【《农业银行中间业务发展情况研究》13000字（论文）】.docx

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1、中国农业银行中间业务发展情况的调研分析报告一、绪论2（一）研究背景与意义2（二）国内外研究现状3（三）研究思路与方法4二、相关理论概述6（一）中间业务的概念6（二）中国农业银行的发展方式6三、中国农业银行中间业务的发展现状7（一）中国农业银行基本情况7（）中国农业银行中间业务概况8（三）中国农业银行中间业务种类8（四）中国农业银行中间业务发展现状分析10四、中国农业银行中间业务发展存在的问题11（一）个人中间业务发展艰难11（）中间业务收入增长缓慢，贡献率偏低12（三）中间业务收入结构有待优化，创新程度不够12（四）缺乏中间业务专业人才13五、中国农业银行中间业务发展的对策建议13（一）重视理

2、财业务发展及创新13（二）转变思想观念，重视发展中间业务15（三）完善中间业务组织管理结构，实现中间业务管理创新16（四）加快中间业务复合型人才的培养17六、结论18参考文献19一、绪论（-）研究背景与意义除了传统的存贷活动外，商业银行还代客户办理托收、付款等业务，并收取费用。在这个过程中，银行不必利用现有资金，而是利用自身的业务、能力、技术和其他利益作为中介或代理，代表客户处理收款和付款，以及提供各种金融服务。服务费依据收费标准收取。目前，传统银行业在银行业中面临着越来越大的挑战。首先，为了避免系统性金融风险的广泛蔓延和地方债危机的集中，国家正在逐步收紧控制，引入了严格审慎的宏观调控模式。在

3、模型中，商业银行也是如此。我们依赖传统存贷款业务扩大规模，它变得更加难以扩大商业边界，其次，自我国加入世贸组织以来,国外的开放世界继续扩大，西方已经开始积极接管我的国家的市场份额，国外商业银行有着悠久的发展历史，服务技术高，营销率高，能够快速解决客户的问题，国外商业银行不断进入市场可能会让消费者在未来有更多的投资选择。本课题将以中国农业银行的中间业务为研究对象，通过了解中国农业银行中间业务的发展现状，指出其存在问题的原因，并给出相关建议。结合中国农业银行的发展战略具体问题具体分析，思考和探索出新的具有现实意义的方法，希望对制定中国农业银行中间业务的发展战略有所帮助。第一，理论意义。我国颁布的文

4、件只对现阶段中间业务的市场准入和监管要求进行了界定，只是指导性文件，没有明确标准和规定。政策和行业监管的缺乏是阻碍该行业健康发展的主要原因，国家迫切需要提供类似的政治支持，明确跨行业监管。本文作者从自身的实际出发，试图对发展商业银行中间业务所需的国家政策和行业标准进行更深入的探索和探讨，具有一定的理论意义。第二，现实意义。本课题以中国农业银行为研究对象，通过对中国农业银行的中间业务发展和发展过程中出现的一些问题以及出现风险的原因进行研究探讨，通过对中国农业银行中间业务的分析以及对银行中间业务现状的问题分析，提出相对应的管理解决措施，提出建议，促进银行对于中间业务的发展完善银行体系和对策，一方面

5、促进银行中间业务发展与完善，另一方面从整体上提高整个银行业关于出现银行中间业务，在防范中间.业务出现问题的同时，也能促进银行中间业务的健康可持续发展。（二）国内外研究现状1 .国内研究现状国内的许多研究者们对银行中间业务发展原因、产生的价值进行了诸多有价值的理论研究，这些研究成果推动了银行中间业务的发展。岳鑫（2018）以国外（美国和日本）主要银行为研究对象，分析其在利率市场化改革之后，对银行盈利模式的影响，得出利差降低能够改变商业银行的盈利模式，提出商业银行应转变利息收入为非利息收入占主导地位的盈利模式，侧面的反映了非利息收入（包括中间业务收入）能够有效促进商业银行盈利收入。宋海林（2019

6、）提出受利率市场化的影响及全球经济增速趋于平缓的影响，商业银行中间业务增收愈加困难，然而为了完成任务指标及提升中间业务竞争力，一些银行出现了恶意竞争情况，给金融环境及秩序造成不良影响。王若琳（2023）指出，随着第三方支付的不断兴起，商业银行需要顺应时代的变化与第三方支付寻求合作与发展，而不是敌对和抗拒。在当前的经济发展形势下，商业银行结合自身业务特点、依托自身业务优势，通过与第三方支付平台合作发展出有特色的中间业务产品。2 .国外研究现状国外商业银行中间业务经历近百年的发展已经十分成熟，国外学者对这一领域的研究有一定的深度和广度，所持的观点也有所不同。Zu1figurA1i(2016)通过建

7、模的方式，得出商业银行中间业务的发展与银行利润的增加成正比关系，中间业务收入的增加会促进商业银行的盈利能力的提升。H1Zhang与WjAn(2014)认为有效开展金融衍生品等相关业务能够提升中间业务收入，进而提升银行整体盈利能力，为银行的发展注入活力。Jing1uo(2017)以商业银行为研究对象，研究多元化的收入结构对其风险管理方面的影响。他使用投资组合理论，重点研究非利息收入对商业银行经营发展的贡献情况，并针对性研究该部分收入可能给商业银行引入的风险，他指出，收入的增加主要中间业务在总收入的增加将导致一些银行的整体风险性提升，所以商业银行需要建立科学、全面的发展规划，进一步加强业务多样化。

8、综上所述，国外学者对中间业务的发展有不同的看法。一些研究人员认为，增加中间业务的回报可以增加银行发展的活力，提高银行的整体盈利能力。与此同时，一些研究者对于商业银行的健康发展是否需要更加多元化的业务模式，而不是仅仅专注于发展中间业务。同时，国内研究者更倾向于认为中间业务的发展能够促进和引领商业银行的整体发展。除中间业务的影响外，研究的领域还包括商业银行的竞争力相关的研究，当然，还涉及风险防范和法律方面，这些为促进商业银行中间业务的发展提供了强有力的理论依据。(三)研究思路与方法1 .研究思路本文从中国农业银行中间业务收入入手，分析其中间业务的种类和发展情况,进而找出其中存在的问题，并提出针对性

9、的改进建议。具体结构如下:第1章，介绍。主要阐述了研究背景和重要性，包括利率营销、互联网金融等商业银行的发展环境，以及商也银行开展中间业务的必要性。其次，明确研究思路和研究方法，说明本文的写作思路。第二章，相关概述。主要介绍了中间业务的概念和我国农业银行的发展模式,为以后的案例分析提供理论支持。第三章，我国农业银行中间业务的发展现状。首先介绍了农业银行的基本发展情况，然后从个人经纪和业务经纪两个角度对调解的基本情况进行了分析和回顾。第四章，探讨了农业银行开展中间业务的问题。结合以上对我国农业银行中间业务发展现状的分析，从数据上揭示我国农业银行中间业务的发展现状及存在的问题。第五章，我国农业银行

10、中间业务发展的对策与建议。在对本文进行全面分析的基础上，对我国农业银行中间业务的创新发展提出相关建议。2 .研究方法(1)文学信息法。本文以商业银行中间业务发展的典型事实为基础，从理论与实践相结合的角度阅读了大量相关文献，为后续研究提供了有力的支撑。(2)窠例分析法。本文以中国农业银行这家具有代表性的国有商业银行的中间业务为研究对象，对中国农业银行西安分行中间业务的发展进行深入研究。二、相关理论概述(-)中间业务的概念中国人民银行将中间业务的性质明确界定为非利息性收入，并根据中间业务进入方式的不同分为以下两种类型，一种是申请备案制度；二是审批制度的适用。大部分银行认为，中间业务是一种低成本或零

11、成本的业务，由银行作为客户的付费代理人处理业务。百度百科认为，中间业务是在银行传统业务的基础上，充分发挥银行自身在资本、声誉等方面的利益。在信息和技术优势的基础上，才能尽可能的降低成本。为了经营企业而帮助顾客解决金融问题，提供高质量的金融服务，向顾客提供服务的企业要收取一定的服务费。银行在传统业务中的角色是参与者，银行在中间业务中的角色是经纪人或代理人。这一定义全面详细地介绍了银行中间业务的产生标准、内容、表现模式和作用，有助于读者理解中间业务的概念。综上所述，中间业务是指银行通过自身的利益和资源，间接参与信贷活动,向双方提供金融上相信的服务，并收取服务费的一种商业模式。(二)中国农业银行的发

12、展方式在业务发展愿景上，中国农业银行的目标是提供综合性金融服务，发展成为整体性强、服务效率高、业务素质明显的知名商业银行集团公司。在业务发展方面，中国农业银行建立了全面的业务组合、紧密的销售网络和先进的技术平台，能够更有效地为包括金融投资、基金管理在内的各类用户提供银行产品和零售服务以及租赁和保险服务。自去年年底以来，集团发展广泛:资产负债表总额超过21万亿元，存款超过16万亿元，贷款超过10万亿元，净利润近2000亿元。至于组织结构的建设,中国银行在中国有23661家分支机构在去年年底，包括总公司总部和主要客户部门，行政学院和专营机构各3个，一级分行和二级分行分别为37和378,基层营业机构

13、19701个。此外，在境外还开设了分支机构，具体包括了境外代表处4家，境外分行13家。在控股子公司的设立上，中国农业银行管辖10家境内控股子公司和5家境外控股子公司O在全球系统重要性的银行评选活动当中，中国农业银行连续四年获得这一殊荣。在去年的财富杂志的世界排名中，中国农业银行位列前40名，英国银行家杂志将中国农业银行排名第六。标准普尔发行人对中国农业银行性信用等级评价当中的评级为A/A-1,惠誉(FitCh)对长期/短期发行人的违约评级为A/F1。三、中国农业银行中间业务的发展现状(-)中国农业银行基本情况中国农业银行是中央管理的国有银行，也是五大银行之一。它成立于1951年，前身为农业合作

14、银行，是新中国成立的第一家国有商业银行。资本雄厚，总市值在中国上市银行中排名第五，在2018年福布斯全球上市公司2000家公司中排名第五。中国农业银行在全球拥有24062家分行，300089台atm机，1171家外国代理行，为全球3.5亿人、260多万家企业提供服务。其网络覆盖范围和客户数量在美国各大州中均居首位。其业务主要涵盖存款业务、综合贷款业务、人民币资产管理业务、借记卡业务、保险箱租赁业务、工资单业务、境外金融业务、电子银行业务、私人银行业务、国内支付结算业务、基金相关业务、企业金融业务等综合性银行业务。发票贴现、金融贷款发放、机构发行、赎回、政府债券申购、政府债券买卖、银行同业拆借等

15、人民币外汇业务。中国农业银行是新中国成立的第一家专业银行，也是中国最大的综合金融服务提供商之一，致力于打造一家面向“三农”、面向城乡、面向国际的商业银行。2008年，中国农业银行总部成立“三农”金融业务部，全面推进“三农”金融业务部更新。同年，公司推出中长期发展战略“3510”，立足国内市场，开拓国外市场。先后与法国农业信贷银行、花旗银行、恒生银行、渣打银行、蒙特利尔银行成为合作伙伴。致力于打造国际化大型商业银行。根据中国农业银行的官方年度报告，截至2023年底，农业银行的资产负债表总额为27.21万亿元，增长9.4%。全年实现经营成果6599.6亿元,增长4.9%；净利润2164亿元,增长1

16、.6%,其中个人存款余额和增量均保持同业领先。（二）中国农业银行中间业务概况中国农业银行作为国有四大商业银行，具有广阔的发展潜力。“2019年中国银行业100强评选表”显示，中国农业银行净核心资本排名第二。净核心资本可能反映银行抵御风险的能力。以上信息说明中国农业银行具有一定的抗风险能力。这也说明中国农业银行在国内还存在很大的差距，所以要借鉴其他银行的经验，研究中国农业银行中间业务，对中国农业银行以后的发展会有新的突破。对于国内而言，非利息收益以及利益收益是商业银行自身收益的核心所在。对于非利息收益而言，其具体涵盖佣金收益、手续费收益以及其他收益，而中国农业银行自身中间业务对于佣金以及手续费进行了相应的涵盖。通过针对表1开展分析可知，2023年内中国