XX集团财务有限公司202X度风险评估报告.docx

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1、外类）。（依法须经批准的项目，经相关部门批转后方可开展经营活动）。财务公司所属的企业集团为XX集团有限公司，股东明细及持股比例如r：股东名称出资额（金额单位：人民币元）出资比例XX集团有限公司XXXX投资股份有限公司XXXX资本股份有限公司1XX二、财务公司内部控制的基本情况（-）控制环境财务公司己按照XX集团财务有限公司章程中的规定建立了股东会、董事会、监事会，并对董事会、监事、高级管理人员在内部控制中的责、权、利进行了明确规定。财务公司的内部组织结构分为决策机构、执行机构和鉴定机构三个层次。决策机构包括股东会、董事会；执行机构包括总经理及其领导下的各委员会、各业务部门与职能部门；监督反馈系

2、统包括监事会、风险管理部和审计稽核部，公司法人治理机构健全，管理运作科学规范，建立了分工合理，职责明确，报告关系清晰的组织机构，为风险管理的有效性提供了必要的前提条件。股东会：股东会由全体股东组成，按出资比例行使表决权。财务公司股东：XX集团有限公司、XX投资股份有限公司、XX资本股份有限公司。董事会：财务公司董事会成员为5人。其中XX集团有限公司2人，XX投资股份有限公司和XX资本股份有限公司各1人，职工董事1人。董事会会议每年至少召开四次，由董事长召集并主持。三分之一以上董事可以联名提议召开董事会会议。监事会：财务公司监事会成员为3人。其中XX集团有限公司、XX资本股份有限公司各1人，职工

3、监事1人。风险管理委员会：财务公司董事会设立风险管理委员会，主要负责公司风险管理工作的评估、管理和监督。审计稽核部：审计稽核部门在董事会、总经理领导下开展审计稽核工作，独立行使监督和检查权。组织架构图如下：结算部业务发展部金融服务部财务公司将加强内控制度的建设、合规经营、防范和化解金融风险放在各项工作的首位，以培养员工具有良好职业道德与专业素质及提高员工的风险防范意识为基础。通过加强和完善内部稽核、培训教育、考核和激励等全面提升公司内部控制（二）风险的识别与评估财务公司按照审慎经营的原则，秉持全面覆盖、严防风险的理念，制定了一系列的内部控制制度、应急预案及各项业务管理办法和操作流程，设立审计稽

4、核部对公司的业务进行监督，并针对存在问题的环节提出解决建议。财务公司目前业务经营主要面临信用风险、流动性风险和操作风险。风险管理的目标是风险和收益之间取得适当的平衡，确保在合理的风险水平下安全、稳健经营。1.信用风险的识别和评估信用风险指借款人或交易对手无法履行到期合同约定的义务或承担的风险。对公司来说信用风险主要存在于授信和贷款业务之中。财务公司根据成员单位的借款申请，对申请人进行贷前调查，并评估申请人和申请业务的信用风险，形成书面的调查报告。财务公司的客户信用等级分为NAAAZA、BBB、BB.B等六个信用等级。信用评级指标的选取来源于客户的财务信息和非财务信息，信用评级指标包括综合素质、经济实力、偿债能力、盈利能力、经营管理、履约记录和结算记录等。公司结合国家宏观调控趋势，加强信贷管理业务的政策动态指引和行业差异化管理。财务公司在尽职调查的基础上，建立适合于不同成员单位的信用评级体系与计分标准，增加信用评级的准确性和可参考性，有效降低信用风险。评估：财务公司采用授信调查、授信审批、贷款发放、贷后监控和不