银行合规管控消保存在的问题及对策.docx

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1、一是合规管控的防护网还未织密织牢。银行机构方面，反映违规放贷，如发放冒名贷款、“三查”不到位、违规办理担保、违规抽断转贷；违规销售，如误导销售保险及理财产品、捆绑搭售保险及贵金属等；违规催收；违规收费，如违规收取融资顾问费、中间业务费、贷款利息等；存取款业务违规，如违规开卡、冒领存款、侵吞存款等；员工违规违纪。二是消保工作的关键点有待夯实。消保体制机制建设和执行不到位。部分机构高级管理层关于消保职责不清晰，对消保工作开展的人员、资源支持和保障力度不够，消保审查功能未切实发挥；操作和服务管理不规范。存在产品和服务营销宣传管理不到位，销售行为可回溯管理执行不到位，收费管理不到位、强制搭售等问题。三

2、是消费投诉责任落实不至位。消费投诉大幅增加；部分机构对投诉处理认识不到位。有的机构在加强源头预防、畅通信访渠道、遏制信访上行方面缺实招、无实效，重治标、轻治本，重阶段性稳控、轻根本性化解，单“花钱买平安”或是“头痛医头、脚痛医脚“，陷入“化解-反弹”的恶性循环。有的机构对信访积案件、交办督办件集中攻坚化解认识不足、重视不够，领导包案走过场，未开展实质性推动工作，造成工作被动滞后，甚至纠纷升级。要求：一是坚持问题导向。既要聚焦重点地区、重点问题、重点人员，综合施策解决信访突出问题，又要抓源头性、基础性工作，针对性完善制度机制、优化对策举措，及时补齐短板、堵塞漏洞。二是在推进矛盾化解上更加精准发力

3、。一要开展重点排查。围绕群众反映情况、交办督办事项等方面，全面开展排查,及时掌握各种矛盾纠纷。二要强化重点稳控。三要做好重点整治。通过点对点发函的形式，将近期需要重点关注的问题通报给相关机构。对交办督办的事项，要强化责任、健全制度、落实到人，及时回应群众诉求并做好办理情况报告，做到“件件有着落、事事有回音:三是在强化源头治理上更加竭尽全力。一是推进合规管理体系建设。要牢固树立依法合规经营理念，进一步压紧压实内控合规建设主体责任，将合规管理嵌入公司治理、内部控制和业务治理各个环节，切实加强关键环节内部管控，合理分配合规与消保在绩效考核中的权重，促进内控合规管理水平提升，从源头上预防投诉举报问题发生。二是强化重点领域源头治理。深入挖掘群众反映强烈问题背后的根源，完善制度机制，加大内审力度，强化对分支机构、合作单位的管理和约束，以“当下改”促“长久立”，切实解决屡查屡犯、前清后冒问题。三是畅通群众诉求表达渠道。完善受理渠道,畅通投诉热线，引导群众依法逐级理性表达诉求。通过调解、和解等途径积极稳妥处理消费者投诉。正确处理维权与维稳的关系，保障合法权益，不得歧视、刁难、打击报复。