银行远程集中授权管理办法.docx

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1、银行远程集中授权管理办法第一章总则第一条为规范远程集中授权业务操作，加强授权中心运行管理，根据银行临柜基本业务管理办法等相关业务管理规定，制定本办法。第二条远程集中授权是指柜员通过远程集中授权系统，将临柜授权业务的交易画面、业务凭证和客户证件等实物的电子影像资料同步传输至授权中心，由授权员远程审核并完成授权的一种操作模式。第三条远程集中授权的目标是，建立科学规范的授权业务处理方式和流程，促进临柜业务处理的集约化、规范化和标准化，增强事中风险防范能力，提高业务处理效率与服务质量。第四条本办法适用于应用银行远程集中授权系统的各级管理行及营业机构。第二章基本规定第五条授权中心是指集中处理临柜授权业务

2、、监督规范授权业务操作的专职机构。授权员是指在授权中心远程受理临柜授权业务的专职人员，在ABIS系统中设置为三级主管，在BoEing系统中设置为三级用户。第六条远程集中授权是对临柜授权业务处理方式的改进和优化，不改变临柜授权管理的基本要求，授权中心与营业机构在业务处理上仍严格遵循各业务部门的相关规章制度。第七条总行统一规定必须采用远程集中授权的交易，各分行不得更改。总行未规定的交易及分行自主研发交易由一级分行自行确定授权方式，应依据本行实际将此类交易尽量纳入远程集中授权。第八条总行统一制定远程集中授权交易需审核电子影像资料的基础内容；一级分行在此基础上牵头相关业务部门共同细化，并制定授权审核要

3、点。第九条远程集中授权的电子影像资料按照银行运营档案管理规定的相关要求进行管理。第三章人员管理第十条远程集中授权业务涉及人员包括授权中心的负责人、运营主管、授权员和营业机构的运营主管、柜员。第十一条授权中心负责人主要职责如下：负责授权中心的全面管理，制定中心工作计划；组织实施中心人员培训和绩效考核，监督中心运行情况；定期向运营管理部汇报中心工作开展情况，遇到重大问题及时报告。第十二条授权中心运营主管主要职责如下：协助中心负责人组织远程集中授权工作开展，落实中心各项管理制度；安排劳动组合；监督核查中心授权效率与质量；处理营业机构反馈的业务疑难，做好中心与营业机构的沟通协调。第十三条授权员主要职责

4、如下：（-）审核经办柜员录入的交易要素、业务凭证及相关影像资料，及时处理授权业务，不积压延误；离岗时做签退处理。（二）对业务处理所依据的合规性、完整性以及要素录入的准确性负责。（三）发现临柜人员违反规章制度和操作规程；业务操作不规范、差错和过失等各类问题，应拒绝授权。（四）发现重大风险隐患及案件线索，应及时向授权中心运营主管报告。第十四条授权员在岗位设置上分为高级授权主管岗和授权主管岗。高级授权主管岗的业务受理范围涵盖包括抹账、冲正、冻结、解冻、挂失及后续处理、密码重置等重点、特殊业务在内的所有远程集中授权业务。授权主管岗的业务受理范围涵盖客户信息、资产负债、支付结算、外币兑换等一般性远程集中

5、授权业务。第十五条营业机构运营主管主要职责如下：（-）在业务审批或审核时，对业务的真实性、合规性和资料的完整性负责。（二）监督指导柜员远程集中授权业务操作。第十六条经办柜员主要职责如下：（-）核对客户身份真实性，按照相关业务制度对客户身份证件、现金实物、银行介质、结算凭证等真伪进行严格审核。（二）准确录入相关交易要素，并及时、完整、清晰的采集和传输相关电子影像资料。（三）对业务凭证及相关资料的真实性、完整性、合规性以及要素录入的准确性负责。（四）在远程集中授权完成后，对客户签字等后续业务处理的真实性负责。第十七条授权业务的合规性、完整性以及要素录入的准确性由授权员负主要责任，经办柜员或营业机构

6、运营主管负次要责任。第十八条授权业务的真实性由营业机构经办柜员或经办运营主管负责。第十九条授权员对单位负责人或有关业务主管人员授意、指使、强令违反规章制度办理业务有权抵制，并向相关部门报告。第二十条授权员的任职需同时具备以下基本条件：（-）政治思想好，责任心强，坚持原则，作风正派，廉洁奉公，具有良好的职业道德，爱岗敬业。（二）从事过临柜授权工作两年（含）以上，且表现良好、考核合格、无重大失误经历的柜员。（三）具有较全面的会计专业知识和丰富的实践经验，熟悉临柜业务操作流程，具有较强的业务处理、风险控制和问题分析能力。第四章业务管理第二十一条在开展远程集中授权业务期间，相关业务人员应各司其职、相互

7、配合、密切沟通，确保业务的顺利开展。第二十二条经办柜员在拍摄客户影像时应注意影像仪摄像头和终端屏幕的合理摆放位置，提升规范化服务水平。第二十三条经办柜员在拍摄业务凭证时应摆放端正，拍摄包括该笔业务所有需审核要素的凭证正反面，以保证业务的准确性和完整性。第二十四条经办柜员在连续办理多笔相关授权交易时，应以关联交易的方式提交授权申请，减少业务凭证的重复拍摄。第二十五条经办柜员应利用远程集中授权系统截屏功能获取部分交易结果，减少纸质打印和拍摄。第二十六条对需营业机构运营主管审批的远程授权业务，由营业机构运营主管按照制度要求在相应业务凭证上签署意见并签字（章）确认。第二十七条授权员收到授权申请后，严格

8、依据审核标准，对交易画面与电子影像资料的一致性、业务的合规性和完整性进行审核。第二十八条对于电子影像资料传输不完整的授权业务，授权员应要求经办柜员补充业务所需资料，审核无误后方可授权；对于业务不合规或录入要素错误的授权业务，授权员应予以拒绝，并清晰注明拒绝理由。第二十九条对于客户影像与身份证件中照片信息存在较大差异的情况，授权员应先向经办柜员或运营主管询问客户实际情况，待其再次确认客户身份无误后再进行后续处理。第三十条对于被拒绝的授权业务，经办柜员应根据拒绝理由认真查找差错，修改无误后重新提交授权申请；严禁经办柜员无视拒绝理由，反复提交已存在差错的授权申请。第三十一条对于授权成功的授权业务，经

9、办柜员应根据操作规程和系统提示完成后续操作。第三十二条凭证提示库是系统提供的辅助功能，其主要作用是提示临柜人员业务所需的主要电子影像资料。第三十三条对于无原始凭证的远程授权业务，应填制记账凭证，与相关资料一并提交授权申请。第三十四条对于免填单业务，经办柜员需确保业务事实与客户口述相一致。第三十五条对于人民币现金收付类业务，实行限额分类处理，现金限额为2O万元。（-）2O万元（含）以下的大面额现金业务，经办柜员应一次性拍摄现金实物影像。（二）2O万以上大面额或票面种类过多等无法一次性拍摄实物影像的现金业务，无需上传现金实物影像，现场换人清点现金实物，核对无误后通过指纹认证方式确认，经办柜员再提交

10、授权申请。各分行可根据本行实际，规定现金业务的现场确认限额,但最高不得超过2O万元。第三十六条对于外币现金收付、贵金属类业务，不论其额度大小均不上传实物影像，实行现场换人审核，通过指纹认证确认后再提交远程集中授权。第三十七条对于大额资金划转类业务，授权员应对经办柜员核查支控方式的合规性进行审核，以预留印鉴作为账户支控方式的，应重点审核换人验印操作的合规性。第三十八条对于抹账业务，经办柜员需同时拍摄原错误的记账凭证及相关原始凭证，以及经营业机构运营主管审批的抹帐业务凭证；涉及自动销号类重要空白凭证的业务，需拍摄作废重要空白凭证；抹账后重新记账的业务，按相关规定处理。第三十九条对于冲正业务，经办柜

11、员需拍摄原错帐凭证（或OCR影像打印件）和经运营主管审批的冲正业务的记账凭证；补正业务应使用冲正业务的关联交易提交授权申请。第五章授权中心管理第四十条各分行应完善授权中心管理机制，建立合理、高效、严谨的中心内部工作流程，实现中心管理的标准化、规范化和制度化。第四十一条人员配备（-）运营主管每个中心配备一名，业务量大的授权中心可增配运营副主管。（二）授权员按照每人每天处理350-400笔授权业务的标准配备，同时应综合考虑业务量分布特征与节假日轮休等实际情况适当增配。第四十二条劳动组合授权中心应将授权员划分业务组，优化人力配置，提高运行效能。在划分方式上可根据日常业务管理需要划分，也可在此基础上按

12、照处理业务种类或所受理营业机构区域等方式划分。第四十三条排班管理授权中心应根据人员分组方式、不同时段业务高峰低谷分布特点等合理设计排班机制、科学调度，保证中心业务运行的连续高效。第四十四条签到签退管理授权中心应加强签到签退管理，保障营业机构业务经营的安全平稳。（-）营业伊始，授权中心要根据辖属机构营业时间提前做好各项准备，及时进行系统签到。（二）营业终了，授权中心应要求在营业时间过后仍有远程授权业务的机构提前向中心说明情况，授权中心根据上报情况安排专人处理，保证非营业时间远程授权业务操作的安全规范。第四十五条业务处理（-）授权中心应按照统一标准审核辖内营业机构授权业务，保证业务处理的标准化、规

13、范化。（二）授权中心应及时处理辖内授权业务申请，做好与营业机构的良性沟通，保证中心高效运行。（三）授权中心应及时记录在业务处理期间出现的业务疑难、不规范操作和特殊事项等情况，定期汇总分析。第四十六条运行监督授权中心应建立业务运行监督机制，重点从业务效率与质量两方面加强中心监督管理。(-)效率监督。1 .授权中心应制定每类业务在拍摄、审核等阶段的合理用时，提升业务处理效率。2 .监控拍摄、审核用时偏离度过大(过长或过短)的交易，分析其原因并及时做出整改。3 .监控业务排队用时，根据用时情况灵活调配中心人员，避免业务延压。(二)质量监督。1 .对抹账、冲正、冻结、解冻和扣划、挂失后续处理、密码挂失

14、与重置等高风险业务进行重点核查。2 .对BoEing系统中大额资金类授权业务进行重点核查。3 .其他重点业务。各分行应根据自身业务规模制定授权中心业务核查频率及每期核查比例。第四十七条数据分析授权中心应加强对业务运行数据的统计分析工作，为业务运行与中心管理提供数据支持。(-)中心业务处理规模。主要指标包括中心上收柜面授权交易种类、上收业务量占柜面授权业务量比率等。此类指标主要用于衡量中心业务集约化程度。（二）中心业务处理效率。主要指标包括授权业务平均排队时间和审核时间。此类指标主要用于衡量中心业务处理效率，同时为中心劳动组合、质量监督提供依据。（三）中心业务处理质量。主要指标为业务抽查差错比率

15、等。此类指标主要为加强中心业务处理质量提供依据。（四）营业机构业务处理质量。主要指标包括营业机构授权业务平均拍摄时间、授权业务成功率等。此类指标主要用于督导营业机构提升远程集中授权业务处理水平。第四十八条培训学习授权中心应加强对授权员的培训学习，定期组织授权员集中学习中心相关制度，解读各类业务管理办法与操作规程的更新变化，提高授权员的专业水平。第四十九条工作交流授权中心应制定与营业机构的工作交流计划，轮流安排授权员赴所辖营业机构开展经验交流。在交流过程中授权员应加强对营业机构运行情况的学习了解，同时辅导柜员提升远程集中授权操作水平。授权员每人每年此项工作不得少于一周。第五十条沟通机制（-）授权中心应定期听取辖内营业机构对中心工作的意见建议。形式可多样灵活，内容包括但不限于业务处理、运行质量、服务支持、日常管理等。中心对营业机构反馈的问题应认真研究分析，及时优化改进。（二）授权中心应建立通报机制。通报内容主要包括中心运行情况、营业机构业务差错、规范操作要求等；通报需报送上级运营管理部门同时抄送辖内各营业机构。（三）授权中心发现重大风险隐患及案件线索，应做好问题记录，核实无误后及时向上级运营管理部门报告。第五十一条授权中心应配合做好各类内外部检查和案件协查工作。第五十二条一级分行每半年向总行报告本行远程集中授权工作情况。报告内