某地区开发性金融培训材料.docx

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1、某地区开发性金融培训材料前言为实现党的十六大提出的全面建设小康社会的奋斗目标，帮助政府解决”热点、难点问题，构建与谐社会，更好的发挥国家开发银行开发性金融机构的作用与地方政府的组织优势，打通制约全面建设小康社会的融资瓶颈，国家开发银行在支持传统的两基一支领域的基础上，积极支持中小民企、再就业、县域经济等经济社会瓶颈领域的进展。为帮助政府及客户更加全面、深入的熟悉开发银行开发性金融领域业务的开展模式，特制订本培训材料。目录一、开发性金融业务模式1 .开发性金融业务模式一一中小企业融资担保模式二、开发性金融领域具体案例2 .支持绵阳市担保公司促进中小企业进展试点案例3 .县域经济贷款试点项目案例4

2、 .社区金融贷款试点项目案例三、合作协议国家开发银行四川省分行XX市人民政府建立中小企业融资担保体系合作协议（框架文本）国家开发银行四川省分行开发性金融业务模式中小企业融资担保贷款为积极落实党的十六届三中全会关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定，发挥国家开发银行作为开发性金融机构的作用与地方人民政府的组织协调优势，运用组织增信，以融资带动企业与个人信用建设，支持地方经济结构调整与城市进展，促进当地中小企业融资担保体系的建立。一、合作建立中小企业担保体系（一）政府与开行共同确定，对市的担保公司实行资金扶持，增大担保公司的资金实力，支持当地中小企业的进展，推进地方中小企业融资担保体系建设；（

3、二）开行对政府指定的借款人提供软贷款，由该借款人作为资本金注入担保公司，贷款资金采取”总量操纵，分批到位的操作方式；（三）市财政每年安排财政专项资金，作为借款人归还开行贷款的资金保证，确保开行贷款有序退出；（四）市财政每年按照担保责任余额的一定比例安排风险补偿金，建立对担保公司的风险补偿机制，保证担保公司的稳健经营。二、合作建立中小企业融资体系（一）贷款范围吸纳下岗失业人员与新增就业人员较多的中小企业、下岗失业人员与新增就业人员自主创办的中小企业、科技创业型中小企业与其他有利于促进就业的中小企业。（二）贷款合作方式工、借款平台打捆贷款，担保机构提供担保中小企业贷款使用融资平台统借统还形式，由借

4、款平台打捆向开行申请贷款，各中小企业作为最终用款人使用并偿还贷款本息；2、直接贷款对昔款金额较大的企业，可采取直贷方式。由第三方提供全额担保。（三）贷款额度与期限贷款额度单笔贷款金额原则上不超过300万元；贷款期限通常为13年，原则上不超过5年。（四）贷款利率中小企业贷款利率执行国家开发银行制定的贷款利率政策。（五）平台构建1、借款主体由政府确定中小企业贷款的借款主体，由其作为我行贷款的借款人，统借统还；2、专管机构设在政府有关部门（如经贸委、计委、中小企业管理部门、科技管理部门等），作为信用孵化器与操作平台，具体负责受理贷款申请、组织贷款评议、贷后管理、贷款本息回收工作，与企业信用征集与评价

5、（打分）工作。3、评议小组评议小组由专管机构负责组建，负责贷款评议工作。成员要紧由专管机构人员、政府有关部门成员、行业专家、工商及税务人员构成。4、信用促进会信用促进会是由政府倡导、中小企业、社会中介机构等有关单位自愿发起成立。凡申请开发银行贷款的企业都应加入信用促进会，企业之间的相互监督，防范贷款风险。5、委托代理金融机构由中小商业银行、农信社或者邮储担任，负责按委托合同办理贷款发放、结算、管理与回收等业务，并对贷款资金进行监管。三、信用建设（一）政府倡导设立中小企业信用促进会。凡申请使用开行中小企业贷款的企业须加入促进会；（二）政府应加快全市中小企业信息网建设，建立中小企业信用信息征集系统

6、与信用评价系统，通过企业提报、有关部门调研、社会举报等方式收集会员企业有关信息，建立并动态保护企业信用信息数据库，定期对企业进行信用评价。实现全市优秀的中小企业信息网络化管理，搭建开行与担保机构与中小企业之间的信息桥梁，使事实上现对中小企业快捷、高效的融资服务；（三）开行支持政府开展担保机构的信用评估、行业自律、政策指导、人员培训、业务合作等各项工作，支持全市担保机构信息化建设，并分享政府所建的担保信息网络资源；（四）政府与开行共同建立企业信用激励与约束机制。根据企业信用评价结果，对诚实守信的企业，政府出资给予不一致比例的贴息奖励，并在一定范围内予以公示；对科技型中小企业，双方共同争取科技主管

7、部门的优惠政策；对不守信用的企业，视情节轻重，采取在一定范围内曝光、开除出信用促进会、各部门（银行、工商、税务等部门）联合制裁等措施予以警示或者处罚。五、风险分担机制对中小企业贷款形成的不良贷款经处置中小企业及借款保证、担保公司的担保责任后形成的最终缺失，由开行与地方按一定比例承担。开发性金融领域具体案例【提要】为积极落实党的十六届三中全会关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定，支持绵阳市科技城建设，支持地方经济结构调整与城市进展，促进绵阳市中小企业信用担保体系的建立，支持当地中小企业进展，国家开发银行四川省分行与绵阳市政府签订了建立中小企业融资担保体系合作协议，将开发性金融机构的作用与绵

8、阳市政府的组织协调优势相结合，运用组织增信,以融资带动企业与个人信用建设，促进当地经济社会进展。支持绵阳市担保公司促进中小企业进展试点案例【项目概况】双方的合作以政府的组织优势与开行的融资优势相结合为基础，通过运用组织增信的原理与方式，运用政策与市场两种调控手段，在绵阳市建立以绵阳市天力信贷担保有限责任公司为平台，开行政策性金融支持为后盾的全市中小企业融资体系，从多个层面上满足中小企业的融资需求，同时有效地操纵、防范与化解担保及可能引发的财政、金融风险。2004年10月11日，四川省分行与绵阳市政府签订了建立中小企业融资担保体系合作协议，协议要紧包含合作建立中小企业担保体系与中小企业融资体系两

9、个部分，明确了双方的合作方式、贷款风险防范与我行资金有序退出机制。协议的签订将促进绵阳市中小企业信用担保体系的建立，支持当地中小企业的进展，扩大就业与再就业，达到社会经济协调进展的目的。【案例分析】绵阳市政府与开行的合作要紧包含合作建立中小企业担保体系与中小企业融资体系两个部分。一、合作建立中小企业担保体系政府与开行共同确定，对绵阳市天力担保公司实行资金扶持，增大担保公司的资金实力，支持当地中小企业的进展，推进地方中小企业融资担保体系建设。(一)借款主体合作协议项下支持担保机构项目的借款主体由政府指定。(二)操作流程开行对政府指定的借款人提供软贷款，由该借款人作为资本金注入担保公司，贷款资金采

10、取总量操纵，分批到位的操作方式。(三)信用结构构建1、政府信用一一财政补贴还款承诺(1)绵阳市人民政府正式出文向借款人明确，由市财政安排专项资金补贴给借款人，作为该项目的还款资金来源，借款人作为出质人将此政府补贴受益权向开行提供质押担保；(2)绵阳市政府出文承诺政府将真实、全面履行对借款人做出的补贴承诺,并承担相应义务；(3)绵阳市财政局正式出文承诺协调借款人，按照借款合同的约定，及时将补贴资金划入借款人在我行开立的偿债资金专户，专项用于偿还我行贷款本息，并负责办理质押登记与管理工作。2、企业信用（1）政府补贴受益权质押绵阳市政府已授权借款人作为出质人，以政府补贴受益权”向开行提供质押担保；（

11、2）股份质押借款人用其持有担保公司的股份向开行提供质押担保。3、建立对担保公司的风险补偿机制市财政每年按照担保责任余额的一定比例安排风险补偿金，建立对担保公司的风险补偿机制，保证担保公司的稳健经营。二、合作建立中小企业融资体系（一）项目组织管理支持绵阳市中小企业项目由开发银行依托绵阳市政府等有关部门开展，涉及各部门的要紧职责如下：工、借款主体（1）合作协议项下对中小企业贷款的借款主体由政府指定；（2）合作协议项下的中小企业贷款由借款人统一向开发银行申请贷款，统借统还，并通过委托经办行发放贷款给用款企业。2、绵阳市人民政府政府的职责要紧有：（1）成立中小企业贷款工作领导小组，负责加强对中小企业贷

12、款项目的政策指导、组织协调及重要事项的审查与审批。领导小组下设中小企业贷款管理办公室，具体负责中小企业贷款业务的协调管理与监督；（2）确定中小企业贷款的借款主体，打捆申请贷款；（3）协助开行落实代理金融机构；（4）落实贷款担保机构；（5）倡导设立中小企业信用促进会，建立中小企业信用征集系统与信用评价系统；（6）负责对办公室及有关参与人员的考核，并将考核结果与其个人利益挂钩；（7）落实贷款最终缺失补偿措施，形成开发银行、政府、企业风险共担的合作模式。3、中小企业贷款管理办公室（1）负责借款人的信用征集与评价工作，收集整理借款人信用记录，按要求对借款人进行信用评级；（2）负责贷款的受理、组织民主评

13、议、贷后管理与贷款本息的催收；（3）组织工商、税务等部门对贷款对象进行检查与监督；（4）负责对贷款评议小构成员的管理，建立并保护评议人员备选库；（5）组织对有关企业进行技术指导、管理咨询、市场开拓、人才培训与信息服务，为甲方与担保机构的融资服务提供充足的后备资源；（6）负责组织中小企业贷款有关参与人员的培训；（7）引导成立中小企业贷款自律组织一一中小企业信用促进会，并指导与监督该会的正常运行。4、用款企业加入信用促进会，并以各类形式的担保向借款主体、担保机构与政府等部门承担责任。5、评议小组评议小组负责对中小企业的贷款申请进行民主评议，并将审议通过的中小企业向担保机构与开行推荐。6、委托经办行

14、商业银行根据借款主体的委托将贷款发放给用款企业，办理贷款结算、管理与回收等业务，负责对贷款资金进行监管。7、信用促进会（1）申贷企业须加入信用促进会，同意其它会员的监督；（2）倡导会员遵守法律、法规，遵守社会公共道德规范，共同建设信用体系；（3）整合并共享信用信息，促进会员相互沟通与交流；（4）规范会员信用行为，加强会员的信用自律；（5）推广信用产品，为会员在融资、担保、投资与商业往来中提供绿色通道与便利服务，营造诚实守信的信用环境。（二）业务操作流程1、申请贷款的企业加入信用促进会；2、中小企业提出贷款申请；3、中小企业贷款管理办公室组织民主评议；4、根据民主评议结果，向担保公司及开行推荐；

15、5、担保公司审查，明确是否提供担保；6、开行根据民主评议的推荐意见及担保公司的担保意见，明确是否提供贷款；7、对平台公司打捆申请贷款的，由委托代理行以委托贷款的方式发放贷款;对直贷项目由甲方直接发放贷款。（三）信用结构构建政府组织增信：通过担保公司担保的合作协议项下的中小企业不良贷款，在担保公司分担大部分比例后，绵阳市政府对最终形成的贷款缺失按一定比例承担责任。同时，担保公司与绵阳市有贷款需求的区县签订建立县（市、区）中小企业融资担保体系合作协议书，建立区县中小企业担保金，按照统一管理、限额配套、定向使用、风险共担的原则进行管理，落实区县责任。（四）风险分担机制对中小企业贷款形成的不良贷款经处置中小企业及借款保证、担保公司的担保责任后形成的最终缺失，由开行与地方按一定比例承担。担保公司承担的缺失由有贷款需求的区县按比例分解，形成各级的压力。案例点评1、开发,银行在绵阳市进行的中小企业担保业务工作，是一次成功的尝试。开行通过对有政府背景的公司提供软贷款，让其作为股本金参股绵阳市天力担保公司，增大担保公司资金实力，对支持绵阳市中小企业的进展，推进全市中小企业融资担保体系建设具有重要意义。2、