某银行信息技术现状与面临的挑战.docx

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1、BearinsPoint&匕,再。原名华巧总管过方询某银行信息技术现状与面临的挑战送m国建设银行ChinaConsuctoBak中国建设银行科技应用规划项目应用系统现状评估（讨论稿）二。三年一月十三日2,3-.4-3-6目标4范围4目标读者5假设5本文档编写过程中所使用资料清单52tC|W8-一w.一./”w一”62J.建设银行的总体战略目标61.1.1 IJ成为质阜、效益最好的银行61.1.2 成为银务展优、效率最优的银行.71.1.3 立足特色,进展优势,逐步成为多功能的国际化商业银行72i2建设银行的市场定位82.2.1 区域战略定位82.2.2 客户战略定证8Ud产品战略定位922A分

2、销渠道战略定位.9M外都挑战10111外部市场环境IO3.1.2 行业进展及监管要求的趋势IO3.1.3 竞争对手113.2内部挑战121.1.1 内部管理的挑战121.1.2 人员管理的挑战131.1.3 技术方面的挑战134.1 系统信息调杳及访谈结果概要154.1.1 系统信息调杳.154.1.2 系统调查及访谈结果.204i2使用参照体系结构模型考察建设银行现行的应用系统221.1.1 参照体系结构模型介绍221.1.2 翦于参照体系结构模型的当前状态下系统构成框架图314.3 建设银行当前状态下的系统功能与相互关系图384JJ核心运送体系的各系统的功能与相互关系图.394.3.1 银

3、行管理信息系统体系484.3.2 客户关系管理系统.504.4 建设银行当前耍紧应用系统的基本状况的统计与分析514AJ-基本状况汇总514.4.2建设报行当前应用系统的统计分析.565.*.*.*w*.*.611介绍1.1 文档编写目的本文档编写的目的是在总结建设银行的进展战略及所面临的挑战的基础上，为建设银行当前所使用的要紧业务运营支持系统及管理信息系统进行评估与简单分析。本文档将作为其它交付成果的重要基础之一。1.2 目标本文档的目标如下： 总结建设银行的进展战略 总结建设银行所面临的挑战 建立建设银行当前要紧IT系统状况的清单： 利用参照体系结构模型建立当前系统层次模型图； 按照业务运

4、营或者业务管理的内在逻辑，将支持某种业务运营或者业务管理的系统功能集中，完成当前的系统的逻辑关系图集，明确系统之间的联系与数据信息流淌； 简要列出建设银行当前IT系统的第三方供应商及开发工具； 完成对建设银行的各类系统的统计分析工作。1.3 范围本文档要完成的工作如下： 收集现有的建设银行的进展战略及所面临的挑战的信息 收集要紧现有系统的信息； 基于我们对要紧系统的懂得，绘制系统的逻辑关系及数据交换图： 使用参照体系结构模型对系统进行划分以便进一步分析； 明确建设银行总分行间要紧系统的功能与系统接口。1.4 目标读者本文档的目标读者是IT管理人员与规划人员，在一定程度上比较熟悉建设银行的系统现

5、状。本文希望对建设银行的系统现状进行初步分析，并在此基础之上明确现有IT系统与目标状态之间的差距、做出IT转型计划。1.5 假设作为本评估的部分，我们制定了系列的工作假设，在此之上对带格式的:项目符号和褊号建设银行提供的各类数据进行分析:各个IT系统的信息及其之间的联系是真实准确的;对每个系统的目的与功能的描述同实际情况完全相符:调研与访谈的结果同事实比较相符。1.6 本文档编写过程中所使用的建设银行资料清单二第二调研组研究报告汇编一建设银行业务诊断报告 汇总的分行计算机应用系统调查情况表 开发中心正在开发、保护与升级的项目的情况调查表 建设银行IT项目小组此前完成的工作底稿，内容涉及34个要

6、紧系统的功能、数据数据输出、与其它系统的相互关系等内容 22个要紧应用系统的叫项目原始报材料，内容涉及这些开发这些项目时所考虑的功能定位、概要的应用体系结构等内容 2003各业务部门的系统开发请求汇总，共涉及35个系统的开发、保护与升级的需求 数据集中工程应用总体设计基础框架 湖北分行城市综合网介绍CBS 浙江银行综合业务系统简介2建设银行的中长期进展战略2.1 建设银行的总体战略目标根据建设银行的关于提高核心竞争力，扩大市场份额研究总报告，建设银行的战略目标是成为“最富有价值的银行”。而实现这一目标的根本途径是持续地提高盈利水平、资源产出效率、经营效率、风险管理能力与持续进展的推动能力。这一

7、目标的具体涵义能够归纳如下：2.1.1 成为质量、效益最好的银行建行要成为效益最佳银行，务必通过优化调整收入结构来实现经营效益稳步增长，同时根据利率市场化改革的进程，抓紧成本核算与管理会计工作，严格操纵成本，从而使建行根据国际会计准则，在同等规模商业银行中保持资产收益率、资本收益率（股本回报率）的领先地位。另外，建行要成为质量最优的银行，就务必建立习惯市场进展的资产负债管理体系与完善的风险管理体系以保证资产流淌性、安全性与收益性的高度协调。这包含两方面工作，一方面大力调整优化资产结构，提高有效盈利资产比重，按照年均增长30%以上的速度加快消费信贷与中间业务的进展。另一方而争取在3-5年内建立与

8、完善风险操纵体系，从而切实提高信贷资产质量，严格操纵新增贷款质量，使新增贷款不良率操纵在1%下列，同时压缩不良资产，争取2006年把全行不良贷款率操纵在10%以内。但在操纵风险的同时，还务必平衡风险与盈利的关系，不能一味强调风险，失去市场机会。2.1.2 成为服务最优、效率最优的银行建设银行需要具备强大的客户需求采集与分析能力，明确目标市场与客户，同时建立强大的产品研发能力，从而在服务创新、满足客户需求方面领先同业，在批发、零售、结算领域树立核心品牌，并拥有大批稳固的优质客户基础，成为服务最优的银行。同时，建行务必坚持不懈的优化资源配置结构以成为效率最优银行。一方面，在人力资源管理上要有效裁减

9、冗员，同时根据业务进展的需要与重点，转移无法裁减的冗员，对留存人员进行专业化的人才培训，加大考核奖惩力度。另一方面，需要大力提高集约化经营水平，提高单位资源产出率，构建起前后台分离、职责清晰、协调统一的运作模型。从而使建行在人均营业收入，人均利润、人均经营规模处于同业领先地位。2.1.3 立足特色，进展优势，逐步成为多功能的国际化商业银行建行要建成以城市为主体的、网络范围覆盖全国、延伸全球要紧发达国家与金融中心的多功能、国家化商业银行。这就要求建设银行在发挥中长期信用、评估分析、审价咨询、住房信贷等领域的特色与优势的同时，大力进展票据、财务顾问、资产管理等新兴业务。另外，建行要前瞻性的在人员技

10、术上为混业经营作好准备，从而保持大型商业银行的有效规模优势。2.2 建设银行的市场定位根据建设银行的总体战略进展目标，在确保资产业务、负债业务、中间业务均衡进展，坚持中心城市行进展战略的基础上，建设银行的市场定位重点如下： 三类重点区域：长江三角洲、珠江三角洲、环渤海地区 三类重点客户：优质公司类客户、机构类客户、高中端个人客户 三类重点产品：中长期信用、住房与汽车消费信贷、结算产品 三类重点渠道：综合性精品网点、电子银行、客户经理2.2.1 区域战略定位区域战略定位将根据资源投入产出最大化的原则，进一步改进与完善中心城市行优先进展战略，重点扶持长江三角洲及东部沿海地区、珠江三角洲与东南沿海地

11、区、环渤海地区，不断提高有效市场份额：有区别、有重点地进展中部、西北、西南地区与东北地区，配合国家西部大开发的财政政策；稳步拓展海外市场，以香港为桥头堡,以亚太地区为重点，关注欧洲市场。2.2.2 客户战略定位客户战略定位的核心思想是以“客户为中心”，重点进展优质公司类客户、机构类客户与高中端个人客户。零售业务中的高端个人客户是建设银行今后业务进展的重点，包含个人住房贷款、个人汽车贷款、个人投资顾问等，建设银行个人业务要逐步达到40%到50%.在追求较高数量的高端客户的同时，按照多元化进展的原则，不断扩大中端客户份额，通过对不一致的客户群体提供差别性服务，调整、优化低端客户结构。另外，在巩固国

12、有企业客户的基础上，加强对民营企业与外资企业的市场开拓。同时，加强客户有效需求的采集、分析，建立差别化的客户评价模型，及时准确的选择目标客户，并确定与之对应的销售渠道与产品种类。2.2.3 产品战略定位在产品定位方面，建设银行将根据比较优势，重点进展市场潜力巨大、收益明显的三类业务（中长期信用、住房与汽车消费信贷、结算产品），同时保持建设银行的特色业务（工程审价、资金清算），并培养有增长潜力的新兴业务（信用卡、投资银行、票据业务、个人理财）。在产品研发方面，坚持需求导向原则，明确产品研发流程，在总行与分行建立两级产品研发中心，从而具备对市场进行迅速反应的能力。在整体产品管理方面，加强产品定价管

13、理，建立高效、灵活的定价机制。同时，建立产品评级体系，推进产品经理制，强化对业务产品的专业管理，并在此基础上，进行产品整合，创建核心品牌，实现产品的个性化、系列化与一体化，降低业务运营成本。2.2.4 分销渠道战略定位渠道建设的市场定位要紧是集中在综合性精品网点、电子银行、客户经理三大类。网点建设方面，要紧通过加快传统网点的功能改造与职能调整，实现传统网点精品化、集约化进展。同时重点进展电子银行，加快进展新兴分销枭道，实现销售方式多元化。另外，注重建立一支以客户经理为主体的高素养分销队伍，逐步实现专业化与产业化。3建设银行面临的挑战基于中国建设银行提出的总体战略与市场定位与中长期进展目标，毕博

14、认为建设银行要想提高其核心竞争力，应对同业竞争，完成中长期的经营目标，务必充分认识其所面临的各类挑战，概括地说，要紧包含外部的市场环境、行业环境与竞争形势的挑战与内部的管理、人员与技术的挑战。3.1 外部挑战3.1.1 外部市场环境加入WTO与国有经济的战略性调整，将使些比较优势不明显、长期受到政策保护的行业受到很大的冲击，比如电信、电力、民航等垄断行业的改制，涉及建行资产业务占比近40%,这对要紧以国有企业为客户对象的建行带来巨大挑战。另外，从整体上看，我国的金融市场发育不健全，没有建立起有效的社会信用体系，这招使银行在经营中面临更大的风险，承担更大的经营成本。3.1.2 行业进展及监管要求的趋势目前由于银行数目的增多，银行的服务市场正由卖方市场向买方市场转变，这使银行的经营管理压力空前增大。而且，证券市场的进展使企业对银行融资的依靠性减弱，同时，基金市场与保险公司的进展对银行的存款分流的压力也很大。另外，随着利率市场化进程的推进，央行的八次降息直接导致了以传统存贷业务为主的国内银行盈利的下降，建设银行面临着巨大的拓宽与制造利润来源新渠道的压力。在行业监管方面，巴塞尔新资本协议对银行的治理提出了更高的要求。新协议要求安全及稳健的金融体系要满足三个支柱要求，即最低资本要求、监管检查程序与