做实农合联平台打通三农金融最后一公里.docx

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1、做实农合联平台打通三农金融最后一公里*市位于汉江中游，版图面积4488平方公里，辖23个乡镇街道场库区（其中街道1个、场库区6个），495个行政村，52个社区；常住人口 103万人，其中农业人口 70万人18万户，对金融贷款需求特别巨大。自去年4月，承接全省农村合作金融创新试点工作以来，我市勇于创新、积极作为，大力实施“四三”战略（坚持“三个引领”、做到“三个规范”、创新“三种”方法、把控“三个”环节），全面建立了 “农合联+金融”的运作模式，有效破解了 “三农”贷款难、贷款贵、贷慢的问题。截至目前，全市金融机构涉农贷款余额24. 43亿元，占各项贷款余额的12. 13%o一、坚持“三个引领”

2、，健全工作体系我们从组织、规划、政策三个方面入手，率先构建“农合联+金融”模式的工作体系。（一）组织引领。成立试点工作领导小组，统筹推进金融改革创新。书记、市长任组长，“四大家”相关的8名市领导任副组长，把试点工作纳入各级领导班子和领导干部综合考评体系，开与换届工作挂钩。具体由市政府金融办、人行钟样支行负责指守涉农金融机构制定相关实施方案、配套管理办法，创新信贷产品，优化业务流程。市委农办、市经管局负责公共服务平台建设，推动农土流转，办理抵押登记和资产评估。（二）规划引领。制定了*市农村合作金融创新试点工作实施方案（试行）、*市农村合作金融风险补偿基金管理暂行办法、*市农村合作金融创新试点金融

3、风险防控办法等一系列相关文件，指导开展金融创新工作。（三）政策引领。采取财政贴息、政府购买服务等方式，支持金融创新试点工作。2016年，我市引导王龙巷科技有限公司发起成立了农民专业合作社联合社，每年出资50万元，以购买服务的方式，将农合联纳入到农村合作金融创新体系，由市经管局指导，承担相应的服务功能。二、做到“三个规范”，优化服务支撑我们把农合联作为金融部门和新型农业经菅主体间的信息服务平台,在工作推进中逐步规范提升。（一）规范组织机构。一是制定规章制度。指导农合联制定完善了一章十制，即*市农民合作社联合社章程和社员代表大会、理事会、监事会、财务管理、融资推荐、技术培训、信用评级、风险防范、会

4、员入社、资产评估等10大制度。二是明确成员来源。农合联是由农民专业合作社及联社、农产品加工企业、家庭农场、种养大户、农业社会化服务组织、社会团体、事业单位和农户等自愿联合组建的经济联合体，其成员必须具有一定生产、经营规模或经营服务能力。同时，坚持以农民合作社为主体，农民合作社至少占成员总数的80%以上。三是确定办公场所。市政府在金融服务中心三楼免费为农合联提供办公地点，指导农合联设立了政策询管部、融资服务部、开发培训部、电子商务部、市场营销部、经营服务部。目前，农合联已经聘请工作人员16名，并投入资金40多万元进行了装修和购买办公设备，做到有办公服务场所、有专职工作人员、有生产经营分工。（二）

5、规范会员管理。一是严把入会关。首先，由申请入会的新型农业经营主体提交入社申请书，再交理事会着重从信用记录，经营状况、发展前景等方面加强审核，并由理事会批复后发放成员证书。截至目前，农合联已经拥有会员585家，网络农户5万多户。二是严把财务关。农合联与108家新型农业经营主体签订了财务委托代理协议。聘用8名取得会计职称的会计人员，按照会计准则、会计制度和其他会计法规要求为客户完成财务代理业务，做到“四化”，即会计核算规范化、财务档案标准化、票据管理统一化、项目申报程序化。通过财务的正规管理，无信用记录、无资产抵押的新型农业经营主体便获得贷款资质。比如，我市农场主叶玉生，流转农地340亩、水库14

6、00亩，发展种养结合循环农，前些年，每次贷款都要等上一两个月，今年他遇过财务代管，自己的资金流水一清二楚，经营状况有据可查业，仅用两周时间，便顺利申贷180万元。三是严把推荐关。在财务规范的基础上，严格按照“三有两无”标准，将有贷款需求的会员推存给合作银行。推荐对象必须有一定经营规模，土地流转面积在100亩以上，水域滩涂流转面积在50亩以上，畜禽水产养殖年经菅收入在200万元以上；有一定经营经验，持续经营1年以上，以证照注册时问为准；有一定经营效益，年经营净利润10万元以上，已有投入但尚未产生利润的，以投入总额进行预估；无不良信用记录，无未还款记录。（三）规范服务职能。农合联明确了主要为会员开

7、展融资服务、政策咨询、账目代管、项目申报、技术培训、市场营销、供应服务、建设农产品公共品牌、建设农产品溯源体系、农产品电商营销等经营服务等十大经营服务。一是征信服务。采取分类评价管理办法，建立“信用信息+金融管理”系统。主要收集会员的家庭成员、家庭收支、生活条件、资产状况基础信息，信用评级、贷款、担保等金融类信息，公安、水电、司法、工商、税务等多类非金融类信息，在生产经营中的各类现象和特征。进行量化汇总和信用评级，将信息情况以推荐函的形式（并由贷审小组确定），提供给商业银行，为贷款“敲门”。二是生产服务。农合联不仅在会员贷款时提供帮助，而且通过整合会员间的不同资源，做到“六个统一”，即统一生产

8、计划、统一农资供应、统一技术标准、统一产品认证、统一指导服务、统一加工销售，打造全产业链条的共赢局面。他们按照“立足本市、辐射全国、走向世界”的理念，规模化经营、专业化服务，降低经营和服务成本。与上海楚傲有限公司达成了每天供应30吨至50吨红壳鸡蛋的协议，与新疆九鼎集团签订2亿元农产品销售合同，与北京直销店签订3000吨*长寿贡米销售协议。通过农合联的跨境电商平台（芳盛果蔬旗舰店）销售会员产品，依靠低温快速微冷技术，将最新鲜的农产品送达客户。三是技术服务。根据生产需要和技术要求，统一为会员采购甘蓝、褐蘑菇、水稻等新品种20多个，采购肥料3000吨，采购机械S00多台；邀请中国农谷（荆门）农科院

9、专家，到会员基地传授施肥、打药等技术，组织社员100多人次，到武汉农科院研究所开展蔬菜、水产养殖、畜牧、瓜果等专业培训。三、创新“三种”方法，提升工作质效在试点工作的推进中，我们不断创新工作方式方式，助推工作质效提升，取得了很好的效果。（一）创新财务代管。“资金进出无流水，收入支出无票据，经营核算无账目，财务管理无会计”的经营主体，银行机构不敢不愿贷款。我们就引导农合联创新会员的财务管理，打开农村金融供给与需求之间的绿色通道。一是明确服务内容。农合联主要为客户开展代理建账、代理记帐、代理报税、代理部门报表、代理项目中报、对外招商引资等业务。每月25日后至次月5日前为客户报账时间，客户可以选择客

10、户送达和上门服务二种服务万式，其中：客户送达是客户将准备的原始资料送到农合联财务代理窗口，由财务代理专业人员进行记账工作：上门服务是农合联派指定的财务代理专业人员到客户单位进行记账工作。二是明确责任义务。农合联要保证账务处理的真实性、合理性和合法性。王要是根据客户的经营特点，设置相应的会计制度；按照有关规定审核客户提供的原始凭证，填制记账凭证，登记会计账册，及时编制会计报表。同时，农合联客户依法经营，及时向农合联提供会计核算所需要的的原始资料和其他有关资料。配备专人负贡现金和银行存款的收付，保管往来单据，定期核对账面数额。并按照有关规定及时足额缴纳各项税费。三是明确收费标准。针对不同服务对象和

11、业务内容制定了不同的收费标准。具体为：国家级示范社每年代理服务费6000元；省级示范社每年代理服务费5000元；市级示范社每年代理服务费4000元；一般合作社和家庭农场每年代理服务费4000元；对外招商引资，按引资额2%收取服务费；项目申报代理费用按实际费用发生额计算；合作社验资、评估、年检、审计等费用由客户据实承担。(-)创新信贷模式。针对农合联的不同贷款主体，创新衍生四种信贷模式，全方位大数额满足农业生产经营融资需求，切实将普惠金融落到了实处。第一种是“新型农业经营主体”单独授信模式。针对有土地、有抵押物、有实力的新型农业经营主体，经农合联推荐后，银行直接为其提供快捷贷款服务。第二种是“农

12、地抵押贷款+龙头企业担保”批量授信模式。对与农业龙头企业利益联结紧密的关联农户，由龙头企业作担保，银行直接对农户提供批量小额贷款。第三种是“农地抵押贷款十村干部推荐”授信模式。对为人正派、信用良好、有信贷需求的农户，由村干部实名推荐，对农户真实信息负责，银行发放贷款。第四种是“新型农业经营主体+农合联推荐”授信模式。对有贷款需求的新型农业经营主体，农合联在审核其综合信贷信誉后，推荐给金融机构发放贷款。截至目前，通过农合联平台共发放贷款1200多笔，累计发放2亿多元。（三）创新工作措施。一是优化贷款流程。把农村合作金融创新作为落实农村普惠金融的重要内容，建立“新型组织大额贷，一个星期办下来；农民

13、只需带两证，当场可贷五万块”的快速办贷机制，实行“一站式”办结。5万元以下（含5万元）小额农地抵押贷款，实行简易审核程序，由市农村综合产权交易中心办理农地经营权他项权证后，试点银行当天发放贷款；5万元以上的业务，由农合联推荐，经贷审小组审核后交给参与试点的合作银行，按流程在7个工作日内快速办结。二是优推信贷措施。为了更好的推进试点工作，我们还出台了 “八免一低一贴”的优惠措施。“八免”即免费担保、免费提供办公地点、免费发布信息、免费政策咨询、免费业务指导、免赛提供合同文本、免费交易鉴证、免费跟踪服务；“一低”是指合作银行对试点贷款实行最低贷款利率，原则上不超过基准利率的L3倍（5.61%）；

14、“一贴”是指市政府每年投入200万元对农地贷款利息补贴10%,无论市场利率如何变动，贷款农户始终享受基准利率。通过这些措施，降低贷款人融资成本1240万元（政府贴息200万元，降息减负690万元，免收担保费240万元，免除评估费110万元）。三是优选合作对象。筛选了农商行、民生银行、邮储、农行等4家合作银行与农合联建立金融服务联系机制，为农合联成员提供授信、结算、电子银行等综合金融服务。围绕农合联成员融资需求，量身定做了信用贷、农地经营权抵押贷款、抵（质）押贷、担保贷、保险贷、扶贫贷等金融产品，提高农合联成员的信贷获得率。四把控“三个”环节，强化风险防范对于试点风险，我们从三个关键环节来牢牢把

15、控。（一）完善事前风险防控。市政府出资5000万元与省农担出资3000万元共同设立风险补偿基金；引入保证保险机制，为农业经营主体提供增信支持；建立贷款担保机制，由省农担公司对农地经营权抵押值不足的借款人提供融资增信。（二）强化事中管理约束。加强贷款对象审核，由农合联推荐、经管局把关，提交贷审领导小组讨论审核，将符合条件的贷款对象反馈给金融机构（决定是否贷款）。同时，银行、农合联、镇村对贷款用途实行实时管理监督。（三）加大事后追偿力度。按照框架协议约定，实行省农担、银行、政府按5:3:2实行风险共担。贷款到期不还的，由市经管局组织试点银行及相关部门进行清收；清收不彻底的，由法院将抵押物移交市农村综合产权交易中心挂牌拍卖后清偿；购买了保证保险的，由保险公司和银行按照约定比例承担。风险基金、贷款人和保险机构三方履行代偿义务后，市政府组织相关部门对债权进行有力追偿。我们以试点工作为契机，加快农村经济社会发展，支撑作用、引领作用得到明显发挥。2016年,我市农业总产值达到124.56亿元，增幅4.2%。农村常住居民人均可支