互联网金融基础 （郭福春 第三版）课后思考在线练习（答案与解析） 第2章.docx

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1、坦联网金峥粉第2章课后思考课后思考1、请分别指出三类支付账户的支付特点（用途和额度）。参考答案：I类支付账户，账户余额仅可用于消费和转账，余额付款交易自账户开立起累计不超过IOOO元（包括支付账户向客户本人同名银行账户转账）【I类支付账户，账户余额仅可用于消费和转账，其所有支付账户的余额付款交易年累计不超过10万元（不包括支付账户向客户本人同名银行账户转账）III类支付账户，账户余额可以用于消费、转账以及购买投资理财等金融类产品，其所有支付账户的余额付款交易年累计不超过20万元（不包括支付账户向客户本人同名银行账户转账）。2、简述网银的定义及分类。网上银行又被称为“3A银行”，因为它不受时间、

2、空间限制，能够在任何时间（Anytime）、任何地点（Anywhere）以任何方式（Anyway）为客户提供金融服务。按服务对象，网上银行可以分为企业网上银行和个人网上银行。按经营组织形式，网上银行可以分为网点型网上银行和纯网上银行。网点型网上银行：是指现有的传统银行将互联网作为新的服务手段，建立银行站点、提供在线服务而设立的网上银行。该类网上银行一般都拥有线下的实体网点同时提供银行服务。中国的绝大多数银行的网银都属于此类。纯网上银行：又称为虚拟银行，起源于美国1995年开业的安全第一网上银行。纯网上银行是专门提供在线银行服务而成立的独立银行，它没有任何的线下分支机构或实体营业网点，因此也被称

3、为“只有一个网站的银行”。3 .从“上海易翼信息科技有限公司入股付费通，意味着拼多多已曲线获得支付牌照”事件中，该如何理解头部电商平台往往寻求收购支付牌照？参考答案：电商平台如果没有支付牌照，就只能做自营产品收款。一旦涉及其他商户在电商平台上开店，需要由电商平台帮助商户收款，那么该电商平台就需要有支付牌照才能开展这项支付业务。2018年10月和2019年7月监管部门收到举报信，举报平安银行涉嫌二次清算以及拼多多无证经营网络支付业务。这里的“二次清算”是指无证机构（拼多多）以平台对接持证机构（平安银行），留存商户结算资金，并自行开展商户结算。这里的“无证经营网络支付业务”是指采取“大商户结算”模

4、式，即用户支付资金先划转至网络平台账户，再由网络平台结算给其平台下挂商户。对于无证经营支付业务，如果缺少支付业务许可证，那么平台方在银行的资金账户缺乏必要监管，可以随意动用商家、消费者等第三方资金，这种“二清+大商户”模式将产生极大的金融风险。拼多多虽然已经引入具有支付和清算资质的平安银行进行全流程资金托管和结算，但也符合“持证机构（平安银行）为无证机构（拼多多）提供支付清算服务”的检查范围，因此仍然受到执法检查，况且这里商户资金的最终下发还是由无证平台来操作的。这里最本质的是：商户的资金分发是由谁来做的（或支付给商户的钱是由谁来操作的），是“由银行来完成”还是“由平台自身来完成”是个关键点。

5、举例来说：如果由没有支付牌照的电商平台账户（该账户开立于A银行）划款至商户银行卡（这些账户开立于B银行）：1）若是通过A银行进行的（银行通过自身连接的第三方支付公司跨行付款到B银行，或A银行直连B银行），那么A银行承担了将商户账户的资金划转到B银行，则平台不需要支付牌照。2）若是电商平台连接了第三方支付公司再连接至B银行，或者平台直连B银行，资金进行跨行结算划款，则电商平台才需要第三方支付牌照。总之，合理的做法是，要么电商平台自己获取支付牌照，要么其他持牌支付机构直接对接商户。为了解决平台内部清算合规问题和存留保护交易数据的考虑，收购支付牌照似乎是拼多多的唯一选择。4 .什么是网联？网联成立的

6、意义是什么？参考答案：网联清算有限公司(NetSUniOnC1earingCOrPoratiOrb简称NUeC)是经中国人民银行批准成立的非银行支付机构网络支付清算平台的运营机构，网联清算平台若按日间交易和峰值交易笔数进行计算，目前是全球最大清算体。网联清算公司在中国人民银行指导下，由中国支付清算协会按照市场化方式组织非银行支付机构以“共建、共有、共享”原则共同参股出资，于2017年8月在北京注册成立，为公司制企业法人。央行推动网联成立的意图非常明显：利于监管。近几年，第三方支付行业的快速发展，给支付和金融市场造成了混乱。而网联的成立，通过可信服务和风险侦测，可以防范和处理诈骗、洗钱、钓鱼以及

7、违规等风险。从银行角度来看，网联可以减少银行与众多第三方支付机构直连的繁琐过程，特别是一些中小型银行。网联可以让参与支付的各方，权责逐渐变得更加明确、清晰和独立。5 .云闪付和闪付有何区别与联系呢？参考答案：这里需要注意区分三个概念：云闪付、云闪付APP和闪付。云闪付是个品牌，其产品线功能比闪付多，云闪付不仅涵盖了旧有的“银联闪付”功能，还支持设备二维码支付(即云闪付App1而云闪付APP只是一个软件，它具有收付款、享优惠、卡管理三大核心功能。总结起来可以认为，云闪付二云闪付APP+银联闪付。浙江金融职业学院互联网金S崎第2章在蟋习一、单选题1 .蚂蚁金服成立于2014年10月16日，旗下品牌

8、不包括（）。CA、支付宝B、余额宝C、民商银行D、芝麻信用2 .拼多多通过上海易翼信息科技有限公司入股（），意味着拼多多已曲线获得支付牌照。DA、银盈通B、一九付C、一费通D、付费通3 .网联清算有限公司简称（），是经中国人民银行批准成立的非银行支付机构网络支付清算平台的运营机构。CA、NCUCB、NCCUC、NUCCD、UNCC4 .网联清算公司在中国人民银行指导下，由中国支付清算协会按照市场化方式组织（）以“共建、共有、共享”原则共同参股出资。BA、金融机构B、非银行支付机构C、银行支付机构D、银联5 .从银行角度来看，网联可以减少银行与众多第三方支付机构（）的繁琐过程，特别是一些中小型银

9、行。DA、间联B、关联C、联合D、直连6 .支付宝的迅速发展也为其母公司（）在互联网金融其他业务上的布局铺路。同时，这也反应出当前我国第三方支付强劲发展的态势。CA、天猫商城B、阿里巴巴C、蚂蚁金服D、淘宝网7 .2015年12月18日（）宣布同时与苹果及三星这两大巨头就APP1ePay和San1SUngPay入华达成协议，并于2016年2月和3月已分别推出其支付服务。BA、支付宝B、中国银联C淘宝网D、拉卡拉8 .手机闪付，它采用（）技术，实现了手机、手环、手表等移动设备的线下非接触支付。DAB1ockChainB、AIC、AppD、NFC9 .根据2015年12月28日央行公布的非银行支付

10、机构网络支付业务管理办法，个人网络支付账户分为（）类。BA、1B、3C、5D、710.目前（）已成为全球发卡量第一、交易量第一的国际卡公司。AA、UnionPayMasterCardCVisaCardDChinaPayH.（）只能用二维码支付，不支持挥卡支付,也无需NFC支持。BA云闪付B、云闪付AppC、手机闪付D、HuaweiPay12 .拉卡拉成立于2005年，目前是（）旗下的高科技金融服务企业，是目前中国最大的线下支付公司。DA、中国平安B、中国银联C、蚂蚁金服D、联想控股13 .银联卡闪付和异形卡闪付就是用标有“闪付”（）标志的银行卡进行挥卡支付。CAQuickPayB、FastPa

11、ssC、QuickPassD、FastPay14 .2019年4月17日，支付宝发布第二代基于线下消费场景的刷脸支付机具（）。BA、“锦鲤”B、“蜻蜓”C、“青蛙”D、“蝴蝶”15 .支付总结起来，其本质就是两个步骤，一是传递支付账号，二是鉴定（）。DA、利率B、资金C、指纹D、权限16 .在央行颁布的非金融机构支付服务管理办法中，网络支付是指依托公共网络或专用网络在收付款人之间转移货币资金的行为，包括货币汇兑、（）、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等。AA、互联网支付B、第三方支付C、移动支付D、银行支付17 .（）28日，中国人民银行公告（2015）第43号正式颁布了非银行支付机构

12、网络支付业务管理办法，困扰互联网金融行业多年的支付业务相关问题算是尘埃落地。BA、2015年7月B、2015年12月C、2016年7月D、2016年9月18 .目前国际上有影响力的卡组织主要有6家,它们分别是:美国的VISA、MASTERCARD、（）、运通、日本的JCB以及中国银联。BA、日本大莱B、美国大莱C、印尼大莱D、英国大莱19 .通常刷卡手续费按照7：2：1的比例在（）之间进行分配。AA、发卡行、收单行和银联B、收单行、发卡行和银联C、银联、收单行和发卡行D、发卡行、银联和收单行20 .I类支付账户，账户余额仅可用于消费和转账，余额付款交易自账户开立起累计不超过（）元（包括支付账户

13、向客户本人同名银行账户转账）。BA、500B、1000C、2000D、5000二、多选题（漏答或错答不得分）1 .超级网银主要用来处理用户通过在线方式发起的小额跨行支付（金额在5万元以下）和账户信息查询业务，主要包括（）等功能。（ABC）。A、跨行转账B、跨行账户查询C、资金归集D、第三方支付2 .中国现代化支付系统CNAPS二代的核心部分由（）构成。（ABC）.A、大额支付系统B、小额支付系统C、网上支付跨行清算系统（超级网银）D、银行卡跨行交易系统3 .在跨境支付场景上，成为拉动移动支付的“三架马车”。（ABD）A、跨境电商B、出境旅游C、对外投资D、出国留学4 .第三方支付充当的角色有（

14、）。（BC）oA、结算机构B、网关代理C、信用中介D、资金媒介5 .按照业务类型不同，第三方支付企业可以划分为（BCD）。A、依托互联网的投资理财型支付B、依托大型B2C（企业与各客户之间的交易）C2C（客户与客户之间交易）等网站的网关支付C、通过销售点（POS）终端的线下支付D、通过储值卡等预付卡服务6 .在互联网大数据时代，支付公司的价值更凝聚在其（AD）oA、沉淀的支付数据B、经营模式多元C、业务模式众多D、用户资源7 .以下哪些是央行颁布的规范和监管支付领域的文件和规章（ABDE）oA、非金融机构支付服务管理办法B、电子支付指引（第二号）C、电子支付指引（第三号）D、非银行支付机构网络

15、支付业务管理办法E、电子支付指引（第一号）8 .通常电子商务包含有（ABCD）,其中很关键的一个不可或缺的环节就是资金流，它是建立在支付的基础之上的。A、物流B、商流C信息流D、资金流9 .央行对于非金融支付机构是通过（ACE）来进行监管的。A、银行卡收单B、网络银行C、跨行业预付卡D、商业预付卡E、网络支付10 .一般来说，在支付中我国对于个人的账户体系可以分为（BD）oA、基本账户B、银行账户C、一般账户D、支付账户三、判断题（共10题，每题1分，共10分）1、1999年成立的阿里巴巴（中国）是蚂蚁金服的前身。（X）解析：浙江阿里巴巴电子商务有限公司（于2000年成立）是蚂蚁金服的前身。2、支付账户本身它是不受存款保险保护的。（/）3、单位支付账户管理，不受非银行支付机构网络支付业务管理办法新规中关于余额支付额度的限制。（/）4、闪付是个品牌，其产品线功能比云闪付多，闪付不仅涵盖了旧有的“银联闪付”功能，还支持设备二维码支付。（X）解析：云闪付是个品牌，其产品线功能比闪付多，云闪付不仅涵盖了旧有的“银联闪付”功能，还支持设备二维码支付（即云闪付App）。5、2014年，银联己累计向违规的第三方支付机构“罚款”1亿元。其实这并非真正意义上的罚款，因为中国银联没有罚款权。（/