【网络金融现状及其发展战略5900字（论文）】.docx

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1、网络金融现状及其发展战略目录1引言21.1 研究背景212研究目的21.3 文献综述2131国内研究综述213.2国外研究综述32网络金融相关概念基础32.1 网络金融的内涵32.2 网络金融的特点42.2.1 业务虚拟性42.2.2 高效便捷性42.2.3 高度统一性42.3 网路金融的模式42.3.1 方支付42.3.2 P2P网络借贷52.3.3 众筹53网络金融发展现状及存在的问题53.1 网络金融的发展现状53.2 网络金融发展中存在的问题63.2.1 第三代支付蓬勃发展，加速金融脱媒化63.2.2 P2P网络平台失信严重6333网络金融安全存在风险64网络金融发展的措施与建议74.

2、1 完善行业自律惩治机制74.2 完善网络金融的法律法规体系74.3 加大网络金融监管力度7总结8参考文献81引言1.1 研究背景目前，随着科技的发展，越来越多人开始使用手机和其他的网络设备。网络金融通过互联网的不断发展为使用者提供其所需的信息和金融方面的信息，由于网络金融拥有更加简单、更加快速的巨大优势，吸引了很多投资者的目光，让很多投资者接受并推动其快速的发展，网络金融领域有信贷、众筹、支付等相关业务。网络金融所涉及领域非常多，它的业务范围包括了移动支付和保险等其他领域。随着网络金融的创新发展，传统的金融行业不得不开始进行创新，这也给中小微企业的发展提供了除银行借贷等传统融资方式外的更多渠

3、道,这也进一步推进了我国的金融领域的快速发展。12研究目的目前我国在网络金融方面需要解决一些问题。比如：法律法规不完善、监管制度落后、惩戒力度不够等很多问题。对于这些问题，本文通过对网络金融的研究，了解了目前该领域的发展状况，研究网络金融的监管策略，掌握网络金融发展的规律，了解网络金融以后的发展趋势。为了健全网络金融的市场的管理方面的机制，同时对网络金融方面的法律和规定进一步完善，从而实现对网络金融市场进行相对更加有效的监督和管理，我们必须通过创造更加健康、良好的网络金融环境，才能使得网络金融行业继续向前发展。1.3 文献综述1.3.1 国内研究综述随着互联网走进千家万户,且用户数量的增加,为

4、了满足客户多方面的需求，很多传统银行纷纷在网上开设自己的网络银行，这给用户带来了极大的便利，不用到银行也可以办理业务，在我看来比较满意的是跨行转账可以实时到账，并且没有手续费。而且可以在网上银行进行理财。虽然网上银行有很多优势，但由于其发展速度过快。发展过程中暴露了很多的问题。曲金玲(2018)认为现实市场和虚拟市场二者并存。网络银行为虚拟交易提供了一个平台和更便利的交易途径,虽然说虚拟交易中银行的性质没有发生变化，但是随着科学技术的进步，网络银行的宏观大环境却发生了变化。这使网络银行的服务范围不断扩大，服务深度不断增大。这对很多金融机构具有很强的吸引力。在韩梦雪(2018)看来，虽然商业银行

5、纷纷都在网上开设网上银行，业务也在不断创新，但并没有跟上网络金融的发展速度。并且还存在着一些问题有待进一步解决。主要表现在以下的几个方面：一是其发展的外部环境不稳定，二是自身科学技术建设的不完善。为了促进网络银行的发展，建立和完善征信系统，加强网络基础设施建设势在必行。13.2国外研究综述随着新时代的到来，人们更加注重自己的想法，倾向于将个性和个人利益进行融合。因为传统银行带来的服务并非完全没有变化的，所以无法满足不同人的不同需求。金融产品比较多的时候会让人感觉杂乱无章，在这个过程中，需要为客户制定对应的产品策略。HsienTangTsai,1eoHuang,QmngGee1in(2005)的

6、研究认为，各个年龄段的群体对于网络金融的发展的推动力是各不相同的。其发展受人们对于计算机的使用熟练度以及对网络银行理解度的制约。Di1ipK.Patro&MinQi&XianSunS(2012)的研究觉得通过网络金融的快速发展以及网上银行的发展，给金融行业和其他的行业的联合经营提供了很大的平台，这种模式对现在的传统的银行业的经营方式有不小的冲击。在银行业和证券业以及保险业之间,在互联网金融发展的推动下又产生了新的合作方式,而现有的法律法规框架体系存在一定的滞后性,对互联网金融快速发展下存在的一些问题没有顺手可用的应对措施，这就导致面临各种问题，金融行业的监管难度不断上升。2网络金融相关概念基础

7、2.1 网络金融的内涵随着网络技术的不断发展，网络金融作为其衍生品也逐渐发展壮大，它是对传统金融手段上的一种创新，为小微企业提供了更广阔的融资渠道，所以说这也是优惠普及金融的新的方式，网络金融是在互联网平台的基础上，产生的新的金融形式。促进了金融的快速发展，增强了网络金融的影响力。金融行业结合网络促进了融资的不断发展，网络金融虽然从字面上看是互联网和金融业的结合体，但这绝不是简单的结合，这是在移动互联网为平台，作为一种新兴技术进行相关业务的拓展为整个金融的发展进入新的发展阶段。互联网金融这个新兴的互联网模式融合了全新的理念在经营相关活动当中。这是对传统金融业务的革新，有助于提升金融行业的透明度

8、，使整个操作规程变得更加方便。2.2 网络金融的特点2.2.1 业务虚拟性金融市场本身来说是一个信息市场，在这个市场中，生产和流通都是很重要的因素，网络技术的引进强化了这个信息市场，网络技术的发展不但强化了金融业的信息化，而且虚化了金融业务的实际操作运行。例如金融网点虚拟化，金融产品和金融业务虚拟化,也产生了电子货币。大多数业务采用电子化的处理方式,银行的电子系统处理客户的各种夫数据，更有利于金融网点快速的处理金融业务和维护客户金融信息的安全性。2.2.2 高效便捷性跟传统金融业务相对比，网络技术的应用使得金融业务办理起来更加便捷,自动化程度进一步提高，突破了时间和空间的限制，能为客户提供形式

9、多样的金融服务，网络金融缩短了市场信息获取和反馈的时间。网络金融也使金融市场供求双方的联系更加紧密，网络作为中介促进供求双方的交易，极大地方便了人民群众。网络金融从运营成本来说，网络金融在为客户提供更高效的服务同时，由于无需承担金融场所和场地，大大降低了企业的经营成本，具有显著的实惠性。223高度统一性网络金融的崛起推动了金融业的混合发展,例如股票和证券以及保险业的发展，网络技术应用到金融行业也降低了金融市场运行成本，一部手机可以解决客户的绝大部分需求。在金融网络化下，银行系统存在着客户所有的财务金融信息的需求，也就是我们平常熟悉的银行账户及其他金融账户。网络金融的发展使金融组织能够快速有效的

10、处理大量的数据信息，这样能够使得金融企业产品创新能力加大，研发出更多的好产品满足各种金融客户的需求。2.3 网络金融的模式2.3.1 第三方支付关于第三方支付我们可以分为狭义上和广义上的概念。基于狭义的角度，对第三方支付是较强的信誉以及实力较高的金融机构。在互联网信息技术的基础上进行合作交流。并且互联网信息技术已经成为人们之间进行交流和沟通的重要基础和途径。广义上来看第三方支付是非金融机构作为收款方，提供对应的服务。第三方支付服务范围正在不断扩大，所提供的相关服务范围也在不断扩大。2.3.2 P2P网络借贷P2P网络贷款是一种点对点的交易模式，所以其风险性更强，这就需要交易双方共同承担。打个比

11、方A为借款人，B为放款人，A在网络平台上寻找有意向放款的群体网络平台通过对借贷人不断筛选选择利率比较高的一种获利更多的是贷款人进行资金的借贷，即AB双方进行资金的借贷。网贷最大的特点就是可以满足借贷群体全覆盖，这就很好的弥补了传统商业银行在这方面的欠缺，借贷双方在虚拟世界中进行交易，既方便快捷又省时省力，且程序简单。2.3.3 众筹众筹就是筹资的一种方式，是筹资者向投资者展示自己的项目和资金需求,然后获得相应的资金。众筹所利用互联网传播较快，受众面广的特点。并且让有想法进行创业的。人们在平台上展示自己的项目，如果遇到投资者感兴趣，就可以在投资众筹机构迸行审核，然后通过项目来推广工作。在这样的模

12、式下传统的融资方式将会更为开放，资金的价值不断提升。通过这样的方式可以获得启动资金，给那些小成本经营者带来更多可以操作的空间。众筹并不是很简单，而是对于资金有一种独特的理解，它盈利的方式有很多种。除了真实可见的收益，社会大众和众筹如果能够结合起来,最终获得的效果是很大的。众筹的本质就是筹人、智慧和资金。基于筹集的等级的角度来看，筹人排在第一位，筹集资金排列在最后，在生活中，经常会看见水滴众筹在集合社会资源来帮助社会弱势群体，众筹不仅仅有很强的收益性也同时兼具社会性和公益性。3网络金融发展现状及存在的问题3.1 网络金融的发展现状随着金融市场规模的不断扩大，网络金融企业的数量逐渐攀升，市场竞争越

13、来越激烈，当前我国网络金融行业已经步入高速发展阶段，结合国家相关数据显示，截至2019年3月末，网络金融网站高达63305个，网络金融包括1.46亿的活跃用户，交易的资金在350万亿，而且贷款在7.8万亿，筹集了人民币400万亿。相关数据显示，将来我国互联网金融复合增长率将会高达6.49%,网络金融网民数量将会在2023年的时候高达106万亿。随着时代的不断发展，网络金融行业已经迸入井喷发展时代,而且技术创新和业务创新能力不断加强业务范围越来越广泛网络金融业务模式逐渐细分。出现了P2P网络贷款、网络众筹、大数据金融等诸多戏份领域。3.2 网络金融发展中存在的问题321第三代支付蓬勃发展，加速金

14、融脱媒化随着网络的快速发展，电商成为了金融行业进入互联网行业的第一步。近些年来国内出现一些第三方的支付平台，由于其快捷和方便的体验，被当今社会广泛使用。在我国最早兴起的最大规模的支付平台是支付宝。腾讯的微信业务有着极大的客户群体，所以在这个时候，腾讯的财付通也相继被推出。市场上超过90%的份额都由微信和支付宝所占有。平台给用户提供了收付款、转账汇款、贷款结算和支付服务等，在从某个角度来看，对传统商业银行造成了不小的负面冲击。这大大影响了传统商业银行的支付结算功能。第三方支付平台借助自身优点以及自身的信息积累，与商业银行争夺客户和业务资源，这就大大削弱商业银行在金融中介中的地位，这就加速推进金融

15、的脱媒化。3.2.2P2P网络平台失信严重P2P在线贷款最早于2005年在英国诞生，随后在中国迅速被复制和推广。一大批网贷平台应运而生。根据2018年12月31日的调查数据，P2P网络借贷平台共监测到6063户人家。P2P网贷行为的普及也伴随着监管不产机构信息统漏不充分、准备金和虚假财务信息、诈骗、行业自律性等诸多问题。2018年4年的时候，全国范围内包括168家的线下门店善林金融受到了有关部门的查处。这个采取的是门店推销和网络营销的方式对公共存款进行吸收。迸行高昂利息的宣传。截至案发为止，非法筹集到736亿的资金，全国62万人受到牵扯，实际未偿还的投资本金多达217万亿。333网络金融安全存

16、在风险由于电脑系统的故障和人为失误以及内部控制的缺陷等原因，很多企业会经常面临着操作性风险。例如，由于P2P网络贷款交易过程中对资金的有效监管不足，容易发生内部人员挪用和卷款等问题。而且网络金融过分依赖网络技术，如果技术欠缺，操作不规范，则很可能会感染病毒。一直到2019年3月的时候，国家互联网安全技术专家委员会发现网络金融漏洞一共有1570个，其中有64.01%的高危漏洞，1947个漏洞，其中40.52%都是高危漏洞，就网络金融网站总共进行了183.4万次的攻击，而且有4.8万个网络金融造假的网页，有十多万的受害者O4网络金融发展的措施与建议4.1 完善行业自律惩治机制如果网络金融坚守行业自律合法经营，不仅可以更好地整体监督管理，实施效果也会更有效，而且监管部门