签订金融借款合同风险及注意事项.docx

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1、签订金融借款合同风险及注意事项L严格审核贷款合同。企业应当严格审核贷款合同，对合同中的 非格式部分审慎对待，并且正确填写贷款合同中的贷款目的及贷款用 途，避免企业法定代表人或经办人触犯骗取贷款罪的法律风险。2 .谨慎对待借新还旧中的担保责任。如果借款人与金融机构协议 以新贷偿还旧贷，那新加入的保证人应当充分考虑借款人的经营情况、 资信状况和偿债能力，尽可能降低担保风险。3 .避免为有违法违规嫌疑的借款合同提供担保。企业在为他人提 供担保，特别是互保、联保的企业，在办理贷款手续时，要严格按照 金融机构的操作规范及工作流程进行，杜绝参与制作或提交虚假材料, 审慎审查借款人的偿债能力，降低担保风险。

2、4 .防止企业实际控制人以企业名义贷款。中小企业要注重完善公 司内部治理结构，对外贷款需经过股东会决议，其他股东应履行监督 职责，降低因企业实际控制人以企业名义贷款给企业带来的风险。5 .防止陷入担保圈或担保链风险。在经济下行期，企业应充分认 识互保及联保中的法律风险，谨慎选择互保和联保的对象，尽可能采 用抵押、质押等方式借款，减少联保互保方式进行融资，同时还要避 免因盲目扩张提高负债包袱，降低经营风险。6 .防止空白合同引发的风险。企业在签订保证合同时应避免在空白合同上签字，签订空白合同可能面临担保数额不确定的风险，企业 需要承担对方补记空白合同部分内容产生的法律后果。7 .审慎使用过桥资金

3、。应充分考虑企业自身经营状况及金融机构 发放贷款的可能性，避免因使用大量过桥资金加重企业的债务负担。8 .避免将融资来的资金用于放贷。企业以向其他企业借贷或向本 单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利或套取金融机构信贷 资金又高利转贷给借款人时，企业可能面临借贷合同无效、涉及刑事 犯罪等法律后果，因此企业间的借贷应以本企业闲置资金为限。9 .对于债务转化的借贷关系应保留原债务凭证。企业对因买卖、 承揽、股权转让等其他法律关系产生的债务，经结算后债务人以书面 借据形式对债务予以确认的，应保留双方的结算单、往来款项及函件 的记录。10 .关于企业向小额贷款公司借款。企业在向金融机构借款时， 多考

4、察几家机构并进行比较，避免金融机构以收取保证金、手续费、 利息等名目要求贷款企业提前交费的情况。11 .关于借据的注意事项。借款人本人当面书写、签字、盖章并 核实身份，避免他人代写、冒用他人名义书写的情况发生；借款人出 具的借据当中应清楚、明确地写明借款人真实的身份证号码、详细居 住地址。借款人为某企业法定代表人的，应写明是其个人借款还是为 企业借款，视情况写明对借款承担共同还款责任或连带还款责任。12 .关于借款利息的注意事项。最高人民法院关于进一步加强金 融审判工作的若干意见规定“金融借款合同的借款人以贷款人同时 主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损 失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持, 以有效降低实体经济的融资成本。”