保险行业周报00620230216市场调查市场研究在.docx

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1、保险行业周报00620230216市场调查市场研究在数字100金融事业部保险行业期刊1GC/2009年第6期2009年2月16日鼓手山口市13册交tn1MRKC1RESEARCH目录【政策讯息】投连险购买门槛提至3万元专攻中高端人群【政策讯息】人身保险调整剑指保障3【新闻动态】转型初效显寿险三巨头首月保费开门红3【新闻动态】北京居民养老保险可随户口转移4【新闻动态】沪8000家危化企业率先启动保险机制5【新闻动态】海康保险河北分公司获准筹建5【新闻动态】平安反对奏效富通方案被否6【数据公布】保险中介机构去年盈利2.55亿7【数据公布】保监会实施行政处罚853家次8【政策讯息】投连险购买门槛提至

2、3万元专攻中高端人群来源：南方都市报保监会发出农历新年后的第一道禁令，要求保险公司不得通过银行储蓄柜台销售投资连结保险,各保险公司在银行渠道销售投资连结保险，其新单电交保费不得低于人民币3万元。事实上，多数保险公司表示，投连险本身适合中高端的长期投资者。保监会对投连险销售所做的有关规定强化了投连险适合的购买人群与适合的销售方式。合适渠道：下架储蓄柜台根据保监会关于进步加强投资连结保险销售管理的通知要求，“保险公司委托银行代理销售投资连结保险的，应严格限制在银行理财中心与理财柜销售，不得通过银行储蓄柜台销售投资连结保险二保监会在通知中表示，银行普通储蓄柜台的柜员与客户交流时间短，容易产生误导。去

3、年的投连险销售误导很多是发生在储蓄柜台，许多业务员都有销售任务但却没有专业的理财知识，有的直接把老百姓的存单变成投连险，结果导致购买者受根。把投连险撤出储蓄柜台是很有必要的举措。除了对销售渠道的限制，在此次公布的通知中，保监会还要求投连险销售人员务必拥有资格证书,且应至少拥有1年寿险销售经验并无不良记录。此外，投资连结保险销售人员应同意很多于40个小时的专项培训，保险公司须将有关培训材料报当地保监局备案。合适人群：中高端长期投资者“投连险设计原理比较复杂，是一种偏重投资理财的保险产品，一方面对销售人员的技能有较高要求，在销售过程中假如不区分客户风险偏好与风险承受能力，容易导致纠纷与投诉。另一方

4、面投连险投资风险由客户承担，对购买客户的持续交费能力与风险承受能力也有相应要求。”保监会有关部门负责人在通知中指出。针对投连险容易产生误导的原因，保监会已要求各保险公司建立客户风险承受能力识别机制，包含将银行渠道的投连险新单冤交保费限制在3万元以上。此外，保监会要求保险公司建立风险测评制度，投连险销售人员须与客户共同完成对客户财务状况、投资经验、投保目的，与对有关风险的认知与承受能力的分析，评估客户是否适合购买所推介的投资连结保险产品，并将评估意见告知客户，双方签字确认。假如客户评估报告认为该客户不适宜购买，但客户仍然要求购买的，保险公司应以专门文件列明保险公司意见、客户意愿与其他需要说明的必

5、要事项，双方签字认可。理财型险种本身对投保人的风险承受能力就有要求，此次把投连险的门槛提高至3万就是为了限制盲目消费的小散户，客户只有具备一定风险承受能力才适合购买理财产品。高昂的进出费用决定了购买投资险是一项长期投资，财富累积效应有的时候要五年以上才能看出，而不像投资股票能够高抛低吸、频繁进出。因此，投连险更适合那些有保障需求且有充足资金进行长期投资的“战略”投资者。【政策讯息】人身保险调整剑指保障来源：齐鲁晚报中国保监会向各人身保险公司下发关于加快业务结构调整进一步发挥保险保隙功能的指导意见，明确了人身保险行业业务结构调整的重点与方向，要求充分发挥保险的风险保障功能，加大风险保隙型与长期储

6、蓄型产品进展力度。意见鼓励人身保险公司合理配置公司资源，加大力度进展风险保隙型产品。风险保障型人身保险产品要紧包含意外伤害保险、健康保险、养老年金保险、定期寿险与有效保额（指在各类给付条件下的最小给付金额）不低于10倍期交保险费或者2倍也交保险费的终身寿险、两全保险。指导意见还鼓励各保险公司强化长期储蓄型人身保险产品的长期储蓄功能。其中，两全保险保险期间不得短于5年，鼓励保险公司进展保险期间不短于10年的两全保险；保险公司不得通过宣传误导、降低退保费用等手段诱导消费者提早解除保险合同。【新闻动态】转型初效显寿险三巨头首月保费开门红来源：上海证券报在悲观的负增长预期下，寿险三巨头交出的首月“成绩

7、单”却令市场大跌眼镜。个险新单增速迅猛，从而直接带动寿险三巨头牛年首月保费告捷，取得超市场预期的“开门红”。据初步统计2009年1月单月，中国人寿、平安人寿与太保人寿共实现总保费555亿元，逆市同比增长11%,远超预期。中国平安甚至创下了这几年以来“开门红”的历史新高。重归价值增长牛市看投资，熊市看保费。股市持续低迷，引致投资者对保险股的注意力转移到承保业务上来。此前市场较为担心2009年上半年承保数据会出现负增长，但从寿险三巨头的首月成绩单来看，1月份价值高的核心业务增长均非常良好，普遍实现了价值增长，而不是流于表面的规模增长。个险保费收入方面，平安人寿、中国人寿的同比增速均超过10%,个险

8、新单保费增速最快的则是平安人寿。太保人寿在个险传统与分红的新单增长速度，也达到了50%左右。尽管在寿险三巨头中，有一家公司的总保费出现了负增长，但要紧原因仍在于其调整了保费结构,成功完成了转型第一步。从2008年下半年开始，寿险公司转型问题备受关注，转型方向无外乎于：从投资型产品转向传统型产品，从电缴产品转向期缴产品。转型的目的在于操纵保险公司的经营风险,提高经营绩效，同时给予被保险人更多的保障。很明显，“转型”的主基调已经在寿险三巨头身上所表达。特别是太保人寿，去年二季度以来果断地缩减了万能险的销售力度，转向了分红险与传统险。从转型成效来看，截至目前，太保人寿的保费结构有了一定程度的改善。目

9、前除了少数寿险公司外，大多公司保费规模都出现了较大程度的萎缩，但在市场人士看来，这种“阵痛”是有利于行业回归健康状况的。借势扩大增员有了超预期的“开门红”，市场开始期待整个2009年寿险业都能有一个好表现，这也被视为衡量保险股今年整体走势的一大风向标。“2009年全年很可能会连续1月的这一趋势，特别值得一提的是增长的质量会大幅提高，要紧来自三方面的动力：低利率环境使得购买保险的机会成本降低；增员难度大幅降低；银保期缴业务开始发力。”一位资深保险分析师表示。由于银保严控的基调已经明确，为了能在个险业务上继续有所突破，保险公司内部相继谋划扩大增员。寿险三巨头均制定了明确的内部增员计划，中国人寿计划

10、三年内个人代理人数量从目前70万人增长至100万人，平安人寿计划个人代理人数量从目前30万人增长至40万人，太保人寿也拨付了专项费用用来鼓励分支机构进行增员。事实上，由于经济下滑导致就业恶化，因此保险公司招募个人代理人即增员的难度大幅降低。从国际经验来看，韩国在亚洲金融危机之后，保险公司利用该机会大力增员，吸引了各行业的优秀人才,从而为后续的进展提供了坚实的基础。【新闻动态】北京居民养老保险可随户口转移来源：浙江日报北京市参加城乡居民养老保险的人员，若户口迁至外地，保险关系可随之转移。日前，北京市劳动与社会保障局公布城乡居民养老保险办法实施细则，4月1日起开始办理参保缴费手续。根据规定，城乡居

11、民养老保险关系转移可分为异地转移与北京市内转移两种情况。假如参保人员户口迁居外埠，可由本人提出申请，迁出区县经办机构将其保险关系连同缴纳的保险费本息，转入迁入地的社会保险经办机构。假如迁入地尚未建立社会养老保险制度，将参保人员个人账户全部资金一次性返还参保人。参保人员户口在北京市区县之间迁移的，可由本人提出申请，迁出区县经办机构将其保险关系连同缴纳的保险费本息转入迁入地的经办机构，在迁入地继续缴纳保险费，享受有关待遇。参保人员户口在区县内迁移的，只转移保险关系。关于已领取城乡居民养老保险待遇的人员，户口在北京市内迁移的，不再办理保险关系的转移，由原户口所在地区县继续发放城乡居民养老保险待遇。【

12、新闻动态】沪8000家危化企业率先启动保险机制来源：东方早报今年年内，上海将有8000家危险化工企业投保安全责任保险，这是国内首次在安全生产领域引入保险机制。上海市保监局12日对外宣布，正式启动危险化学品安全责任保险试点工作，本次试点参保的企业要紧是上海市危险化学品生产、经营、储存、使用与废弃物处置单位，约有8000家。危险化学品安全责任保险保障包含：危化企业因人为疏忽或者者过失造成的火灾、爆炸、能量意外泄漏等造成的人伤与财产缺失、除污费用的缺失，与产生法律诉讼的费用。本次试点工作时间为两年，2010年年底总结验收。目前，上海保监局己会同上海市安监局在要紧投保企业与试点区县中召开推进工作会议，

13、己承保危险化学品安全责任保险第一单。估计年底前有关投保工作将会陆续落实。该项保险要紧由安信农业保险股份有限公司承保，中国太平洋财产保险股份有限公司参与承保。该项保险的责任限额根据投保企业的规模大小分为300万元、600万元、2000万元、5000万元四个档次，其中每次事故人身伤亡赔偿限额为30万元/人。出险时，赔付顺序以人身伤害赔偿、医疗救护费用为第一赔偿顺序。据统计，仅2005年以来，上海市发生各类危险化学品事故84起，造成47人死亡，99人受伤或者中毒。特别是2007年的“11.24”浦三路加油（气）站爆炸事故，导致4人死亡，30人受伤。【新闻动态】海康保险河北分公司获准筹建来源：上海金融

14、报中荷合资的海康人寿保险有限公司近日宣布，公司已获得中国保险监督管理委员会的批准，开始筹建河北分公司。此前一个月，海康保险青岛分公司也刚刚获批。据熟悉，海康保险自2008年起选择了“适度进取”的策略，以适当加快扩张速度，顺应日益猛烈的市场竞争。但“进取”务必在“适度”的前提下进行，实现业务拓展与盈利目标之间的平衡。因此，海康在做出开设地区分公司的决策之前，会以该地区的人口、GDP/人均GDP、寿险密度等要紧经济数据为根据，并结合自己的资源优势，进行综合评测与选择，给出切实可行的论证结果，以免一味激进扩张。河北处在特殊的环京津、环渤海经济圈，内环北京与天津两大都市。当地高速进展的经济与特殊的地理

15、优势，使河北成为一个高速增长且具有巨大潜力的寿险市场。海康保险河北分公司将为河北市民提供多元化的分红、非分红与投资类的人身保险产品，包含纯保障型保险、两全保险、年金保险、万能险、投连险、意外险及健康险等多类产品，以满足他们不一致的保险需求。【新闻动态】平安反对奏效富通方案被否来源：新快报尽管富通CEO威胁说反对票将令富通面临破产，但其三项资产交易方案依然遭到股东大会否决。关于平安用反对票争取话语权的做法，业内人士评价认为，“反正最坏的结果就是238亿元全都打了水漂，争取一下或者许会带来转机。”收购方案全盘被否在股东大会上，富通集团向荷兰与比利时政府出售前者在两国境内的业务的提案，都因不足半数而

16、未获通过。因此，巴黎银行购买富通比利时银行75%的股权及其比利时保险业务的10%的提案也随前提的被否而自然流产。关于这一结果，富通称其与荷兰政府的交易已经完成，被否决后只能协商取消，或者通过法律程序解决。新选出的集团董事会将重新评估与比利时政府与巴黎银行的系列交易，并尽快宣布后续措施。平安方面则评价“投票结果反映出股东的意愿”，但其发言人并没有透露未来的具体举措。四条出路两个结局“目前摆在平安与富通面前有四条出路J东方证券保险分析师王小罡对称，平安最希望的是找到一个更好的交易方案，退而求其次是寻求更合适的价格。”若不然，等待富通的还可能是被全盘国有化或者者是清算破产”。据其分析，富通被全盘国有化会与AIG类似，股东从中并未获得更多补偿，而如遭清算，按照每