个人类不良贷款催收方法技巧与案例分析课程试题.docx

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1、解决不良贷款问题的途径大致有两个方面：一是贷款前期的风险防控工作；二是贷款以后的管理清收工作。8、列举5种以上不良贷款催收方法主动出击法、感情投入法、参与核算法、帮助讨债法、出谋划策法、资金启动法、借助关系法、调解法、多方参与法、群体进攻法、人员交换法、领导出面法、组织干预法、信息捕捉法、刚柔并进法、黑白脸法等。9、个人贷款不良率如何计算的？不良率，是指不良贷款余额占全部贷款余额的比值。10、谈谈对“资金启动法”的看法。从利弊两个方面分析即可。二、案例分析题：1、案例基本情况：客户唐某2000年在A银行办理个人住房按揭贷款3笔，贷款金额分别为：32万、30万、28万元，2006年初由于唐某所办

2、公司经营出现问题，资金紧缺无力正常归还住房月供，A银行客户经理在电话催收无效后，多次上门催收，开始唐某态度较差，经过客户经理耐心分析利弊，唐某有所扭转开始筹措资金配合还款，但由于资金缺口大，还款来源最终没有得到落实，鉴于唐某所购3套住房一套用于自住，一套用于办公，另一套出租的情况，A银行客户经理建议客户转售出租的房屋，这样唐某既能避免被银行起诉造成损失，还可保证其他两套住房的按揭月供，剩余的资金还可用于生意上的周转，银行又能及时收回贷款，唐某同意银行建议，但又苦于找不到合适的买家，A银行客户经理又采取多种渠道联系买家，先后3次帮助客户谈判，终于帮助唐某出售了房屋，摆脱了困境，我行顺利收回不良贷

3、款，在此过程中客户经理还及时向买家宣传A银行业务，成功营销2张信用卡。案例分析：1)A银行客户经理都采取了哪些成果的催收方法？2)如果你是A银行客户经理，你是否还有更好的清收方案？答案要点：主要从感情投入法和出谋划策法等方法入手，清收方案只要依法合规有效即可。2、案例基本情况：苗某，男，现从事家电经营。2005年1月向某支行申请个人住房按揭贷款12万元,还款方式为按月等额本息归还，贷款期限10年，担保方式为所购房产抵押。贷款发放后，借款人能够按月还款，但从2005年8月份起借款人贷款开始出现违约。个人类不良贷款催收方法技巧与案例分析课程试题一、简答题：1、河北银行个人类不良贷款产生的主要原因有

4、哪些？1）借款人经营不善（破产或失败、合伙经营人之间产生纠纷）2）借款产生人与开发商纠纷，影响还款意愿3）工作变动致使收入变化而影响还款能力4）借款人失踪5）借款资金被他人挪用6）借款人疏忽，导致短期逾期7）借款人有还款能力，不愿还款的等其他原因2、从河北银行内部管理角度分析个人类不良贷款产生的主要原因有哪些？1）信贷人员贷前调查不细致2）支行审批时把关不严3）贷后管理薄弱、没能及时发现风险3、个人类不良贷款形成的主要形式有哪些？1）开发商涉嫌恶意欺诈，办理假按揭；2）多个借款人借款用于同一经营实体，风险集中化；3）贷款资金被挪用；4）借款人还款能力不强；5）借款人还款意愿较差；6）房产中介包

5、装贷款；7）借款人家庭变故导致不能还款；8）借款人提供虚假资料，套取贷款资金；9）贷款资金用于风险度高的行业。4、我行个人类信贷资产分哪几类？我行个人类信贷资产共分为五类：正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类信贷资产。5、个人逾期贷款是指那类贷款？逾期贷款，是指所有本金或部分本金己逾期1天以上的贷款，个人按揭贷款部分逾期，按照全部贷款剩余本金逾期统计。6、个人不良贷款是指哪类贷款？不良贷款，是指列入五级分类后三类（次级、可疑和损失）的贷款。7、解决不良贷款问题的主要途径有哪些？个人类信贷贷后管理政策及事务课程试题一、填空题:1、银监会颁布的个人贷款管理暂行办法中规定贷款人应采取有效方式对贷款

6、资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行和监控分析，确保贷款资产安全。2、河北银行个人贷款贷后检查相关管理政策有和03、按照分级负责原则，河北银行个人贷款贷后检查的共分有总行、分支行行长、和四级负责。4、个人贷款贷后检查按照贷款用途分类为和贷款。5、个人贷款贷后检查按照贷款状态分类为和贷款。6、我行消费类贷款客户细分为合作方项下的和个人名下贷款的散户。7、非现场检查的方式主要有、电话短信提示及互联网等。8、个人贷款通用检查项主要有对、和合规性的检查。9、正常类个人贷款贷后检查采取的方式。10、逾期类个人贷款贷后检查采取的方式。11、批量贷后检查主要采用的方法。12、逐笔贷后检查主要采用为主，

7、非现场检查为辅。13、个人消费正常类贷款贷后检查频率为至少个月检查一次。14、个人经营正常类贷款贷后检查频率为至少个月检查一次。15、个人逾期类贷款贷后检查频率为至少个月检查一次。16、个人贷款贷后检查流程主要有贷后检查、结果确认。17、个人消费正常类贷款贷后检查完毕须填列K18、个人经营正常类贷款贷后检查完毕须填列。19、个人消费逾期类贷款贷后检查信贷人员须编制九20、个人经营逾期类贷款贷后检查信贷人员须编制九二、简答题：1、河北银行个人贷款贷后检查的政策依据有哪些？2、河北银行印发的个人类贷款贷后检查管理办法主要内容有哪几方面？3、河北银行个人类贷款分哪几类进行贷后检查的？4、河北银行个人

8、类贷款非现场贷后检查的主要方法有？5、河北银行个人类贷款贷后定期检查频率有哪些规定？6、个人消费正常类贷款贷后检查流程主要有？7、个人经营正常类贷款贷后检查流程主要有？经我行催收人员了解，借款人由其所购房屋出现质量问题，拒绝偿还贷款。虽然我行贷款人员多次电话、上门催收，但借款人始终认为银行与开发商串通欺骗客户，拒不还贷。截止2008年12月31日已连续违约36期，积欠本金30371元、利息23355万元，贷款余额111452元。案例分析：根据本案例实际情况，你认为应该采取哪些合理的清收措施？答案要点：主要从与客户加强沟通、多角度分析不及时还款利弊，必要时依法诉讼等方法入手。2、答案要点：1）贷

9、后检查职责2）贷后检查分类3）贷后检查方式4）贷后检查内容5）贷后检查流程6）贷后检查结果处理3、答案要点：1）消费正常类2）消费逾期类3）经营正常类4）经营逾期类4、答案要点：1）信贷管理系统2）个人征信系统3）电话、短信提示4）互联网5、答案要点：1）消费正常类贷款贷后检查间隔最长为半年；2）经营正常类贷款贷后检查间隔最长为一个季度；3）消费逾期类贷款和经营逾期类贷款自贷款出现逾期的次月开始进行贷后检查，检查间隔最长为一个月。6、答案要点：D每年6月末、12月末前，由主管信贷人员对分管的消费正常类贷款进行贷后检查。检查完毕，填列个人消费正常类贷款贷后检查表；2）撰写一份贷后检查报告，汇总分

10、析此次贷后检查情况；3）行长助理、行长签字确认检查结果。7、答案要点：1）每年3月末、6月末、9月末、12月末前，由主管信贷人员对分管的经营正常类贷款进行贷后检查。检查完毕，填列个人经营正常类贷款贷后检查表；2）撰写一份贷后检查报告，汇总分析此次贷后检查情况；3）行长助理、行长签字确认检查结果。8、答案要点：8、个人消费逾期类贷款贷后检查流程主要有？9、个人经营逾期类贷款贷后检查流程主要有？10、个人类贷款贷后检查结果处理应对方法有哪些？三、论述题：1、试论述河北银行个人类贷款贷后检查分级负责原则。2、试论述河北银行个人类贷款贷后管理工作主要框架。答案要点：一、填空题：1、跟踪检查2、个人贷款

11、管理办法、个人类贷款贷后检查管理办法3、行长助理、信贷员4、消费、经营5、正常、逾期6、集团客户7、信贷管理系统、个人征信系统8、借款人、担保9、批量检查10、逐笔检查11、非现场检查12、现场检查13、614、315、116、撰写报告17、个人消费正常类贷款贷后检查表18、个人经营正常类贷款贷后检查表19、个人消费逾期类贷款明细表20、个人经营逾期类贷款明细表二、简答题1、答案要点：1）银监会：个人贷款管理暂行办法2）河北银行：个人贷款管理办法3）河北银行：个人类贷款贷后检查管理办法2）信贷档案管理3）贷后检查4）风险预警5）贷款回收6）不良管理1）每月月初，主管信贷人员编制个人消费逾期类贷

12、款明细表，并进行贷后检查。检查完毕，填列个人消费逾期类贷款贷后检查表；2）撰写一份贷后检查报告，汇总分析此次贷后检查情况；3）行长助理、行长签字确认检查结果。9、答案要点：1）每月月初，主管信贷人员编制个人经营逾期类贷款明细表，并进行贷后检查。检查完毕，填列个人经营逾期类贷款贷后检查表；2）撰写一份贷后检查报告，汇总分析此次贷后检查情况；3）行长助理、行长签字确认检查结果。10、答案要点：1）查明风险发生原因，提高综合判断力；2）撰写报告，逐级上报；3）明确分工，采取补救措施；4）科学使用法律手段，保全我行资产；5）限期整改，及时汇报整改结果。三、论述题：1、答案要点：D信贷员层面：负责收集客

13、户各种信息、监测、分析借款人基本情况、信用状况、收入负债情况、经营状况以及担保情况的变化，填写贷后检查表，撰写贷后检查报告，并将检查结果上报主管该项工作的行长助理。2）行长助理层面：负责组织、督导和参与分本支行的贷后检查工作，并对检查结果签字确认；对已形成风险或存在重大风险隐患的贷款应逐户研究制定清收措施并监督落实；对贷后检查中发现的问题及时向支行行长汇报。3）分支行行长层面：对分支行贷后检查的结果和质量负责；组织、督导和参与重点客户的贷后检查工作，并对检查结果签字确认；负责对信贷部门报告的问题提出解决措施；对贷后检查中的重大问题及时向总行反映。4）总行层面：负责指导、监督和管理各分支行的贷后

14、检查工作；定期检查各分支行贷后检查工作的落实情况；对大额度集团客户贷款、分支行出现重大风险或认为存在重大风险的贷款进行不定期的专项检查；对分支行反映的重大问题向主管行长上报并及时给予答复。2、答案要点：论述要点：1）贷后管理职责设置构成、资质等级、经营范围和规模。（2）经营者素质。调查法定代表人及其领导班子成员的经历、业绩、信誉、品德和能力。（3）开发商的经济技术实力。调查开发商资产规模、人员构成、职工素质、技术装备、在建工程总量及建设情况、近3年已完工开发项目的建设、销售和营运等业绩情况。（4）财务情况。调查开发商近3年总资产、总负债、所有者权益、流动资产、短期负债、长期负债总规模及其构成的

15、增减变化情况；近3年经营收入、经营成本、经营税金及附加、财务费用等情况。（5）信用状况。调查开发商基本账户、信用等级、在本行存款和借款、还本付息（包括其它商业银行）等情况，了解有无不良贷款记录，打印银行信贷登记咨询系统贷前查询登记表。通过个人征信系统查询法定代表人的信用状况，并打印个人征信报告。（6）发展前景。调查开发商业务发展方向、中长期发展规划及其政策措施。（7）项目资金情况。开发商的项目资金来源及实际到位情况，资金运用情况。（8）项目建设情况。调查项目提出的背景，项目的性质、特点、地理位置、小区的规划环境、占地面积、建筑总面积、建筑密度、绿化率等技术经济指标；调查项目的动迁安置计划和规划设计方案。（9）项目实施进展情况。了解项目从立项、可行性研究报告、规划任务、征地拆迁、取得施工许可证直至完成开工前准备等工作的进程情况；项目开工、竣工时间及其进度安排、市政工程的配套建设计划等情况。（10）调查设计单位的资