担保公司客户经理基础知识掌握.docx

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1、担保业务基础知识1 .中央银行O中央银行是一国最高日勺货币金融管理机构，重要职责有（一）起草有关法律和行政法规；完善有关金融机构运行规则；公布与履行职责有关B命令和规章。（二）依法制定和执行货币政策。（三）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场。（四）防备和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定。（五）确定人民币汇率政策；维护合理的人民币汇率水平；实行外汇管理；持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。（六）发行人民币，管理人民币流通。（七）经理国库。（八）会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常运行。（九）制定和组织实行金融业综合记录制度，负责数据汇总和宏观

2、经济分析与预测。（十）组织协调国家反洗钱工作，指导、布署金融业反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责。（十一）管理信贷征信业，推进建立社会信用体系。（十二）作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动。（十三）按照有关规定从事金融业务活动。（十四）承接国务院交办日勺其他事项。2 .中国银行业监管管理委员会O重要职责有:1 .根据法律、行政法规制定并公布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则;2 .根据法律、行政法规规定的条件和程序，审查同意银行业金融机构B设置、变更、终止以及业务范围；3 .对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理；4 .根据法律、行政法规制定银行业金融机构的J

3、审慎经营规则；5 .对银行业金融机构的J业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构日勺风险状况；6 .对银行业金融机构日勺业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为；7 .对银行业金融机构实行并表监督管理；8 .会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件；9 .负责统一编制全国银行业金融机构的记录数据、报表，并按照国家有关规定予以公布；对银行业自律组织的活动进行指导和监督；10 .开展与银行业监督管理有关的国际交

4、流、合作活动；11 .对已经或者也许发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或者促成机构重组；12 .对有违法经营、经营管理不善等情形银行业金融机构予以撤销；13 .对涉嫌金融违法B银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人日勺账户予以查询；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结；14 .对私自设置银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔;15 .负责国有重点银行业金融机构监事会的平常管理工作；16 .承接国务院交办B其他事项。3、中国银行业协会。根据章程规定，中国银行业协会日勺重要职责包括：根据有关法律、法规，制定银行业同业公约和自律规则；

5、督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策；维护会员的合法权益，对侵害会员合法权益的行为，向有关部门提出申诉或规定；加强会员与中国人民银行及其他政府部门的联络；加强会员之间的交流，协调会员之间在业务方面发生0争议；增进国内银行业与国外银行业0交往与合作；组织和增进会员间0职工业务培训和与业务有关B调查研究，为会员提供征询服务等。4、银行业金融机构4.1, 政策性银行国家开发银行，中国进出品银行，中国农业发展银行三家政策性银行，分别承担国家重点建设项目融资、支持进出口贸易融资和农业政策性贷款的任务。目前正推进三家银行进行改革。4.2, 大型商业银行中国工商银行(ICBC)(),中国农业银行(ABC

6、)(),中国银行(BOC)(),中国建设银行(CCB)(),交通银行(BOCOM)(),中国邮政储蓄银行()徽商银行O中信银行，招商银行，深圳发展银行，广东发展银行，兴业银行，中国光大银行，华夏银行,上海浦东发展银行，中国民生银行，恒丰银行，浙商银行，渤海银行。5、主管部门1 .安徽省政府金融办省政府金融办主管全省金融行业，重要职责是：管理都市商业银行、农村信用社、信托投资、证券企业等地方金融机构；协调中央驻皖金融监管机构之间、金融机构与地方各级政府之间的关系；贯彻中央金融政策，为地方经济发展提供投融资服务；为中央驻皖金融机构发展金融业务提供政策支持；承接省金融工作领导小组的平常工作。主管全省

7、担保企业，小额贷款企业等。2 .合肥市金融办合肥市金融办主管理合肥市主管辖区内担保企业，小额贷款企业3 .安徽省工业与信息化委员会（），省工信委主管中小企业局负责拟订增进中小企业发展、全民创业和非公有制经济发展的政策措施；拟订改善中小企业融资环境日勺政策提议，协调处理有关重大问题；指导中小企业和非公有制经济创业、创新，推进建立完善中小企业社会化服务体系；承担省发展非公有制经济推进全民创业领导小组办公室日勺平常工作。4 .合肥市工业与信息化委员会（），重要职责：（一）监测、分析经济运行态势，调整经济平常运行；（二）负责编制并组织实行工业发展规划；（三）研究确定并组织实行产业政策，指导行业发展、行

8、业构造调整，提出重点行业、重点产品日勺调整方案；（四）研究制定现代生产性服务业发展战略、规划和政策;（五）研究企业技术进步B政策措施，组织推进技术创新；（六）组织重要物资B紧急调度和综合运送协调工作，制定应急预案，协调处理经济运行中波及交通、邮电方面的重大问题；（七）会同有关部门研究提出全市工业经济布局和调整、企业改革政策措施日勺意见和提议；（八）研究和规划全市工业投资布局，定期公布项目投资引导目录；（九）负责全市能源综合管理、协调工作；（十）研究确定工业企业经营管理人员培训规划并组织实行；负责委管领导班子建设、党组织建设、人事编制、精神文明建设和思想政治工作。（十一）承担全市轻工、纺织、机械

9、、电子、化工、医药、建材、冶金工业行业管理工作。（十二）协调指导经委老干部工作局、市中小企业局及有关协会、学会、研究会、中介组织等工作。（十三）承接市政府交办的其他事项。4.1. 合肥市中小企业局O4.2. 合肥市中小企业网金融超市O5 .安徽省担保协会O安徽省信用担保协会于2OO9年11月25日成立，目前拥有103家担保机构会员、17家银行（或金融）机构会员，1名个人会员。经第一届全体会员大会选举产生84位理事，其中常务理事28位。安徽省信用担保协会0业务主管机关为安徽省财政厅，登记管理机关为安徽省民政厅。协会同步接受业务主管机关和登记管理机关的指导和监督管理，接受省政府金融办等有关部门的业

10、务指导。安徽省信用担保协会的宗旨是，遵守国家法律法规，遵守社会公德，建立和完善行业自律制度，互相尊重，诚实守信，平等合作，共同发展；加强信息交流，反应担保业呼声，维护会员合法权益；弘扬徽商老式，努力实现本省信用担保业日勺可持续发展。6 .合肥市担保协会宏观经济知识宏观经济发展的总目的一般包括四个：经济增长，充足就业，物价稳定和国际收支平衡,这四大目日勺分别通过国内生产总值，失业率，通货膨胀率和国际收支指标来衡量。）删？5、金融环境5. 1金融市场及功能金融市场具有货币资金融通功能，优化资源配置功能，风险分散功能，经济调整功能和定价功能。6. 2金融市场体系的分类金融市场体系包括货币市场、资本市

11、场、外汇市场和黄金市场，而一般根据金融市场上交易工具的期限，把金融市场分为货币市场和资本市场两大类。7. 2.1.货币市场货币市场是融通短期资金的市场，包括同业拆借市场、回购协议市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、短期政府债券市场、大面额可转让存单市场。5.2.2,资本市场资本市场是融通长期资金的市场，包括中长期银行信贷市场和证券市场。中长期信贷市场是金融机构与工商企业之间的贷款市场，证券市场是通过证券B发行与交易进行融资的市场，包括债券市场、股票市场、保险市场、融资租赁市场等。5.3.1.金融市场从不一样日勺角度考察，可作如下分类:1、按地理范围可分为：国际金融市场，由经营国际间货币业务的

12、金融机构构成，其经营内容包括资金借贷、外汇买卖、证券买卖、资金交易等。国内金融市场，由国内金融机构构成，办理多种货币、证券及作用业务活动。它又分为都市金融市场和农村金融市场，或者分为全国性、区域性、地方性的金融市场。2、按经营场所可分为：有形金融市场，指有固定场所和操作设施日勺金融市场；无形金融市场，以营运网络形式存在日勺市场，通过电子电讯手段达在交易。3、按融资交易期限划分为：长期资金市场（资本市场），重要供应一年以上的中长期资金，如股票与长期债券的发行与流通；短期资金市场（货币市场），是一年如下的短期资金的融通市场，如同业拆借、票据贴现、短期债券及可转让存单的买卖。4、按交易性质划分为：发

13、行市场，也称一级市场，是新证券发行的市场；流通市场，也称二级市场，是已经发行、处在流通中的证券的买卖市场。5、按交易对象划分为折借市场、贴现市场、大额定期存单市场、证券市场（包括股票市场和债券市场）、外汇市场、黄金市场和保险市场。6、按交割期限可分为：金融现货市场，融资活动成交后立即付款交割；金融期货市场，投融活动成交后按合约规定在指定日期付款交割。按照上述各内在联络对金融市场进行科学系统日勺划分，是进行金融市场有效管理日勺基础。2. 4一种完备的金融市场，应包括三个基本要素资金供应者和资金需求者包括政府、金融机构、企业事业单位、居民、外商等等，即能向金融市场提供资金，也能从金融市场筹措资金。

14、这是金融市场得以形成和发展的一项基本原因。信用工具这是借贷资本在金融市场上交易的对象。如多种债券、股票、票据、可转让存单、借款协议、抵押契约等，是金融市场上实现投资、融资活动必须依赖日勺标日勺。信用中介这是指某些充当资金供求双方的中介人，起着联络、媒介和代客买卖作用日勺机构，如银行、投资企业、证券交易所、证券商和经纪人等。价格金融市场的价格指它所代表09价值，即规定的货币资金及其所代表的J利率或收益率B总和。2.5金融工具是指在金融市场中可交易的金融资产。不一样形式的金融工具具有不一样的金融风险。用来证明融资双方权利义务的公约。金融工具又称交易工具，它是证明债权债务关系并据以进行货币资金交易的

15、合法凭证,是货币资金或金融资产借以转让的工具。26财政政策和货币政策是国家宏观经济调控日勺两大基本政策手段。财政政策包括国家税收政策和财政支出政策，货币政策是中央银行为实现既定日勺目日勺运用多种工具调整货币供应量，进而影响宏观经济运行B多种方针措施，重要包括信贷政策和利率政策，货币政策由货币政策目B和货币政策工具两部分内容构成，1货币政策目的包括最终目的J,中介目的和操作目的J2货币政策工具重要包括公开市场业务、存款准备金、现贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类，其中公开市场业务、存款准备金、再贴现是目前银行应用最为广泛的货币政策工具，被称为货币政策的“三大法宝”。中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目的的变动，操作目的的变动又通过一定的途径传导到整个金融体系，引起中介目的的变化，进而影响宏观经济运行，实现经济增长,充足就业，物价稳定和国际收支平衡货币政策最终目的。.3操作目的是基础货币基础货币由银行体系的法定准备金、超额准备金、库存现金以及银行体系之外的社会公众的手持现金等四部分构成。.3.1中国人民银行将我国货币供应量指标分为如下四个层次：M0：流通中的现金；M1：MO+企业