2023理财规划师考试理论知识模拟题(13)完整篇.docx

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1、1、货币的基本功能是(AC)。A、交换媒介B、储藏手段C、价值尺度D、世界货币2、国家直接投资是指一个国家的企业或个人对另一国家的企业部门进行的投资，其投资方式主要有(ABCDE)。A、在国外创办新的企业B、与东道国或其他国家共同投资，合作建立合营企业C、购买外国企业股票，达到一定比例以上的股权D、投资者直接收购现有的外国企业E、以投资者在在国外企业投资所获利润作为资本，对该企业进行再投资3、影响货币价值的因素分为两大类，即货币因素和非货币因素，以下属于货币因素的是(BC)。A、社会成员货币需求量B、中央银行对货币供应量的控制C、汇率的变化D、投资者对于汇率的预期E、消费倾向的变化4、金属本位

2、制是本位货币与一定量的贵金融保持等价关系的本位制度。根据贵金融的种类，金融本位制又可以分为(ABD)。A、金本位制B、银本位制C、准金属本位制D、复本位制E、铸币本位制5、通货膨胀是指由于货币供应过多而引起货币贬值，物价水平持续而普遍上涨的货币现象。根据物价上涨的速度，通货膨胀可分为(ACD)。A、温和的通货膨胀B、有序的通货膨胀C、疾驰的通货膨胀D、超级通货膨胀6、利率是货币资金的价格，对于利率的决定不同理论有不同的解释，但是总体来说，决定和影响利率变动的因素主要有(ABCDE)0A、社会平均利润率B、借贷资金的供应状况C、央行的货币政策D、预期通货膨胀E、国际利率水平及汇率7、利率市场化是

3、国内金融自由化的核心和关键环节，但是往往存在各种风险，为了事先有效降低利率市场化导致的各种风险，在利率市场化的过程中，应当遵循以下原则(ABCDE)。A、利率市场化过程中，应当采取渐进的原则B、利率市场化之间应当建立健全金融市场C、利率市场化过程中要有一个稳定增长的宏观经济环境D、利率市场化过程中，要加强银行业市场的竞争和监管。E、在利率市场化之前，应当对银行大量的坏账和企业的高资产负债率进行处理。8、外汇是以外币表示的用来清偿国际债权债务关系的支付手段和工具。根据中华人民共和国外汇管理条例，外汇包括(ABCE)0A、外国货币B、外币邮政储蓄凭证C、外向上有价证券D、黄金E、特别提款权9、我国

4、银行间的外汇市场的交易品种主要有(ABC)。A、人民币兑换美元B、人民币兑换日元C、人民币兑换港币D、人民币兑新加坡元E、人民币兑换泰铢10、中央银行对外汇市场进行干预主要有两种类型：非冲销干预和冲销干，下面有关这两者的说法错误的有(BE)。A、所谓非冲销干预，是指中央银行允许其买卖外汇而改变国内市场上的货币供应量B、在浮动汇聚率制下，中央银行在外汇市场上进行非冲销干预不能达到调整汇率的目的C、资本的流动性越强,中央银行的非冲销政策就会越有效,对经济的促进作用也就会越显著。D、有的时候不干预本身，也是一种干预行为E、当中央银行对外汇市场实行冲销干预期的时候，国内市场上的本币供应量不一定保持不变

5、11、商业银行虽然也是企业，但是作为金融机构商业银行与一般的企业有所不同，具体表现在(ABCE)。A、商业银行经营的对象是货币B、商业银行以信用贷款和为主要的经营C、商业银行面对整个社会负责D、商业银行影响面较广E、商业银行不以营利为止的12、信托投资公司是一种以受托人的身份代人理财的金融机构，其主要业务包括(ABCD)。A、代理保管B、金融租赁C、证券发行及投资D、金融咨询E、代理证券买卖1违反严守秘密原则的是()A.理财规划师取得客户明确同意而提供知悉的相关信息B.适当的司法程序中，理财规划师被司法机关要求提供所知悉的相关信息C.理财规划师未披露存执业过程中知悉的客户涉嫌违法犯罪的事实D.

6、理财规划师一时疏忽泄露了存执业过程中知悉的客户信息2 .理财规划师下列做法中哪项是不符合职业纪律规范的？A.理财规划师拒绝为客户设计违法的理财方案B.客户的理财需求违反法律的规定，理财规划师拒绝了客户的委托C客户的理财目标违反法律的规定，理财规划师拒绝了客户的委托D.理财规划师在办理业务的过程中发现客户所委托的事项违法，虽向客户做说明，但继续办理委托事务3 .如果理财规划师受客户之托保管或处置客户的财产，理财规划师不应当()A.超出客户的授权随意处置客户的财产B.将客户的财产与自己或所在机构的财产区分清楚C.对于客户之间的财产，保持完整的记录，以便区分D.在客户要求退回或移交财产的情况下，理财

7、规划师仍按照相关授权文件或相关法律的规定，及时移交客户委托保管或处分4 .在与客户洽谈业务过程中，如果发现客户的委托可能与自己所策划的另一事务存在冲突理财规划师应当()A.向客户隐瞒B.视客户的重要度而定C.向客户披露D.等冲突明显了再向客户说明5 .理财规划师在理财方案中向客户推荐购买某一个或某一类金融产品时，如果自己受雇于销售该金融产品的公司或行业，那么()A.向客户隐瞒以免引起不快B.向客户说明C.如果客户问起就说明，不问即不必说明D.视该金融产品而定6 .对客户个人隐私和商业秘密没有保密义务的有()A.理财规划师所在机构B.理财规划师C.理财规划师的家人D.理财规划师的同事7 .对于情

8、节较为严重，但尚未给客户造成匝大损失的情形,应给予执业理财规划师()制裁措施。A.警告8 .暂停执业C.罚款D.吊销执照8如果理财规划师故意贬损其他理财规划师的形象，进行不正当竞争，()将承担侵权责任。A.理财规划师所在机构B.理财规划师本人C.二者同时追究D.视情况而定9,执行理财方案时，理财规划师应注意()A.不论是在实施计划制定的过程中，还是在完成之后，都应当积极主动地与客户进行沟通和交流，但不需要客户亲自参与到实施计划的制定和修改过程中来B.执行理财计划不必首先获得客户的执行授权C,妥善保管理财计划的执行记录D.理财方案的制订和执行一成不变10 .不同的家庭形态，理财需求和具体理财规划

9、内容也不尽相同。对于青年家庭、中年家庭和老年家庭，理财规划的核心策略分别为()A.进攻型防守型攻守兼备型B.进攻型攻守兼备型防守型C,攻守兼备型进攻型防守型D.防守型进攻型攻守兼备型11 .私人银行的服务对象是()A.金融机构的VIP客户B,中低端的普通客户C.拥有高净增财富的个人D.收入比例中外汇占比高的人12 .下列错误的是()A理财规划师在执业过程中，不得以不诚实、欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息B.理财规划师不得夸大自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力，从而骗取客户的信任和委托C.假或误导性的信息D.理财规划师可以向客户做出回报或收益承诺13 .对于理财规划师最

10、严厉的执法措施是()A.警告B.暂停执业C.罚款D.吊销执照14 .理财规划师收集客户的信息时，不需要做的是()A.对客户的财务信息要有充分了解B.对客户的财务信息、非财务信息都要有充分了解C.要了解客户的期望目标D.对客户的各方面信息做全面了解，包括隐私15 .理财规划师要遵守的执业原则不包括()A.正直诚信原则B.方案确保客户获利原则C.勤勉谨慎原则D.团队合作原则16 .理财规划师职业操守的核心原则是()A.个人诚信B.具有合作精神C.客观公正D.严守秘密17 .非执业理财规划师违反职业道德，行业自律机构的制裁措施不包括()A.取消其理财规划师资格B.终身不得执业C.不得再次参加理财规划

11、师职业资格考试D.罚款18 .理财规划师不按照合同约定提供承诺的服务，则客户可要求理财规划师所在机构承担()A.侵权责任B,违约责任C.刑事法律责任D.停业整顿1D解析理财规划师不得泄露在执业过程中知悉的客户信划师被司法机关要求必须提供所知悉的相关信息。2 .D解析理财规划师为客户提供专业服务,受人之托,履人之嘱,必须全心全意地维行设计。可以说,生命周期理论是整个理财规划的基础。护客户的利益。但是,客户的利益必须是归其合法拥有的,违法的利益不受法律保护。如果理财规划师在办理业务的过程中发现客户所委托的事项违法,理财规划师应向客户说明,并停止办理委托事务。3 .A4 .C5 .B6 .C解析理财

12、规划师对客户的保密义务,同样及于理财规划师所在机构、理财规划师的合伙人及同事。7 .C解析对于执业理财规划师而言,通常的制裁措施主要包括:警告、暂停执业、罚款和吊销执照等措施。警告适情节轻微的行为。暂停执业、罚款一般适用于情节较为严重,但尚未给客户造成重大损失的情形。吊销执照一般适用于情节严重且造成较大损失的行为,通常该行为也触犯了法律的规定。8.B9.C,理财规划师还需要注意以下的一些问题。不论是在实施计划制定的过程中,还是在完成之后,都应当积极主动地与客户进行沟通和交流,让客户亲自参与到实施计划的制定和修改过程巾来。执行理财计划必须首先获得客户的执行授权。妥善保管理财计划的执行记录。理财方

13、案本身也不是一成不变的,执行理财方案过程巾当理财方案的假设前提发生变化或者客户的财务情况发生重大变化时,理财方案需要随时调整。因此,理财方案的制定和执行都是一个动态的过程。10.BI1C解析私人银行业务是一项高端金融服务，其业务基础是高净值财富，服务对象是拥有高净增财富的个人目的是以客户需求为核心提供个性化金融服务。12 .D解析理财规划师如果向客户做fH回报或收益承诺，不仅违反了理财规划师职业道德准则关于正直诚信的规范，亦可能构成民法上的欺诈，从而可能被客户追究侵权责任。13 .D14.D15.B16.A17.D18.B1退休规划的工具包括()A企业年金B商业养老保险C社会养老保险D储蓄E投

14、资2 .理财规划的标准流程顺序包括()A建立客户关系B收集客户信息C分析客户财务状况D制定并实施理财方案E持续理财服务3 .理财分析师在分析客户财务状况时需要分析的基本的财务比率包括()A结余比率B投资与净资产比率C清偿比率D负债比率E流动性比率4 .就个人理财服务的三个层次一般而言,个人金融服务体系包括()A大众银行大众理财B富裕银行贵宾理财C中小银行财富管理D社区银行财富管理E私人银行财富管理5 理财规划师执业纪律规范的主要内容包括()A理财规划师不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为B理财规划师不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户C理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产

15、D理财规划师应以客观公正的态度维护客户的利益E理财规划师应随时向客户披露存在或口J能产生的利益冲突参考答案：1 .ABCDE【解析】退休规划的工具具体来说包括社会养老保险、企业年金、商业养老保险以及其他储蓄和投资方式。2 .ABCDE【解析】理财规划的标准流程可以分为六步,建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财方案、实施理财方案、持续理财服务。3.ABCDE资与净资产比率、清偿比率、负债比率、即付比率、负债收入比率和流动性比率等。4 .ABE【解析】个人理财服务的三个层次一般而言,个人金融服务体系包括大众银行大众理财、富裕银行贵宾理财、私人银行财富管理三个层次。5.ABCDE【解析】理财规划师执业纪律规范的主要内容包括理财规划师不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为理财规