保险电销从业人员合规手册.docx

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1、保险电销从业人员合规手册合保法工作通知XXXX)XXX号签发人：XXX关于下发XXXX保险股份有限公司电销从业人员合规手册的通知总公司各部门、各分公司：为了进一步加强公司合规文化建设，规范公司电销从业人员的职业行为，使电销从业人员树立起良好的合规意识与自我约束能力，养成良好的职业习惯，总公司法律合规部制定了XXXX保险股份有限公司电销从业人员合规手册，现予下列发，供电销从业人员学习并遵守。特此通知附件：XXXX保险股份有限公司电销从业人员合规手册总公司法律合规部2013年12月4日经办：XXXX联系电话：XXXXXXXXXXX保险股份有限公司电销从业人员合规手册二。一三年H月版第一章总则第二章

2、合规与合规风险第三章基本行为规范第一节行为准则第二节资格管理第三节培训管理第四节反洗钱第五节反欺诈第四章电话销售业务规范第一节市场准入第二节销售管理第三节综合管理第五章违规处罚第一节外部处罚第二节公司内部处罚第六章适用的法律法规第一章总则为了规范XXXX保险股份有限公司（下列简称“公司”）电销从业人员的职业行为，依法合规展业、恪守职业道德，根据中华人民共与国保险法、中国保监会的监管规定，公司制定了XXXX保险股份有限公司电销从业人员合规手册（下列简称“本手册本手册适用于公司全体电销从业人员。本手册是对公司电销从业人员应当遵守法律法规、监管文件与公司的有关管理制度所做的收集、梳理与提炼。将随着法

3、律法规、监管政策的变动而更新。全面具体的规定，还需查询法规与监管文件。本手册由总公司法律合规部负责解释与修订。第二章合规与合规风险合规是指保险公司及其员工与营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度，与诚实守信的道德准则。合规风险是指保险公司及其员工与营销员因不合规的保险经营管理行为引发法律责任、监管处罚、财务缺失或者者声誉缺失的风险。第三章基本行为规范第一节行为准则电销从业人员应塑造自己良好的职业形象、信用与声誉，自觉履行保险行业对社会所承担的责任与义务，遵守保险从业人员的如下基本行为准则：一、依法合规，自觉遵守法律法规、规章制度，同意中国保监会及

4、其派出机构的监督与管理，遵守中国保险行业协会的自律规则，执行所在机构的规章制度。二、诚实守信，不隐瞒，不说谎、不作假，不损害投保人、被保险人与受益人权益。三、爱岗敬业，尽职尽责，努力提高服务质量。四、专业胜任，热爱学习，钻研业务，不断提高专业素养。五、保守秘密，不泄露商业秘密与客户资料。六、公平竞争，自觉抵制不正当竞争。七、自律销售行为，禁止电话销售扰民。第二节资格管理中国保监会依法对电销一线销售人员（下列简称“电销人员”）与专业保险代理公司实施资格管理。一、电销人员应当通过中国保监会组织的保险销售从业人员资格考试，取得保险销售从业人员资格证书。（一）报名参加资格考试的人员，应当具备大专以上学

5、历与完全民事行为能力。有下列情形之一的，不予受理报名申请：1、隐瞒有关情况或者者提供虚假材料的；2、隐瞒有关情况或者者提供虚假材料，被宣布考试成绩无效未逾1年的；3、违反考试纪律情节严重，被宣布考试成绩无效未逾3年的;4、以欺骗、贿赂等不正当手段取得资格证书，被依法撤销资格证书未逾3年的；5、被金融监管机构宣布禁止在一定期限内进入行业，禁入期限未届满的；6、因犯罪被判处刑罚，刑罚执行完毕未逾5年的；7、法律、行政法规与中国保监会规定的其他情形。（二）有下列情形之一的，由中国保监会注销资格证书：1、资格证书被吊销的；2、资格证书被依法撤销的；3、法律、行政法规与中国保监会规定的其他情形。二、保险

6、公司应为取得资格证书的电销人员，在保监会保险中介监管信息系统中办理执业登记，并发放保险销售从业人员执业证书。三、拟合作的电销保险代理公司应按照保险代理机构监管规定组织成立，并取得保监会颁发的经营保险代理业务许可证。第三节培训管理公司应当按照监管部门的有关规定，对电销人员统一进行岗前与岗中的培训教育，培训内容应至少包含业务知识、法律知识及职业道德等。关于销售分红型人身保险产品的电销人员，公司还应当进行专门培训。公司统一设计制作电话销售人员培训材料，电话销售中心、保险代理机构不得擅自修改培训材料内容。公司应当建立健全电话销售人员培训档案管理制度。第四节反洗钱一、电销从业人员在电话销售保险业务的过程

7、中，应当遵守中华人民共与国反洗钱法的规定，协助公司履行下列反洗钱义务：（一）应认真学习公司反洗钱内操纵度，熟悉本岗位反洗钱工作的有关要求，配合公司反洗钱主管部门或者反洗钱工作人员履行反洗钱职责；主动同意公司提供的反洗钱业务知识培训并向客户开展宣传活动。（二）对日常经营活动中发现的可疑交易线索，应按照公司规定的流程向反洗钱主管部门或者所在机构反洗钱工作人员报告。（S）遵循“熟悉你的客户”的原则，在业务办理过程中做好客户身份识别与客户身份资料及交易记录的储存工作。按照审慎原则，尽职核查客户身份。发现疑点的，应当停止办理业务并通知反洗钱主管部门或者所在机构反洗钱工作人员。（四）办理业务时提高警惕，发

8、现涉嫌恐怖融资活动的线索,及时报告反洗钱主管部门或者所在机构反洗钱工作人员。（五）协助或者配合监管机构、行政执法或者司法机关实施的反洗钱检查或者调查工作。（六）对开展反洗钱工作过程中获得的客户身份信息与交易予以保密。二、保险公司通过代理机构开展电销业务时，应当在合作协议中写入反洗钱条款，条款应包含下列内容：（一）代理机构按照保险公司的反洗钱法律义务要求识别客户身份；（二）保险公司在办理业务时能够及时获得保险业务客户身份信息，必要时能够从代理机构获得客户有效身份证件或者者其他身份证明文件的复印件或者者影印件；（S）保险公司为代理机构代其识别客户身份提供培训等必要协助。保险公司承担未履行客户身份识

9、别义务的最终责任，保险代理机构承担相应责任。第五节反欺诈一、中国保监会关于加强反保险欺诈工作的指导意见规定：保险欺诈是指利用或者假借保险合同谋取不法利益的行为。要紧包含：（一）保险金诈骗类欺诈行为：有意虚构保险标的，骗取保险金；编造未曾发生的保险事故，或者者编造虚假的事故原因或者者夸大缺失程度，骗取保险金；有意造成保险事故，骗取保险金的行为等。（二）非法经营保险业务类欺诈行为：非法设立保险公司、非法设立保险中介机构，设立虚假的保险机构网站，假冒保险公司名义设立微博、发送短信开展业务，非法开展商业保险业务、非法经营保险中介业务，与销售境外保险公司保单等行为。（S）保险合同诈骗类欺诈行为：销售非法

10、设立的保险公司的保单、假冒保险公司名义制售假保单、伪造或者变造保险公司单证或者印章等材料欺骗消费者，与利用保险单证、以高息为诱饵的非法集资等行为。二、电销从业人员在电话销售保险业务的过程中，应认真学习公司反欺诈内操纵度，熟悉本岗位反欺诈工作的有关要求；主动同意公司提供的反欺诈业务知识培训并向客户开展宣传活动；发现疑似欺诈案件或者欺诈行为的情况，应及时向合规管理部门报告。三、保险公司通过代理机构开展电话保险销售业务时，应审慎选择中介业务合作对象或者第三方外包服务商，重点关注交易对手的合法资质、财务状况、内部反欺诈制度与流程规定等。第四章电话销售业务规范第一节市场准入一、保险公司筹建电销中心开展电

11、销业务时，应符合下列条件：（一）上一年度及提交申请前连续两个季度偿付能力均达到充足；（二）最近2年内无受金融监管机构重大行政处罚的记录，不存在因涉嫌重大违法违规行为正在受到中国保监会立案调查的情形；（三）对拟设立电话销售中心的可行性已进行充分论证，包含业务进展规划、电话销售系统建设规划等，并具备电话销售业务管理制度；（四）有符合任职资格条件的筹建负责人；（五）中国保监会规定的其他条件。经批准设立的电销中心，应向受话地保监局报告，并持批准文件与经营保险业务许可证，向工商行政管理部门办理登记注册手续，领取营业执照后方可营业。二、电销中心负责人应具备下列任职条件：（一）大学本科以上学历或者者学士以上

12、学位；（二）从事金融工作3年以上或者从事经济工作5年以上；（三）具有1年以上电话销售业务管理经验或者2年以上金融业务管理经验；（四）保险公司董事、监事与高级管理人员任职资格管理规定规定的其他条件。三、保险公司通过代理机构开展电销业务时，代理机构应符合下列条件：（一）配备专业、完备的电话销售系统，通过该系统实现自动拨号、电话呼出、录音质检、实时监听、客户信息管理、销售活动管理、号码禁拨管理等功能；（二）建立必要组织机构与完善的电销业务管理制度；（三）具有合法的运营场所，安全、消防设施符合要求；（四）中国保监会规定的其他条件。委托保险代理机构开展电销业务，应提早向保险代理机构呼出地保监局备案，并告

13、知受话地保监局。保险代理机构呼出地保监局视情况对备案项目进行检查，对不符合有关条件的及时提出整改意见。第二节销售管理一、销售行为（一）电销人员从事保险营销活动时，应当遵守下列行为规范：1 .遵守法律法规、监管规定、行业自律规则与公司有关电销管理的内操纵度，保护公司、投保人与被保险人的合法权益。2 .电销人员不得规避电话销售系统，向客户销售保险产品。3 .电销人员应严格遵守个人信息保护有关法律法规，有序开发、规范使用现有客户资源，确保客户资料与信息采集、处理、使用的安全性与合法性。4 .电销人员销售保险产品须正确使用电话销售用语，禁止不当阐述，禁止销售误导。5 .电销人员应充分熟悉公司电销保险产

14、品的性能与特点，客观、全面、准确地向客户披露有关保险产品与服务的信息，向客户明确说明保险合同中免除保险人责任的条款、犹豫期、健康保险产品等待期、退保等重要信息。6 .电销人员销售分红保险等新型保险产品的，应当明确告知客户此类产品的费用扣除情况，并提示购买此类产品的投资风险及有关利益的不确定性。7 .电销人员在销售过程中应就投保规则、保全规则、理赔事宜等业务流程对客户进行必要的说明。8 .电销人员应介绍适合于客户投保的保险产品，严格按照客户的保险保障要求推荐产品供客户参考，不得以不正当手段强迫、引诱或者限制客户做出投保决策。9 .电销人员通过电话录音确认投保人投保意愿的，应确保：投保人与被保险人

15、为同一人；所售产品应为普通型人身保险产品，且免于体检；销售用语应包含“您是否同意通过电话录音确认投保”的内容，并取得投保人确信答复。10 .电销人员应告知投保人查询保险合同有效途径。（二）公司委托保险代理机构开展电销业务时，应当主动遵守，同时培训、指导保险代理机构遵守如下行为规范：1 .委托保险代理机构开展电销业务的，应对保险代理机构资质进行审核，并向保监局备案。保险代理机构信息变更或者公司终止委托的，也应向保监局备案，并提交妥善的后续业务处理方案。2 .委托保险代理机构开展电销业务，销售区域应同时符合保险公司与保险代理机构的经营区域。3 .保险代理机构开展电销业务，应规范使用保险公司的电销用语，禁止私自修改，同时还应明确告知客户保险代理性质。4 .保险代理机构开展电销业务的，应使用统一的专用号码，专用号码使用年限不得少于1年。5 .保险代理机构开展电销业务的，应在其官方网站显著位置开发信息披露专栏。6 .委托保险代理机构开展电话销售业务的，应强化数据传输管理，确保要紧业务数据、销售录音、客户信息等数据传送的及时性与安全性。7 .不得委托没有取得经营保险代理业务许可证的保险代理机构开展电话赠险业务。