四月中旬银行从业资格冲刺测试卷.docx

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1、四月中旬银行从业资格冲刺测试卷一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、下列关于分散型风险管理部门的说法不正确的是OOA、商业银行不需要建立完善的风险管理部门B、能完全控制商业银行的敏感信息C、商业银行无法形成长期的核心竞争力【参考答案】：B【解析】：采用分散型风险管理部门，商业银行不需要建立完善的风险管理部门，因此可以考虑将数据分析、技术支持等风险管理职能外包给专业服务供应商，所以AB两项正确；分散型风险管理部门的缺点是，难以绝对控制商业银行的敏感信息，无法形成长期的核心竞争力和强大的市场定价能力，所以C项不正确，D项正确。2、当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是OoA、销售产品

2、B、了解客户C、明确客户理财目标【参考答案】：B【解析】：当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是了解客户，了解客户的过程也就是收集相关信息、理财需求的过程。3、巴塞尔委员会提出的信用风险暴露计量方法不包括OoA、现期风险暴露法B、权重法C、内部模型法【参考答案】：B【解析】：巴塞尔委员会共提出三种交易对手信用风险暴露计量方法，较常用的方法包括:现期风险暴露法适用于场外衍生工具交易违约风险暴露（EAD）的计量；标准法仅适用于计算场外衍生工具交易的违约风险暴露；内部模型法适用于场外衍生工具交易和证券融资交易。4、从目前情况看，下列选项中仍然是银行个人贷款很重要的营销渠道的是OOA、电话营

3、销B、网点机构营销C、自主终端营销【参考答案】：B【解析】：网点机构是银行业务人员面对面向客户销售产品的场所,也是银行形象的载体，迄今为止，网点机构营销仍然是银行最重要的营销渠道。故选C。5、商业银行从事境内黄金期货交易业务，应建立必要的O制度。A、业务授权B、业务隔离C、岗位分离【参考答案】：B【解析】：商业银行从事境内黄金期货交易，应建立必要的业务隔离制度。6、O是指研究如何合理、有效地组织、运用时间资源，以达到工作和生活的目标。A、时间管理B、生活计划C、日常管理【参考答案】：A【解析】：时间管理是指研究如何合理、有效地组织、运用时间资源，以达到工作和生活的目标。美国著名管理学大师史蒂芬

4、柯维认为,犹如人类社会从农业革命演进到工业革命，再到资讯革命，对时间管理的认识、实践也可分为四个阶段。7、从2002年起，我国周全实施贷款五级分类轨制，该轨制按照贷款的风险水平，将银行信贷资产分为OOA、正常关注次级可疑损失B、正常关注可疑次级损失C、正常次级可疑关注损失【参考答案】：A【解析】：按照四级分类的尺度，我国曾经将不良贷款界说为呆账贷款、板滞贷款和过时贷款（即一逾两呆）的总和。从2002年起，我国周全实施贷款五级分类轨制，该轨制按照贷款的风险水平，将银行信贷资产分为正常、关注、次级、可疑、损失等五类。不良贷款指次级类、可疑类和损失踪类贷款。故选A。8、根据合同法的相关规定，当事人订

5、立合同应当按照法定程序进行，即采取O方式。A、起草和抄写B、要约和承诺C、协商和证明【参考答案】：B【解析】：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约和承诺方式。9、下列基金中，投资对象常常是风险较大的金融产品的是OoA、成长型基金B、公司型基金C、契约型基金【参考答案】：A【解析】：依据投资目标的不同，基金可划分为成长型基金和收入型基金。成长型基金的投资对象常常是风险较大的金融产品；收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。10、无形资产与递延资产采用的摊销方法是OOA、双倍余额递减法B、平均年限法C、工作量法【参考答案】：B【解析】：解析：无形资产与递延资产根据其原

6、值采用平均年限法分期摊销11、急需用款一般选择的汇款方式是OOA、邮寄B、票汇C、电汇【参考答案】：C【出处】：2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或SWIFT（环球银行间金融电讯网络）形式，指示汇入行付款给指定收款人。其特点是交款迅速、安全可靠、费用高。多用于急需用款和大额汇款。12、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是OOA、通过基金为市场提供资金B、通过养老金为市场提供资金C、通过存款为市场提供资金【参考答案】：C【解析】：居民为市场提供资金的方式通常有两种：一种是直接方式，通过基金、资产管理计划、养老

7、金等形式将资金注入市场；另一种是间接方式，通过存款方式将资金注入市场。13、信贷资金的运动过程可以归纳为二重支付、二重归流。其中第一重支付是（）。A、银行支付信贷资金给使用者B、经过社会再生产过程回到使用者手中C、使用者支付本金和利息给银行【参考答案】：A【解析】：信贷资金的运动过程可以归纳为二重支付、二重归流。信贷资金首先由银行支付给使用者，这是第一重支付；由使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产，这是第二重支付。14、下列O不是通过直接影响基础货币变动实现调控的货币政策工具。A、法定准备金政策B、再贴现政策C、以上都不是【参考答案】：B【解析】：中央银行通过调整法定存

8、款准备金以增加或减少商业银行的超额准备。从而影响货币供应量。公开市场业务是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以改变商业银行等存款货币机构的准备金,进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标。而再贴现政策的作用机理主要表现在影响商业银行的借款成本。故本题答案选C。15、根据行政处罚法的规定，限制人身自由的行政处罚只能由下面哪种规范性文件规定？OA、法律B、法律、法规C、法律、法规和规章【参考答案】：A【解析】：我国法律、行政法规和地方性法规、规章和部分省级政府规章可以在各自法定权限内设定行政处罚，其他规范性文件不得设定行政处罚。限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定。16、以下各指标都可用

9、于衡量商业银行的流动性，其中数值越高说明商业银行流动性越差的是OOA、现金头寸指标B、贷款总额与核心存款的比率C、贷款总额与总资产的比率【参考答案】：C【解析】：答案为D。现金头寸指标越高意味着商业银行满足即时现金需要的能力越强；核。存款比例高的商业银行流动性也相对较好；贷款总额与核心存款的比率越小则表明商业银行存储的流动性越高，流动性风险也相对越小；贷款总额与总资产的比率较高则暗示商业银行的流动性能力较差。17、在商业助学贷款发放后，借款人、担保人发生下列O情况时,不构成违约行为。2012年10月真题A、抵押人口头通知贷款银行后，变卖、出租、转让或以其他方式处置抵押物B、借款人在抵押物受毁损

10、导致其价值明显减少时，重新落实抵押C、借款人不接受贷款银行监督检查贷款使用情况【参考答案】：B【解析】：如发生下列情况之一，均构成违约行为：借款人未能或拒绝按“商业助学贷款借款合同”的条款规定，及时足额偿还贷款本息和应支付的其他费用；借款人和担保人未能履行有关合同所规定的义务，包括借款人未按“商业助学贷款借款合同”规定的用途使用贷款;借款人拒绝或阻挠贷款银行监督检查贷款使用情况的；借款人和担保人在有关合同中的陈述与担保发生重大失实，或提供虚假文件资料，或隐瞒重要事实，已经或可能造成贷款损失的；抵押物受毁损导致其价值明显减少或贬值，以致全部或部分失去了抵押价值，足以危害贷款银行利益，而借款人未按

11、贷款18、下列关于商业银行操作风险管理的说法，不正确的是OoA、标准法将银行全部业务划分为8个业务条线B、采用基本指标法时，操作风险资本要求等于银行前三年总收入的平均值乘以15%C、任何一家银行新的业务开展或新系统刚上线时，由于规章制度不完善、员工操作经验不足、管理上的漏洞，这就使得出现操作风险的概率较高【参考答案】：A【解析】：标准法将银行全部业务划分为公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和清算、代理服务、资产管理、零售经纪和其他业务等9个业务条线。19、下列不属于由内部流程引起操作风险的是OoA、产品设计缺陷B、交易/定价错误C、数据/信息质量【参考答案】：C【解析】：数据/信息

12、质量属于系统缺陷引发的操作风险相关内容。20、决定贷款偿还可能性的主导因素是OoA、还款能力B、担保状况C、信贷审查【参考答案】：A【解析】：在市场约束和法制健全的情况下，借款人的还款能力几乎是影响贷款偿还可能性的惟一重要因素。美国的贷款分类标准就说明了这一点。我国在经济转轨时期，有些借款人明明有能力还款，却偏偏赖账不还，而银行又无法通过法律程序迅速地保全资产，因此往往还款意愿也能够影响还款可能性。但是究其实质，还款能力还是占主导地位。21、下列关于银团贷款的说法不正确的是OoA、银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为B、代理行不可以由牵头行担任，

13、只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定C、银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况【参考答案】：B【解析】：代理行经银团成员协商确定，可以由牵头行或者其他银行担任。借款人的附属机构或关联机构不得担任代理行。22、关于贷款常规清收过程中需注意的问题，下列说法错误的是OOA、要从债务人今后发展需要银行支持的角度，引导债务人自愿还B、利用政府和主管机关向债务人施加压力C、强制执行债务人资产【参考答案】：C【解析】：常规清收需要注意以下几点：其一，要分析债务人拖欠贷款的真正原因，判断债务人短期和中长期的清偿能力；其二，利用政府和主管机关向

14、债务人施加压力；其三，要从债务人今后发展需要银行支持的角度。引导债务人自愿还款；其四，要将依法收贷作为常规清收的后盾O23、进入银行业金融机构进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准，且检查人员不得少于（），并应当出示合法证件和检查通知书。A、七人B、二人C、三人【参考答案】：B【出处】：2014年下半年法律法规与综合能力真题24、理财规划师收集客户信息时，做法不正确的是OoA、对客户的财务信息要有充分地了解B、注意观察客户的肢体语言C、对客户的各方面信息作全面了解，包括隐私【参考答案】：C【解析】：D项，对客户与理财相关的信息作必要了解，而不是去打探隐私。25、下列各项不属于客户经理

15、的工作内容的是OoA、为客户服务B、营销控制C、刺激市场需求【参考答案】：B【解析】：解析：客户经理制是指商业银行的营销人员与客户，特别是重点客户，建立一种明确、稳定和长期的服务对应关系。客户经理的工作目标就是全面把握服务对象的整体信息和需求，在控制和防范风险的前提下，组织全行有关部门共同设计，并对其实施全方位金融服务方案26、在银行风险管理流程中，风险控制是对经过识别和计量的风险采取O等措施，进行有效管理和控制的过程。A、监测、分散、转移、规避和补偿B、计量、担保、抵押、定价和缓释C、分散、对冲、转移、规避和补偿【参考答案】：C【出处】：2013年下半年法律法规与综合能力真题【解析】风险监测是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。27、下列不属于商业银行代理业务的是Oo2014年6月真题A、代理销售保险产品业务B、代理国债业务C、代理股票买卖业务【参考答案】：C【解析】：银行代理服务类业务指银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不