单证员考试辅导：信用证可靠与否的衡量标准.docx

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1、单证员考试辅导：信用证可靠与否的衡量标准知名大银行开立，这一点比拟好理解：既然 信用证 的原理就是“银行做中间担保人”，那么首先这个担保人就要牢靠。与国内银行不同，国外的银行许多都是私营的，规模有大有小，其信用度自然良莠不齐。且不说有一夜间倒闭关门的，厚颜无耻与客户（信用证申请人）勾结、设圈套坑害出口商的也不乏其例。而知名的大银行由于历史悠久、讲究信誉，在信用证操作上根本能做到公正合理，对买卖双方的效劳也比拟周到。一般说来,欧美等兴旺国家的银行信誉较好，由于欧美国家市场经济体制健全，金融监管也相对较为完善。在网上不难查找到世界排名前100位的银行名称，可以直接以银行名称为关键字在Google中

2、进展搜寻，看看客户的开证行是否在名单之列。另外查证银行信誉还有一个小技巧，比方依据开证行所在国家地区去查阅中国驻该国的大使馆官方网站。网站上间或会介绍该国主要银行（多半在经济商务参赞处网页或当地经济概况栏目）。假如有此一家，那么多少可以放心一点点。信用证开证行如此重要，因此，外贸中当与客户协商采纳信用证结算时，通常都会预先声明信用证应经由知名银行开立不过东南亚、非洲、南美洲等地区的客商，有时的确无法经由知名银行开立信用证的，为促进交易，实在不行的时候咱们也能承受杂牌小银行的信用证，条件是“经保兑（confirmed）”。保兑的意思：是无名小银行开立信用证以后，由另一家牢靠些的银行再做担保。这个

3、“再担保”的银行就叫做保兑行（ConfirmingBank） o假设小银行赖账不履行其应尽责任，则保兑行须替它背黑锅。保兑行通常由第三方知名银行或者通知行（也就是咱们这边的银行）来担当实际操作中多半是通知行做保兑行。固然，银行做保兑是要收费的（各银行视情形不同保兑费数额不等，以总金额0.2%为常见，详细数额可事先征询咱们的银行），通常由出口商担当。这增加了交易本钱，但至少解决了出口商不信任进口商开证行的冲突。要求保兑的,事先跟客户声明“信用证须加具保兑”即可，无其它特殊操作。加具了保兑的信用证，会有相应的“confirmed”条款。不过要留意，“保兑”指的是在单据无瑕疵而开证行不履行责任的情形

4、下由保兑银行担当付款，而并不是说有了保兑就“天下无贼”不符点导致的拒付，保兑行可不会理睬哦。是否做保兑完全依据自己的权衡推断，究竟这是一个求稳妥的法子，而并非肯定必要。二、单证要求合理可行所谓“单证要求合理可行”，指的是信用证中要求的单据，特殊是由第三方机构如商检局、货代等出具的单据，咱们是否都能按时、按量取得。曾见过一个案例，信用证要求出具“一正三副的普惠制证明”，业务员审核的时候不加思考地承受了，可实际上咱们的普惠制证明一般只能出具一正两副。另一个案例教训是关于时间的：信用证要求船期后5日内寄交副本提单，10日内交单银行，而客户指定了香港的货代，香港货代则要求先港币支付杂费，到账后才肯出提

5、单。实际操作时由于外汇支付、提单寄交内地城市等因素，根本无法在5天内取得提单。由于事先没有与香港货代沟通，业务员出货制单时候手忙脚乱险象环生。此外，信用证对单据的要求往往还细致到语句表述，遇到这类对词句有特殊详细要求的单据，没有十足把握的，事先向单据出具方询问，确认是否能按要求缮制。假如这一点有疏漏，到时候不能完全依照信用证要求来出具单证，势必产生不符点，信用证的牢靠性就大打折扣了。留神信用证的“不符点”信用证很脆弱，对它繁杂的单证规定咱们可不能有半点的马虎，连一个标点符号也不能无视。银行在推断交易是否有效的时候，就是依据信用证上的要求来审核单据的。单据不符合信用证上的要求，行话叫做“不符点二

6、不符点可大可小，别说迟交货、单据不齐全这样的大错误，就是一个错别字也能构成不符点。而一旦有不符点，信用证对于卖方的付款保证即告失效。接下来的处理就有几种：L银行征询买方意见，假如买方不介意这个不符点，那么，信用证照旧履行，支付货款，但是要扣几十美元甚至上百美元的罚款。这种周款就叫做不符点扣款，其金额在信用证中会预先声明。2 买方不承受不符点。那么，银行就拒绝支付货款，即行话的“拒付。把单证退回卖方，卖方自行处理货物。3 .买方情愿承受不符点，但是要求扣款。于是，买卖双方另行协商。为了避开退货返运的损失，卖方经常会息事宁人，同意扣款。于是，银行依据双方协商结果支付余款给卖方。固然，不符点不肯定会

7、构成拒付。理论上，稍微的不符点，比方不影响单证效力和性质的错别字等，不但不应构成拒付，甚至也不必征求买方意见。多数状况下诚意合作的国际贸易商都能承受小的不符点，卖方的损失仅限于银行的不符点罚款。但是，在实际操作中也不乏趁机挑刺的现象。尤其是国际市场行情变动的时候，一旦消失不符点，买方借机拒付或要求扣款，变相降价的情形屡见不鲜。更有甚者，一些国际买家会利用信用证单证至上的特性，有意设置一些新手或外行不易发觉的“陷阱条款”，极易造成不符点，或使其成为变相的“可撤销信用证”，随时变卦。对于这一点的识别防范，我们在后面的章节中还要特地争论。所以，信用证用得好，咱们货款就有保证；处理不当，反而深受其误，不行不慎重对待。慎重对待的意思有两层，一是在信用证开出之前认真审核，确保各项单证要求合理可行；二是在依据信用证备货交货缮制单证的时候，树立信用证至上、单证第一的观念，严格照办。此外，学习一些万一消失产生不符点的可能状况时的变通和补救技巧。