农村商业银行三年发展规划.docx

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1、XX农村商业银行三年发展规划XX农村商业银行第二个三年（XX年）发展规划纲要主要 阐明我行发展战略意图，明确工作重点，是我行发展的蓝图和全 体干部员工的行动依据，是我行建设现代商业银行的指南性纲领。第一章综合发展指导原则三年发展规划是我行发展进程中的重要规划，要全面贯彻落 实科学发展观，着力于自主创新，促进各项业务的全面开发和区 域市场的培育成长；要以发展和改革的办法解决前进中的问题， 着力于完善体制，促进企业先进管理文化的形成和建成和谐发展 的有效机制；要准确把握区域经济发展形势，着力于可持续发展， 促进我行与区域经济形成互动共赢的局面，实现又快又好地发展。 在第二个三年发展规划中，我们必须

2、紧紧抓住机遇，沉着应对挑 战，认真解决目前的突出矛盾和问题，突破发展的瓶颈制约和障 碍，开创我行业务发展、制度发展、文化发展的新局面，要立足 发展、自主创新，全面提高我行的综合实力、市场竞争力和抗风 险能力，奋力把我行推向前进。三年发展必须坚持以下原则：1、必须坚持业务又好又快发展。逐步建立以资本约束为核 心的业务发展模式，既保持较快的发展速度，有效壮大经营规模,又有效控制贷款集中性风险，逐步改善业务结构，避免业务发展 大起大落。2、必须不断加快深化改革步伐。以跨区域经营及引入战略 投资者为契机，进一步完善和健全“三会一层”机制，正确依靠 现代企业制度和现代产权制度来指导和解决改革中的一些问题

3、。 构建和完善符合现代商业银行要求的激励和约束机制。3、必须转变经营效益增长方式。大力发展中间业务，进一 步扩大低风险、高收益的中间业务利润在利润总额中的占比，保 持我行经营效益长期可持续发展。掌握好经营规模和经营效益之 间的关系，既要保证增长速度，又要追求增长质量，推动业务运 行进入良性循环。4、必须有效提高自主创新能力。坚持人才强行和科技强行 战略，加快业务创新步伐，大力提升对自身业务的创新水平和对 引入业务的吸收再创新能力。5、必须增强在新农村建设中的贡献度。积极借助新农村建 设所带来的良好外部环境谋求自身发展，因地制宜，突出重点， 积极寻求服务三农工作的新支撑点，拓展发展空间。第二章综

4、合发展目标近期目标：启动公司治理、银行业务流程再造、全面实施风 险资本管理等各项工作，加快产品开发与管理创新，努力打造自 身特色；迈出跨区域经营的步伐，积极实施南北对接、探索设立 村镇银行、必要时单独对外设立分支机构，努力拓展经营空间， 走出XX,成为区域性商业银行。中期目标：引入战略投资者，进一步优化股权结构，全面提 升经营管理水平，启动公开上市工作，努力打造区域性具有竞争 活力的精品型、流程型、特色型银行。中长期愿景：进一步拓宽跨区域经营领域，完成公开上市工 作，努力将XX农村商业银行建设成法人治理结构完善、资本充 足、管理科学、成长迅速、回报一流、特色鲜明的区域性现代商 业银行，力争进入

5、全国良好中等股份制商业银行行列。二、客户定位和业务定位1、客户定位：坚持以服务“三农”为本，以辖内居民及中小 民营企业为主流客户，适度关注中高端客户，努力争做区域内最 佳中小企业服务银行。2、业务定位：坚持以传统业务为主，同步探索和拓展投资银 行、票据融资等特色业务，努力拓宽盈利渠道，营造竞争优势。根据建设现代商业银行的总体要求，在第二个三年规划时期 要努力实现以下量化目标：一、业务发展指标1、资产总额：按2007年实际额逐年递增20%；2、净资产：按2007年实际额逐年递增20%；3、本外币存款规模:按2007年实际额逐年分别递增15%, 14%. 13%；4、外汇结算量：按2007年实际额

6、逐年递增20%；5、贷款规模：(1)存贷比例控制：控制在报告期存款总额的72%左右；(2)涉农贷款比例：占每年各项贷款增量的比例保持在20% 以上；6、中间业务拓展(1)银行卡年发卡量：按2007年实际额逐年递增20%；(2)中间业务收入占比：按同口径统计逐年递增20%(3)债券投资业务：按2007年实际额逐年递增25%。二、财务发展指标1、综合效益：按2007年实际额逐年递增20%；2、营业费用率：不高于18%；3、贷款综合收息率：按银监要求不低于95%；4、资本收益率：按银监要求不低于11%；5、资产收益率：按银监要求不低于0.6%；6、所得税上缴：按税务部门要求上缴。三、风险管理指标1、

7、信贷资产质量：(1)五级分类不良贷款占比：按2007年实际指标值逐年下降 0. 1个百分点；(2)新增不良贷款占比：按2007年实际指标值逐年下降0. 03 个百分点；(3)贷款抵质押率目标：保持在40%以上；(4)大额贷款逐年压降控制目标：比贷款同期增幅低5个百分点;2、按商业银行标准测算的资本充足率：按银监要求不低于8%；其中：核心资本充足率：按银监要求不低于4%3、风险拨备覆盖率：按银监要求不低于IO0%。第四章综合发展战略措施未来三年，随着区域经济社会的发展，广大城乡居民、中小 企业、微小企业对金融服务的需求将不断增长，个人也需要对日 益增长的财富作出合理安排，零售金融市场的发展潜力巨

8、大。随 着社会主义新农村建设的推进、区域经济社会的持续快速发展， 监管政策鼓励创新，公平竞争的市场环境的逐步形成，这些都将 为我们加快发展提供良好的经济基础和外部环境。另一方面，从 国内经济金融环境的变化趋势看，我们也面临着许多严峻的考验。 随着国有商业银行上市后战略性改革与重组进程的加快，利率市 场化改革的不断深化，以及区域内股份制商业银行的纷纷涌入， 外资银行逐步进入，国家从紧货币政策的实施及通货膨胀的预期, 我行所面临的市场竞争将越来越激烈、经营环境越来越复杂，原 有的治理优势以及经营灵活的优势也将逐步弱化。面对金融市场 竞争日益激烈、市场细分越来越明显的挑战，我行应进一步优化 内部组织

9、架构，强化风险控制能力，加大产品研发力度，提升内 部管理水平，专注于零售金融市场，培育出较强的核心竞争力， 从而实现可持续发展。具体的战略措施是：一、引入和实施经济资本管理，建立健全资本补充机制1、在现代商业银行监管框架下，建立资本约束下的新型发展 机制，促进我行管理模式由传统的粗放式、外延式向集约式、内 涵式转变。借鉴和运用国内外银行的先进管理理念，逐步引入和 实施经济资本管理体系。一是建立经济资本计量制度，使用相关 的测算模型正确计量信用风险、市场风险、操作风险。二是建立 经济资本分配制度，将经济资本在各支行、各产品线和业务线进 行有效配置，降低现有资产中的高风险业务比重，同时，大力发 展

10、资本节约型业务，将有限的资本投入到风险可控、效益明显的 资产上来，通过结构性调整创造效益，在风险可控的前提下提高 资本回报率。三是建立以经济资本为核心的绩效考核体系，以风 险调整后的资本回报率（RAROC）和经济增加值（EVA）作为主要 考核指标，突出“绿色利润”、“绿色业绩”观念，对风险资产 进行全面的风险监控，使考核结果能够真实反映全行经营水平, 引导支行自主调整风险资产结构和全盘考虑资产综合收益水平, 实现全行经济资本的最佳占用。2、构建内部积累与外部补充并重的资本补充机制。通过增资 扩股、利润转增和资本运作等多种渠道，不断壮大我行资本实力, 有效支持业务发展。在做优、做强、做大的基础上

11、，按照标准, 创造条件，力争2009年进入上市辅导期，为实现资本化运作， 建立完善的资本补充机制奠定基础。二、加强风险管理和内部控制，切实提高风险管控能力（一）坚持以人为本理念，培育全员的风险管理文化。一是强化员工的风险经营意识，风险管理的过程同样是创造 价值的过程，风险管理的任务就是寻找业务过程的风险点、衡量 业务的风险度，积极寻找、发现防范风险的办法，在克服风险的 同时从风险管理中创造收益，以此推动我行业务快速发展和内部 控制机制建设。二是强化对员工的合规经营培训，在全行上下推行“合规人 人有责”、“主动合规”、“合规创造价值”等合规理念，使合 规经营的观念与意识渗透到每个岗位、每个业务操

12、作环节和全行 员工的行动中，不断提升合规经营管理水平。三是营造良好的风险管控氛围，风险控制不仅仅是风险管理 部门的事情，无论是董事会、监事会还是管理层，无论是风险管 理部门还是业务拓展部门，每个岗位、每个人在做每项决策、每 项业务时都要考虑风险因素，齐抓共管，推进全员参与的风险管 理文化建设。（二）完善内部控制机制，实施全方位风险监控与管理。一是完善权力使用制约机制和授权授信制度、集体议事制度, 着力推进股东大会一一董事会一一监事会一一经营层之间的权 力制衡机制建设，完善事前、事中、事后三个风险防范环节的权 限控制、整体运作和监督支持。二是坚持“内控制度先行”原则，在健全资本金制度、全面 实行

13、资产负债管理基础上，突出“节点”式风险管控，持续强化 业务经营活动的内控制度建设。三是狠抓内控制度的贯彻落实，发挥风险管理部门对经营风 险因素的实时识别、分析、预测、评价与审查作用，突出经营风 险的管控职能；发挥会计财务部门在业务操作中的流程制约作用, 严格财务内控的监督与执行；发挥稽核审计部门的内审监督作用, 强化内控制度执行的纠偏职能。四是建立内控制度的评估完善机制，一方面强调所有者约束， 充分发挥我行董事会、监事会在聘用、考核、监督高级管理人员 的激励约束作用；另一方面强化市场行为约束，推动风险预警、 风险计量、风险评估、风险处置等内控应急机制建设。（三）依托金融工程技术，逐步引进全新的

14、风险管理方法。一是逐步建立支持综合风险管理程序的数据库，不仅要加强 客户的信用等级、风险偏好、产品构成、组织框架、财务状况等有关客户数据库建设，而且要着手建设反映我行经营活动实情的 风险指标数据库。二是引进应用金融工程技术和数理统计模型的现代先进风险 管理理念，推动风险管理内容由信用风险向信用、市场、操作性 风险转变，推动风险管理对象由关注单笔交易、单项资产和单个 客户向高度关注企业、行业和控制总体风险转变，推动风险管理 方式由直接简单的定性分析向运用定量工具和管理模型转变。三是在条件成熟时将信息技术、定量模型和金融业务操作流 程有机结合起来，引进国际活跃银行通行的VaR（ValUe-at-R

15、isk 风险估价）模型来识别、衡量和监控风险。（四）加强信息系统建设，确立全面的风险管理体系。一是加强风险评级预警系统、管理信息系统、信息交流系统 建设，通过风险管理信息平台将风险控制制度、指标和流程等内 容进行计算机程序化处理，从技术层面提高风险内控的自动化水 平。二是着手按照体制牵制、程序牵制、责任牵制原则建立标准 化的操作程序，条件成熟时引入国际标准体系认证，以健全业务 管理体制，规范业务流程，推进精细化、制度化和信息化为主体 的全面质量管理。三是进一步整合现有风险管控资源，推动经营风险决策、管 理、监督的组织体制建设，相应条线设定具体组织、人员关注、 审核、检查、测试风险，确立风险的动

16、态识别、量化、评估与化 解机制，扫除监管盲区，推动全方位风险监管体系建设。三、推进组织架构和业务流程再造，有效激发经营活力1、继续深化法人治理建设，努力使我行法人治理实现从“形 似”向“神似”转变。一是进一步明确董事会、监事会和经营管理层的定位、职责 和工作程序。调整和优化董、监事会专门委员会的设置和构成， 切实提高专门委员会对相关专业事项的议事能力。通过培训等手 段，提高董事履职能力，建立履职保障机制，明确董事会承担战 略规划、风险管理、内部控制、关联交易等方面的领导决策职责； 充分发挥监事会监督制约作用，加强监事会的独立性，提高监事 素质；通过健全和完善授权体系，建立董事会与高级管理层分工 协作关系，提高内部透明度，使三会一层的权利和责任制度化、 规范化，权责范围得到进一步清晰界定。