2023年银行从业资格银行业法律法规及综合能力知识考试题与答案.docx

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1、2023年银行从业资格（银行业法律法规及综合能力）知识考试题与答案一、单选题1、根据行政处罚法的规定，限制人身自由的行政处罚只能由下面哪种规范性文件规定？OA.法律B.法律.行政法规C.法律.法规D.法律.法规和规章正确答案：A2、商业银行法规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。A. 75%B. 50%C. 25%D. 10%正确答案：D3、被称为狭义货币的是（）。A.基础货币B. MOC. M1D. M2正确答案：CE. 商业银行组织构架的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、（）以及相关监管法律等内外部多重因素。A.风险状况B.外部经济政治环境C.公司治

2、理D.内部控制正确答案：B5、以下选项中不属于我国银行监管的流程是（）。A.市场准入B.非现场监管C.现场检查D.事后处理正确答案：D6、下列属于资本项目的是OA.劳务收支B.单方面转移C.企业信贷D.捐赠正确答案：C7、下列不属于债券回购业务特点的是（）。A.高效性B.安全性C.便捷性D.波动性正确答案：A8、甲乙之间有一债权债务关系，乙欠甲3万元钱到期未还，乙拒绝偿还。现甲得知丙欠乙3万元钱，也已到期,对此甲可以行使（）。A.不安抗辩权B.撤销权C.同时履行抗辩权D.代位权正确答案：D9、而增强变现能力和流通性，经过银行承兑的商业汇票称为()。A.商业承兑汇票B.银行本票C.银行承兑汇票D

3、.银行汇票正确答案：C10、根据商业银行法的规定，未经()批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。A.国务院B.财务部C.中国人民银行D.国务院银行业监督管理机构正确答案：DIK中国邮政储蓄银行依托和发挥(?)优势，完善城乡金融服务功能。A.零售?B.贷款？C.结算？D.网络正确答案：D12、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员（?），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业的良好信誉，促进银行业的健康发展”。A.业务水平和道德水平？B.整体素质和职业道德水平C.信用水平和道德水平

4、？D.信用水平和业务水平正确答案：B13、某城市商业银行筹建支行，具体应依照以下哪项规章向国务院银行业监督管理机构报备、审查？OA.中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法B.中国银监会信托公司行政许可事项实施办法C.中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法D.中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法正确答案：C14、中央银行提高法定存款准备金率时，（）。A.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多B.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多C.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少D,商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少正确答案：D1

5、5、短期金融工具不包括O。A.回购协议B.银行承兑汇票C.公司债券D.可转让大额定期存单正确答案：C16、商业银行监事会例会每年至少应当召开O次。A.B.两C.D.四正确答案：D17、下面选项中，（?）不属于境外上市外资股。A.H股？B.N股？CB股？D.S股正确答案：C18、在我国的货币层次中，M1表示（）。A.实物货币B.狭义货币C.广义货币D.准货币正确答案：B19、反映银行实现股东价值最大化的经营目标的财务指标是银行的资本利润率，其公式为（）。A.净利润/总收入B.总资产/股东权益C.净利润/总资产D.净利润/股东权益正确答案：D20、电话银行是通过0及人工服务应答方式为客户提供金融服

6、务。A.自助终端B.移动电话技术C.互联网技术D.电话自动语音正确答案：D21、下列关于流动资金贷款的表述，正确的是()。A.可以用于借款人日常生产经营周转B.可以用于固定资产投资C.可以用于股权投资D.无须监督贷款资金是否按约定用途使用正确答案：A22、银行风险中的国家风险不包括(?)。A.经济风险？B.市场风险？C.社会风险？D.政治风险正确答案：B23、某上市银行从业人员可以对外提供的信息是()。A.所在银行过去五年公开披露的财务报表B.没有联络信息的客户名单C.所在银行高管及中层经理名单D.所在银行下一年度具体经营规划正确答案：A24、根据商业银行法的规定，未经O批准，任何单位和个人不

7、得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。A.国务院B.财务部C中国人民银行D.国务院银行业监督管理机构正确答案：D25、简易程序为可以当面处罚的程序，主要适用于违法事实确凿并有法定依据，对公民处以元以下、对法人或者其他组织处以元以下罚款或者警告的行政处罚。()A.50；500B.50；1000C.100；500D.100；1000正确答案：B26、下列不属于证券交易内幕信息的知情人员的是()。A.证券登记结算机构从业人员B.发行股票公司的监事C.持有公司3%股份的社会股东D.发行股票的控股公司的董事长正确答案：C27、下列不属于信用卡主要功能的是OA.消费信贷B

8、.储蓄功能C.存取现金D.支付结算正确答案：B28、（）要求先存款后消费，不具备透支功能。A.信用卡B.贷记卡C.准贷记卡D.借记卡正确答案：D29、国有独资公司的法律性质是（）。A.股份公司B.股份有限公司C.无限公司D.有限责任公司正确答案：D30、下列行为错误的是（）。A.理财规划师在执业过程中，不以欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息B.理财规划师如实介绍自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力，从而获得客户的信任和委托C.在业务推荐活动中，理财规划师不向社会公众传递虚假或误导性的信息D.理财规划师在介绍产品的过程中，向客户做出回报或收益承诺正确答案：D31、构成信用卡

9、诈骗罪的行为是（）。A,误用他人信用卡B.盗用他人信用卡C.冒用他人信用卡D.善意透支正确答案：C32、银行业从业人员不包括（）。A.证券公司工作人员B.信托公司工作人员C.汽车金融公司工作人员D.银行工作人员正确答案：A33、下列事项中，商业银行应予以披露的公司治理信息是（）。A.风险计量模型建模情况B.基层员工培训情况C.独立董事的工作情况D.员工学历结构正确答案：C34、某商业银行2006年1月5日买入国债，价格是100元，2007年1月5日卖出国债，价格是110元，期间未分配利息，则持有期收益率为()。A. 9.1%B. 20%C. 11%D. 10%正确答案：D35.()不属于商业银

10、行合规风险管理体系的基本要素。A.合规培训与教育制度B.银行盈利目标C.合规风险管理计划D.合规政策正确答案：B36、关于银行的“风险管理部门”的说法，正确的是()。A.核心职能是风险信息的收集、分析和报告B.具有相对大的风险管理策略否决权，以降低操作风险C,职能是根据收集的信息，作出经营或战略方面的决策D可以又称为“风险管理委员会”正确答案：A37、下列关于合同撤销权的说法不正确的是O。A.指因债务人放弃其到期债权或者无偿转让财产，对债权人造成损害的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为B.撤销权的行使范围以债权人的债权为限C.债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害并且受让人知

11、道该情形的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为D.债权人行使撤销权的必要费用，由债权人自己负担正确答案：D38、根据贷款“五级分类法”的划分，不良贷款是指()。A.关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款B.关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款C.次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款D.正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款正确答案：C39、许先生以95元的价格购买了一张金融债券，该债券的票面价值IOO元，票面利率10%,一个月后，他以98元的价格卖出。则许先生的名义收益率、即期收益率、持有期收益率大小关系为（）。A.名义收益率=即期收益率二持有期收益率B.名义收益率C.名义收益率即期收益率持有期收益率

12、D.名义收益率持有期收益率正确答案：B40、构成金融安全网的三大支柱不包括（）。A.业务层层审批B.金融监管机构的审慎监管C.最后贷款人制度D.存款保险制度正确答案：A41、某银行于2023年3月5日购入面值100元的国债IOOOO份（价格为101元/每份），6月5日因资金原因将其全部卖出（价格为102.5元/每份），期间曾获得利息收入2.8元/每份，该银行持有期间收益率为（）。A. 4.3%B. 2.8%C. 2.5%D. 4.0%正确答案：A42、开放式基金（?）。A.定义基金单位的总数不固定？B.基金不可赎回，规模是固定不变的C.需要缴手续费和证券交易税？D.能够充分运用资金，进行长期投

13、资正确答案：A43、治理通货膨胀的措施中，属于紧缩的财政政策的是OoA.减少赋税B.减少基础货币投放C.提IWJ利率D减少政府支出正确答案：D44、商业银行根据客户的信用评级、借款金额，供求关系等因素综合确定贷款利率，该利率属于（）。A.公定利率B.官定利率C.基准利率D.市场利率正确答案：D45、北京2008年奥运会门票价格由30元至5000元人民币不等，澳门的售票价将以门票人民币的票面价与澳门币兑换，用澳门币结算。货币在此时执行的职能是（）。A.支付手段B.价值尺度C.流通手段D.贮藏手段正确答案：B46、国内A商业银行为中国进出口银行代理了资金结算业务。对A商业银行来说，该项业务为（）。

14、A.代理商业银行业务B.代理证券业务C.代理政策性银行业务D.代理中央银行业务正确答案：C47、内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了内部控制的O原则。A.全覆盖B.制衡性C.审慎性D.相匹配正确答案：D48、行政强制法自O年施行。A. 2009B. 2010C. 2011D. 2012正确答案：D49、商业银行的四大转变不正确的是（）。A.从资金提供者转变为资金组织者B.从主要参与货币市场到同时涉足资本市场C.从资产持有与管理并重转变为资产持有D.从交易为主转变为交易服务并重正确答案：C50、商业银行的信贷业务不应集中于同一行业、同一区域、这种风险管理策略是（）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿正确答案：A51、境内机构原则上可以开立（）经常项目外汇账户，境内经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。A.一个；欧元？B.一个；美元C.两个；人民币？D.两个；美元正确答案：B52、下列选项中不属于商业银行