关于银行与信托合作的12类业务合作模式.docx

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1、关于银行与信托合作的12类业务合作模式近年来，信托业不断探索创新服务实体经济的方式。信托公司不 仅为中小企业提供信贷支持,还整合资源,通过债权融资、股权融资、 夹层融资、供应链融资，以及PE投资、财务顾问、未来上市规划等， 为中小企业提供综合金融服务。银信合作理财作为影子银行体系的重要组成部分，其在金融市场 上己经成为一种重要的小微企业融资方式。商业银行借助信托平台开 展表外业务，不占用银行资本金，同时也对银行传统存款贷款业务有 所帮助，增加银行中间收入，并能扩大资金来源渠道，获得企业暂时 不用的资本金。银行与信托不同金融机构互相配合，利用创新形式的 金融工具组合来满足多种多样的融资需求，为小

2、微企业融资提供了一 个良好的解决途径。一、银信合作理财投资类（-）上市公司股权收益权类投资L概念是指银行面向机构以及零售客户发行理财产品，将所募资金设立 信托计划，按事先约定的投资计划和策略，投资特定企业所持有的上 市公司股票的股权收益权。相关股票（一般为流通股）按照一定的折 扣率质押给信托计划，到期由该企业或第三方以约定的溢价回购该部 分股权收益权。2 ,操作流程图表L操作流程(-)固定收益类投资1 .概念是指银行面向机构以及零售客户发行的理财产品。然后将募集资 金用于投向信托公司成立的单一资金信托计划。该信托计划主要投资 于国债、政策性金融债、央行票据、企业债、公司债、短期融资券、 中期票

3、据、债券回购等风险较低，收益固定的债券投资品种。2 ,运行流程图表2：操作流程()非固定收益类投资1 .概念非固定收益类投资是指银行面向机构以及零售客户发行理财产 品。然后将所募集资金用于投资信托公司成立的集合资金信托计划。 该信托计划专项投资于货币市场、银行间债券市场、低风险固定收益 类理财产品(如内嵌银行信用的理财产品)等。2 .业务流程图表3：操作流程二、信托渠道模式（-）信托贷款模式对于银行有存量授信，但受制于存贷比规模而无法直接发放贷款 的项目，银行可通过以下两种方式解决客户的新增贷款需求：第一种方式：银行委托信托公司就该项目发起集合或单一资金信 托计划，然后我行以自有资金全额或部分

4、（剩余部分可由银行负责推 介）购买此信托计划。运作流程：图表4：操作流程（一）3.购买信第二种方式：委托信托公司就该项目发起单一资金信托计划，银 行与投资人、信托公司签署三方协议，约定如借款人到期不能及时还 本付息，由银行到期购买投资人所持有的信托收益权。运作流程：图表5：操作流程（二）3.购买信（二）票据业务模式银行为了节约存贷比资源，对于存量票据，或者企业所持有的符 合银行要求的票据，银行可通过以下两种方式解决需求：第一种方式：银行与信托公司间达成相关票据资产（主要是银行 承兑汇票）转让协议，信托公司再以之为资金投向发起单一或集合资 金信托。由于信托公司不具备接受转贴现的资格，所以，信托公

5、司实 际购买的是银行所持票据的收益权。票据资产转让后，一般由银行代 为履行票据保管及托收的职责。本模式属于资产转让业务合作。运作流程：图表6：运作流程（一）第二种方式：银行与信托公司以及持有票据的企业间达成相关票 据资产（主要是银行承兑汇票）转让协议，银行委托信托公司以企业 所持有的商业汇票为投资标的发起单一资金信托计划，银行以自有资 金购买该信托计划。本模式计入银行资产负债表投资科目，不占用我 行存贷比资源。运作模式：图表7：运作流程（二）三、集合资金信托计划代理业务（一）代理信托推介1 .概念是指银行受信托公司的委托，向合格投资者推介集合资金信托计 划的业务，项目来源可由银行提供也可由信托

6、公司提供。推介成功后, 信托公司向银行支付财务顾问费/推介手续费，同时投资人与信托公 司直接签订相关合同，银行不承担信托到期不能兑付的风险。2 .运作流程图表8：运作流程2签订委托（二）代理集合资金信托收付3 .概念代理信托资金收付是指银行受信托公司的委托，向集合信托计划 的合格投资者提供代理资金收付的结算业务。4 .业务流程图表9:运作流程6.支付代收手续费四、信托财产托管业务合作1、概念对于由银行提供项目的上市公司股权收益权类理财业务、信托渠 道的委托贷款业务以及集合资金信托代理业务，银行可接受信托公司 的委托，对信托资金的使用和归还，协助信托公司进行管理。2、运作流程图表10：运作流程五、集合资金信托项目担保业务1、概念信托项目担保业务合作是指对于银行向信托公司推荐的项目，作 为增信措施之一，银行就该集合资金信托计划的到期兑付向信托公司 出具银行格式文本融资性保函的业务合作。2、运作流程图表11：运作流程六、银信接力贷款业务1、概念银信合作接力贷款业务是指，对银信双方共同认可的项目，信托 公司前期通过其投资功能，以股权的形式介入该项目，待项目达到双 方共同认可的成熟度或期限后，银行承诺以借贷的形式进入。银行借 贷资金将主要用于溢价回购信托公司的初期股权投资。2、运作流程图表12：运作流程3.待约定条2以信托资件达到，信