银行西联汇款代理操作规程.docx

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1、银行代理西联汇款业务操作规程为规范我行代理西联汇款业务的柜台操作，根据中国XX银行代理西联汇款业务管理措施、中国XX银行反洗钱管理措施，特制定本规程。一、业务简介（一）基本规定1、西联汇款业务是全球迅速汇款的一种，汇款人在西联代理机构汇款后获得“汇款监控号码（简称MTCN）”。款项汇出后，收款人无需开户10分钟后即可在西联汇款企业全球任一代理网点凭身份证件和监控号码等汇款信息领取汇款。我行代理西联汇款业务，是指我行作为西联汇款业务代理机构，与西联企业合作开展的包括发汇和收汇的个人外汇实时汇款业务。2、我行代理西联汇款业务包括：发汇业务和收汇业务。发汇和收汇的币种均为美元。3、发汇业务包括一般发

2、汇和快捷汇款。（1）一般发汇的发汇人和收款人均为个人；（2）快捷汇款的发汇人为个人、收款人为与西联企业签订快捷汇款协议的机构或企业。4、根据有关法律规定，对于在联合国被制裁员员或组织名单上的人员，我行应拒绝为其办理西联发汇和收汇业务。若在我行汇款后，代理解付网点发现收汇人为制裁员员或组织名单上的人员，代理解付网点可拒绝解付款项。对于此类状况，我行不承担任何责任。为防备洗钱风险，我行对于西联发汇业务增长“OFAC名单”及“EU名单”（如下称“风险控制名单”）的监控，营业机构发现或者有合理理由怀疑客户（含其交易对手）为风险控制名单人员/机构时，应拒绝办理有关业务。5、办理西联汇款业务时，必须严格遵

3、守国家外汇管理局个人外汇管理措施、个人外汇管理措施实行细则、中国人民银行金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保留管理措施、中国XX银行大额资金汇划和现金支取的管理规定、中国XX银行反洗钱管理措施等有关规定。6、西联汇款业务需按照关键业务系统对私国际收支申报操作规程的有关规定进行国际收支申报并遵守反洗钱有关管理规定。7、西联企业在中国上海设有西联汇款中国客户服务中心（如下简称西联客服中心）,为网点提供业务支持。网点在联络西联客服中心时，应使用已立案或，逐笔做好答复记录并登记客服人员工号。代理免费服务热线：，（未开通800地区）；客户免费服务热线：，（未开通800地区）。（二）业务范围1、

4、发汇、收汇、委托收汇签约业务可到我行任意代理网点办理。2、退汇业务只能到原发汇网点办理。3、委托收汇变更业务只能到原签约网点办理。（H）与否可以代办发汇、收汇业务必须由本人办理；委托收汇可由指定代理人办理；退汇业务必须由原发汇人办理。（四）使用的凭证一般凭证：发汇单、收汇单、特殊业务处理申请单、西联汇款业务查询查复单（五）收费发汇业务手续费按照西联企业原则收取。二、业务流程（-）发汇业务1、经办（1）审核D审核发汇单与否为大写英文或拼音填写（柜员可代客户填表，但填写内容须由客户本人签字确认。客户已在我行网站填写发汇信息的，应提供预处理编号，柜员使用“4420预处理登记簿单笔查询”交易打印发汇单

5、，交客户查对并签字确认，如客户需要修改发汇信息，柜员应使用“4422预处理业务登记簿修改”交易修改后，再使用“4420预处理登记簿单笔查询”交易打印发汇单）；各要素与否填写对的、完整（西联老客户只需填写必填项，其他信息系统自动回显并打印发汇单，客户无需填写，查对确认即可）；提醒客户认真阅读客户须知并签字确认；外管局规定的有关证明材料与否提供齐全；申请人所持身份证件与否真实、有效，与否为本人。柜员还须请客户同步填写境外汇款申请书，据以进行国际收支申报。2）快捷汇款业务发汇单填写规定申请人若申请使用快捷汇款支付缴纳赴美留学生/互换学者（签证类型为F/M/JVISA）审核服务费（SEVIS1-901

6、）,需填写发汇单收汇人栏中汇款至企业的有关内容，企业名称填写uusbankdhsw,企业代码填写“fmsevisfeemo或JSEVISFEEMO”，账号填写1-20表格（F/M签证类型）或DS2023表格（J签证类型）右上角的服务号码+生日，参照号填写-20表格上的学校代码或DS-2023表格上的课程项目号码。3）发汇业务的资金来源可认为现汇或现钞,使用现钞汇款免收钞转汇手续费。如客户汇款资金非美元，须按我行当时外汇牌价换成美元后汇出。4）发汇限额控制一般发汇单笔汇款限额为9000美元。快捷汇款单笔汇款限额为5000美元。网点单日合计发汇限额为10万美元，如网点当日合计发汇金额超限额时，可向

7、西联客服中心申请临时调增发汇限额。5）客户手持外币现钞或转账汇款金额超过规定限额时需根据个人外汇业务管理措施实行细则中有关规定提供证明材料。6）办剪发汇业务前，柜员须先通过“8597/8579国家信息查询”交易查询收汇国的有关规定并告知客户。（2）点钞、录入、打印D现钞汇款业务应按规定清点。2）调用“5566单笔查对身份证信息附照片”交易核查客户身份信息，打印内部通用凭证。3）一般发汇：经办柜员调用“8560西联一般发汇经办”交易，录入交易信息。柜员录入收汇入信息后，反洗钱监控名单系统对“8560西联一般发汇经办”交易进行实时监控：I.如系统发现疑似监控名单人员信息，将自动提醒待认定疑似记录。

8、柜员选定记录后联动“0594实时单笔道琼斯ID查询道琼斯数据”交易查看辅助鉴别信息，经与客户身份信息比对后，判断客户与否属于监控名单所涉人员，联动“0596登记人工记录”交易登记认定成果，根据认定状况分别进行如下处理：认定为“非监控名单人员/机构”，继续交易；认定为“是监控名单人员/机构”，退出交易；经对既有客户资料中的身份信息核算后仍不能认定的，规定其补充提供身份信息。客户不予或无法按规定提供补充身份信息，或提供补充身份信息再次比对后仍无法排除其为监控名单人员的，认定为“无法排除其为监控名单人员/机构”，退出交易；经对既有客户资料中的身份信息核算后仍不能认定，规定其补充提供身份信息的，认定为

9、“需客户补充信息后认定”，退出交易。后来，客户携资料办理业务时，柜员使用“8560西联一般发汇经办”交易，系统返回疑似记录并提醒该客户存在历史认定记录。柜员选定历史记录后，点击“修改”按钮联动“0598修改人工认定记录”交易对历史记录认定成果进行修改，并根据认定状况进行后续处理（如系统提醒历史认定记录，经确认为同名异人，柜员应点击“忽视”按钮，系统将启动新认定记录界面，供柜员重新认定，下同）；柜员在监控名单核算和认定过程中碰到疑难问题或者客户提出异议和投诉，经支行行长（或支行主管行长）同意需请示分行法律合规部的，认定为“需提交法律合规部审核后认定”，退出交易。分行法律合规部答复后，柜员使用“8

10、560西联一般发汇经办”交易，系统返回疑似记录并提醒该客户存在历史认定记录。柜员选定历史记录后，点击“修改”按钮联动“0598修改人工认定记录”交易对历史记录认定成果进行修改，并根据认定状况进行后续处理。当客户疑似多种监控名单人员时，柜员应对多条疑似记录逐一核算认定。疑似记录所有认定完毕后，系统将根据认定状况继续或退出交易。I1.如系统发现收汇人国家为反洗钱高风险国家，将进行提醒。柜员应按照中国XX银行反洗钱管理措施有关规定采用强化的客户尽职调查措施，审查交易目的、交易性质和交易背景状况，如发现可疑状况，应按照规定提交可疑交易汇报。（下同）快捷汇款：经办柜员调用“8573快捷汇款企业信息查询”

11、交易查询到收汇企业有关信息后，系统联动到“8563快捷汇款经办”交易录入有关交易信息。录入时操作要点：发汇信息各字段栏仅限录入大写英文或拼音，不得录入中文或其他文字。4）交易提交后，系统自动扣罢手续费，打印双联内部通用凭证。（3）查对、盖章及凭证传递D查对打印内容与否对的，在复核柜员复核之前，该交易信息可以修改。2）其中内部通用凭证第一联加盖“业务讫章”作为传票，同步在发汇单经办处签章，将发汇单、内部通用凭证第二联、客户身份证件以及有关证明资料交复核人员。2、复核（1）审核复核柜员对客户身份证件、有关证明资料、发汇单内容和联网核查成果复审。审核要点比照“二、（一）、1、（1）经办审核”。（2）

12、录入、打印1）使用“8561西联一般发汇复核”或“8564快捷汇款复核”交易进行复核。查对不符时，复核柜员须退出复核交易，交经办柜员修改交易信息。复核成功后，打印内部通用凭证第二联和发汇单。复核确认后交易不能删除，为了防止纠纷，复核员必须严格审核，保证精确无误。若复核确认后发现发汇信息有误，需参照“二、（四）特殊业务处理”中有关规定办理退汇。2）通过“8542国际收支数据维护-付款”交易录入申报信息，打印境外汇款申请书。（3）查对、盖章D复核柜员查对内部通用凭证、发汇单、境外汇款申请书打印内容与否对的。2）在内部通用凭证上加盖“业务讫章”、在发汇单复核处签章并加盖“柜台业务专用章（对私3）在境

13、外汇款申请书复核栏签章，并加盖“柜台业务专用章（对私（4）凭证传递D将发汇单第二联、境外汇款申请书申报主体联交客户，提醒客户将打印在发汇单上的西联汇款监控号码、测试问题及答案（如有）告知收款人以办理收汇；2）内部通用凭证第二联、发汇单第一联作为当日传票，境外汇款申请书银行留存联和银行记账联及有关证明材料（如有）作为传票附件（当地外汇局对代理西联汇款有关资料保管另有规定的，从其规定，下同）。（二）收汇业务1、审核（1）审核收汇单与否为大写英文或拼音填写（柜员可代客户填表，但填写内容须由客户本人签字确认。客户已在我行网站填写收汇信息的，应提供预处理编号，柜员使用“4420预处理登记簿单笔查询”交易

14、打印收汇单，交客户查对并填写西联汇款监控号，假如有“测试问题”，应一并将答案填写在收汇单上，查对无误后签字确认，如客户需要修改收汇信息，柜员应使用“4422预处理业务登记簿修改”交易修改后，再使用“4420预处理登记簿单笔查询”交易打印收汇单)；各要素与否填写对的、完整(西联老客户只需填写必填项，其他信息系统自动回显并打印收汇单，客户无需填写，查对确认即可)；提醒客户认真阅读客户须知并签字确认；外管局规定的有关证明材料与否提供齐全；申请人所持身份证件与否真实、有效，与否为本人。柜员还须请客户同步填写涉外收入申报单，据以进行国际收支申报。(2)单笔收汇限额为20230美元。客户若要支取现钞，且单

15、笔金额在外币等值1万美元以上的，收汇人需凭本人有效身份证件和经外汇局签章的提取外币现钞立案表办理。2、录入、打印(1)调用“5566单笔查对身份证信息附照片”交易核查客户身份信息，打印内部通用凭证。(2)柜员调用“8565西联汇款收汇查找”交易，录入监控号码查找汇款记录。柜员将系统返回的汇款信息与客户填写的收汇单进行查对，审核内容包括：西联汇款监控号、收汇人姓名及有效证件号码、收汇金额(误差容许在10%以内)、发汇人姓名、发汇国家。此五项信息必须严格相符方可为客户办理资金解付。假如有测试问题，收汇人必须懂得答案，并将其内容填写在收汇单上。注意：查对时柜员不得向客户提醒任何汇款信息，发现可疑状况或不确定解付交易应及时向主管请示，发现伪冒、欺诈状况时还应及时向西联客服中心反馈。(3)汇款信息查对无误后，系统联动进入“8567收汇解付”交易，该交易需柜台经理授权。交易提交后，打印收汇单和内部通用凭证。柜员录入发汇人信息后，反洗钱监控名单系统对u8567收汇解付”交易进行实时监控：I.如系统发现疑似监控名单人员信息，将自动提醒待认定疑似记录。柜员选定记录后联动“0594实时单笔道琼斯ID查询道琼斯数据”交易查看辅助鉴别信息，经与客户身份信息比对后，判断客户与否属于监控名单所涉人员，联动“0596登记人工记