个人理财银行从业资格综合检测卷.docx

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1、个人理财银行从业资格综合检测卷一、单项选择题(共50题，每题1分)。1、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除()元费用后的余额。为应纳税所得额。A、 3500B、 1200C、800【参考答案】：A【解析】：中华人民共和国个人所得税法第6条规定，中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入额减除费用3500元后的余额，为应纳税所得额。2、一般来说，债券的价格与到期收益率成，债券的市场交易价格与市场利率成。O2013年6月真题A、反比；反比B、正比；反比C、反比；正比【参考答案】：A【解析】：一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越

2、低；反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；反之则相反。3、在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中，商业银行成为OOA、合格的境内机构投资者C、战略投资者【参考答案】：A【解析】：合格境内机构投资者的定义。由于目前我国法律不允许个人投资境外金融产品（限制资本外逃），因此需要批准审批合格境内机构投资者作为资本项目完全开放的过渡手段。合格境外机构投资者是指经中国证监会批准投资于中国证券市场，并取得国家外汇管理局额度批准的中国境外基金管理机构、保险公司、证券公司、其他资产管理机构。战略投资者是指具有资金

3、、技术、管理、市场、人才优势，能够促进产业结构升级，增强企业核心竞争力和创新能力，拓展企业产品市场占有率，致力于长期投资合作，谋求获得长期利益4、下列关于信托产品的表述错误的是OoA、信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有B、信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性的影响C、通常情况下，信托资金可以提前支付【参考答案】：C【出处】2014年上半年个人理财真题【解析】在通常情况下，信托资金不可以提前支取。但如果合同有约定,则在信托合约生效后几个月，委托人（受益人）可以转让信托受益权。5、境外个人经常项目合法人民币收入购汇及未用完的人民币兑回，按以下规定办理错

4、误的是OOA、在境内取得的经常项目合法人民币收入，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明材料（含税务凭证）办理购汇B、原兑换未用完的人民币兑回外汇，对于当日累计兑换不超过等值100美元（含）的兑换，可凭本人有效身份证件办理C、原兑换未用完的人民币兑回外汇，对于离境前在境内关外场所当日累计不超过等值1000美元（含）的兑换，可凭本人有效身份证件办理【参考答案】：B【解析】：根据个人外汇管理办法实施细则第13条的规定，境外个人经常项目合法人民币收入购汇及未用完的人民币兑回，按以下规定办理：在境内取得的经常项目合法人民币收入，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明材料（含税务凭证）办理购汇。原兑换未

5、用完的人民币兑回外汇,凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换不超过等值500美元（合）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值IoOO美元（含）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。6、商业银行在管理销售风险时，需从销售人员素质和O两个方面进行管理。A、销售业绩B、销售过程C、销售责任【参考答案】：B【出处】2014年上半年个人理财真题【解析】商业银行在管理销售风险时，需从销售人员素质以及销售过程两个方面进行管理。7、下列金融市场中，属于货币市场的是OoA、银行间同业拆借市场B、证券投资基金市场C、股票市场【参考答案】：A【解析】：货币市

6、场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。一般是指专门融通短期资金和交易期限在1年以内（包括1年）的有价证券市场。包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。B、C、D项属于资本市场。8、下列投资方式中由左到右风险依次降低的选项是OoA、股票基金政府债券股票储蓄B、股票股票基金.政府债券储蓄C、股票政府债券股票基金储蓄【参考答案】：B【解析】：答案为C。在基本金融工具中，一般而言，股票的投资风险最高。基金采取分散组合投资策略，可以分散非系统风险，不同类型的基金。风险差别较大。股票基金的风险低于股票，而高于债券。储蓄通常被视为无风险投资

7、。9、对消费者的消费行为提供了全新的解释，指出个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的最佳配置的理论是OOA、马柯维茨投资组合理论B、生命周期理论C、套利定价理论【参考答案】：B【解析】：家庭成熟期的特征是从子女经济独立到夫妻双方退休。该阶段收入处于巅峰阶段，支出相对较低，是储蓄增长的最佳时期。10、小王购买了某公司新发行的股票后，想将部分该公司的股票卖出，他应在进行交易，这笔交易是在之间进行的。（）A、一级市场；小王和该公司B、二级市场；小王和该公司C、二级市场；小王和其他投资者【参考答案】：C【解析】：一级市场是发行市场，二级市场是交易市场。投资者进行股票交易

8、在二级市场进行，交易对手方为其他投资者。11、理财师需要()为客户提供后续跟踪服务。A、定期B、随时C、定期或不定期【参考答案】：C【解析】：理财师可以定期或者不定期地为客户提供后续跟踪服务。12、假定年利率为10队每半年计息一次，则有效年利率为OoA、10.25%B、10%C、11%【参考答案】：A【解析】:有效年利率=(1+10%2)2-1=10.25%o13、债券的特征不包括OoA、偿还性B、安全性C、时效性【参考答案】：C【解析】：债券的特征包括偿还性、流动性、安全性、收益性。14、下列选项中，关于代理的法律责任的说法表述正确的是OoA、没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只

9、有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任B、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，仅由代理人负连带责任C、代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，仅由代理人负连带责任【参考答案】：A【解析】：代理的法律责任包括：没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任。代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的,由代理人和第三人负连带责任。

10、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为g与他15、下列关于客户信息收集的说法，不正确的是OoA、为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写B、如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解析该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差C、宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得【参考答案】：A【解析】：答案为A。数据调查表的内容较为专业，所以可以采用从业人员提问，客户回答，然后从业人员填写的方式来进行。16、在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资该资产的比例必须达到该理财产品

11、规模的O或以上A、50%B、30%C、60%【出处】2014年下半年个人理财真题【解析】商业银行理财产品销售管理办法第23条规定，理财产品名称应当恰当反映产品属性，不得使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓以及易引发争议的模糊性语言。理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的50%（含）以上；对挂钩性结构化理财产品，名称中含有挂钩资产名称的，需要在名称中明确所挂钩标的资产占理财资金的比例或明确是用本金投资的预期收益挂钩标的资产。17、下列各种投资组合中，最适合即将退休的投资人的是OOA、绩优股+指数型股票型基金+外汇期权B、定存+国债+保本投资性产品C、投机股+

12、房产信托基金+黄金【参考答案】：B【解析】：退休期主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少,这一时期的主要理财任务就是稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出。投资以安全为主要目标，保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，例如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。18、债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于OOA、30%B、80%C、90%【参考答案】：B【解析】：债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于80%,具有较低风险、较低收益的特征。19、在市场正常波动下，某一金融资产或证券组合的最大可能损失是指OoA、方差B、标准差C、V

13、aR【参考答案】：C【解析】：VaR指在市场正常波动下，某一金融资产或证券组合的最大可能损失。更为确切的是指，在一定概率水平（置信度）下，某一金融资产或证券组合价值在未来特定时期内的最大可能损失。20、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是OoA、理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务B、理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分C、理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务【参考答案】：C【解析】：

14、D项，理财顾问服务只是提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等服务，不涉及资产的投资和管理；综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。21、商业银行在管理销售风险时，需从销售人员素质和O两个方面进行管理。A、销售业绩B、销售过程C、销售责任【参考答案】：B【解析】：商业银行在管理销售风险时，需从销售人员素质以及销售过程两个方面进行管理。22、下列关于中小企业私募债的投资要求，说法错误的是OoA、中小企业私募债的投资者实行严格的投资者适当性管理B、承销商可参与其承销私募债券的认购与转让C

15、、合伙企业合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元.实缴出资总额不低于人民币2000万元【参考答案】：C【解析】：合伙企业合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元，实缴出资总额不低于人民币IOoO万元。23、实物投资的标的物不包括OOA、黄金B、房产C、企业经营权【参考答案】：C【解析】：通过掌握企业经营权进行的投资是实业投资。24、不属于保险产品显著特点的是OoA、投资功能B、财富保障功能C、财富传承【参考答案】：A【解析】：保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负减免和财富传承功能。25、以下属于我国商业银行可以从事的业务是OoA、信托投资B、企业股权投资C、购买国债【参考答案】：C【解析】：根据商业银行法第43条的规定，我国金融业实行分生经营原则，商业银行不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者由非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。26、综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是，综合理财服务更突出（）。A、安全性B、风险性C、个性化服务