余杭农商银行丰收丰润2023年第38期净值型人民币理财产品产品说明书.docx

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1、余杭农商银行丰收丰润2023年第38期（净值型）人民币理财产品产品说明书一、重要须知：本产品不等同于银行存款。本产品仅向依据中华人民共和国有关法律法规及本产品说明书规定可以购买本产品的合格投资者发售。在购买本产品前，请投资者确保完全明白本产品的性质、其中涉及的风险以及投资者的自身情况。投资者若对本产品说明书的内容有任何疑问，请向余杭农商银行各营业网点或营销部门咨询。本产品为净值型理财产品，其业绩表现将随市场波动具有不确定性。本行提醒投资者关注，业绩比较基准并不代表实际收益率。除本产品说明书中明确规定的收益及收益分配方式外，任何业绩比较基准、测算收益或类似表述均属不具有法律约束力的用语，不代表投

2、资者可能获得的实际收益，亦不构成余杭农商银行对本产品的任何收益承诺。本产品只根据本产品说明书所裁的资料操作。在本产品存续期内，加因国家法律法规、监管规定发生变化，或是出于维持本产品正常运营的需要，在不损害投资者利益的前提下，余杭农商银行有权单方对本产品说明书进行修订。余杭农商银行对本产品说明书有权依法进行解释。二、风险揭示：理财非存款、产品有风险、投资须谨慎，投资者应充分认识以下风险：1本金及理财收益风险：本产品有投资风险，不保障理财资金本金，也不保证理财收益，健应充分认识投资风险，谨慎投资。本产品不保证本金，即投资者持有本产品到期或余杭农商银行提前终止该产品时，不承诺理财本金保证。2 .理财

3、产品认购风险：如出现市场剧烈波动、相关法规政策变化或其他可能影响本产品正常运作的情况，余杭农商银行有权停止产品的成立，投资者将无法在约定的认购时间内认购，因此造成的任何损失，由投资者自行承担，余杭农商银行对此不承担任何责任。3 .政策风险：本产品是针对当前的相关法规和政策设计的。如国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化，可能影响理财产品的成立、投资、分配等的正常进行，甚至导致收益降低甚至本金损失。4 .市场风险：本产品的业绩比较基准根据投资者认购时公布确定，在理财运营期内，市场利率调整，本产品的业绩比较基准不随市场利率的调整而调整，由此产生的利率风险由投资者自行承担。5 .流动性风险：本产品

4、存续期间，个人和机构投资者只能在规定的募集期办理购买，不享有提前赎回权利。6 .理财产品不成立风险：如自本产品募集期期至理财产品原定成立日之前，理财产品募集总金额未达到规模下限（如有约定），或国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化，或市场发生剧烈波动，经余杭农商银行合理判断难以按照本产品说明书规定向客户提供本产品时，余杭农商银行有权宣布该期理财产品不成立。7 .再投资风险：余杭农商银行有权但无义务提前终止本产品。如余杭农商银行提前终止本产品，则该理财产品的实际理财期限可能小于预定期限。8 .不可抗力风险：自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，可能影响理财产品的受理

5、、投资、偿还等的正常进行，甚至导致本产品收益降低甚至本金损失。对于由不可抗力风险所导致的任何损失，由投资者自行承担，余杭农商银行对此不承担任何责任。余杭农商银行系列净值型人民币理财产品（以下简称“本理财产品”）是本行推出的封闭式净值型理财产品，投资类型属于固定收益类，产品存续期内本说明书中的“业绩比较基准”不代表本行对客户收益的承诺，最终收益以实际兑付为准。当市场发生极端重大变动或突发性事件时，客户理财本金可能遭受损失。三、风险评级*产品风险星级产品风险程度适合的投资人评级说明低保守型总体风险程度低，收益波动小，产品本金安全性高，收益不能实现的可能性低。中低谨慎型总体风险程度较低，收益波动较小

6、，虽然存在些可能对产品本金和收益安全产品不利影响的因素，但产品本金出现损失的可能性较小。中稳健型总体风险程度适中，收益存在一定的波动，产品本金出现损失的可能性不容忽视。中高进取型总体风险程度较高，收益波动较明显，产品本金出现损失的可能性高。高激进型总体风险程度高，收益波动明显，产品本金出现损失的可能性很高，产品本金出现全部损失的可能性不容忽视。（本风险评级为我行内部评级结果，仅供参考，我行不对该风险评级结果的准确性做出任何形式的保证，也不承担任何法律责任）四、投资方向和范围1 .固定收益类资产：投资比例80%-100%,包括但不限于各类债券、存款、货币市场金融工具等资产、债券基金、质押式及买断

7、式回购，其他符合监管要求的固定收益类资产及资产管理产品；2 .其他符合监管要求的资产：投资比例0-20%,包括其他符合监管要求的资产及资产管理产品。余杭农商银行有权根据市场情况，在不损害投资者利益的前提下且根据约定提前公告的情况下，投资者确认并同意对本产品的投资范围、投资品种和投资比例进行调整。五、投资模拟情况按下列投资品的市场收益率或公允估值进行历史模拟，测算收益率如下（理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎）资产类型收益率权重现金等货币市场工具类1.00%-3.00%0-20%债券3.00%-5.00%80-100%其他符合监管规定的债权类资产、资产管理产品3

8、.50%-5.50%80-100%历史数据投资组合模拟收益3.00%-5.00%注：如投资品在上述期间无市场成交收益率或公允估值，则市场收益率以市场报价数据为准。六、产品概述产品名称丰收丰润2023年第38期（净值型）产品代码Hzyhfsfr产品登记编码（可根据该登记编码在中国理财网查询产品信息.cn）C3产品类型非保本公募封闭式净值型产品风险等级中低风险（PR2级）（本评级为余杭农商银行内部测评结果，仅供参考）适合客户适合谨慎型及以上的个人客户、机构客户。投资及收益币种人民币首次认购金额个人投资者认购起点金额为1万元，高于认购起点金额以人民币1万元的整数倍递增；机构投资者认购起点金额为50万

9、元，高于认购起点金额以人民币1万元的整数倍递增。追加认购金额对于已认购本产品的个人及机构投资者，在产品募集期，可按人民币1万元的整数倍继续追加认购。产品规模不低于100万元，上限20000万元募集期2023年3月7日9：00至2023年3月13日16：30理财周期起始日2023年3月14日理财周期结束日2024年3月12日理财周期天数364天业绩比较基准业绩比较基准的说明：本产品固定收益类费产投资比例不低于80%,业绩表现随市场波动，根据产品风险收益特征设定业绩比较基准。管理人设定的业绩比较基准：3.8524.35%（年化）。本产品为净值型理财产品，其业绩表现将随市场波动具有不确定性。本行提醒

10、投资者关注，理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎。认购份额认购份额=认购金额/1元。认购份额保留至0.01份理财产品份额，小数点后两位以下四舍五入。单位净值单位净值为提取相关费用后的单位理财产品份额净值，单位净值=理财产品估值日理财产品总净值/产品总份额。理财产品总净值=理财产品认购总额+理财产品所获总收益-理财产品总费用（包括但不限于固定管理费、托管费等）产品单位净值保留8位小数。托管费及外包服务费托管费：本产品收取Ki%11（年化）的托管费，按日计提到期支付。外包服务费：本产品收取K0005%X（年化）的外包服务费，按日计提到期支付。固定管理费固定管理费：本

11、产品收取KO.4%（年化）的固定产品管理费，按日计提到期支付。浮动管理费管理人根据理财产品投资情况计算浮动管理费，本理财产品到期日（提前终止日）的折合年化收益率超过【3.85%】的部分，由管理人提取80%作为浮动管理费。资金到账日理财周期结束日（或实际终止日），余杭农商银行将在结束（或实际终止）日后2个工作日内按理财产品净值进行兑付，若结束日逢中国大陆法定节假日则顺延至下一个工作日；理财周期结束日（或实际终止日）至资金到账日期间，理财资金不计付利息。销售渠道个人投资者携带本人有效身份证件和余杭农商银行银行卡（折）、机构投资者携带相关证件资料至各营业网点办理，或通过余杭农商银行电子银行渠道认购。

12、工作日中国大陆法定工作日。理财资产托管人招商银行股份有限公司。估值外包服务机构招商银行股份有限公司。税款本行向客户兑付的本理财产品的投资收益为未扣税收益，相关税款由客户自行缴纳，本行不代扣代缴，法律、法规或规章规定必须由本行代扣代缴的除外。根据营业税改征增值税试点实施办法、关于明确金融、房地产开发、教育辅助服务等增值税政策的通知、关于资管产品增值税政策有关问题的补充通知等相关规定，自2018年1月1日起，理财产品在运营过程中发生的增值税应税行为将按相关要求进行申报纳税。本理财产品运作过程中所需缴纳的增值税费（如有）由本理财产品委托资产承担，每日计提，适时缴纳。其他规定本产品不得为法人及其他组织

13、提供质押；本产品采用时间优先方式接受认购，额满停止接受认购；本产品在发行期内允许客户撤销认购申请；本产品及实际产品期限适用本行提前终止条款。七、投资期限1 .本产品的投资期限为成立日起，到期日遇节假日则顺延至下一个工作日。2 .风险示例：若理财产品的理财周期结束日为法定节假日，则顺延至节假日后第一个工作日，兑付日为本产品到期日后2个工作日内。由于节假日的影响，该理财产品的实际理财天数将大于公布期限，但业绩比较基准不随理财天数的增加而提高，同时实际理财天数的增加可能会影响投资者其他的投资安排。（测算收卷不等于实际收益，投资须谨慎）八、理财产品估值（一）估值日本理财产品估值日为每个证券交易所的交易

14、日，每周理财管理人和理财托管人核对估值结果并向投资人披露。（具体日期以我行公告为准）。（二）估值对象本理财产品所拥有的所有金融资产及金融负债。（三）估值目的客观、准确反映理财产品的价值。（四）估值方法1、债券的估值方法债券按摊余成本法估值；2、货币市场金融工具的估值方法（1）银行存款以本金列示、逐日计提利息；（2）货币基金以按所投资基金估值日前一交易日披露的万份收益计提估值日基金收益。;（3） 一年内同业存单或债券以摊余成本法估值。3、其他资产的估值方法其他资产存在公允价值的，按照公允价值估值，公允价值不能确定的按取得时的成本进行估值。4、其他国家有最新规定的按其规定进行估值。当理财产品管理人

15、或托管人认为按上述方法对理财产品进行估值不能客观反映其公允价值的，可以在协商一致后变更估值方法，并自协商一致日后执行。该产品估值均以产品公布的估值结果为准。（五）估值差错处理如理财管理人或理财托管人发现资产估值违反本说明书约定的估值方法、程序及相关法律法规的规定或者未能充分维护理财委托人利益时，应立即通知对方，共同查明原因，协商解决，如经相关各方在平等基础上充分讨论后，仍无法达成一致意见，以理财管理人意见为准。当委托财产估值提交委托人后发现存在错误时，理财管理人和理财托管人应该立即报告理财委托人并及时更正。（六）资产账册的建立理财管理人和理财托管人在本合同生效后，应按照相关各方约定的同一记账方法和会计处理原则，分别独立设置、保管理财产品财产的全套账册，对相关各方各自的账册定期进行核对，互相监督，以保证委托财产的安全。若双方对会计处理方法存在分歧，应以理财管理人的处理方法为准。（七）理财托管人本理财产品的托管机构为招商银行股份有限公司。托管机构的主要职责包括：负责委托资产的