推动商业银行科创金融模式与产品创新.docx

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1、推动商业银行科创金融模式与产品创新科技创新要强化企业创新主体地位，引导金融机构加大对实体经济特别是科技创新的支持，实现科技、产业、金融良性循环。商业银行作为金融市场间接融资的主体，持续健全与科技创新需求相适应的专业化金融服务体系，打造科技与金融协同发展良好生态，推动科创金融模式与产品创新，实现科创企业贷款余额、有贷款户数持续增长。打造专业化服务体系一是优化体制机制。部分商业银行结合国家战略部署、区域经济发展特点及自身资源禀赋，将科创金融纳入公司战略，制定行动计划,打造差异化竞争优势。完善科创金融组织架构，设立事业部、专营机构或科技支行，构建行业研究、客户、渠道、产品、风控、人才队伍等标准化体系

2、，推动“多元化产品、一站式审批、规范化管理、专业化服务”运营模式，对不同创新领域、不同成长周期科技型企业打造差异化的金融支持路径。二是创新金融产品。部分商业银行加快产品创新迭代，提高科创企业的获贷率，推出涵盖客户全生命周期的特色金融产品体系，打通科创金融服务“痛点”“堵点”。围绕高新技术企业、科技型中小企业、专精特新企业、卡脖子企业等重点客群，持续完善科创贷款、产业链服务、现金管理等方面的产品体系。降低信贷准入门槛，不唯财务、不唯抵押、不唯营收，推出知识产权质押、投贷跟、认股选择权等产品。围绕科技人才安家乐业、创新创业等主线，推出人才贷、创业贷等信用产品。三是探索服务模式。部分商业银行主动整合

3、资源，通过信贷、股权、债券承销等多种方式为科创企业提供金融支持。推进投贷联动,突破传统信贷模式，探索银行+投行、股权+债权、孵化+产业的服务模式；加强与各类风投、私募基金、券商等专业机构的合作，联合设立投贷联动基金，股债结合，支持和服务科创企业。因地制宜构建长效机制科创企业以中小微企业为主，多具有高技术、高成长、高风险、高收益和轻资产的特征，所处的发展阶段各不相同，对金融服务的需求也存在巨大差异。近年来，商业银行对科创企业的金融支持力度不断增强，但金融服务供给“不平衡、不充分”的问题仍然突出。下一步，商业银行要因地制宜地推动差异化金融服务，构建科创金融服务长效机制，发力普惠性科创金融，推动科创

4、企业高质量发展。首先，提升专业化经营能力。一是实行科创金融集约化经营。下放授信审批和产品创新权限，单列信贷规模，并从授信额度、利率成本等多方面给予企业支持。结合科创企业发展阶段特点、金融需求和风险特征，设计特定的审批流程，依法合规延长流动资金贷款期限;实施专门的资金成本核算方法，降低内部资金转移价格，采取更加灵活的利率定价和利息还款方式。二是完善绩效考核。逐渐建立起长期考核方案，适当提高科创企业信贷占比、融资覆盖率、首贷覆盖面等指标权重。完善尽职免责制度，从根本上解决对科创企业“不敢贷、不能贷、不愿贷”的问题；提高贷款不良容忍度，科创企业不良贷款率可较各项贷款不良率提高不超过3个百分点。其次，

5、推进多维度产品创新。一是完善全周期产品体系。完善科创企业分层分类管理体系，打造多梯度的客户培育机制，帮助初创期企业获得首贷，加强对成长期企业规模再生产的融资支持，保障成熟期企业合理融资需求得到有效满足，并为其提供上市规划、债券承销、财务顾问等综合性服务。二是开发特色产品。推出供应链融资产品，在供应链上准确识别科创企业交易活动，基于“交易”而不是“主体”融资。针对科研人员、科技企业家、“双创”重点群体的创新创业金融需求，开发定制化的产品。三是发力普惠性科创金融。在科技型企业初创期、成长期，更多关注企业技术先进性、管理团队稳定性、专利质量、基金和股权投资等直接融资情况，积极首次给予企业信贷支持，成

6、为企业的首贷银行。运用税收、专利、政府性奖补等信用信息，开发设计与企业相匹配的信用产品；加强与科技园区合作，探索开展园区整体授信，逐户对接解决融资问题。再次，完善风险机制。一是创新风险管控模式。完善识别、监测、控制业务风险的制度机制，建立差异化的风险计量、信用评价模型，重点关注科创企业的实控人与核心团队实力、产品与技术竞争力、商业模式与市场前景等软信息，探索将科创企业的高管、研发等关键岗位人才信息作为授信评审要素，形成相对完善的科创企业风险评价体系。积极探索新一代信息技术在科创金融风控领域应用，探索更为有效的风险识别方法和标准。二是完善外部风险分担机制。建立多层次风险分担和补偿支持手段，积极争

7、取财政补贴、风险补偿基金等的支持，形成程序规范、高效便捷、风险共担的保障体系。积极与地方政府、保险机构、融资担保机构加强合作，引入多渠道、各类型资金参与收益分享与风险分担，有效缓释信贷风险。适当提高担保机构风险容忍度，探索完善科创金融再担保机制，扩大融资担保规模。要综合利用各项扶持政策。第四，探索科创金融新模式。一是提升投贷联动成效。以“股权+债权”的方式帮助科技创新企业跨越融资“断点”，推动金融服务在科创企业生命周期中前移。大型银行可以通过“内部投贷联动”，提供组合融资；中小银行可以采取“外部投贷联动”，与股权投资机构合作提供授信支持。二是支持科创企业直接融资。商业银行应充分发挥与子公司的协

8、同作用，出资创业投资基金、政府产业投资基金等,为科创企业发展提供股权融资。资产管理计划应积极投资未上市科创企业股权及其受益权在内的权益类资产，积极支持高新技术企业、“专精特新”中小企业。第五，推动科技赋能。一是推进科创金融数字化建设。不断完善科技金融数据库建设，提升科技金融的数字化经营能力，充分利用金融科技在营销、风险、运营等方面开展数据智能化应用，突破科技金融服务中存在的困局和短板。运用各类科技金融服务平台，多维度对科技型企业进行画像，动态掌握科技型企业融资需求，提升精准营销能力，提高资源配置的效率和精准度，让融资信息畅通起来，让金融资本涌动起来，实现批量获客；要善于运用金融科技优化科技金融业务流程，降低企业融资成本，提高科技金融服务质效。二是增强科技金融服务的可持续性。充分利用大数据、人工智能等手段，创新完善针对科技型企业的信用评价模型和批量授信审批机制，提高客户识别能力和信贷投放能力。创新线上产品，提升知识产权质押业务办理效率，及时评估知识产权价值变化，优化知识产权押品动态管理。第4页共4页