2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案.docx

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1、2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共48题）1、（）是巴塞尔新资本协议的第二支柱。A.法律法规B.监督检查C.最低资本要求D.市场纪律【答案】B2、下列关于公司资本制度的说法，不正确的是（）。A.公司法允许公司资本的分批缴纳B.股票发行价格不得高于票面金额C.非货币出资不得高估作价D.公司资本不得任意变更【答案】B3、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。A.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息B.提醒客户留意合约中的免责条款C.根据客户需要推荐合适的产品D.分别从利弊两个方面介绍产品【答案】A4、下列属于用益物权的是（）。A

2、.抵押权B.建设用地使用权C.私人所有权D.留置权【答案】B5、下列关于权利质押的表述，正确的是（）oA.应收账款出质后，不得转让B.票据的出质属于权利质押C.知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让，但可以许可他人使用D.以基金份额、股权出质的，当事人只须移交相应份额，无须书面合同【答案】B6、某商业银行的普通股股本为3300亿元，资本公积为300亿元，盈余公积为500亿元，未分配利润为1100亿元，一般风险准备为600亿元，相对应的资本扣减项为100亿元，风险加权资产合计为5万亿元，次级债合计600亿元。则该商业银行的核心一级资本充足率为（）。A.8%B.1.4%C.9%D.12.6%【答

3、案】B7、市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。A.监管机构B.利益相关者C.高级管理层D.风险管理部门【答案】B8、下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述，错误的是（）。A.存款币种不同B.具体管理方式不同C.可分为活期存款和定期存款D.只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款【答案】D9、我国有权对银行业金融机构的董事和高级管理人员任职资格实行管理的机构是（）。A.中国人民银行B.全国人民代表大会常务委员会C.中国银行业监督管理委员会D.全国人民代表大会【答案】C10、下列符合报告主体应报告的大额交易的是（）oA.个人银行账户之间当日累计外

4、币等值1万美元以上的款项划转B.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易C.单位银行账户之间当日累计人民币300万以上的转账D.银行间债券市场进行的债券交易【答案】C11、我国统计部门公布的失业率指标是（）。A.农村人口就业率B.非农失业率C.城镇登记失业率D.城乡登记失业率【答案】C12、对银行业金融机构高级管理人员准入的监管成为银行监管的重要内容的标志是（）。A. 2000年金融机构高级管理人员任职资格管理办法的发布施行B. 1983年颁布的关于中国人民银行专门行使中央银行职能的规定C. 1995年3月颁布的中华人民共和国中国人民银行法D. 1985年发布的中国人民银行稽核工作暂行规定

5、【答案】A13、下列不属于经济结构考察内容的是（）。.产业结构B.人口分布结构C.产品结构D.技术结构【答案】B14、借款人未通过合作机构推介直接向银行申请办理的个人住房贷款是()A.公积金个人住房贷款B.直客式个人住房贷款C.个人住房组合贷款D.固定利率个人住房贷款【答案】B15、银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员贪污受贿、泄露国家秘密或者所知悉的商业机密，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予()。A.罚款B.纪律处分C.行政处分D.行政处罚【答案】C16、定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息()。A.按照到期日挂牌公告的利率计算B.按照存单开户日挂牌公告的

6、利率计算C.按照调整日挂牌公告的利率计算D.采取分段计息的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算【答案】B17、关于反不正当竞争法的规定，下列说法不正确的是()。A.经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的可以以明示方式给对方折扣不可以以明示方式给对方折扣可以给中间人佣金)0B.经营者销售或购买商品或服务，C.经营者销售或购买商品或服务，D.经营者销售或购买商品或服务，【答案】C18、银行监管的首要环节是(A.现场检查B.市场准入C.非现场监管D.信息披露【答案】B19、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按O计付利息。A.存入日挂牌公

7、告的定期存款利率B.支取日挂牌公告的定期存款利率C.支取日挂牌公告的活期存款利率D.存入日挂牌公告的活期存款利率【答案】C20、下列不属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是（）。A.定期或不定期提供信息咨询报告B.会谈咨询C.电话咨询D.提供存款证明【答案】D21、耐用品制造业、房地产等行业均属于典型的（）。A.周期型行业B.防守型行业C.增长型行业D.以上都不正确【答案】A22、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员（）。A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额B.不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管C.应当及时提示

8、、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，并且不应事先提醒该同事【答案】C23、债券市场的主体是（），债券存量约占全市场的95%。A.银行间市场B.场外市场C.交易所市场D.商业银行柜台市场【答案】A24、首家开办托管业务的是（）。A.中国工商银行B.中国农业银行C.中国建设银行D.中国人民银行【答案】A25、下列不属于破坏金融管理秩序的行为是（）。A.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明B.银行根据客户的指示，运用客户的资金进行债券投资C.收买他人银行信用卡信息资料D.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款【答案】B26、商业银行最基

9、本的职能是（）。A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.金融服务【答案】A27、下列选项中体现了商业银行金融服务职能的是OOA.货币结算B.代收代付C.存款转移I).货币收付【答案】B28、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行()做起。A.全体员工B.中层干部C.基层员工D.高层领导【答案】D29、陈某是一家银行的部门经理，同时在当地金融学会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是()。A.属于允许范围内的兼职活动，但应向当地所在银行披露自己的兼职身份B.属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作C.违反了有关法律和职业操守的规定，必须停止兼职活动D.与银行业务

10、不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作【答案】A30、商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险称为（）。A.财务风险B.融资流动性风险C.市场流动性风险D.经营风险【答案】B31、行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为OoA.无权代理B.有权代理C.授权代理D.法定代理【答案】A32在第三版巴塞尔资本协议中，用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是（）。A.净稳定融资比率B.核心负债比率C.流动性覆盖比率D.流动性缺口比率【答案】C33、下列关于商业银行关系人的说法中，错误的是（）。A.关系人包括商业银行的董事及其近亲属B.商

11、业银行不得向关系人发放担保贷款C.商业银行不得向关系人发放信用贷款D.关系人不包括商业银行的长期客户【答案】B34、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质，这种风险管理策略是（）。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险补偿【答案】B35、根据金融工具发行和流通的阶段划分，（）是对已上市的金融工具进行买卖转让的市场。A.流通市场B.发行市场C.一级市场D.现货市场【答案】A36、根据中国银监会商业银行理财产品销售管理办法规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括（）个等级。A.5B. 6C. 4D.3【答案】A37、小李在2010年3月3日存入一笔30000元.定期整存整取六

12、个月的存款,假设半年期定期存款年利率为198%,到期日为2010年9月3日，支取日为2010年10月5日，假定支取口的活期存款年利率为0.36%,小李从银行取回的利息为()。A. 307元B. 306.7元C. 414元D.413.34元【答案】B38、根据民法通则的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是()。A.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力B.被撤销的民事行为，从行为开始起无效C.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效D.显失公平的民事行为无效【答案】D39、根据金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定，下列表述中，错误的是()oA.有权机关要求提取现金的

13、，金融机构不予协助B.金融机构协助扣划时，应当将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户C.有权查询、冻结扣划单位或个人在金融机构存款的机关包括司法机关、行政机关、军事机关及行使行政职能的事业单位D.办理协助查询业务时，金融机构经办人员应当核实执法人员的工作证件，以及有权机关乡镇级以上机构签发的协助查询存款通知书【答案】D40、下列关于商业银行经济资本的描述，错误的是（）。A.经济资本可以用于绩效考核B.经济资本可以用于风险定价C.通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置D.经济资本应用是将以总资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中【答案】D41、中国银行业协会的最

14、高权力机构的执行机构是（）。.会员大会B.理事会C.常务理事会D.专业委员会【答案】B42、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用.这项业务是OOA.承诺业务B.支付结算业务C.担保业务D.代理业务【答案】A43、在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是（）。A.人民币B.港币C.美元D.欧元【答案】A44、下列关于物权特征的说法中，错误的是（）。A.物权是绝对权B.物权是支配权C.物权具有排他性D.物权不具有追及力【答案】D45、在我国，“指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测”的职责由（）履行。A.中国人民银行B.公安部C.国家外汇管理局D.中国银行业监督管理委员会【答案】A46、我国商业银行最基本的职能是（）。A.充当支付中介B.信用创造功能C.充当信用中介D.金融服务【答案】C47、下列关于违法发放贷款罪犯罪构成的表述，错误的是（）。A.犯罪主体是银行或者其他金融机构及其工作人员B.犯罪客观方面表现为违反国家规定发放贷款的行为C.犯罪主观方面是故意或过失D.犯罪客体是国家对货款的管控制度【答案】C48、（）是指行为人违反国家