银行案件防控措施.docx

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1、银行案件防控措施三篇篇一防范和化解案件风险是当前商业银行经营管理中的一项重要工作。当前国内外风险明显上升，经济下行压力持续加大，社会经济发展中的各种矛盾不断显现。世界社会经济发生深刻变化，全球经济走势的不确定性逐渐由实体经济向金融领域传导，案件风险隐患继续向银行各领域、各环节渗透。本文分析当前商业银行案防工作面临的形势和问题，提出对策建议。一、当前银行案防工作面临的形势（一）严监管成为常态总体来看，银行案件防范工作取得了一定的成效，但近年来银行业大案、要案频发，金融风险滋长，案件防控逐步进入监管视野。2019年银保监会起草了银行保险机构案件管理办法（征求意见稿），2023年银保监会印发了银行保

2、险机构涉刑案件管理办法（试行），可见监管部门对银行案件防控的重视。从近几年银保监会及其派出机构开出的罚单看，金融严监管步入常态化。（二）外部风险渗透加剧当前经济下行压力下，部分企业经营困难，社会矛盾凸显。银行体系外的融资活动或准金融活动风险不断暴露，并通过各种途径向银行系统传染、渗透，且风险在传导交织过程中放大。一些不法分子利用空壳公司或恶意串通中介和银行工作人员骗取银行贷款，逃废银行债务。近期某银行出现的客户开立虚假商业承兑汇票，以及外地户籍人员集中开卡骗贷等风险事件，反映出外部风险向银行渗透加剧的现象。（三）内部管理压力加码目前经济下行压力较大，银行业面临利润下滑、资产质量承压等不利影响，

3、也给银行内控管理带来新的挑战。从近几年发生的案件看，涉案人员多为内部人员，且正由操作人员不断向中高层管理人员蔓延，发案领域也从存款、理财业务向信贷、票据、担保业务蔓延，并逐步呈现内部员工违法违规放贷与外部骗贷相交织的特点。二、商业银行案防工作面临的问题（一）思想认识存在偏差一些银行机构盲目乐观，对案防工作的长期性、复杂性和艰巨性认识不足。一些管理人员认为很多年未发生案件，思想就麻痹大意，缺乏危机意识和隐患意识。部分银行机构追求业务及规模的快速发展，还存在粗放经营方式，风险管理能力跟不上业务发展的速度，为了业务发展忽略合规操作及监督检查，为案件埋下风险隐患。如浦发银行成都分行违规放贷案，暴露出银

4、行片面追求业务规模的超高速发展，采取弄虚作假、炮制业绩的不当手段，粉饰报表、虚增利润、追求分行业绩考核排名。（二）案件处置缺乏主动性由于某些原因，银行主动报告案件的情况较少，部分案件或风险事件均是由公安、监察委等机关对银行员工采取强制措施才暴露出来。由于受司法机关调查保密要求，银行机构无法获知具体案情，导致银行机构应对处置较为被动，调查进展缓慢，导致声誉风险加大。有些机构发生案件后，为躲避监管部门追责，拖延报告时间，导致错过案件处置的最佳时机。而有些银行机构在案件问责时，对直接人员处罚多且多为经济处罚，对管理人员不处罚或一带而过。（三）内控管理存在不足从近几年发生的大案要案看，部分银行机构内控

5、管理存在漏洞。一是制度流程滞后于业务发展。银行业务和产品不断推陈出新，注重营销业绩的评价，而相应的内控管理制度未及时跟上，出现制度断层甚至真空，存在一定的风险隐患。二是员工行为管理不到位。目前，银行在员工行为管理方面存在手段和方式滞后，排查不够深入甚至流于形式，合规教育培训效果不理想等问题。三是内控管理失效。如广发银行违规担保案反映出该行在印章、合同、授权文件、办公场所等方面管理混乱，为不法分子从事违法犯罪活动提供了可乘之机。三、强化商业银行案件防控的对策建议（一）看清案防形势，认实“高压线”银行案件防控不是一朝一夕的工作，而是一项长期性、持续性、与经营活动时刻相随的工作。因此银行机构应提高认

6、识，认清当前案件防控形势的严峻性和复杂性，守住底线、不越红线、不碰高压线，将案防工作融入日常经营管理中，增强防风险防案件的紧迫感和敏感性。（二）加强内控管理，筑牢防火墙一是抓制度执行。银行机构应梳理完善业务、产品、流程等方面的制度流程，堵塞管理漏洞，杜绝有章不循、违规操作的行为。同时落实事后监督、授权审核、交叉复核等岗位制约，加强内部制约监督。二是加强宣传教育。以预防员工违法犯罪为主题，全面开展以制度学习、警示教育、知识考试、业务培训等为载体的宣传教育活动，提升员工合规守法意识，防止参与各类违法犯罪活动。三是细化案防履职。基层是案防工作的最前沿，基层负责人是案防关口的把关人。银行机构应强化基层

7、负责人的内控案防履职行为，确保日常案防工作落实到位，发挥基层网点案件风险防控的关键作用。（三）加强员工行为管理，编实防护网一是加强常态化排查。分级开展员工交心谈心、家访等工作，常态化开展员工行为排查，及时发现风险苗头，切实提升员工行为管理质效。二是加强异常行为排查。建立员工异常行为排查机制，重点关注关键岗位人员账户交易、资金借款社会关系往来等方面。三是丰富排查形式。通过主动报告、走访座谈、内外部举报等多种形式对员工参与非法集资、经商办企业、充当资金据客等行为进行排查。同时，探索征信报告、大额负债、经商信息等的数据分析，关口前移，提早预警。篇二按照XX市银监分局办公室转发监会办公厅关于开展非法集

8、资风险专项排查活动的通知的要求，我行高度重视，迅速组织我行风险管理部、业务部等科室研究制定符合我行实际情况的风险排查方案，并且严格按照方案进行非法集资排查工作。一、工作准备为做好此次非法集资风险专项排查，我行做出以下部署：一是明确组织分工，成立了以XX为组长的非法集资风险专项排查领导小组，实行”一把手“负责制，层层落实排查责任和任务；二是在内容上排查员工利用职务之便，参与或实施民间借贷或非法集资活动，尤其是对重点业务部门和每位员工行为进行深入细致排查。二、工作方法在工作方法上提出进一步排查工作要求：一是加强组织领导；二是强化协作配合；三是注重宣传教育；四是发现风险案件及时处置移交。三、专项排查

9、过程20xx年4月26日至20xx年5月9日，我行非法集资风险专项排查领导小组先后对总行及四家分支机构及全行78名员工进行了摸底排查，此次排查对各支行、各部门在此次活动的职责做了具体分工，风险管理部门主要负责本行辖内、本部门员工涉嫌参与或实施非法集资、民间借贷等异常行为的风险排查工作；业务管理部门则主要负责各自业务和管理领域的风险隐患排查，重点排查账户管理、储蓄业务、自主支付类贷款、资金营运等业务是否遵守各项业务操作规程等制度，是否存在员工涉嫌参与非法集资活动等情况；风险管理部门负责根据排查情况，分析我分行经营管理中存在的风险隐患，及时提示、跟踪相关风险情况。在具体操作中：一方面，我行要求各支

10、行、各部门组织查询辖内每名员工的个人信用报告；安排专人对员工个人信用报告进行分析，及时了解员工是否存在不合理的对外担保、高额负债、频繁进行授信审批查询或担保查询等可疑情况；同时也让员工定期了解自己的征信记录，珍惜自己的个人信用。我行还组织员工填写非法集资风险排查情况表，对照自查是否存在参与非法集资、误入非法集资陷阱的情况，以实际行动保护自己、提醒自己远离非法集资。另一方面，在信贷业务排查中，重点对贷款金额、授信额度、贷款利率、期限、还款方式、贷款用途等内容进行审查，通过严格核查，未发现我行信贷从业人员与客户存在资金拆借、内外勾结、骗取信贷资金等现象。未发现我行员工或相关业务部门在此次专项非法集

11、资排查中，有涉及社会融资行为。但是为了防范潜在的非法集资风险，根据通知精神，我行利用周一晚上例行学习时间在全行范围内组织员工进行了非法集资相关知识和案例的教育学习，通过学习我行员工提高了对非法集资的认识，认清了非法集资的危害性。篇二近些年，不论改制前的农信社，还是如今的农商行，违法违规案件时有发生。反观案件，有手段拙劣有辱智商的作案手法，也有视内控制度于虚设的作案动机，更有作案性质恶劣团伙的协同。案件发生，当事人不但面临牢狱之灾，更多的是员工利益受损，给单位信誉及社会形象带来巨大的负面影响。加强内部管理、促进合规经营，坚决遏制案件发生势头，确保经营健康可持续发展，防案控险发人深思。合规不是一日

12、之功，违规却可能在一念之间1、基层网点案防意识停滞农商行营业网点，点多、面广、线长，绝大多数员工身处基层，多年来，注重业务开展，忽视案件防范，一手硬一手软的现象较为常见。尤其突显在基层网点，受于管理岗位数量限制，一旦“官本位”思想一上头，便会削尖脑袋往上挤，千军万马过独木桥！败下阵来的“将士”要么图东山再起，要么感慨东方不亮西方亮，仕途不畅便转战商场。往往造就了重主要考核指标多拿奖金，轻合规文化塑造流于形式。2、年轻员工合规意识不强从最初的农信社，六十多年的栉风沐雨，薪火相传，农商行历经老中青三代。奋勇开创、艰苦卓绝老一代前辈已经退去；久经沙场、历经考验的中年一代，他们在单位长达几十年的大熔炉

13、中，留下来的都是真金白银；作为入行不久的青年一代，既没有经历老一辈农信人开疆扩土时的辛劳，又无中年一代大浪淘沙般的历练，我们不能深刻体会出打江山不易，守江山更难这一耳熟能详的论断，我们往往对于案防经历不多、认识不深、感悟不透，支离破碎的印象中仅收集于道听途说、来源于文件资料、感悟于会议传达。合规似乎印象派，刹那间画面效果、纯粹视觉上感受，对于所处行业岗位、经办的具体业务，有时单纯想当然。法律法规、规章制度认识不到位，潜藏案件风险。3、心理调控欠佳盲目攀比从大规模社招开始，一批批有志青年投身入社、服务三农。但不可否认，“安逸”“铁饭碗”银行躺着赚钱”陈旧腐朽思想，也是一部分人入行的动机，他们或是受于父母之命、或是亲朋“媒妁之言”、或亦是自身性格索然。社会财富在某些方面恰似能体现出个人成功与否，喜金的想法似乎谁都想贴上士豪的标签，一段时间内，你开奔驰，我就要买宝马。你无我有、你有我优，盲目攀比的心理愈演愈烈。金钱、权力、网络、女人，这些现实的诱惑，无一不在考验着年轻员工的心灵，合规可能不是一日之功，但内心追求不明、调控不当，违规往往会在一念之差。案防是”警戒线“是“高压线”，积极打造”人人讲合规、事事促合规、时时守合规”的合规文化，实现“零”舆情”零发案。