20164月金融理论和实务真题含答案.docx

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1、2015年4月金融理论与实务真题一、单项选择题(本大题共20小题，每题1分，共20分)1.【题干】与直接融资相比，间接融资的优点不包括1)o【选项】A.灵活便利B.分散投资、安全性高C.信息公开、强化监视D.具有规模经济答案C【血析】间接融资的优点包括灵活便利分散投资、安全性高具有规模经济。【考点】信用一一信用的含义与作用一一现代信用活动的根基2.【题干】认为利率决定于货币供求比照状况的利率决定理论是()o【选项】A.马克思的利率决定理论B.凯恩斯的利率决定理论C.实际利率理论D.可贷资金理论【答案】B【解析】凯恩斯强调货币因素在利率决定中的作用，认为利率决定于货币供给与货币需求数量的比照。凯

2、恩斯提出，货币供给量的多少主要取决于中央银行的货币政策，是政策决定的一个变量；货币需求量主要取决于人们对货币流动性的偏好，如果人们偏好货币的流动性，就愿意持有更多的货币，货币需求增加，反之货币需求就会减少。当货币需求大于货币供给时，利率上升；反之，当货币需求小于货币供给时，利率下降。【考点】利息与利率一一利率的决定与影响因素一一利率决定理论3.【题干】证券回购价格与售出价格之间的关系为()o【选项】A.回购价格=售出价格一约定利息B.回购价格=售出价格+约定利息C.回购价格=售出价格X约定利率D.回购价格=售出价格约定利率答案B【解析】约定的回购价格与售出价格之间的差额反映了借出资金者的利息收

3、益。【考点】货币市场回购协议市场回购协议的期限与利率4 .【题干】目前世界上大多数金融期货交易所的组织形式采取()o【选项】A.会员制B.公司制C.股份制D.合作制答案A【解析】期货交易所在组织形式上有非营利性会员制和营利性公司制两种。会员制作为一种传统的期货交易所组织形式，已经有150多年历史。截至目前，世界上大多数期货交易所仍然采用会员制。【考点】金融衍生工具市场一一金融期货市场一一金融期货合约的含义与特点5 .【题干】期货合约的唯一变量是()。【选项】A.交易规模B.交割日期C.交割地点D.成交价格答案D【解析】期货合约通常是标准化合约，合约规模、交割日期、交割地点都是标准化的，价格是期

4、货合约的唯变量。【考点】金融衍生工具市场一一金融期货市场一一金融期货合约的含义与特点6 .【题干】金融衍生工具市场最早具有的基本功能是()。【选项】A.价格发现功能B.套期保值功能C.投机获利手段D.筹集资金功能【答案】B【解析】金融衍生工具市场的功能包括：价格发现功能、套期保值功能和投机获利手段，其中套期保值功能是金融衍生工具市场最高具有的基本功能。所谓套期保值是指交易者为了配合现货市场的交易，而在期货等金融衍生工具市场上进展与现货市场方向相反的交易，以便到达转移、躲避价格变动风险的交易行为。【考点】金融衍生工具市场一一金融衍生工具市场的产生与开展一一金融衍生工具的特点7 .【题干】负责审批

5、银行业金融机构设立及业务范围的监管机构是()o【选项】A.中国人民银行8 .中国银行业监视管理委员会C.国务院D.中国银行业协会【答案】B【解析】中国银监会隶属于国务院，根据国务院授权，统一监管商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行等银行业金融机构，以及金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司和由银监会批准设立的其他金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。【考点】金融机构体系中国金融机构体系的演变与开展中国现行的金融机构体系8 .【题干】国际货币基金组织最主要的资金来源是()o【选项】A.成员国认缴的份额B.向国际金融市场借款C.资金运用的利息收入D.成员国的捐赠款答

6、案A【解析】国际货币基金组织是为协调国际间的货币政策和金融关系，加强货币合作而建设的国际性金融机构，成员国认缴的基金份额是国际货币基金组织最主要的资金来源。【考点】金融机构体系一一国际金融机构体系一一全球性国际金融机构9 .【题干】以下不属于中央银行“国家的银行职能的是()o【选项】A.管理经营国家外汇储藏B.代理国库办理各项业务C.充当最后贷款人D.代表政府参加国际金融活动答案C【解析】中央银行是“国家的银行，具体表达在：收受国库存款，代理国库办理各种收付和清算业务；代理政府债券的发行以及还本付息等事项；在法律许可的情况下，采取直接向政府提供短期贷款或购置政府债券等方式向政府提供资金支持；管

7、理、经营国家外汇、黄金储藏；代表政府参加国际金融组织和各种国际金融活动；制定和执行货币政策等。其中，充当最后贷款人是央行的作为“银行的银行的功能。【考点】金融机构体系中国金融机构体系的演变与开展中国现行的金融机构体系10 .【题干】主张通过持有易于转让的资产来保持商业银行流动性的资产管理理论是()。【选项】A.资产转移理论B.商业性贷款理论C.预期收入理论D.真实票据理论答案A【解析】一站手，资产转移理论诞生，该理论认为，除了发放短期贷款以外，商业银行还可以通过持有信誉高、期限短、易于转让的资产来保持流动性。【考点】商业银行一一商业银行的管理一一资产负债管理11.【题干】1988年公布的巴塞尔

8、协议要求商业银行的总资本对风险资产总额的比率不能低于()O【选项】A. 4%B. 6%C. 8%D. 12%答案C【解析】1988年出台的巴塞尔协议对商业银行的资本管理具有革命性的意义，协议不仅对资本的构成做了统一的规定，还对资本充足性规定了统一的标准，即风险资产总额叁8%【考点】商业银行一一商业银行的管理一资本管理12 .【题干】对新兴公司在创业期和拓展期进展资金融通属于投资银行的()o【选项】A.资产管理业务B.风险投资业务C.财务参谋业务D.并购业务答案B【解析】风险投资又称创业投资，是指对新兴公司在创业初期和拓展期进展的资金融通，表现为风险大、收益高。【考点】投资银行和保险公司投资银行

9、一一投资银行的业务13 .【题干】以下不属于商业性保险公司业务的是()o【选项】A.出口信用保险B.责任保险C,保证保险D.安康保险【答案】A【解析】保险公司有两大类：商业性保险公司和政策性保险公司。其中出口信用保险属于政策性保险。【考点】投资银行和保险公司一一保险公司一一不同类型保险公司的主要业务14 .【题干】当其他条件不变，根基货币投放增加时，货币供给量()o【选项】A.增加B.减少C.不变D.不确定答案A【解析】根基货币与货币乘数共同作用于货币供给量的多少，货币供给量与根基货币和货币乘数均呈正相关关系。【考点】货币供给与货币需求一一货币供给一一货币供给的形成机制15 .【题干】弗里德曼

10、认为对货币需求的决定具有最重要作用的因素是()。【选项】A.均衡利率B.现期收入C.货币供给量D.永恒收入答案D【解析】弗里德曼将总财富作为决定货币需求量的重要因素，弗里德曼用收入来代表财富总额，这个收入是长期收入，即“永恒收入。【考点】货币供给与货币需求一一货币需求一货币需求的含义与分析角度16 .【题干】马克思认为一定时期内执行流通手段的货币必要量同货币流通速度()o【选项】A.成正比B.成反比C.无关D.关系不确定【答案】A【解析】马克思的货币需求理论用公式表示为：执行流通手段的货币必要量二商品中价格总额/同名货币的流通次数，所以货币必要量同流通次数成反比，同流通速度成正比。【考点】货币

11、供给与货币需求一一货币需求货币需求理论的开展17 .【题干】冻结工资和物价属于通货膨胀治理措施中的()o【选项】A.需求管理政策B.指数化政策C.收入政策D.构造调整政策答案C【而析】通货膨胀治理手段之一的是实施适当的收入政策，可以由政府公布法令对工资和物价实行管制，甚至实行暂时的冻结。【考点】货币的均衡与失衡一一通货膨胀一一通货膨胀的治理18 .【题干】市场经济条件下货币均衡的实现离不开()o【选项】A.金融资产价格的调节B.商品价格的调节C.汇率的调节D.利率的调节【答案】D【解析】市场经济条件下货币均衡的实现离不开利率的调节。【考点】货币的均衡与失衡一一货币均衡与市场均衡一一货币均衡的实

12、现机制19.【题干】奥肯定律论证了以下哪两个货币政策目标间的一致性()。【选项】A.稳定物价与经济增长B.稳定物价与充分就业C.经济增长与国际收支平衡D.经济增长与充分就业答案D【解析】经济增长与充分就业两个目标间具有一致性，奥肯定律论证了这种致性：失业率与经济增长率具有反向的变动关系。【考点】货币政策一一货币政策与货币政策目标一一货币政策诸目标间的关系20.【题干】决定货币政策外部时滞长短的主要因素是()。【选项】A.中央银行对经济形势开展变化的预见能力B.中央银行制定货币政策的效率C.客观的经济和金融条件D.货币政策的有效性答案C【遍析】外部时滞是指从中央银行采取行动到行动对政策目标产生影

13、响所经过的时间，外部时滞的长短主要由客观的经济和金融条件决定。【考点】货币政策一货币政策的传导一货币政策的时滞二、多项选择题(本大题共5小题，每题2分，共10分)21 .【题干】不兑现信用货币制度的基本特点有()o【选项】A.流通中的货币主要由现金和银行存款组成B.货币投放都是通过金融机构的业务活动实现的C.货币规定有法定含金量，到达一定数额可以兑换黄金D.中央银行对货币数量和构造进展管理调控E.各国通过法律把货币的发行权收归商业银行【答案】ABD【解析】20世纪70年代后，各国货币与黄金再无联系，不在规定货币的含金量,这被称为货币的非黄金化，纯粹的不兑现的信用货币制度由此建设，基本特点：一是

14、流通中的货币都是信用货币，主要由现金和银行存款组成；二是信用货币都是通过金融机构的业务活动投入到流通中去的；三是国家通过中央银行的货币政策操作对信用货币的数量和构造进展管理调控。【考点】货币与货币制度一一货币制度国家货币制度的历史演变22 .【题干】以下属于货币市场金融工具的有()o【选项】A.商业票据B.国库券C.公司债券D股票E.大京可转让定期存单【答案】ABE【解析】货币市场是指以期限在1年以内的金融工具为媒介进展短期资金融通的市场，这个市场的金融工具有同业拆借、回购协议、商业票据、国库券、大额可转单，其中公司债券和股票属于资本市场工具。【考点】货币市场一一货币市场的特点与功能一一货币市

15、场的特点23 .【题干】依据标准普尔公司的信用等级标准，以下属于投资级债券的是()o【选项】A.AAA级B. AA级C. A级D. BBB级E. BB级【答案】ABCD【解析】标准普尔公司信用等级标准从高到低可划分为：AAA级、AA级、A级、BBB级、BB级、B级、CCC级、CC级、C级和D级，其中前四个级别债券信誉高,风险小，是“投资级债券，从第五级开场以后的债券信誉低，是“投机级债券。【考点】资本市场一一中长期债券市场一一债券流通市场24.【题干】1999年我国成立的金融资产管理公司有()。【选项】A.中国信达资产管理公司B.中国华融资产管理公司C.中国华夏资产管理公司D.中国长城资产管理公司E,中国