家庭理财计划论文.docx

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1、家庭理财计划报告一、家庭基本情况家庭成员儿子爸爸妈妈合计年龄63634职业小学学生IT会计收入情况/年012000078000198000支出情况/年300005000048000138000资产情况0860000负债情况02000000净资产660000家庭基本情况是亲戚的一家人。儿子6岁，）隹备上小学一年级了，爸爸36岁是IT行业的精英，年收入120000,妈妈是会计，年收入78000。该家庭一年的收入大约为214000元，其中包括工资收入，奖金收入和股票利息收入。支出大约有138000元，其中包括一家的衣食住行和娱乐旅游，以及每年的房贷还款。二、财务信息资产负债表单位（万元）资产市价负债

2、金额存款2房贷20国内股票4自用房地产80资产总额86净资产66现金流量表单位（万元）收入支出爸爸工资收入12饮食支出2妈妈工资收入7.8服装费2奖金收入1.5水、电、煤气等2股票、利息收入0.1交通费2旅游支出2房屋按揭贷款2教育费支出1.8收入合计21.4支出合计13.8年结余7.6三、财务分析平均月支出=13.8/12=1.15万元年度结余比率=7.6/21.4=35.5%流动性比率=流动资产/每月支出=7/57=12.28%偿付比率：净资产/资产=66/86=76.74%投资金额占收入的比值：4/21.4=18.7%投资金额占总资产的比值：4/86=4.65%从家庭的财务指标可以看出，

3、亲戚家里的理财观念并不强。收入大多数都是依赖于工资收入，应当要增强投资的观念，多元化收入来源。亲戚家庭的每月月支出达到1.15万元，年度结余比率为35.5%,流动性比率为12.28%,偿付比率为76.74%o可以看出，他们家庭的支出比较大，结余也还可以，毕竟收入高，但是还是适当的可以压缩开支，增加结余。在衣食住行方面的各项开支分布的都很平均，这样的财务状况还是可以的，没有什么财务风险。现金规划：亲戚家里每月支出115万元，现在存款有2万，那么就有8500元在一个月里是闲置的，这笔钱可以存在活期存款里，若过将8500元放入活期存款一个月（利息约为3%）,则利息收入可以多得，8500*3%*112

4、=21257Uo在资产里，该家庭的流动资产比率比较低，固定资产占比不高，在不出任何意外情况下，是没有什么可以担心的，总得来说现金的利用率不高，存在闲置。保险规划,爸爸和妈妈的公司已经缴纳了五险一金后的工资金额,如果丢掉工作,就有可能需要缴纳社保。孩子也是需要缴纳幼儿社会保险的，但是在支出表里，是没有给孩子缴纳的。没有保险的风险意识。庭保险的配置一般按照“双十原则”来计算，保险费用的支出在2.14万比较合适，保额在214万比较合适。爸爸为家庭主要经济来源，是保险的重点，可以投保定期寿险、同时附加意外伤害险、医疗险，适当增加养老保险。妈妈应购买定期寿险，附加重大疾病险，作为社会保险的补充。可以为儿

5、子配置幼儿社会保险。按照151:1的比值给家庭投保的话，保险支出应该为9171元、6114元和6114元。日常消费规划，亲戚家里的每年的结余为7.6万元，占收入的35.5%。结余的高和低还得看人的野心。个人认为每年的结余达到35.5Z%是比较高的了，还有一些家庭一年都攒不到存款的呢。在每个月的支出达到1万多的情况下还有结余，算得上是收入比较高的家庭了，支出列表里面，每一项的支出都是必要的，教育费、房贷以及衣食住行。想要更结余那么只能通过压缩不必要的支出，例如旅游费用。还有水电气等费用支出也是超过了正常的水平。教育规划，孩子即将上小学一年级，小学6年，初中3年，高中3年，大学4年，一共16年。按

6、每年2万元的教育费用来算，包括补习费、买书本的费用以及兴趣班。贴现率按平均5%来计算，不考虑通货膨胀。(P/A,5%,16)=10.8378,那么教育预估费用为2*10.8378=21.6756万元。投资规划，从亲戚家庭的财务状况来看，投资理财的产品只有股票一种，过于单一。家庭处于成长期，支出和储蓄趋于稳定，可积累资产僧加，负债减少，能够承受较大目标，子女教育是一个中长期目标，夫妻养老是一个长期目标，现在还要还青贷，这些都是刘女士要达到的理财目标，有一定的急迫性。所以应采取稳中求进的资产配置策略，风险性资产谨慎对待。建议今后将闲置资金用于投资于低风险理财产品，如中长期国债，货币基金，也可以考虑

7、债券基金作为增值的渠道，此类投资相对安全，收益也高于存款。40%投资于中等风险理财产品，如平衡型基金，20%投资于高风险理财产品，如股票和混合型基金，使得资产可以保值增值。另外也可以利用财务杠杆，提高家庭的资产利用率，使家庭财务结构更趋于合理。养老规划，公司已经买了五险一金，所以养老方面没必要支出，孩子也还小,养老保险不用买这么早。所以这一段时间，养老不需要规划，不需要有开支。四、投资建议这次疫情，全国经济短暂停摆，凡是有着高负债的个人如热锅上的蚂蚁，焦头烂额。投资理财要选择优质的资产，总结优质资产的三个特点如下。1、合理的年收益预期815%这个最终实际年化收益率（注意：不是预期年化）我认为是合理的且具有可操作性2、正向的价值观完全为投资人考虑，风险控制为首要，利润为次要。追寻项目的稳定性，持久性。3、完备的风控措施战术风控指的是投资人在理财项目中必须设置一个及金止损线。举例：投入10万，当亏损达到20%o账户里还剩下8万的时候，立即终止项目。为投资人的本金搭建第一道防火墙。战略风控是指在理财项目中，核心的思路应该是尽快的把投资人本金撤出市场为首要目标。为投资人构筑第二道防火墙。最后，我想说的是：投资理财是有风险的，更重要的是要看长期你能否最终留住财富，并让它稳定的增值!