某担保流程制度.docx

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1、某担保流程制度担保业务流程管理制度总则本制度是公司担保业务的规范性业务流程，本公司担保业务及有关业 务严格遵照本流程执行。流程概述本公司担保业务流程包含项目受理、项目初审、项目风控审核、项目 评审、项目收费、出具担保、项目保后管理、逾期项目代偿、项目追偿九 个阶段，并据此制定各阶段流程管理制度与流程图。具体阶段流程制度及流程图附后。1、本制度根据执行情况可做适当修改与调整；2、本制度解释权归江西乐亿担保有限公司；3、本制度经公司总经理批准之日起执行。江西乐亿担保有限公司二O一四年二月二十四日江西乐亿担保有限公司担保业务受理制度一、目的为了规范担保业务受理操作程序，有效选择优质客户，提高工作效率

2、，降低业务成 本，特制定本制度。二、范围公司所有向符合本公司要求的法人或者者自然人提供的融资担保业务。三、企业申请担保受理的基本条件1、经工商行政管理部门登记注册、合法经营、独立核算、自负盈亏，具有法人资格 并通过当年年检，经营范围符合国家政策；2、在同本公司建立信用合作关系的商业银行与其它金融机构开立基本帐户或者通常 帐户，资信情况良好，有还本付息能力，并持有人民银行颁发的贷款卡；3、财务会计核算规范，有完善的财务会计机构与财务管理制度；4、依法经营，生产经营范围符合国家或者地方产业进展政策，无不良信用记录及重 大民事、经济纠纷；5、企业连续两年盈利（新成立的企业不受此款约束）；6、被担保企

3、业能向本公司提供抵押、质押或者保证等有效充分的反担保措施；7、单笔担保金额原则上不超过借款企业总资产的10%；8、企业申请的担保额不超过该企业有效净资产的50%；9、借款企业资产负债率不超过70%；10、符合我公司要求的其他条件。不符合以上条件的不予受理，特殊情况需事先报业务主管负责人审核批准。四、个人受理条件（一）务必具备民法通则及担保法规定完全民事行为能力及经营等 主体资格；（二）为公务员、事业单位或者国有企业正式职工，或者者个人资产及收入 能够承担与贷款规模相习惯的责任能力；()信誉良好、无任何犯罪及不良记录；(四)无重大债务纠纷及诉讼事件；(五)其家庭成员全部同意以其全部家庭财产承担责

4、任；(六)借款用途符合国家产业政策或者者经营项目符合国家法律、法规规定。五、受理时效受理客户申请应在2个工作日内完成，特殊情况不得超过3个工作日。六、受理程序申请担保的项目，业务部门客户经理应与客户进行初步的事前沟通，熟悉客户概况, 并提供有关的咨询服务；如符合受理条件客户，应填写担保申请书，同时提供有关 基础资料，填表日期即为项目受理日期。1、企业应提供的有关基础资料* (1)、经年检的企业法人营业执照(副本复印件)；* (2)、企业组织机构代码证(副本复印件)；* (3)、企业税务登记证(国税、地税复印件)；* (4)、企业章程、股东出资协议书；* (5)、贷款卡复印件；* (6)、企业注

5、册时的验资报告与历次股权变动的验资报告；* (7)、企业经营场所的权属证明或者租赁合同；* (8)、涉及国家专卖、专控、特殊行业与需申领生产经营许可证的行业，需提供 有关主管机构出具的批准证明或者有关证书；(9)、企业法定代表人的任职资格证明、身份证复印件；* (10)、项目经办人员身份证复印件及授权书原件；* (11)、企业近三年的财务报表与相应的审计报告，与企业最近三个月的财务报表, 财务报表包含资产负债表、利润表、现金流量表及报表附注等；(能提供经会计师事 务所(或者审计师事务所)审计的风险系数可降低)* (12)、企业股东会或者董事会同意申请贷款担保及提供相应反担保的决议；(13)、企

6、业基本情况简介，包含企业的生产工艺、要紧产品、要紧供销渠道、历史 沿革、贷款用途、还款来源等方面的介绍；* (14)、企业申请贷款用途的证明，包含购销合同、合作协议等；(15)、要紧存货、长期投资、固定资产明细表，应收、应付、预收、预付账款明细及账龄分析表；* (16)、近六个月的银行存款流水对账单；(17)、能够反映企业生产经营情况的其他证明文件，如能反应企业管理水平、信誉 程度、行业地位等的获奖证书；能反映企业要紧负责人人品道德、敬业精神的各类 奖励及证书；技术报告、环评证明、产品照片、政府计划的有关文件等；* (18)、企业提供抵押反担保的，需提供作为反担保物的抵押物清单、权利凭证、 评

7、估资料等；* (19)、企业提供质押反担保的，需提供作为反担保物的质物清单、权利凭证等， 并根据公司的要求将质物转移至指定的存放地点；* (20)、企业股东会或者董事会同意提供抵押、质押反担保的决议；(21)、公司要求企业提供的其他资料。2、需要企业提供第三方保证反担保的，反担保人需提供下列资料：* (1)、经年检的企业法人营业执照(副本复印件)；* (2)、企业组织机构代码证(副本复印件)；* (3)、企业税务登记证(国税、地税复印件)；* (4)、企业章程；* (5)、贷款卡复印件；* (6)、企业注册时的验资报告与历次股权变动的验资报告；* (7)、涉及国家专卖、专控、特殊行业与需申领生

8、产经营许可证的行业，需提供 有关主管机构出具的批准证明或者有关证书；(8)、企业法定代表人的任职资格证明、身份证复印；* (9)、企业近三年的财务报表与相应的审计报告，与企业最近三个月的财务报表, 财务报表包含资产负债表、利润表、现金流量表及报表附注等；(能提供经会计师事 务所(或者审计师事务所)审计的风险系数可降低)* (10)、企业股东会或者董事会同意为借款企业提供保证反担保的决议；(11) 应公司要求提供的其他资料。七、个人贷款申请需要提交的资料* (1)、个人身份证件、户口本(复印件)，家庭成员情况说明；* (2)、个人无犯罪记录证明(户口所在地派出所证明)；* (3)、家庭成员同意借

9、款函或者者签名；* (4)、个人收入及资产状况证明；* (5)、以往贷款或者借款记录及相应证明；* (6)、经办人员授权委托手续及身份证明文件；* (7)、申请贷款用途的证明，包含购销合同、合作协议等；* (8)、要紧还款来源证明及反担保保障措施；* (9)、近六个月的银行存款流水对账单；* (10)、自然人第三人提供抵押反担保的，需提供作为反担保物的抵押物清单、权 利凭证、评估资料等；* (11)、自然人第三人提供质押反担保的，需提供作为反担保物的质物清单、权利 凭证等，并根据公司的要求将质物转移至指定的存放地点；* (12)、自然人第三人提供保证反担保的，按照个人借款担保措施要求提供资料；

10、* (13)、企业提供保证保证、抵押或者者质押反担保的按照前述企业反担保条件提 供有关资料；(14)应公司要求提供的其他资料。注：带“* ”号资料为务必提供，并核实原件并留存复印件，所有企业提供复印件务必 并加盖公章。以上资料由业务部门客户经理与原件、实物核对一致后，客户经理在核实原件后应 在复印件上签字确认(或者加盖“与原件核对无误”条形章)，提出受理意见。在初步认定事实的基础上，对符合条件的项目正式进行受理、编号、登记并填写担 保项目受理审批表(编号按受理时间顺序编排)，按资料清单提供的资料作为担保申 请书的附件，报业务部区域经理审批办理，受理程序完成。八、附则1、本制度根据执行情况可做适

11、当修改与调整；2、本制度解释权归江西乐亿担保有限公司；3、本制度经公司总经理批准之日起执行。江西乐亿担保有限公司2014年1月1日江西乐亿担保有限公司担保业务受理流程进入项目初审流程江西乐亿担保有限公司担保项目受理登记表编号受理时间受理人企业名称担保概况联系人及联系电话备注江西乐亿担保有限公司项目初审管理制度一、目的为了规范公司项目的受理、调查与初审，发现与操纵项目前期风险，提高初审工作 时效，特制定本制度。二、适用范围：适用于我公司登记受理的所有担保项目。三、初审时效担保项目受理程序完成以后，业务部门应在5个工作日内完成初审调查，并撰写项 目调查报告及，在担保项目审批表上签署业务部门意见，并

12、应将担保申请书、 担保项目报批表、项目调查报告及有关企业资料一并提交公司运保部门进行风险 审查。四、初审负责人员1、项目初审由业务部客户经理具体操作与负责；2、项目初审由担保业务部区域经理最终负责，担保项目审批表签署部门意见。五、项目初审的内容1、项目概况项目内容、项目行政审批、项目投资、预测效益、自有资金、银行贷款、担保金额、 担保期限、资金用途、还款来源等；2、担保申请企业基本情况企业全称、法定代表人、企业住所、注册资金、经营范围、股东及股权结构、企业 历史沿革等；3、企业法人及法定代表人资信状况企业及法定代表人在同行业中的资信状况，信用记录状况等；4、经营情况及市场预测企业生产经营状况，

13、生产经营规模、技术及管理团队，产品的销售情况及市场占有率如何，年收入及利润状况等;5、财务状况及分析财务基础数据、指标分析、财务分析（财务结构分析、偿还能力分析、获利能力分析）等；6、项目优势及风险揭示（1）、项目优势：企业定位、经营规模、技术、人员、市场、财务（现金流）等，在还款来源与还款 意愿等方面的优势；（2）、项目风险：经营风险、政策风险、技术风险、人员风险、市场风险与财务风险等影响企业经营 及还款的风险因素。7、反担保措施保证金、第三方保证反担保、抵押反担保、质押反担保等；初审报告中可根据担保 项目的风险程度、担保金额大小、担保投资项目类型等实际情况，本着可操作与有效的 原则，确定一

14、种或者几种反担保措施；8、基本风险度评价通过对项目整体情况的分析，项目负责人A、B角需要对项目整体风险度进行评价, 对项目作出优势推断与风险揭示，对项目整体情况作出中肯的评价；9、结论及建议担保项目客服经理应在项目调查报告中明确说明对担保项目的态度，明确得出 “建议”或者“不建议”担保的结论。六、初审程序1、项目受理与实地调查：客服经理按照区域经理的安排，要根据受理程序、受理项目，收集项目有关资料， 对项目及客户进行全面的调查；对客户所提供的资料（复印件）进行核对；熟悉客户法 定代表人、要紧经营者的真实情况；经营、办公场权属状况、企业生产经营情况、财务 及人力资源管理情况，同时查看抵押物、质物的实际情况，熟悉客户信誉状况、资产状 况、还款能力保障、经营项目可靠度、反担保人实际情况等。业务部门区域经理可根据 项目需要申请运保部风控员与项目客服经理同时展开调查，或者在客户经理实地调查 后，另行对申请人进行实际调查；关于特殊项目由业务部门与运保部门协商确定调查的 方式。2、撰写初审报告：由业务部客服经理进行，根据项目资料与调查情况出具担保项目调查报告；然 后由业务部区域经理组织会审，签署部门意见后提交运保部。3、否决项目：初审过程中若发现客户出具虚假资料、违法乱纪问题及客户主动要求撤回