银行旅游保证金业务全操作流程.docx

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1、银行境外游保证金监管业务操作规程第一章总则第一条为丰富我行的零售业务产品，同时加强与旅游公司紧密合作，通过建立与旅游公司的合作关系，打开吸纳优质客户的新渠道。我行特在原有业务的基础上进行整合营销，推出境外游保证金监管业务，同时制定XX银行南昌分行境外游保证金监管业务操作规程（以下简称规程）。第二条 本规程中所指的旅游公司，是已获取旅行社业务经营许可证的正规旅游公司。第三条 各支行必须严格按照本规程执行，成功开发合作旅游公司后必须报分行零售管理部，由分行与其签订协议。第二章业务流程第四条旅行社、银行、客户合作关系第五条业务流程1 .旅游公司与我行签订合作协议.2 .客户与旅游公司自行协商应缴纳的

2、旅游保证金金额和旅游保证金监管期限；3 .客户本人凭有效身份证件到我行办理个人结算账户，同时缴纳用于旅游保证金的资金，并签订一式三份“保证金监管不可撤销授权委托书”（附3）, 一份客户留存，一份作为冻结保证金依据附当天传票，一份由营业网点专夹保管，待旅游期满按照不同情况处理。4 .根据客户签订的“保证金监管不可撤销授权委托书”，我行对该客户指定账户的相应金额进行冻结（旅游保证金冻结种类选择“户口冻结”），如遇客户资金已用于开具存款证明书冻结的，根据客户资金所在账户，区分以下情况处理：1）客户以定期存单开具存款证明书：对存单手工做户口冻结，收回存单交双人入保险柜保管。2）客户以一卡通内存款开具存

3、款证明书：提示客户取出一卡通内活期资金，告之客户此卡在旅游公司提供解冻函前将无法使用，对一卡通手工作户口冻结。同时填写不可撤销委托书编号，编号填写规则为年月曰+当天办理的第几笔，如2013091201,即2013年9月12日第一笔。5 .打印“冻结通知书”，一联随当天凭证装订，一联连同客户“保证金监管不可撤销授权委托书” 一并专夹保管，同时向客户出具“保证金监管不可撤销授权委托书签署通知函”（附3）。6 .客户将我行出具的“保证金监管不可撤销授权委托书签署通知函”交旅游公司后办理出境手续。7 .客户按期返回（1）客户按期返回后，客户凭本人有效身份证件、旅游公司出具“同意提前解除保证金监管通知书

4、”（附2）及旅游公司退回的“保证金监管不可撤销授权委托书签署通知函”，到我行办理资金解冻手续。经办员审核资料无误后对旅游保证金监管进行解冻。（2）客户旅行未按期归来的，旅游公司指定人员应携带本人有效身份证件、游客违约证明、留存的“保证金监管不可撤销授权委托书签署通知函”以及约定应提供相关资料（包括：一、旅游公司或其代理人在境外向当地司法机关报称客户走失的报案资料；二、旅游公司向客户户籍所在地司法机关报称客户未按出境游合同约定入境的报案资料），到主办行办理扣划客户保证金手续。主办行经办员应审核旅游公司提供资料的一致性，并区分以下两种情况：（3）主办行为原冻结经办行：经办员审核旅游公司提供的资料是

5、否与专夹保管的“保证金监管不可撤销授权委托书”等资料相符，无误后按照“保证金监管不可撤销授权委托书”约定，对客户冻结资金进行解冻，打印“解冻通知书”，经分管行长审批同意后，将客户资金划转到旅游公司指定账户。（4）主办行非原冻结经办行：主办行经办员应将旅游公司提供的“保证金监管不可撤销授权委托书签署通知函传真至原冻结经办行；原经办行应对照专夹保管的资料进行审核，核对无误应在传真件上注明核对结果由主管签章后传真回复主办行，并凭本机构留存的“保证金监管不可撤销授权委托书”和“保证金监管不可撤销授权委托书签署通知函”传真件办理解冻手续（通知函原件由主办行应在1个工作日内返还经办行），打印解冻通知书，传

6、真回复主办行，由主办行按照上条（3）的规定进行资金划转。第六条旅游公司提供的相关资料连同原专夹保管资料以及相关传真件一并作为当日账户解冻、资金划转的操作依据，随凭证装订。第七条 以上开户、冻结、解冻、代扣等相关业务操作，按招商银行个人银行业务操作规程执行。第三章附则第八条 分行零售管理部将及时发布已与我行签合作协议的旅游公司名单。第九条 本办法由分行零售管理部、分行运营管理部共同负责解释。第十条本办法自发文之日起实施。附：1.境外游旅客保证金监管合作协议2 .同意提前解除保证金监管通知书3 .保证金监管不可撤销授权委托书4、客户违约证明境外游旅客保证金监管合作协议编号:甲方：法定代表人：地址：

7、电话：乙方：XX银行股份有限公司负责人：地址：电话：甲、乙双方本着平等自愿、诚实守信的原则，经充分协商，就乙方代为监管甲方境外游（含港澳台游）旅客保证金等相关事宜，达成如下协议：第一条本协议的境外游旅客保证金是指甲方根据国家政策或法律法规以及行业惯例，要求出境游旅客存到旅客在乙方开立的银行账户并授权乙方冻结、监管，以担保旅客自己按出境游合同约定出境、入境的保证金。保证金监管期，是指自游客签订授权委托书委托乙方监管保证金的期限。第二条甲方的责任一、甲方必须自行与游客约定出境游的相关事宜，甲方应将一份出境游合同文书副本或经甲方盖公章的复印件交给乙方留存。二、甲方对按规定或合同约定应缴纳保证金的游客

8、，要求其到乙方缴存保证金，保证金的金额由甲方自行与游客商定。三、甲方与游客关于出境游安排等相关事宜所产生的纠纷，由甲方自行与游客解决。四、如游客按规定或合同约定的时间入境，并要求乙方提前解除对保证金的监管的，甲方应向游客和乙方出具同意提前解除保证金监管的书面通知书（通知书格式见附件1）。第三条甲方的权利甲方有权凭甲方或甲方代理人在游客走失的境外司法机关报案资料，甲方向未按出境游合同约定入境的游客户籍所在地司法机关的报案资料，以及游客违约证明（见附件3）要求乙方将游客缴存的保证金根据游客委托划转给甲方。但甲方要求乙方扣划游客保证金的，必须在游客所签订的保证金监管不可撤销授权委托书所规定的监管期限

9、内提出。第四条乙方的责任一、严格监管游客保证金，在保证金监管期内，未经甲方书面同意，不得解冻、划转、扣收游客保证金，但司法机关根据法律法规规定要求乙方解冻、划转、扣收除外。二、乙方应要求缴存保证金的甲方游客签订保证金监管不可撤销授权委托书（见附件2）,明确界定乙方受托划转保证金给甲方的条件或要求。并将授权委托书副本或回执交由甲方留存。三、在保证金监管期内，按本协议约定，根据甲方的申请和游客的授权，将游客保证金划转给甲方。四、在保证金监管期内，如甲方游客提供甲方同意提前解除对保证金监管的书面函件，乙方应解除对游客保证金的监管。第五条乙方的权利一、甲方未按本合同约定向乙方提供其关于走失或未按出境游

10、合同约定入境游客在境外和境内户籍所在地司法机关报案的资料的，乙方有权拒绝将游客保证金划转给甲方；二、在客户签署的保证金监管不可撤销委托授权书规定的监管期限内，甲方未按本协议约定要求乙方将游客保证金划转给甲方的，乙方有权解除对该部分游客保证金的监管。第六条保密条款甲、乙双方在履行本协议过程中所知悉的对方信息，均属秘密的商业信息，未经对方同意，不得向第三人泄露，但法律法规另有规定,有权机关、监管机构、一方上市的证券交易所另有要求及任何一方自行将专属于自己的商业信息主动向外界披露除外。第七条违约责任任何一方违反本协议约定，给对方造成损失的，应对对方的损失负责赔偿。第八条本协议有效期二年，有效期届满前

11、，双方未提出异议的,本协议有效期自动延长一年。第九条本协议如有未尽事宜，由双方协商并另行签订补充或修改协议。第十条 本协议如有争议，双方应协商解决，协商后一个月内无法达成协议的，任何一方均可向乙方所在地的人民法院起诉。第十一条 本协议经双方加盖单位公章后生效。第十二条本协议一式两份，各方各执一份，每份均具同等法律效力。甲方（公章）：乙方（公章）:日期： 年 月 日日期： 年 月 日附件2同意提前解除保证金监管通知书XX银行股份有限公司 分/支行：鉴于我司游客（身份证件号码：）已按规定及合同约定时间入境，我司同意贵行自收到本通知之日起提前解除对该游客的保证金的监管，该游客保证金合计人民币 元（元

12、）。特此通知。（公章）年 月 日保证金监管不可撤销授权委托书编号：XX银行XX分行：鉴于本人与（下称旅游公司）达成旅游合同意向以及贵行与旅游公司签订境外游旅客保证金监管合作协议，本人已知晓上述合同/协议的全部内容并自愿在贵行下属支行 开设账户（账户：）,并存入 人民币（元）,作为本人按上述合同/协议约定按时入境的保证金。现委托贵行自本授权委托书生效之日起，至 年 月 日止，对上述保证金账户进行冻结和监管，不得应包括本人在内的其他人的要求解冻，但本人在按时入境后经旅游公司同意解除保证金监管的情况下除外；也不得应他人要求划转保证金，但旅游公司在提供本人走失或未按时入境相关材料或有权机关、监管机构另

13、有要求的情况下除外。同时，本人授权贵行于上述监管期内，在旅游公司向贵行同时提供如下资料时，由贵行进行表面审核无误后，按其要求将保证金扣划到该司指定的账户：一、旅游公司或其代理人在境外向当地司法机关报称本人走失的报案资料；二、旅游公司向本人户籍所在地司法机关报称本人未按出境游合同约定入境的报案资料。因上述划款导致的任何争议或纠纷，概由本人同旅行社承担，与贵行无关。本授权书未经贵行书面同意，不可撤销。本授权书自本人签字之日起生效。授权人（签名）：身份证件号码：日期：年 月 日保证金监管不可撤销授权委托书签署通知函:编号:贵司游客 身份证号，已于 年月一日在我行存入出境游的保证金计人民币 元（元）,

14、并授权我行对该保证金进行监管。监管期限至 年 月 日。特此函知。XX银行股份有限公司 分/支行（公章或业务章）年 月 日附件4游客违约证明保证金监管不可撤销授权委托书编号：致：XX银行 分/支行鉴于：游客（姓名）证件在参加由旅行社组织的 旅游团队过程中，发生了旅游合同及/或境外游旅客保证金监管合作协议中约定的违约情况，现根据协议书中游客及其同伴违约后对关联账户中保证金处理的相关约定，本旅行社在此请求贵行将 （游客姓名）用于“保证金监管”关联账户下的相应旅游保证金RMB/人民币 （大写）元整划转至本旅行社的指定的如下账户内：因上述划款导致的任何争议或纠纷，概由本旅行社承担，与贵行无关。此致。旅行社：印章：法定代表人或授权代理人（签字）:注：此处“游客”系指协议书以及旅游合同中所提及之“游客” / “客户”及他们的“同伴