改”按钮联动“0598修改人工认定记录”交易对历史记录认定结果进行修改，并根

15、据认定情况进行后续处理。当客户疑似多个监控名单人员时，柜员应对多条疑似记录逐一核实认定。疑似记录全部认定完成后，系统将根据认定情况继续或退出交易。I1.如系统发现收汇人国家为反洗钱高风险国家，将进行提示。柜员应按照中国光大银行反洗钱管理办法相关规定采取强化的客户尽职调查措施，审查交易目的、交易性质和交易背景情况，如发现可疑情况，应按照规定提交可疑交易报告。（下同）柜员录入发汇人身份信息后，“8560西联普通发汇经办”交易联动查询EeIF系统关注名单”（根据风险事件类型，分为提示类和禁止类）：I.如系统发现属于“提示类”关注名单人员，返显提示信息，柜员根据身份识别操作指引的要求，按照人证一致、证件有效性、证件真伪、辅助信息等步骤审核无误后，继续交易，如发现问题应退出交易。I1.如系统发现属于“禁止类”关注名单人员，返显提示信息，退出交易。（下同）快捷汇款：经办柜员调用“8573快捷汇款公司信息查询”交易查询到收汇公司相关信息后，系统联动到“8563快捷汇款经办”交易录入相关交易信息。录入时操作要点：发汇信息各