2023年上半年银行从业考试公共基础参考答案.docx

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1、2023年上半年中国辕行业从业人员资格认证考试A公共基础真题专家解析一、单项选择题C.解析答案为B。中国银监会的重要职责涉及:制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法，起草有关的法律和行政法规，提出制定和修改这些法律法规的建议;审批银行业的金融机构和它的分支机构设立、变更、终止和业务的范围；对银行业的金融机构实行现场的和非现场的监管；依法对违法违规的行为进行查处；审查银行业金融机构高级管理人员的任职资格：负责统一编制全国银行的数据、报表，并且按照国家的有关规定对外公布；会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置的意见和建议：负贲国有重点银行业金融机构监事会的平常管理工作;承办国务院交办的其他

2、事项。维护支付、清算系统的正常运营是中国人民银行的职责。2a.解析答案为D。外汇管理，是指一国政府授权国家货币金融管理当局或其他国家机关，对外汇收支、买卖、借贷、转移以及国际间的结算、外汇汇率和外汇市场等实行的管理措施。D选项反洗钱属于中央银行的监管职责。3.解析答案为A。资本充足率=（资本一扣除项）/（风险加权资产+12.5倍的市场风险资本+12.5倍的操作风险资本）。根据规定，我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除以下项目：商誉;商业银行对未并表金融机构的资本投资;商业怨行对非自用不动产和公司的资本投资。则本题资本充足率二（200-0）/（1500+12.540）=10.0%o4.解

3、析答案为B。银行转账结算应遵循以下原则：恪守信用、履约付款;谁的钱进谁的账，由谁支配;银行不得垫贷。B项是银行办理个人储蓄业务应遵循的原则。5.解析答案为B。B项各地银行业协会不是反洗钱行政主管部门的派出机构，不负责各地的反洗钱监督管理工作。故.解析答案为A。银行资本的作用重要表现在以下几方面：满足银行正常经营对长期资金的需要;吸取损失;限制银行业务过度扩张和承担风险;维持市场信心；为银行管理特别是风险管理提供最主线的驱动力。7 .解析答案为A。根据商业银行法的规定，我国商业银行的核心资本涉及以下五部分:实收资本;资本公积；盈余公积;未分派利涧；少数股权。8 .解析答案为D。本题反映的是从业人

4、员资格认证制度对于银行业发展的作用。题干规定的是从业人员在专业上胜任本职工作，与人员素质方面有关，而与此有关的只有D选项,它对银行业从业人员的道德素质方面都做了规定，能为银行稳健发展打下良好基础，在一定限度上减少操作风险。外部监管制度是从外部对银行进行监管，从而提供监督措施，减少银行风险。中央银行制度是指设立中央银行，对金融业起到领导指导作用。分业经营制度则使得金融机构可以更好的提供专业服务。金融分业是指银行、保险、证券、基金等各种金融部门只从事专业经营，不得跨行业从事营利活动。9 .解析答案为C。公定利率是介乎市场利率与官定利率之间、由非政府部门的金融行业自律性组织所拟定的利率、这种利率的约

5、束范围有限，一般只对该公会会员有约束力。根行业协会属于金融行业自律性组织，故其拟定的利率属于公定利率。.解析答案为A0零存整取的起存金额为5元，整存整取的起存金额为50元，整存零取的起存金额为1000元，存本取息的起存金额为5000元。IA1.解析答案为B。银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其别人员。12 .解析答案为C。同业拆借是指银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，通过全国银行间同业拆借市场进行，其利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率。在国际货币市场上，最著名的是伦敦银行

6、同业拆放利率(1IBoR),我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系为上海银行间同业拆放利率(ShibOr,2023年1月4日正式运营，是单利、无担保、批发性利率，其品种有隔夜、一周、两周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年)。13 .解析答案为C。商业银行的借款涉及短期借款和长期借款两种。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，重要涉及同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等形式。长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体涉及发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。14 .解析答案为D02023年3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌,其市场定位是

7、充足依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基侬金融服务，与其他银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。15.解析答案为C。代理业务涉及代收代付业务、代理银行、证券、保险业务和其他代理业务。代发工资属代收代付业务。代理财政性存款属于代理银行业务。代销开放式基金属于其他代理业务。16.解析答案为D。汇率是一国货币兑换另一国货币的比率，它涉及两国货币。而消费者、股民、贸易虽然都涉及对外部分也会受到汇率变动的影响，但他们的交易内容还涉及国内部分,对外交易只是其中一小部分，只有外汇卖家的收益完全是受汇率影响。A17.解析答案为B0优先股是股

8、份有限公司发行的具有收益分派和剩余资产分派优先权的股票。优先股根据事先拟定的股息率优先取得股息，但股东一般没有参与公司决策的表决权，股息与公司的赚钱状况无关，公司解散时,股东可优先得到分派的剩余资产。IA8.解析答案为C0承兑是指远期汇票的付款人在汇票上署名，批准按出票人指示到期付款的行为。419.解析答案为B。中国4艮行业从业协会专业委员会涉及自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、法律工作委员会、农业合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会、托管业务与专业委员、保理专业委员会、银行卡专业委员会和金融租赁专业委员会。20.解析答案为C。本题考察了银行风险管理的构

9、成。公司治理是属于组织管理的内容，虽然也涉及了风险管理的内容,但与风险关系没有直接的关系。风险管理的基础应涉及风险治理、风险文化。而组织架构对于风险也有很大的影响。一个合理的组织架构能从很大限度上避免或减少风险，故也应涉及其中，进而实现以最小成本获取尽也许最大收益的行为总合。21a.解析答案为A。有相称一部分政策性银行，特别是发达国家的政策性银行不吸取存款。即使吸取存款的政策性金融机构，他们一般不依靠活期存款来获得资金，而是通过吸纳定期存款和储蓄存款来获得资金。22.解析答案为A。金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩

10、序、票据管理秩序、保险管理秩序等的总称,侵犯其中任何一种秩序都属于侵害金融管理秩序。2外.解析答案为D0物价稳定是要物价总水平的大体稳定，避免出现高通货；充足就业，并非是指百分之百就业；国际收支平衡是指国际妆支差额处在一个相对合理的范围，既无巨额的国际收支赤字，有无巨额的国际收支盈余。2a4.解析答案为A。由人民银行根据国际外汇市场行情每日公布，各银行据此标出各自当天的买入、卖出价的中间价形成当天的外汇牌价。a25.解析答案为B。固定资产贷款或投资是中长期的，而拆入的资金是短期的，需要迅速归还。26.解析答案为B。委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根

11、据委托人拟定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。27a.解析答案为A。我国公司法重要以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少将公司分为有限贲任公司和股份有限公司两类，而国有独资公司也属于有限责任公司。2a8.解析答案为九公司资本制度特点为：资本法定，公司必须有相称的财产与其资本总额相维持（非货币出资不得高估作价、非货币出资的实际价格不得显著低于公司章程所定价额、股票发行价格不得低于票面金额）；公司资本不得任意变更，新的公司法允许公司资本的分批缀:纳。29 .解析答案为A。商业银行的操作风险是指在银行运营过程中，由

12、于人员操作失误、系统故障、流程管理不妥、外部事件等因素给银行带来损失的风险。操作的主体是人，所以人为因素是操作风险中最直接、最重要的。由于操作风险存在于平常运营之中，所以其发生频率很高，而损失大小要根据具体风险事件而定，只说损失小是不对的。银行经营中最重要的风险不是操作风险，而是信用风险。操作风险可以转化为市场风险、信用风险等其他风险，因此不能笼统地说操作风险内容更简朴。30 .解析答案为D。银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件,依据同一贷款协议,按约定期间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A31.解析答案为B。三大货币政策是指再贴现政策、法定存

13、款准备金政策、公开市场操作。其中公开市场操作政策除了具有调控存款类金融机构准备金和货币供应量作用之外,还具有调节利率水平和利率结构的功能。32 .解析答案为A。1984年，以恢复和加强农村信用社组织上的群众性、管理上的民主性、经营上的灵活性为目的，农村信用社在农业银行的领导下开始了以“三性”为重要内容的改革。33 .解析答案为B。1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能，作为国家的中央银行,从事有关的国际金融活动，同时还具有持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备的职能。但是中央银行在管理外汇的过程中使外汇储备增值并不是唯一职能，外汇储备并非越多越

14、好，要使其控制在一个合理的范围内，不影响我国的金融安全。34 .解析答案为D。在我国，活期存款通常1元起存，本金的计息起点为元，元以下角分不计利息。利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20号日为结息日，次日付息。A35.解析答案为C。目前各家相行多使用积数计息法计算活期存款利息；使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。A36.解析答案为B。单位活期存款账户分为：基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。一般存款账户可以办理钞票携存，不得办理钞票支取。而定活两便属于个人存款业务的内容。转账结算不属于存款业务内容。37a.解析答案为D。一般

15、束说,风险越高，收益率越高，所以公司债的收益率一般高于国债。38 .解析答案为C。MO是指流通中的钞票。39 .解析答案为C。非融资类保函涉及投标保函（多用于公开招标工程承包和物资采购协议项下根据标书规定担保），预付款保函（申请人一旦在基础交易项下违约，银行承担向、受益人返还预付款保证责任），履约保函（为保函申请人诚信、履约保证），关税保函（为进出口物品，缴纳关税担保），即期付款保函（保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动协议项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函）、经营租赁保函（经营租赁协议项下支付租金担保）、借款保函、授信额度保函、延期付款保函都属于融资类保函。40 .解析答案为B。A

16、选项属于刑法中的吸取资金不入账罪；C选项属于刑法中的窃取、收买、非法提供信用卡信息罪；D选项属于金融诈骗罪，触犯了刑法，应承担刑事责任。B选项符合刑法规定。4U.解析答案为D。票据发行便利是指一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。根据事先与银行签订的一系列协议,借款人可在一段时间内以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资方式取得中长期的融资效果。42a.解析答案为D。此题考察大家对于短期国债的结识。国债是国家发行的债券，具体说来，是财政部发行的政府债券；既然是短期国债，那么当然期限应是一年或一年以内；短期国债作为债券，是一种金融产品，可以获得收益；短期国债是金融工具，且其风险小，安全性高，便于交易，其二级市场是很活跃的。