某银行个人VIP客户管理暂行办法.docx

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1、金卡与金卡三种，客户级别从钻石卡客户、白金卡客户、金卡客户由高到低排列。第三条个人VIP客户的进展遵循“客户自愿、重点进展、为客户保密”的原则。三清山VIP卡具有消费结算、转账支付、存取现金、账户管理及其他理财签约服务等功能，客户凭三清山VIP卡可享受我行提供的相应等级的V1P服务。第四条申办三清山VIP卡应遵守实名制与我行银行卡业务制度等有关规定。第二章管理机构与职责第五条个人VIP客户的归口管理部门为个人银行部。第六条总行有关部门的要紧职责:某银行个人VIP客户管理暂行办法第一章总则第一条为巩固与进展优质客户群体，优化个人客户结构，规范向个人优质客户提供优先、优惠的服务内容与服务方式，提高

2、XX银行个人银行业务的综合竞争力，根据储蓄管理条例与银行卡业务管理办法及国家有关法律法规等有关规定，特制定本办法。第二条个人优质客户（下列简称“个人VIP客户”）是指具有一定经济基础与社会地位，信用度高，能够带来较高回报，对XX银行业务进展产生较大奉献或者重大影响的个人中高端客户。个人VIP客户的身份标识以三清山VIP卡表达，按发卡对象分为钻石卡、白他工作的组织与实施。二、办公室负责做好VIP客户服务的对外宣传工作。三、公司银行部、小企业金融中心负责审核各分支行上报的优质对公客户高管人员VIP卡的申请.四、电子银行部负责三清山VIP卡的订制、发放.五、科技部负责个人VIP客户有关业务系统的建设

3、、保护.六、会计部负责对三清山VIP卡的有关会计核算.七、计划财务部负责个人VIP客户有关财务费用的核算.八、人力资源部负责组织全行个人VIP客户经理的队伍建设与人员培训。一、总行个人银行部要紧职责：1、负责全行个人VIP客户的管理及全行V1P客户进展规划、管理办法与评定标准制定;2、负责适用于全行范围的个人VIP客户服务内容的研发；3、负责全行个人VIP客户营销管理、市场调研及检查、监督、指导；4、负责建立健全全行个人VIP客户运行与管理的风险内操纵度并组织实施与督查；5、负责审批各分支行上报的个人客户VIP卡的申请；6、负责全行个人VIP客户的统计分析等工作；7、负责筹划、组织及实施全行各

4、类VIP客户增值服务活动；8、负责个人VIP客户经营管理有关的其七、负责本行三清山VIP卡的会计核算与个人V1P客户的账户管理；八、负责与个人VIP客户经营管理有关的其他工作。第九条个人理财中心、贵宾理财室、开放式柜台、V1P专柜是为V1P客户服务的要紧场所，提供VIP客户经理工作开展所需的各类支持。第十条V1P客户经理具体负责VIP客户的拓展与保护，为VIP客户提供综合化、全能化、专业化、个性化的个人理财服务。第三章会计核算及基本规定第H一条为规范个人VIP会计核算业务的管理，根据XX银行统一会计核算制度与有第七条涉及个人VIP客户服务的有关部门充分利用本部门的业务资源与信息资源，为个人V1

5、P客户提供相应的服务支持；并协助个人银行部拓展个人VIP客户与进展合作商户。第八条各分支行的要紧职责包含：一、负责本行个人VIP客户的指导、检查、监督与管理；二、负责本行个人VIP客户信息资料的建立、保护与完善；三、负责拓展三清山VIP卡的目标客户；四、负责对本行三清山V1P卡的发行、保护等工作进行管理；五、负责本行个人V1P客户的市场调研、客户分析、客户推广与营销服务等工作；六、负责本行个人VIP客户统计分析与上报等工作;别的三清山VIP卡。第十六条钻石卡客户、白金卡客户、金卡客户的量化标准由总行统一确定。第十七条钻石卡客户需满足下列标准：同一身份证名下上一年度在我行金融资产（包含存款、理财

6、、信托、基金、国债等资产）日均余额达到200万元人民币的客户。第十八条白金卡客户需满足下列标准：同一身份证名下上一年度在我行金融资产（包含存款、理财、信托、基金、国债等资产）日均余额达到50万元人民币。第十九条金卡客户需满足下列标准之1、同一身份证名下上一年度在我行金融资产（包含存款、理财、信托、基金、国债等资产）日均余额达到20万元人民币；关银行卡业务核算的规定，结合系统核算实际情况对三清山VIP卡进行会计核算。第十二条三清山VIP卡属借记卡性质,具有人民币活期与定期储蓄等账户的基本功能，还可签约开通其他功能。其业务核算执行现有关个人存款及三清山借记卡业务核算的规定。第十三条三清山VIP卡作

7、为重要空白凭证，在表外科目进行核算与管理。第十四条三清山VIP卡不能开附卡，能够配折，但折子不享受任何VIP服务。第四章三清山VIP卡申办条件及标准第十五条年满18周岁，具有完全民事行为能力且符合条件的自然人，可申请相应级第二十二条各分支行要严格执行三清山VIP卡申办条件及标准,规范各有关部门职责，建立完备的审查、审批流程，确保客户资料的真实性，保护我行三清山V1P卡的形象。第五章个人VIP客户管理第二十三条个人VIP客户由客户经理进行专职管理，并提供一对一的个性化、全方位的服务。个人VIP客户分配指定客户经理后，按照“谁的客户，谁保护”的原则进行管理，各分支行、客户经理间不得竞争同一客户；调

8、换个人VIP客户的客户经理时，需征求客户意见，并做好解释沟通工作。第二十四条三清山VIP卡的申领规定客户申请三清山VIP卡，须由本人填写申2、参照我行对公客户信用评级办法，资信等级为AAA、AA级的对公客户高管；3、参照我行个人客户信用评级办法，资信等级为AA、A级的客户；4、支持我行进展的职务为科级（含）以上干部、县域职务为副科级（含）以上干部。第二十条.对能为XX银行业务进展带来巨大奉献的社会知名人士、重要公司客户负责人或者极具进展潜力的客户，报总行个人银行部审批，并经总行研究同意后，可适当放宽量化标准，获得不一致级别的VIP客户资格。第二十一条各分支行存量三清山VIP卡的申请以2010年

9、年底数据为准，报总行个人银行部审核；增量三清山VIP卡的申请以申报当年达到我行相应VIP卡申办条件为准，原则上可每月一次上报总行个人银行部审核。第二十七条各分支行应跟踪、监控个人V1P客户的用卡情况，根据账户变动对个人VIP客户进行管理。第二十八条个人VIP客户动态管理个人VIP客户在获得相应级别的三清山VIP卡后，当年末对客户的V1P级别重新进行评定。一、升级处理个人VIP客户升级，次年起根据新的评定结果由客户申请换卡，系统再作相应的优惠服务与级别更新。二、降级处理根据金融资产评定标准评定的个人VIP降级客户，次年起根据新的评定结果由系统自动将优惠服务降至新的级别。非根据金融资产评定标准评定

10、的个人VIP请表、在申请表上签字，并提供有效身份证件。身份证件须校验原件并由发卡行留存复印件备查。各分支行需对办理三清山VIP卡的客户申请资料进行初审与复审。资料填写不清晰的，受理人员应与申请人联系并确认核实。申请人有下列情况之一的，各分支行应拒绝其申请：一、申请表填写内容不真实的；二、不满足个人V1P卡发卡条件的；三、分支行认为不能发卡的其他情况。第二十五条各分支行应建立受理申请的登记、交接、签收与统计制度。第二十六条各分支行应配备专职客户经理，负责个人VIP客户的管理与营销工作，并为VIP客户提供全方位、个性化的个人金融服务。存款账户等功能。第三十条个人VIP客户可通过三清山VIP卡进行贷

11、款的还款、结清与销户。第七章签约与使用第三H条个人VIP客户可通过签约开通月得利、短信平台、代收代付等业务。凭三清山VIP卡办理上述业务需遵守有关业务规定，会计核算按有关业务规定办理。第三十二条三清山VIP卡各类签约功能的开通与关闭均需个人V1P客户本人凭三清山VIP卡、密码与有效身份证件到我行营业网点或者其他指定渠道申请办理。第三十三条个人VIP客户可凭三清山VIP卡在我行的营业网点办理卡内各账户的存客户，仅在评定当年可享受个人VIP客户待遇。如其在当年内不能满足个人VIP客户的等级标准，各分支行应根据客户对我行的实际奉献情况，做好有关动态管理工作，对该降级的报总行个人银行部申请降级。三、受

12、理个人V1P客户升、降级换卡时，应填写申请表办理换卡手续并签字确认。第六章账户管理第二十九条三清山VIP卡一经开户，即具有人民币活期储蓄存款账户、人民币整存整取定期储蓄存款账户、人民币零存整取定期储蓄存款账户、人民币存本取息定期储蓄存款账户、人民币整存零取定期储蓄存款账户、人民币个人通知储蓄存款账户、人民币教育储蓄可用余额指卡内活期存款余额。第八章特殊业务处理第三十九条个人VIP客户办理三清山VIP卡存取款、ATM取款、境内外刷卡、挂失等业务，按三清山卡的有关规定执行（收费标准与本办法不一致的，按本办法执行收费）。第四十条个人VIP客户等级调整时，由发卡行负责向客户发出换卡的通知。通知客户到原

13、开卡行办理换卡手续。第四十一条三清山VIP卡磁条消磁或者V1P卡毁损的，需持身份证到原开卡行办理补磁或者换发新卡手续。个人VIP客户到营业网点办理VIP卡换卡时，务必核对客户VIP卡与身份证件的真实性款、取款、转账等业务，可在自助设备办理卡内活期账户的存款、取款、本行转账等业务。第三十四条三清山VIP卡内整存整取定期储蓄存款开户时可约定到期自动转存为同等期限的定期储蓄存款。第三十五条个人VIP客户的三清山VIP卡可作为代收代付账户使用，若需将卡用于代扣代缴各类费用，则需签订委托协议。卡内仅能用人民币活期基本账户办理代收代付业务。第三十六条个人VIP客户的三清山VIP卡开户后默认具有卡内活期、定

14、期等多账户功能，开通网上银行、手机银行等渠道交易功能手续按有关规定办理。第三十七条三清山VIP卡只能由个人VIP客户本人使用，不得出租与转借。第三十八条三清山VIP卡内基本账户V1P卡原则上暂不收取账户管理费，但对重新评定后降级的客户，由经办分支行通知客户换卡，从降级之日的次月开始连续三个月内未换卡的，第四个月开始每月收取差额账户管理费。第四十五条因个人VIP客户变动涉及计息与收费标准变动的，以总行最新文件为准。第十章业务统计第四十六条为加强对个人VIP客户的管理，各分支行要建立个人VIP客户的统计报表与分析制度。第四十七条个人VIP客户的要紧统计指标：一、VIP卡发卡量：指在报告期末止，各与

15、有效性，在与电脑记录核对相符、验证卡密码无误之后，方可办理换卡手续，换卡时需同时收回旧VIP卡。第四十二条个人V1P客户办理销卡的，可持卡与有效证件到原开卡行提出销户申请；在确认个人V1P客户卡内各账户全部签约关系解除，同时全部账户已结清或者移出，可为其办理销户、销卡手续。第九章计息、收费第四十三条三清山VIP卡账户内存款按中国人民银行规定的同期同档次存款利率及XX银行关于个人存款的有关规定计付利息。第四十四条符合评定标准的三清山防范操纵、预警识别，对已发生的风险缺失进行分析与认定化解，以合理操纵风险、确保业务健康进展。第四十九条各分支行应严格内部岗位分工，重要岗位不得混岗操作；加强操作权限的分级管理，不得越权操作。第五十条各分支行应妥善保管与处理个人VIP客户的申请及签约资料，客户基本信息发生变化时，应及时更新与保护。未经法律规定或者客户同意，任何单位与个人不得对外公开或者泄露客户的个人资产与账户交易等客户资料。第五十一条对可能是伪卡或者冒用卡的，应立即进行监控，与个人VIP客户联系核实有关情况并进行相应处理。对通过调查取证等方式确定VIP卡被伪造或者被冒用的，应及分支行累计发行的VIP卡张数，不包含已制作未发行的V1P卡，分别按钻石卡、白金卡、金卡单列统计。二、VIP卡金融资产余额：指在报告期末止，各分支行